Komplet guide til sikrede kreditkort i Filippinerne

Denne artikel blev offentliggjort den 4. april 2014 og blev opdateret den 1. november 2019.

Det er ikke altid let at få et kreditkort. Du er muligvis iværksætter eller freelancer og har derfor ikke en stabil indkomst. Eller du er blevet afvist flere gange, når du ansøger om et kreditkort på grund af manglende kredithistorik.

Banker er generelt ikke så ivrige efter at få folk uden kredithistorik til at ansøge om et kreditkort. For dem med en dårlig kredithistorie er det særligt vanskeligt. Når du ansøger om et almindeligt kreditkort ikke fungerer, kan du prøve at ansøge om et sikret kreditkort.

Her forklarer vi, hvordan sikrede kreditkort fungerer i Filippinerne, og kig på hvilke banker tilbyder dem.

Læs mere: Hvordan freelancere i Filippinerne kan få et kreditkort

Hvad er et sikret kreditkort?

Et sikret kreditkort er en type kreditkort med et kontant depositum, der tjener som sikkerhed. Da det er garanteret af kortholderens depositum, kan ansøgere forvente hurtig og 100% godkendelse. Således er et sikret kreditkortapplikation den nemmeste måde at få et kreditkort på i Filippinerne.

Normalt udstedes til personer med dårlig kredit eller uden kredithistorik, og sikrede kort kræver ikke indkomstdokumenter. Indbetalingsbeløbet reducerer allerede risikoen for den udstedende bank, hvis kortindehaveren ikke foretager kreditkortbetalinger. Denne funktion gør sikrede kort ideelle til førstegangskortindehavere, lønmodtagere og selvstændige med ustabil indkomst.

Læs mere: At tjene under P20.000? Overvej disse kreditkort med lav indkomst

Hvordan fungerer et sikret kreditkort?

En sikret kredit kort deler mange ligheder med et almindeligt kreditkort. Du kan bruge kortet i enhver butik eller forhandler, der accepterer Visa eller Mastercard. Du kan også benytte typiske kreditkortfordele som afdragsplaner, rabatter, belønningspoint og andre frynsegoder – afhængigt af det sikre kreditkort, du vælger. Sikrede kort har de samme gebyrer og afgifter såvel som rentesatser som almindelige kort.

Den største forskel er dog, at et sikret kort kræver, at du åbner en opsparingskonto eller tidsindskudskonto hos den udstedende bank og Indsæt et bestemt beløb i det, hvoraf en procentdel bestemmer din kreditgrænse. Dette betyder, at hvis du lægger et depositum på 10.000 PHP ned, får du en maksimal kreditgrænse på 9.000 PHP.

Ved hjælp af et sikret kort forventes du stadig at foretage månedlige betalinger, men hvis du som standard for en betaling, tager banken din tilbageholdelsesindbetaling ud for at inddrive din uafviklede saldo.

Således skal du administrere dine udgifter meget omhyggeligt og sørge for, at dette aldrig sker, da det ville betyde, at du kan ikke bruge dit sikrede kreditkort længere. Derudover ville din kredithistorik – som du forbedrer, når du bruger et sikret kreditkort – fået et alvorligt slag.

Hvor meget depositum skal jeg lægge, og hvad er min kreditgrænse?

Generelt kræves et minimum depositum på PHP 10.000. Fra dette beløb kan din kreditkortgrænse være enten 80% og 90% afhængigt af den udstedende bank. Jo højere dit indskud er, desto højere bliver din kreditgrænse.

Denne indbetaling kan ikke trækkes fra din konto, før du rydder og afvikler din kreditkortkonto og formelt anmoder om kort annullering eller ophævelse af din tilbageholdelsesindbetaling . Du bliver nødt til at vente en til to måneder på, at banken frigiver tilbageholdelsesbeløbet. Fra dette tidspunkt skal du være i stand til at trække dine kontanter.

Ideelt set vil du have, at dit sikre kreditkort til sidst skal konverteres til et almindeligt kort. Konverteringen fra et sikret kort til et almindeligt kort er mulig, enten når du viser tilstrækkeligt bevis for din indkomst, eller hvis du har betalt dine kreditkortregninger til tiden og i det fulde beløb i mindst et år.

Når du har konverteret dit sikrede kreditkort til et almindeligt, kan du begynde at trække dit indskud uden at skulle annullere kortet. Yderligere kan dit sikrede kort hjælpe med at ansøge om almindelige kort hos andre banker, da der er en øget chance for, at din ansøgning vil blive godkendt, hvis du er en eksisterende kreditkortindehaver med en god kreditværdighed.

Hvad er fordele og ulemper ved sikrede kort?

Nu hvor du ved, hvordan et sikret kreditkort fungerer, er det tid til at veje fordele og ulemper ved at have en, så du kan beslutte, om dette er det rigtige økonomiske værktøj for dig.

Fordele ved sikrede kreditkort

• Bliv godkendt til en sikret kredit kort, når du altid har fået afslag på et almindeligt kort.
• Bevis for stabil indkomst er ikke påkrævet for en sikret kreditkortansøgning.
• Du kan kvalificere dig, selvom du har dårlig kredit eller ingen kredithistorik.
• Kreditgrænsen er mere forudsigelig på sikrede kort end traditionelle, da det er en procentdel af tilbageholdelsesindbetalingen. Du kan have en højere kreditgrænse ved at øge din indbetaling.
• Opret en god kredithistorik eller forbedr din kredit score. Hvis du bruger dit sikrede kort ansvarligt og administrerer dine betalinger korrekt, afspejles dette i din kreditrapport og hjælper med at øge din kreditværdighed.
• Ingen agent fra inkassobureauer vil jage dig for enhver ubesvaret kreditkortbetaling, som banken ville bare tage den ubetalte saldo ud af din tilbageholdelsesindbetaling.
• Din indbetaling kan muligvis tjene renter, hvis din konto er en rentebærende.
• Du kan muligvis kvalificere sig til et usikret kreditkort, hvis du foretager ensartede betalinger til tiden på dit sikre kreditkort.

