Hvad er en betinget modtager?

På et eller andet tidspunkt under ansøgningsprocessen for livsforsikring bliver du bedt om at navngive primære og betingede modtagere. Det kan være en udfordring at udpege modtagere, hvis du ikke ved præcis, hvad du laver. Bare rolig, du er ikke alene. Et spørgsmål, som vores kundesucces-team bliver stillet meget på dette tidspunkt, er: “Hvad er en kontingentmodtager præcist, og hvordan adskiller det sig fra en primær modtager?”

Når du køber en livsforsikringspolice, det er vigtigt at liste både primære og betingede modtagere. For at hjælpe med processen bad vi Haven Lifes kundesucceshold om at dele deres bedste indsigt med os om modtagerne.

Hvad er en modtager?

En livsforsikringsmodtager er en person, der modtager udbetalingen fra en forsikring, hvis du skulle dø. Indtægterne fra udbetalingen kan bruges til at hjælpe med at betale for økonomiske behov – dem, der følger med døden, såsom begravelsesarrangementer og andre udgifter ved udgangen af livet sammen med daglige regninger som realkreditlån og børnepasning.

Du kan nævne to (eller flere) personer som modtagere, idet de beskriver den procentdel af den politiske udbetaling, som hver Du kan også navngive en kontingentmodtager, der kan modtage dødsydelsen, hvis noget sker ned til den primære modtager. Tænk på en betinget modtager som din “suppleant.” Med de fleste livsforsikringspolicer kan du til enhver tid ændre din begunstigelsesbetegnelse.

For nogle kan det være fornuftigt at udpege to primære modtagere – f.eks. En ægtefælle eller partner og en forælder – især hvis begge kunne stå over for For andre er det en mening med en primær livsforsikringsmodtager med en betinget modtager, der giver mest mening. Sidstnævnte er det, vi ofte ser hos Haven Life.

Du kan have mere end en primær modtager og mere end en kontingentmodtager; du skal blot angive, hvor stor en procentdel af din livsforsikringsudbytte, du vil afsætte til hver af dine primære modtagere. Haven Life tillader f.eks. op til 10 primære modtagere og 10 kontingentmodtagere. Uanset hvor mange primære modtagere, du har, skal den samlede tildelte procentdel være lig med 100%. Hvordan du deler op, at 100% er op til dig, forsikringstageren.

Hvad er en betinget modtager versus en primær modtager?

I det væsentlige, når s Når du opretter din livsforsikringspolice, udpeger du en primær modtager (typisk din ægtefælle eller partner), der modtager alle dødsydelser, hvis du, ja, dør. (Der er ingen måde at sukkerbelægge disse ting nogle gange på.)

Din kontingentmodtager ville være din sikkerhedskopi – dette er den person, der vil modtage disse dødsydelser i tilfælde af at din primære modtager ikke er i stand til at modtage dem.

Hvorfor skal jeg udpege en betinget modtager?

Livet er fuld af uventede resultater. At vælge en kontingentmodtager er en klog måde at beskytte dig selv og dine kære mod et antal “hvad-hvis-scenarier”, som f.eks. At din primære modtager ikke er i live på det tidspunkt, hvor kravet fremsættes.

En anden grunden til, at du vil have en kontingentmodtager, der er opført, er at undgå, at dødsydelsesudbyttet betales til den forsikredes ejendom, hvis din primære modtager ikke er i nærheden, hvor det kan være underlagt ejendomsskatter og en forsinkelse i udbetaling af penge. (Bemærk: Hvis du har allerede oprettet en levende tillid og / eller har et testamente oprettet, er dette muligvis ikke et problem.)

Hvordan kan jeg gå til valg af en betinget modtager?

For mange familier, er valget at udpege et barn eller den person, der vil være værge for dine børn. Hvis du ikke har børn, skal du overveje et nært familiemedlem eller en ven. Hvis du vil dele dine fordele – for eksempel hvis du har flere børn – kan du tildele en bestemt procentdel af de nævnte fordele til hver pr søn.

Åh, og hvis du spekulerer på: Ja, du kan navngive en velgørenhedsorganisation som en modtager.

Hvad er en almindelig fejl, folk gør, når de vælger en betinget modtager?

Folk opregner ofte børn, der er mindreårige, i hvilket tilfælde de også har brug for at navngive en værge. Så overraskende som det kan være, er den fejl, som nogle mennesker begår, at navngive en værge, der også er den primære modtager. Dette er ikke et passende arrangement, da depotmanden ville være død for at denne situation kunne opstå i første omgang.

Hvor ofte skal jeg gennemgå mine modtagere?

Folk flytter. Forhold ændres. Livet… sker. Det er en god ide at gennemgå dine modtagere mindst en gang om året for at sikre, at din modtagerbetegnelse er opdateret. Husk, du kan altid ændre, tilføje eller fjerne modtagere. Og hvis du ikke har en betinget modtager på din politik, kan du overveje at tilføje en.Ved du hvad de siger om ro i sindet? Du kan aldrig få for meget af det.

Louis Wilson er en freelance forfatter, hvis arbejde har optrådt i en lang række publikationer, både online og på tryk. Han skriver ofte om rejser, sport, populærkultur, herremode og pleje med mere. Han bor i Austin , Texas, hvor han har udviklet en uhæmmet lidenskab for tacos med morgenmad med sin kone og to børn.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) yder ikke rådgivning om skatter, juridisk eller investering. Dette materiale er blevet kun forberedt til informationsformål og er ikke beregnet til at yde og bør ikke stole på til skatterådgivning, juridisk rådgivning eller investeringsrådgivning. Du bør konsultere dine egne skatterådgivere, juridiske rådgivere og investeringsrådgivere, inden du indgår i en transaktion. boplanlægningsprocessen skal arbejde sammen med et ejendomsplanlægningsteam, herunder deres egen personlige juridiske eller skattemæssige rådgiver.