Hvad er en selvstyret IRA?

En selvstyret IRA er en type pensionskonto, der giver dig mere kontrol over de typer investeringer, du inkluderer i din IRA. I mange tilfælde vil vogteren, der holder kontoen for dig, lægge mere af risikoen på dine valg.

Lær mere om, hvordan en selvstyret IRA fungerer, og typerne af aktiver, du kan medtage sammen med de omkostninger, du sandsynligvis vil støde på, når du åbner denne form for pensionskonto.

Hvad er en selvstyret IRA?

Med en selvstyret IRA arbejder du med en depot, der er mere tilbøjelige til at give dig mulighed for at vælge fra en bredere vifte af investeringer til din pensionsportefølje, der går ud over, hvad en IRA-depot normalt ville foreslå eller tillade .

• Alternativ definition: En selvstyret IRA giver dig mere spillerum til at vælge investeringer, der kan betragtes som “alternative” investeringer
• Akronym: SDIRA

Hvordan fungerer en selvstyret IRA?

IRAer holdes af depotmænd, der normalt har en begrænset menu med aktiver at investere i. Depotmæglere kan omfatte mæglervirksomhed, trustfirmaer og banker. I mange tilfælde styrer depotmænd investorer mod aktivklasser som aktier, obligationer og cder. Det er også muligt at finde nogle depotmænd, der giver en mulighed for at investere i fast ejendom gennem fast ejendom Trusts (REITs).

En egenstyret IRA giver derimod mere frihed for investoren. Depotmesteren fraskriver sig normalt nogle af dets opgaver over for investoren, og det gør det muligt for dig at vælge aktiver, der kan betragtes som “alternative.” Den selvstyrede IRA fungerer stadig som enhver anden IRA, men du kan beholde forskellige typer investeringer i IRA, herunder:

• Fast ejendom
• Kryptovaluta
• Skattelåncertifikater
• Gældsbeviser
• Private værdipapirer

Forbudte transaktioner

Som med andre IRAer modtager du de skattefordele, der er knyttet til en skattefremmende pensionskonto. Du skal dog følge de samme regler, som du også ville gøre for almindelige IRAer. IRS forbyder dig at investere i ejendomme, som du bor i eller vedligeholder.

Andre typer forbudte transaktioner inkluderer:

• Låne penge fra din SDIRA
• Sælge ejendom, du ejer, til din SDIRA
• Brug af din SDIRA som sikkerhed for et lån

Er der nogen sanktioner?

Sanktionerne forbundet med en selvstyret IRA er de samme som hvad du ville se med enhver anden IRA. I de fleste tilfælde er der 10% straf, hvis du hæver penge, før du fylder 59 ½ år. Men hvis du har en Roth-konto, kan du stadig trække bidrag til enhver tid uden at betale bøden.

Derudover kan der være begrænsninger for de typer aktiver, du kan have i den selvstyrede konto, og du kan blive straffet, hvis du ikke overholder dem. For eksempel kan du ikke holde sjældne samleobjekter eller mest guldbarrer i din SDIRA. Din vogter kan hjælpe dig med at navigere i dette og andre spørgsmål.

Er en selvstyret IRA det værd?

Hvorvidt en selvstyret IRA er det værd, afhænger af dine mål med din pensionsplan. Afhængigt af situationen kan en selvstyret IRA give dig potentialet til at se større vækst i din rigdom. Du kan dog også påtage dig øget risiko.

Et af de største problemer i forbindelse med selvstyrede IRAer er muligheden for svig. Du modtager muligvis ikke alle de oplysninger, du har brug for til at træffe beslutninger om alternative investeringer, og nogle skruppelløse opbevarere kan skjule nogle af detaljerne om investeringer, der muligvis ikke er ordentligt beskyttet mod visse tab.

Indse, at mange vogtere af selvstyrede IRAer ikke rent faktisk vurderer investeringskvaliteten af de involverede aktiver, så det er på investoren at ordentligt dyrke, hvad de inkluderer i deres pensionskonti. Plus, nogle investeringer er ikke særlig likvide, så det kan være svært at sælge dem. Når du er klar til at foretage udbetalinger, har du brug for en god exitplan for at sikre, at du kan aflæsse aktiverne.

Alternativer til en selvstyret IRA

Blandt de mere populære alternativer til selvstyrede IRAer er pensionskonti, der tilbydes af investeringsmæglere. , som inkluderer Roth og traditionelle IRAer, og 401 (k) planer. Mange af de bedste online-mæglere tilbyder IRA-valg, der inkluderer enkle og likvide aktiver som aktier og obligationer, der kan bruges til at opbygge en pensionsportefølje. Robo-rådgivere vil endda gøre arbejdet med at vælge investeringerne for dig baseret på din risikotolerance og tidslinje.

Traditionel IRA vs. Roth IRA

Du kan vælge en traditionel eller en Roth, når du har en selvstyret IRA. For 2020 og 2021 er der en kombineret bidragsgrænse på $ 6.000 til dine IRAer med et ekstra indhentningsbidrag på $ 1.000, hvis du er mindst 50 år gammel.

	Indkomstgrænse	Fradragsberettigede bidrag	Tidlig tilbagetrækningsbøde	Skatter på distributioner	Påkrævet minimumfordeling?
Traditionel IRA	Nej	Ja, baseret på pensionsplanerne er tilgængelige via dit job	Ja, medmindre du opfylder en undtagelse	Ja	Ja, fra 72 år gammel
Roth IRA	Ja	Nej	Ja, medmindre du opfylder en undtagelse	Nej	Nej

Hvor skal man åbne en SDIRA

Du kan åbne en selvstyret IRA med en uafhængig investeringsrådgiver eller velstandsmand ager. Generelt er du dog muligvis nødt til at opfylde aktivminimum eller andre krav for at nogen kan arbejde sammen med dig.

Eksempler på mæglervirksomheder, der tillader SDIRAer, inkluderer:

• Community National Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaways

• Selvstyrede IRAer giver dig mulighed for at tilføje “alternative” aktiver til din pensionsportefølje .
• Kontohaveren er ansvarlig for due diligence, da SDIRA-forvaltere ikke giver økonomisk rådgivning eller investeringsrådgivning.
• De fleste investorer har brug for at arbejde med et specialiseret firma for at få adgang til selvstyret IRA tjenester.