Sådan investerer du $ 100.000

Hvis du ønsker at investere $ 100.000, skal du har mange muligheder – men nogle er absolut bedre end andre. Hvis du er tålmodig, kan det give mest mening at placere pengene på en indbetalingskonto. Du kan også investere i fast ejendom eller lægge nogle af pengene i en mangfoldig kurv med aktier på markedet. Uanset hvad du laver, vil du altid sikre dig, at du er smart og overvejer alle dine muligheder. En måde at gøre tyndere lidt lettere er selvfølgelig at finde en finansiel rådgiver, der hjælper dig med at investere dine $ 100.000 (og til at styre pengene, når de vokser.)

Før Du investerer $ 100.000

Før du investerer nogen af dine penge, bør du kraftigt overveje at tage sig af to andre økonomiske prioriteter: Betaling af gæld og oprettelse af en nødfond.

Betal ned din (høj -interesse) gæld.

Hvis du har gæld med en høj rente, er dit bedste valg at betale dette ned, før du sætter noget på markedet. Dette inkluderer kreditkortgæld og gæld fra andre lån, såsom lønningsdagslån. Den gennemsnitlige kreditkortrente er 16%, hvilket er betydeligt højere end det gennemsnitlige årlige aktiemarkedsafkast. Dette betyder, at udslettelse af højrentegæld er en bedre brug af dine penge end at investere i markedet … endda et tyremarked.

Hvis du har gæld på flere kreditkort, skal du overveje et balanceoverførselskreditkort. Dette giver dig mulighed for at konsolidere din gæld og tackle den på én gang. Det kan endda have en indledende 0% APR, så du kan sætte renter på pause, mens du betaler den ned.

Opret en nødfond.

En anden ting, du bør prioritere, er en nødsituation fond. En nødfond er simpelthen penge, som du afsætter til dig selv til at bruge, når noget kommer op. Som et eksempel, hvad ville du gøre, hvis du uventet mistede dit job? Ville du have nok besparelser til at bygge bro over kløften, indtil du fandt et andet job? Hvad hvis din bil pludselig havde brug for en stor reparation, eller hvis du blev syg og skulle betale nogle medicinske regninger?

Med en nødfond har du afsat penge til at hjælpe dig gennem disse udfordringer. Hvis du allerede har en nødfond, fantastisk! Se igen for at sikre, at det stadig er godt finansieret. For de fleste mennesker dækker en stærk beredskabsfond seks måneders leveomkostninger.

Hvor meget du lægger i din beredskabsfond, og hvor du opbevarer den, er et spørgsmål om risikotolerance. Den sikre rute er at gå hele seks måneder og opbevare den på en indskudskonto, hvor der ikke er nogen risiko for at miste hovedstol (som en opsparing eller pengemarkedskonto). Andre kan beholde så lidt som tre måneders udgifter. De kan også vælge at investere pengene i deres fond, villige til at risikere deres hovedstol lidt, hvis det betyder at se et højere afkast. Men du nærmer dig det, men sørg for, at du har en likvid beredskabsfond, der kan vare i mindst et par måneder.

Investering $ 100.000: Investortyper

Der er en anden ting, du har brug for at gøre, før du investerer dine penge: Brug et par minutter på at tænke ærligt over, hvilken slags investor du er. Dette dikterer også, hvilke investeringer du foretager, og hvilke tjenester eller virksomheder du bruger.

Hvis du er interesseret i at lave din egen forskning, oprette din egen aktivallokering og håndtere handler alene, så er du re mere af en gør-det-selv investor. Du vil sandsynligvis åbne en mæglerkonto, der giver dig adgang til en række finansielle produkter.

Hvis du ikke har en masse investeringserfaring eller bare ikke specielt ønsker at bekymre dig om det nitty- gritty for at finde investeringer, kan du bruge en robo-rådgiver. Dette er en tjeneste, der bygger og administrerer en forudindstillet investeringsplan baseret på din situation og mål. Roborådgivere opkræver normalt (relativt) lave gebyrer og dækker det grundlæggende ved investering. Her er vores top 10 robo-rådgivere.

Hvis du ønsker mere dybtgående økonomisk vejledning, kan du overveje at arbejde med en (menneskelig) finansiel rådgiver. En rådgiver kan hjælpe dig med at oprette en omfattende finansiel plan og styre investeringer på dine vegne. Denne mulighed er den dyreste end robo-rådgivere, men den giver også den mest personlige hjælp. Hvis du er ved hegnet, skal du tjekke denne vejledning til, om du har brug for en finansiel rådgiver eller ej.

Det sidste stykke af puslespillet i din investeringsstil er din risikotolerance. Hvis du har høj risikotolerance, vil mere af din portefølje blive investeret i aktier (aktier). Du kan også være mere vilje til at investere i mindre virksomheder, hvilket betyder både en større mulighed for vækst og en større risiko for tab.

En roborådgiver eller finansiel rådgiver kan begge bruge spørgeskemaer til at måle din risikotolerance . Du kan også bruge vores aktivtildelingsberegner til at måle din risikotolerance og vælge investeringer i overensstemmelse hermed.

