Nøgleforskelle mellem ACH og bankoverførsler

Når du har brug for at sende eller modtage penge, er en elektronisk overførsel ofte en god mulighed. Midlerne bevæger sig sikkert, der er intet at gå tabt i posten, og banker fører transaktionsregistreringer, der gør det let at spore, hvad der skete.

Du kan flytte penge elektronisk i flere forskellige måder. To af de mest populære og veletablerede valg er ACH-overførsler og bankoverførsler, men disse metoder bliver nogle gange forvirrede. Det er nyttigt at forstå fordele og ulemper ved hver mulighed, så du vælger den rigtige næste gang du har brug for at flytte penge.

Overførselshastighed

Wire overførsler flytter penge fra en bank til en anden inden for en hverdag, og pengene kan endda være til rådighed til udgifter den samme dag.

Når det er sagt, er midlerne undertiden ikke t synlig på modtagerens konto, eller hvis du ikke har adgang til midler umiddelbart efter du modtager en bankoverførsel. Selvom processen for det meste er automatiseret, skal en bankmedarbejder undertiden gennemgå bankoverførsler og få pengene ind på destinationskontoen. Hvis tiden er afgørende, skal du anmode om bankoverførsler først om morgenen, så der er masser af tid til at gennemføre behandle. Internationale ledninger kan tage en ekstra dag eller to.

ACH-overførsler tager typisk en hverdag at gennemføre. Banker og clearingcentre behandler ACH-betalinger i batcher – de gøres alle sammen i stedet for at blive håndteret individuelt. ACH-systemet bevæger sig imidlertid mod overførsler samme dag, og nogle betalinger er allerede berettiget til behandling samme dag. I stigende grad vil du se, at betalinger finder sted hurtigere, når organisationer tilpasser sig nye regler.

Sikkerhed og sikkerhed

Bankoverførsler ligner en elektronisk kasserecheck:

• Når banken modtager penge, behandler banken betalingen som clearede penge og giver modtageren mulighed for at bruge eller trække ud, så snart betalingen krediteres endelig konto.
• Når penge sendes, skal pengene være tilgængelige på afsenderens konto, før banken sender penge. Banken fjerner straks pengene fra afsenderens konto under behandlingen af anmodningen.

Fidusrisici er altid høje, når du sender penge, men din risiko er relativt lav når du modtager penge.

• Hvis du modtager en ægte bankoverførsel, kan du være sikker på, at afsenderen havde midler til rådighed, og at deres bank sendte pengene. Bankoverførsler er en relativt sikker måde at få betalt på, og i modsætning til kasserer er de ikke ofte falske. Bare sørg for at modtage en reel bankoverførsel i modsætning til en anden type elektronisk betaling. Venmo og andre tjenester er ikke bank-til-bank bankoverførsler, selvom folk nogle gange bruger udtrykket “wire.”
• Hvis du sender penge via bank, skal du være helt sikker på at du kender hvem du sender pengene til. En bankoverførsel kan generelt ikke tilbageføres, og modtageren kan trække pengene straks ud.

ACH-overførsler er også ret sikre , men ACH-overførsler til din konto kan vendes. Dette gælder for fejl, som din arbejdsgiver laver (hvis de ved et uheld betaler for meget) såvel som falske overførsler ud af din konto. Der er dog regler om hvornår og hvordan banker godkender tilbageførsler, så de fleste overførsler vil forblive, medmindre der tydeligt var bedrageri eller en fejltagelse.

Når det er sagt, hvis betalingsbehandlere krediterer din konto med ACH, kan processoren muligvis vende dem For eksempel, hvis din virksomhed accepterer kreditkort eller PayPal, kan en tilbageførsel af kunden (hvad enten den er legitim eller svigagtig) resultere i han behandler, der tager pengene tilbage senere.

Omkostninger til at sende og modtage

Bankoverførsler: Banker og kreditforeninger opkræver typisk mellem $ 10 og $ 35 for at sende en ledning inden for USA, og internationale overførsler koster mere. Der er næsten altid et gebyr for at sende en bankoverførsel. Modtagelse af bankoverførsel er ofte gratis, men nogle banker og kreditforeninger opkræver mindre gebyrer for at modtage penge via bankoverførsel. Hvis du finansierer overførslen med dit kreditkort, betaler du meget mere på grund af højere renter og kontant forskudsgebyrer .

ACH-overførsler er næsten altid gratis for forbrugere – især hvis du modtager penge på din konto. At sende penge til venner og familie ved hjælp af apps eller P2P-betalingstjenester er normalt gratis eller omkring $ 1 pr. betaling (disse tjenester bruger ofte ACH-netværket til at finansiere betalinger).Virksomheder og andre organisationer, der betaler løn eller accepterer ACH-betalinger, betaler typisk for denne service. Transaktionsgebyrer er normalt mindre end $ 1 pr. Betaling.

Processen

Du kan ofte arrangere både bankoverførsler og ACH-betalinger online, men det afhænger på din bank.

For at sende en bankoverførsel, vil du give oplysninger om din konto og den konto, du vil sende penge til. De krævede oplysninger inkluderer banknavne, kontonumre, ABA-routingnumre og navnene på hver kontoejer (du kan finde disse oplysninger på en check).

For at sende en ACH-overførsel bruger du normalt en formular (online eller fysisk) fra den organisation, du betaler, eller den service, du bruger De fleste forbrugere kan ikke oprette ACH-betalinger til tredjeparter fra personlige bankkonti, men virksomheder har flere muligheder. Når du bruger P2P-tjenester, skal du muligvis bare angive modtagerens mobiltelefonnummer eller e-mail-adresse, og modtageren giver deres bank kontooplysninger separat.

Almindelige anvendelser

På grund af forskellene ces beskrevet ovenfor tjener bankoverførsler og ACH-overførsler forskellige behov.

Bankoverførsler er bedst, når hastighed og sikkerhed er kritisk. Ellers hvorfor betale gebyret og tage de ekstra trin for at gennemføre en ledning? Et typisk eksempel er en udbetaling for et huskøb. Sælgere frigiver ikke titlen, medmindre de er sikre på, at du kan betale, så garanterede checks og bankoverførsler er nyttige.

ACH-betalinger er gode til små, hyppige betalinger. Så længe alle involverede stoler på hinanden, er det omkostningseffektivt at bruge dette automatiserede system. Almindelige eksempler på ACH-betalinger inkluderer:

• Direkte indbetaling af medarbejderløn eller fordele fra socialsikring
• Automatiske månedlige faktureringsbetalinger til forsyningsselskaber, långivere, og andre tjenesteudbydere
• Flytning af penge mellem dine konti i forskellige banker
• Automatiske bidrag til pensionskonti eller uddannelsessparekonti

Nogle handlende og organisationer kan også lide ACH-overførsler til engangsbetalinger. For eksempel har du muligvis mulighed for at betale med e-check. Herved bemyndiges organisationen til at trække penge fra din konto, og det minimerer behandlingsgebyrer (betalinger er dyrere, når du betaler med et kreditkort).