Hvad er et usikret personligt lån?

Et usikret personligt lån er en udlånsmulighed, hvis du har brug for ekstra kontanter til næsten alt.

Usikrede personlige lån er afdrag lån, hvilket betyder, at du låner et bestemt beløb til næsten enhver personlig brug og tilbagebetaler det med renter i faste månedlige betalinger, indtil det er betalt.

I modsætning til andre typer afdragslån som bil og hjem lån, usikrede personlige lån bruger ikke den vare, du køber, som sikkerhed. I stedet ydes lånene primært på baggrund af din kreditværdighed.

Men det betyder ikke, at din långiver ikke kan inddrive sine tab, hvis du holder op med at foretage dine betalinger. Långiver kan sende din konto til et inkassobureau, tage dig til retten for at prøve at få dine løn garneret eller forsøge at beslaglægge din ejendom til at betale din gæld.

For at undgå disse scenarier er det vigtigt at forstå hvordan personlige lån fungerer, og om de er det bedste valg for dig. Her er et par ting, du skal overveje, før du træffer din beslutning.

Vil du prækvalificere dig til et lån? Se om jeg er prækvalificeret nu

• Kvalificerer til et usikret personligt lån
• Typer af långivere, der tilbyder usikrede personlige lån
• Fordele ved usikrede personlige lån
• Hvad skal man passe på med usikrede personlige lån
• Hvornår skal man bruge et ikke-sikret personlig lån

Kvalificerer sig til et ikke-sikret personligt lån

Långivere vil være rimelige overbeviste om, at du er i stand til at tilbagebetale din gæld til tiden. Så inden de godkender din låneansøgning, måler de risikoen ved at undersøge en række faktorer. Generelt, når du ansøger, vil en långiver gennemgå følgende oplysninger for at afgøre, om du er berettiget til et usikret lån – og i så fald, hvad vilkårene vil være:

• Kreditresultater. Din kredit score hjælper långivere med at forudsige, hvor sandsynligt det er, at du tilbagebetaler en gæld. Du kan ofte kvalificere dig til lavere renter og højere lånebeløb, når dine score er høje.
• Indkomst. Långivere vil vide, om du tjener penge nok til at tilbagebetale lånet.
• Gæld / indtægt. Dette forhold sammenligner den gæld, du aktuelt har, med din månedlige indkomst. Långivere bruger det til at afgøre, om du har for meget gæld til at håndtere et andet lån. Jo lavere dit forhold er, jo bedre.

Hvis du ikke er berettiget til et usikret personligt lån, kan du overveje at ansøge om et sikret lån. Da sikrede lån bakkes op af sikkerhedsstillelse, er de typisk lettere at få for dem, der har ejendom, der tæller som sikkerhed.

Når du ansøger om et lån, trækker långiveren typisk dine kreditrapporter som en del af ansøgningsprocessen. Dette er kendt som en hård forespørgsel og vil normalt sænke din kredit score med et par point. Når du sammenligner satser, kan långivere nogle gange gennemgå din kreditfil uden at trække i dine kreditrapporter. Dette er kendt som en blød forespørgsel og påvirker ikke dine kreditresultater.

Typer af långivere, der tilbyder usikrede personlige lån

En række långivere tilbyder både sikrede og usikrede personlige lån til kvalificerede ansøgere. Hvis du overvejer at få en, er det fornuftigt at shoppe rundt for at finde de laveste priser og gebyrer samt det bedste långiverforhold til dine behov.

Her er et par typer långivere, du måske vil tjekke ud, når du handler et personligt lån:

• Traditionelle banker. Med et netværk af filialer kan en traditionel bank være et godt valg, hvis du kan lide at tale med nogen personligt, når du har et spørgsmål eller et problem.I de tidspunkter, hvor du ikke kan komme til en filial, har mange banker teknologi, der giver dig mulighed for at kontrollere dine lånesaldoer og betale dine regninger online.
• Kreditforeninger. Hvis et personligt forhold til en samfundsbaseret organisation er det, du ønsker, kan en kreditforening være dit bedste valg. Dette forhold kan også gøre en lokal kreditunion mere villig end andre långivere til at arbejde sammen med dig.
• Online långivere. Hvis personlig service ikke er vigtig for dig, og du vil have bekvemmeligheden ved at udfylde hele din låneansøgning fra din sofa, kan en online långiver muligvis være vejen at gå. Mange nye online långivere er dukket op i de seneste år. Hvis du beslutter dig for at arbejde med en, skal du sørge for, at den er velrenommeret. Læs online anmeldelser og se Consumer Finance Protection Bureaus online klagedatabase.
• Peer-to-peer långivere. Ligesom online långivere fungerer peer-to-peer långivere online. Men lånefinansiering kommer fra individuelle investorer, der tjener på de lån, de finansierer. Når du vurderer denne type långivere, skal du være opmærksom på gebyrer. De kan være højere end de banker og kreditforeninger, der opkræves.