Ulemper ved sikre kreditkort

• Et depositum er krævet. Du kan ikke få adgang til dine midler – selv ikke til nødsituationer – før din konto er lukket.
• Kreditgrænsen er bundet til tilbageholdelsesindbetalingen. Hvis du ikke kan foretage en stor indbetaling, skal du nøjes med en lav kreditgrænse.
• Ubesvarede betalinger på et sikret kreditkort kan skade din kredit score.

Hvad er de tilgængelige sikrede kreditkort i Filippinerne?

I Filippinerne har du nogle valgmuligheder, når det kommer til sikrede kreditkort fra AUB, BPI, Metrobank, RCBC og Sikkerhedsbank. Blandt disse kort er følgende:

Sikker kreditkortansøgning til begyndere

Et sikret kreditkort applikation er generelt en glat og ligetil proces og endnu enklere end at få et almindeligt kort.

Er du interesseret i at få et? Følg disse trin for at ansøge om et sikret kreditkort i Filippinerne.

Sørg for, at du er berettiget til et sikret kreditkort

Selvom det er lettere at kvalificere sig til et sikret kort end et almindeligt kort, skal du stadig overholde bankens kvalifikationskrav.

Først skal du være mindst 21 år (eller mindst 18, hvis du ansøger om en BPI-sikret kreditkort). Sikkerhedsbank og BPI kræver også, at potentielle sikrede kreditkortindehavere skal have et fast- eller bopælseanlægsnummer.

Vigtigst af alt skal du ikke have en misligholdt kreditkortkonto i banken, hvor du planlægger at få et sikret kort fra .

Vælg det rigtige kreditkort til dig

Ethvert kreditkort i bankens opstilling kan benyttes som et sikret kreditkort. Især hvis du prøver at opbygge en god kredit score, er det bedst at vælge det kort, der fungerer for dig. Du vil have et kort, der passer til dit budget, dine behov og dine vaner.

Du kan shoppe rundt efter muligheder for at ansøge om et sikret kreditkort online på hver banks websted, eller du kan spare tid ved at sammenligne kreditkort her på Moneymax.

Besøg banken

Når du har besluttet dig for det kreditkort, du skal ansøge om, skal du gå til den nærmeste filial i din valgte bank for at åbne en opsparing konto eller tidsindbetaling til din sikrede kreditkortansøgning.

Sørg for at medbringe dine gyldige ider og beløbet for din tilbageholdelsesindbetaling. Hvis du er udlænding eller udenlandsk bosiddende, skal du medbringe din arbejdstilladelse, Alien Certificate of Registration (ACR) eller ambassadeakkrediteringsdokumenter, hvis banken beder om det.

Indsend de krævede dokumenter til sikret kredit Kortansøgning

Bankpersonalet beder dig om at udfylde og underskrive formularer som f.eks. Et kreditkortansøgningsskema, åbning af formularer til opsparingskonto og en opgave.

Skønt opgave er et juridisk dokument, hvor du giver banken tilladelse til at tilbageholde dit indbetalingsbeløb, og hvis du misligholder dine kreditkortbetalinger, kan banken trække tilbageholdelsesbeløbet for at afvikle din ubetalte saldo.

Vent for kortlevering

Godkendelsesprocenten skal være tæt på 100% – når alt kommer til alt, lægger du ikke et depositum for noget. Behandling af sikrede kreditkort i Filippinerne tager omkring tre til ti bagedage. Det kan blive leveret til din adresse eller skal afhentes i den filial, hvor du indgav din sikre kreditkortansøgning.

Når du modtager dit nye kreditkort, skal du muligvis aktivere det ved at ringe til den udstedende banks hotline.

Tips til effektiv brug af dit sikrede kreditkort

At have et sikret kreditkort er en fantastisk mulighed for at få din økonomi på rette spor – ikke spilde den chance. Når det bruges ansvarligt, kan et sikret kort hjælpe dig med at opbygge din kredit og øge din sandsynlighed for at blive godkendt til kreditkort og lån i fremtiden.

Her er et par hurtige tip til at sikre en positiv kredit score med din sikret kreditkortbrug:

• Brug det sikrede kort kun et par gange hver måned for at undgå hurtigt at maksimere det.
• Undgå at foretage et kontant forskud på dit sikre kreditkort.
• Overvåg dine kreditkortudgifter regelmæssigt og sørg for, at det ikke overstiger din kreditgrænse.
• Så snart du bemærker mistænkelig aktivitet på din kreditkortkonto, skal du straks rapportere det til banken for at forhindre yderligere uautoriserede transaktioner.
• Betal din kreditkortregning fuldt ud og til tiden hver måned for at undgå akkumulering af gæld og forbedre din chance for at kvalificere dig til et almindeligt kort.

Afsluttende tanker

Sikret kredit er et godt alternativ til traditionelle kreditkort, især hvis du ikke har nok dokumenter, der viser sig at være en regelmæssig og stabil indtægtskilde. Må denne vejledning hjælpe dig med at blive godkendt til en og holde din økonomi i god form.