Overtagelse af bilbetalinger – Alt hvad du behøver at vide
Når du køber en ny eller brugt bil eller påtager dig en biludlejning, antages det, at du vil køre den i et bestemt antal år, men hvad sker der, hvis du har brug for at komme ud af dit lån? Måske var du ikke den smarteste shopper, da du optog et nyt lån til en bil. Måske bider du mere ud, end du kunne tygge, eller du accepterede en rente, der var over månen. Efter at have plundret ned en udbetaling, Find nu ud af, at din betaling er alt andet end overkommelig. Kan du komme ud af lånet uden at ødelægge din kredit score? Måske.
Omstændighederne ændres; job går tabt, indkomst reduceres, og livet sker. De dårlige nyheder er aldrig velkommen og forventes normalt ikke. Hvis du af en eller anden grund ikke er i stand til at betale din månedlige betaling, kan du føle at du sidder fast mellem en sten og et hårdt sted. Valgene er tynde. Hvis du fortsætter med at komme bagud på de månedlige betalinger, falder din kredit score mere, end den allerede har gjort, og du risikerer at få bilen tilbage.
Som bilejer og låntager på billånet er dine muligheder snævre. Du kan lade et familiemedlem overtage bilen og foretage betalingerne til dig, som igen vil betale kreditor. Det fungerer muligvis, men ideen er bekymrende. Eller du kan bede en ven om at overtage betalingerne og kun bruge bilen. Er det muligt? Ja og nej.
At lade en ven overtage dine billånbetalinger betyder meget mere, end det lyder. Ingen pengeinstitutter vil lade nogen sætte titlen på en bil i deres navn og foretage betalingerne. Denne bil ejes delvist af långiveren. Hvis nogen ville eje køretøjet, titlen og alt det andet, skulle de ansøge om deres egen finansiering. I det væsentlige “køber” de igen din bil og får deres egen finansiering. Det skaber ekstra papirarbejde, registrering, skatter og afhængigt af din tilstand, moms.
Sådan får du en ven til at overtage din Bilbetalinger
Hvis du er villig til at stole på din ven og lade dem overtage betalingerne på din bil, kan det være muligt, men ikke helt lovligt i nogle stater. Efter at have afleveret nøglerne til den nye ejer med en mundtlig aftale, sender de dig en check hver måned for betalingen. Din ven kører væk i din bil, og den er ikke din mere. Men i din långivers øjne er det stadig. Din finansielle institution forventer de månedlige betalinger, uanset om din ven sender dig pengene eller ej. Mulighederne for at tingene går forkert stopper ikke med betalingen. Der er også forsikringsmæssige overvejelser, f.eks. Hvem der f.eks. Køber dækning.
Inden du beslutter dig for at tage dette arrangement i, skal du undersøge noget online om en skriftlig aftale, du kan skræddersy til dine behov. Dette dokument betragtes typisk som en underleje, og det kan være en god idé at kontakte din långiver eller læse detaljerne i dit autolån. Långivere tillader muligvis ikke underudlejning og ser dig i strid med lånets vilkår. Når det er aftalt af dig og den ven, der overtager dine bilbetalinger, underskriver du begge og håber, at alt går godt. Det kan ordne sig, men hvis de holder op med at sende dig penge, sidder du ikke kun med en månedlig bilbetaling, du ikke har råd til, du bliver muligvis nødt til at “tage” din bil tilbage fra denne ven. Dette slutter typisk ikke godt.
Andre farer med denne aftale inkluderer en uventet bilulykke, der involverer din bil, som din ven kører. Nu har du en forsikring at håndtere, hvis skyld det var, skader og reparationer, mulige kvæstelser, og du er ansvarlig. Uanset hvad, dette ville udgøre en vanskelig situation for dig og sandsynligvis ikke din ven. Du kunne angive dem som chauffør på din bilforsikring, hvilket ville medføre en øget månedlig betaling og bede dem om at betale forskellen. Men hvis de ikke er opført som en autoriseret chauffør, vil omkostningerne falde på dig.
Hvis denne ven samler parkeringsbilletter, ubetalte vejafgifter eller andre overtrædelser og ikke betaler dem – får du regningen og hovedpine, der følger med domstolens optræden. Du er stadig den registrerede ejer af bilen, og den økonomiske byrde vil være på dig. Og hvis din ven aldrig fortalte dig om disse billetter eller retsgebyrer, vil din kredit blive påvirket. Den sidste overvejelse er din bils tilstand. Vil denne ven tage sig af dit køretøj, som om det er deres? Hvad hvis de går tilbage i en telefonstang og aldrig fortæller dig det, og efterlader den bulte kofanger som den er? Enhver skade, de forårsager, devaluerer den pris, du kan få i fremtid, hvis du har brug for at sælge bilen direkte.
Der er ingen måde at beskytte dig mod, at dette sker. Du kan skrive det ind i aftalen, men det kan muligvis ikke håndhæves, medmindre du går i retten. alt sammen, at lade en ven eller nogle gange endda et familiemedlem tage for meget ud af dit billån er næsten lige så risikabelt som den månedlige bilbetaling, du ikke kan foretage.Det kan være tid til at tale med en kreditrådgiver og undersøge andre muligheder for at minimere dit beløb eller holde indsamlingsagenterne tilbage, indtil du kan sælge bilen til en privat køber.
Hvad hvis du er den, der overtager en vens bilbetaling?
Hvis situationen er skiftet, og en af dine venner beder dig om at overtage deres månedlige betaling til gengæld for at køre deres bil, vil du overveje alle mulighederne for at beskytte dig selv. Sørg for, at din ven har en aftale, som du både kan se over og tilpasse til din udveksling. Du vil gerne have besked, før din ven tager bilen tilbage, så du kan få et andet køretøj. Få dem med en garanti, de penge, du sender dem hver måned, går til billånet. Hvis de beholder pengene, har du muligvis at gøre med en midnatstog fra et bilbesiddende selskab.
Overvej at få din egen forsikring for bilen. Bilforsikringsselskaber kan muligvis tillade nogen at få forsikring for et køretøj, der ikke er registreret i deres navn, når de bliver informeret om situation, men dette er ikke tilfældet i alle stater. Hvis dit eget bilforsikringsselskab godkender denne ordning, er du bedre beskyttet i tilfælde af en ulykke. Overvej også de små ting, der muligvis ikke gør det til en skriftlig aftale. Hvem er ansvarlig for vedligeholdelse og olieskift? Kan du få reparationer til mekaniske nedbrud? Hvad med ændringer foretaget på køretøjet? Disse grænser bør være tydeligt skitseret.
Er dette en god idé for enhver bilejer?
Succesen eller fiaskoen ved, at nogen overtager din bilbetaling og bruger det, eller dig , selv at tage en vens bil til gengæld for at foretage betalingen er en rodet aftale med mange muligheder for misforståelser, økonomisk tab og endda afslutningen på et venskab. Selvom dette arrangement er muligt, kan den smarteste idé være at finde andre måde at foretage dine månedlige betalinger på, refinansiere dit lån eller sælge din bil.