At investere $ 100.000 til pension

At spare til pensionering skal være et vigtigt mål for alle.Hvis du endnu ikke har sparet meget til pension, kan det gøre en stor forskel at lægge $ 100.000 til dine pensionskonti. Hvor nøjagtigt du sparer afhænger af din individuelle situation.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder adgang til en skatteudskudt konto, kan du overveje at yde et maksimalt bidrag. Almindelige eksempler er 401 (k), 403 (b) og 457 (b) planer. Maksimumet for alle disse er $ 18.500 for 2018 og $ 19.000 for 2019. I det mindste skal du sørge for at bidrage til at maksimere enhver matchning, som din arbejdsgiver tilbyder.

Disse konti er nyttige til pensionsopsparing, fordi du behøver ikke betale skat, når du bidrager, eller når dine konti vokser. Du betaler kun skat, når du trækker pengene tilbage i pension. At bidrage med det maksimale betyder mindre lønsedler, men hvis du har $ 100.000 til rådighed, kan du sandsynligvis have råd til din månedlige indkomst.

Når du har bidraget til din arbejdsgivers pensionsplan (eller hvis din arbejdsgiver ikke gør det) tilbyde en), overvej at maksimere en individuel pensionskonto (IRA). En traditionel IRA giver de samme fordele som en 401 (k). Du betaler skat af dine midler, når du trækker dem ud, men de penge, der går ind, er før skat; da det ikke er et lønsedlingsfradrag som en 401 (k), betyder det, at du får trukket de penge, du bidrager med på din skat. En anden mulighed er en Roth IRA, som giver dig mulighed for at bidrage med penge efter skat. Der er ikke noget fradrag – det er penge, du allerede har betalt indkomstskat på. Fordelen er, at dine investeringer vokser skattefrit, og at du ikke betaler nogen skat, når du trækker pengene ud.

En Roth IRA er sandsynligvis at foretrække, hvis du er tidligt i din karriere. Fordi du sandsynligvis har en lavere indkomst, end du vil have senere i din karriere, kan du spare penge ved at betale indkomstskatten nu i stedet for senere. Med IRAer har du en samlet grænse på $ 6.000 i 2019 (op fra $ 5.500 i 2018), så sørg for at tænke over, hvor du vil bidrage til en traditionel IRA eller R0th IRA.

Bedste investeringer for dine $ 100.000

Uanset om du investerer til pension eller et andet mål, er det store spørgsmål : Hvilke investeringer skal du faktisk købe? Nedenfor er en oversigt over fire populære muligheder, du kan overveje.

1. Indeksfonde, gensidige fonde og ETFer

Hvis du ønsker at investere, er der mange muligheder. Gensidige fonde og børshandlede fonde (ETFer) er alle gode måder at skabe en diversificeret portefølje af investeringer på.

Gensidige fonde er effektivt kurve med investeringer. De kan være alle aktier, alle obligationer eller en kombination deraf. Gensidige fonde har en forvalter – en person, der vælger, hvad de skal medtage i fonden. Dette kan give en god mellemting for folk, der ønsker at investere i individuelle fonde, men som ikke har tid eller know-how til at undersøge alle aktier. Så i stedet undersøger du bare en gensidig fond og / eller gensidig fondsselskab. Derefter overlader du de specifikke investeringsbeslutninger i fondens hænder. Den store afvejning er, at nogle gensidige fonde, især aktivt forvaltede fonde, kan have høje forvaltningsomkostninger.

ETFer ligner gensidige fonde, men de handler som aktier. De har ofte, men ikke altid, lavere omkostninger end gensidige fonde. Du kan investere i bare bestemte typer virksomheder (f.eks. Store virksomheder), specifikke sektorer i økonomien (som teknologi eller sundhedspleje) eller i andre typer investeringer som obligationer og fast ejendom. Der er også ETFer, der fokuserer på en idé, såsom støtte til vedvarende energi.

Inden for en verden af gensidige fonde og ETFer er en populær mulighed indeksfonde. I stedet for at have en manager, der aktivt vælger aktier og handler, forsøger indeksfonde at spore resultaterne af et enkeltindeks. For eksempel kan en indeksfond spore S & P 500-indekset (de 500 største børsnoterede amerikanske virksomheder). Resultatet er, at du let (og ofte billigt) kan investere i en lang række virksomheder. Dette giver dig en vis beskyttelse, hvis visse virksomheder eller sektorer i økonomien kæmper. Indeksfonde har en tendens til at overgå aktivt forvaltede fonde på lang sigt.

2. Handel med individuelle aktier

Når mange mennesker tænker på at investere, forestiller de sig at vælge den ene aktie, der skal starte som det næste Apple eller Amazon. Sandheden er, at handel med individuelle aktier er tidskrævende og risikabelt. Du skal undersøge virksomhederne grundigt, og ideelt set vil du være velbevandret i metoder til aktieanalyse som teknisk analyse og grundlæggende analyse. Mens der er potentiale for store gevinster, er der også potentiale for store tab. Der er intet galt med at bruge dine penge til at investere på denne måde, men det kræver en hel del tid og viden.