I sidste ende er den långiver, der passer til dig, den, der tilbyder de bedste priser og laveste gebyrer med en lånelængde, der giver mening for din livsstil og dit budget, alt imens du leverer et niveau af kundeservice, du er fortrolig med.

Vil du prækvalificere dig til et lån? Se om jeg er prækvalificeret nu

Fordele ved usikrede personlige lån

En af de største fordele ved et usikret lån er, at det ikke kræver sikkerhed. Men der er også andre.

• Du kan bruge dem til at betale for en række udgifter, herunder større indkøb og uventede reparationer.
• Nogle personlige lån kommer med fast rente satser og månedlige betalinger, hvilket gør det let at budgettere.
• De tilbyder fleksible tilbagebetalingsbetingelser, der typisk spænder fra 12 til 84 måneder, så du kan vælge en tilbagebetalingsperiode, der giver mening for dig.
• Du kan vælge mellem en række lånebeløb, der kan variere fra så lidt som $ 1.500 til større beløb på $ 100.000 eller mere.

Hvad man skal passe på med usikrede personlige lån

Mens usikrede personlige lån kan være en god mulighed for mange mennesker, er der et par ting at passe på.

• Renter. Da sikkerhedsstillelse ikke er påkrævet, kan usikrede lån have højere renter end andre produkter såsom egenkapital eller autolån, hvor din ejendom bruges til at sikre lånet. Priser kan typisk variere fra omkring 5% til 36% afhængigt af långiveren og din kreditværdighed.
• Oprindelsesgebyrer. Nogle långivere opkræver et gebyr til dækning af omkostningerne ved behandling af lånet. Disse gebyrer varierer ofte fra 1% til 6% af lånebeløbet.
• Sanktioner for forudbetaling. Nogle långivere opkræver et gebyr, hvis du betaler dit lån tidligt. Men ved at betale dit lån tidligt kan du spare penge på rentegebyrer. Prøv at undgå lån med denne type gebyr.

Hvornår skal man bruge et usikret personligt lån

Et usikret personligt lån kan være det rigtige valg, når man har brug for kontanter til et bestemt formål. For eksempel, hvis du har gæld med høj rente, kan du konsolidere den i et personligt lån med en lavere rente for at hjælpe med at sænke dine månedlige gældsbetalinger. Et personligt lån kan også hjælpe dig med at betale for uventede nødsituationer som at udskifte en ødelagt varmeenhed midt om vinteren.

Men pengene skal ikke bruges til at betale for tingene bare fordi det kan være. Det er sjældent en god idé at bruge personlige lån til at betale for ting, du ønsker – såsom en ferie eller et stort tv – i stedet for det, du har brug for. At påtage sig unødvendig gæld kan lægge en langsigtet belastning på din økonomi og skade din økonomiske sundhed. For luksus er det bedst at vente, spare penge og derefter foretage dit køb.

Du vil muligvis også overveje andre muligheder. For eksempel, hvis du har en god kredit, kan du kvalificere dig til et balanceoverførselskreditkort med et 0% introduktionstilbud. Hvis du er husejer, kan et lån til en egenkapital eller en kreditgrad også give de ekstra kontanter, du har brug for. Disse alternativer kan give dig mulighed for at låne mere til lavere renter.

Bundlinje

Usikrede personlige lån kan give dig kontanter i hånden til at betale for næsten alt. En række lånebeløb og tilbagebetalingsbetingelser giver fleksibilitet til at styre dit budget effektivt. Men de er ikke din eneste mulighed. Før du beslutter dig for, hvilken type lån der passer til dig, skal du overveje formålet med lånet, hvor meget du har brug for at låne, og hvor hurtigt du kan tilbagebetale gælden.

Vil du prækvalificere dig til et lån? Se om jeg er prækvalificeret. Nu