Tjek din kreditrapport gratis

Få dine kreditrapporter gratis på AnnualCreditReport. com og gennemgå det nøje. Ifølge en undersøgelse fra Federal Trade Commission fra 2013 havde en ud af fem forbrugere en fejl på mindst en af deres tre kreditrapporter. I nogle tilfælde var fejlene dårlige nok til at sænke kredit score med 25 point eller mere.

Hvis du ser en fejl eller forældet vare – generelt syv år, men nogle gange længere for konkurser, panterettigheder og domme – kontakt Equifax , Experian eller TransUnion. Hvert af kreditbureauerne har en proces til at rette fejl og forældede poster.

Opret et budget

For at forbedre din kreditværdighed skal du vide, hvad du bruger på undgå at opkræve gæld. Den bedste måde at gøre dette på er med et budget, der sporer indtægter og udgifter. Se efter muligheder for mindre besparelser – de tilføjes.

Foretag alle betalinger til tiden og fuldt ud

Dette er guldstandarden for god kredit. Udvikle en vane med at foretage regningsbetalinger til tiden. Dette giver dig mulighed for at undgå forsinkede gebyrer og andre unødvendige omkostninger samt pletter på din kreditrapport.

Gem

Selvom du ønsker at få et pant, skal du have også penge til nødsituationer. Afsæt kontanter hver uge eller betalingsperiode, og sig til mindst $ 400 i besparelser for at starte. Du skal også have besparelser for at købe et hjem ikke kun mod udbetaling, men også for at lukke omkostninger, så det kan hjælpe dig nu og når du er klar til husjagt, hvis du bliver vant til at spare regelmæssigt.

Vær forsigtig med at lukke kreditkort

Et lukket kreditkort kan sænke din kredit score. Grunden? At lukke et kort betyder, at din tilgængelige kredit er faldet, hvilket reducerer din lånekraft og, vigtigere, dit kreditudnyttelsesgrad (et mål for, hvor meget kredit du har brugt i forhold til din samlede kredittilgængelighed).

Tag fordel ved kreditforstærkende programmer

UltraFICO- og Experian Boost-programmerne sporer bevægelsen af kontanter på din bankkonto, og i mange tilfælde kan din score gå op baseret på disse data.

Ifølge Experian så 61 procent af Boost-programmets deltagere deres score gå op, med den gennemsnitlige bump på 13 point. Fair Isaac offentliggjorde lignende statistikker og rapporterede, at syv ud af 10 forbrugere i USA med gode økonomiske vaner har en UltraFICO-score højere end deres traditionelle FICO-score.

Mange banker tilbyder også kreditovervågning til deres kunder, hvilket kan være en god idé at bruge i tandem. At have et greb om, hvad der går ind i din score, kan hjælpe dig med at forbedre det.

Overvej et hurtigt rescore

Ændringer i kreditrapporter kan tage tid at gennemgå systemet. Det betyder, at forbedrede score muligvis ikke vises i tide til en pantansøgning. I dette tilfælde vil du muligvis få en såkaldt hurtig gendannelse gennem din långiver.

En hurtig gendannelse giver en pantudlåner mulighed for at indsende bevis til et kreditbureau, som en ansøger har foretaget nylige ændringer eller opdateringer til deres konto, der endnu ikke er afspejlet i deres kreditrapport, ifølge Experian. Låntagere kan ikke anmode om deres egen hurtige rescore; tjenesten tilbydes kun långivere. En hurtig rescore er heller ikke gratis, men gebyret for at justere din kredit under din pantansøgning kan blive udlignet af din lavere rente.

Skal du få et pant eller hæve din kredit score først?

Hvis du ser på lånebesparelsestabellen ovenfor, kan du se to ting: For det første betyder dårlig kredit højere realkreditudgifter. For det andet, skønt diagrammet ikke går under 620, kan du gætte på, at kreditresultater under 620 fører til endnu højere finansieringsomkostninger.

Så hvis du tegner et pant nu eller hæver din kredit score, før du ansøge om finansiering? Det bedste svar er at planlægge fremad.

Kreditresultater svinger konstant, så det er værd at tage skridt til at forbedre din kredit score, før du undersøger et køb af et hus. Selvom du kun hæver din kredit score til 665 eller deromkring fra 650, kan du muligvis reducere dine pantomkostninger betydeligt. I løbet af et 30-årigt pant vil din månedlige betaling for eksempel være lavere, og du vil spare næsten 20.000 $ (baseret på ovenstående eksempel).

Et par enkle måder at forbedre din kredit score er for at nedbetale eksisterende gæld, sørg for at holde dig opdateret med dine regninger og undgå at åbne nye kreditlinjer (som billån eller kreditkort), mens du ansøger om et realkreditlån. For flere råd, se Bankrates guide til forbedring af din kredit.

Se efter dårlige kreditlån og garanteret godkendelse

Når du arbejder på at forbedre din kredit score og opbygge din status som en kreditværdig låntager, vær på vagt over for dårlige lånetilbud. Hvis du ser annoncer, der lover “garanteret” godkendelse af et pant, er det et rødt flag.I henhold til føderale regler skal en långiver kontrollere en låntagers evne til at tilbagebetale pantet, så der kan ikke være en “garanti”, medmindre det sker.

På denne slags tilbud kan du endda få det garanteret godkendelse, men det kommer med omkostninger. Hvis du ser et tilbud som dette, så spørg dig selv: Hvad er gebyrerne, hvad er rentesatsen, og hvad er forudbetalingsbøden? Disse omkostninger kan være for høje eller for høje, hvilket vil skade dig på lang sigt.

Lær mere:

• Bedste kreditkort til dårlig kredit i 2021
• Sådan får du et gældskonsolideringslån med dårlig kredit
• Sådan får du et boligkapitallån med dårlig kredit