3. Fast ejendom

Hvis du vil investere i fast ejendom, men ikke ved, hvor du skal starte, skal du overveje investeringsfonde. REITer er særligt populære og giver dig mulighed for at investere i fast ejendom uden at købe nogen ejendom selv.Der er også ETFer, der inkluderer flere ETFer, så du kan spore ejendomsmarkedet som helhed.

For folk, du vil købe ejendom, er $ 100.000 nok mange steder til at foretage en betydelig udbetaling . Hvis du bor i et meget dyrt område som New York eller Los Angeles, kan du overveje at købe en ejendom uden for din by eller endda uden for staten. At bo i en stat og eje ejendom i forskellige stater kan komplicere dine skatter, men lad det ikke afskrække dig, hvis du vil købe ejendom. Bare sørg for først at tale med en ekspert, som en finansiel rådgiver, for at få råd om, hvordan du bedst kan opsætte og styre din økonomi.

4. Indstillinger for sikrere besparelser

Hvis du allerede har investeringer, eller hvis du endnu ikke er helt sikker på, hvordan du vil investere dine penge, er der nogle sikre steder, hvor du kan gemme dine penge. Den enkleste måde at spare penge på er på en opsparingskonto. De fleste store banker tilbyder meget lave renter på deres opsparingskonti (tænk 0,05% eller mindre). Søg i stedet efter en højrentesparingskonto. Virksomheder som Ally, Synchrony og CIT Bank tilbyder alle satser over 2%. En pengemarkedskonto (MMA) er en lignende mulighed, og renten for MMAer er typisk højere end for opsparingskonti.

Et andet sikkert sted at parkere dine penge er i et indskudsbevis (CD). En cd har en bestemt periode, der spænder fra en måned til op til 10 år; du kan ikke røre dine penge, før løbetiden er forløbet. Afvejningen for denne reducerede likviditet er højere renter, og længere sigt har generelt højere renter (ca. 3% fra begyndelsen af 2019). Du får muligvis også en højere sats med en jumbo-cd, der specifikt er til saldoer på $ 100.000 eller mere.

Cder kræver, at du giver adgang til dine penge i et stykke tid, men de tilbyder en garanteret udbetaling. Og så længe banken er FDIC-forsikret, er dine penge sikre.

Skal du investere dine penge på én gang?

Selvom du har en plan for den perfekte aktivallokering , er det en god ide ikke at investere alle dine penge på én gang. I stedet overvej at placere dine investeringer over tid gennem en strategi som gennemsnit af dollaromkostninger. Gennemsnit af dollaromkostninger er en simpel investeringsstrategi, hvor du investerer et fast beløb med jævne mellemrum. Lad os for eksempel sige, at du vil investere $ 6.000 i en ETF. Med et gennemsnit på dollaromkostninger investerer du muligvis $ 1.000 om måneden i løbet af 6 måneder i stedet for at investere det hele på én gang.

Fordelen ved at placere dine investeringer på afstand er, at du har mindre risiko for at bruge alle dine penge på et aktiv, mens det har en høj pris. Mens markederne stiger over tid, sker der korrektioner og endda nedbrud. Hvis du har uheldet med at investere hele $ 100.000 lige før en sådan afmatning, mister du stort. Ved at adskille dine investeringer reducerer du denne risiko.

Som du måske forestiller dig, er gennemsnit af dollaromkostninger mest nyttigt for aktiver, der ser regelmæssige udsving i prisen. Det er ikke nødvendigt, hvis du lægger dine penge på f.eks. En cd, hvor der er ringe eller ingen risiko for tab.

Bundlinjen

Med $ 100.000 at investere har du muligheder. Du kan parkere den et eller andet sted sikkert, som en cd eller en højrentekonto, eller du kan tage en lille risiko og investere i aktiemarkedet. Hvis du går på investeringsruten, kan du vælge, hvor stor risiko du vil påtage dig. Den rigtige indeksfond giver dig en diversificeret portefølje til en lav pris, mens handel med individuelle aktier kan give store gevinster. Der er også investeringsmuligheder uden for aktiemarkedet, såsom ejendom.

Uanset hvordan du vælger at investere, start med at betale din gæld ned og sørg for, at din nødfond er ordentligt finansieret. Overvej derefter at lægge så meget som muligt på skattefordelte pensionskonti. Endelig skal du sørge for at overveje din risikotolerance og oprette en stærk økonomisk plan, inden du begynder at tage investeringsbeslutninger.

Investeringstips

• At få hjælp kan være det bedste valg, du har gøre, når du investerer. At finde en finansiel rådgiver behøver ikke være svært. SmartAssets gratis værktøj forbinder dig med finansielle rådgivere i dit område på fem minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, skal du komme i gang nu.
• Viden er halvdelen af kampen. Sørg for at vide, hvilke skatter du muligvis skal betale på dine investeringer med SmartAssets gratis kapitalgevinstberegner.