Første gangskøberprogrammer i Florida for 2019
Processen med at købe dit første hjem kan være skræmmende og dyr, og det vil sandsynligvis omfatte mange økonomiske situationer, du aldrig har stødt på. Heldigvis har den føderale regering og Florida statsregering trådt ind og oprettet programmer specielt til førstegangskøbere. Selvom du ikke har meget at stille mod en udbetaling, eller hvis du har brug for en lav rente, er disse lån og realkreditprogrammer gode muligheder, der er værd at undersøge.
Hvis du vil have hjælp til at sikre, at du har valgt det rigtige pant, kan SmartAsset-matchningsværktøjet parre dig med så mange som tre finansielle rådgivere i dit område.
Federal First-Time Home Buyer Programs
Før vi dykker ind i programmerne for beboere i Florida, giver vi et overblik over nationale boligkøberprogrammer, som boligkøbere i enhver stat har adgang til. Det er klogt at overveje både føderale og statslige muligheder, når du søger efter det rigtige pant.
FHA-lån
| Fordele | – Krav til lave udbetalinger – Behøver ikke en høj kredit score for godkendelse |
| Ulemper | – Større udbetaling er nødvendig for dem med en kredit score under 580 |
| Kvalificering | – Så lidt som 3,5% udbetaling – Kredit score skal være 500 eller derover |
| Bedst til | – Dem, der ikke har en god kredithistorie og penge til en udbetaling |
Den amerikanske føderale regerings føderale boligadministration støtter FHA-lån , selvom du faktisk ansøger om en gennem en ekstern långiver. Disse pant er en fantastisk mulighed for alle, der ønsker at købe et første hjem. Det skyldes, at du kun skal bruge 3,5% af dit nye hjems værdi på købstidspunktet. Sammenlign dette med et konventionelt lån, der kræver 20% forskud.
For at modtage denne fordel i sin fulde pragt skal du dog have en FICO®-kredit score på 580 eller højere. Hvis ikke, skal du foretage en udbetaling på 10%, hvilket stadig repræsenterer en delvis opgradering i forhold til et konventionelt pant. Men selv med dette kredit score krav falder et FHA-lån under kategorien af lettere tilgængelige lån.
VA-lån
| Fordele | – Kan have op til 100% lånedækning af dit hjem værdi – Normalt kommer der med lavere lukkeomkostninger end konventionelle lån – Ingen privat pantforsikring |
| Ulemper | – Ansøgningsprocessen kan trækkes – Skal betale et VA-finansieringsgebyr |
| Støtteberettigelse | – Skal være et nuværende eller tidligere militærmedlem eller et medlems ægtefælle eller en anden berettiget modtager – Skal have en kredit score på 620 eller højere |
| Bedst til | – Veteraner med lidt månedlig indkomst og besparelser for en behagelig udbetaling |
Department of Veterans Affairs forsikrer VA-lån, men realkreditudbydere fra tredjepart udsteder dem faktisk. Disse blev oprettet for at hjælpe veteraner, der måske har haft nok månedlig indkomst til at have råd til et realkreditlån, men ikke nok besparelser til at sikkerhedskopiere en udbetaling. Til gengæld kræver VA-lån ikke nogen form for udbetaling, hvilket betyder, at dit nye families værdi helt kan dækkes af dit pant. Dette er i det væsentlige umuligt at replikere uden for et VA-lån, hvilket gør det endnu mere værdifuldt ved et forslag.
I de fleste situationer har du brug for en 620 FICO®-kredit score for at sikre en godkendelse af et VA-lån. Derudover skal du betale et VA-finansieringsgebyr, der vil variere fra 1,25% til 2,4% af dit hjem værdi, afhængigt af om du vælger at betale en udbetaling.
Bortset fra finansieringsgebyret, er der næsten ingen andre fremmede omkostninger at håndtere på et VA-lån. Faktisk behøver du ikke betale den typisk obligatoriske private pantforsikring, fordi regeringen bakker halvdelen af din risiko. Du vil sandsynligvis også finde ud af, at dine lukkeomkostninger vil være billigere end konventionelle og andre realkreditlån, hvilket kan hjælpe dig med at få styr på din økonomi på kort sigt.
USDA-lån
| Fordele | – Veteraner med lidt månedlig indkomst og opsparing til en behagelig udbetaling |
| Ulemper | – Hvis du er berettiget til et konventionelt pant, kan du ikke få en |
| Støtteberettigelse | – Justeret husstandsindkomst kan generelt ikke strække sig ud over 115% af medianindkomsten for området – Skal købe et hjem inden for et kvalificeret landdistrikt |
| Bedst til | – Amerikaner med lav til mellemindkomst, der ønsker at bo i et landdistrikt eller forstæder |
Et amerikansk landbrugsministerium eller USDA-lån er juridisk kendt som et “Afsnit 502 Single Familieboligsikrede låneprogram. ” Disse prioritetslån er specifikt beregnet til at tiltrække låntagere til at flytte til landdistrikter (eller i det mindste semi-landdistrikter) i landet. Find blot et enfamiliehus, der er godkendt af USDA for at være berettiget til et lån, og du Jeg kan frit ansøge.
Det mest attraktive træk ved dette pant er måske det faktum, at det fuldstændigt eliminerer behovet for en udbetaling. Men hvis din kredit score falder lidt lavere på FICO®-spektret, Du skal muligvis betale en forskud på ca. 10%.
For at gøre tingene endnu bedre kræver et USDA-lån ikke ansøgere at have en stærk kredit score og historie. For at bestå berettigelse til et USDA-lån gennem det garanterede låneprogram kan din husstandsindkomst ikke udgøre mere end 115% af medianindkomsten for det område, du vil bo i.
Godt naboskabsprogram
| Fordele | – Få en flad 50% rabat på værdien af dit nye hjem – Efter tre år, dig kan sælge boligen og beholde al egenkapital |
| Ulemper | – Ikke tilgængelig for de fleste mennesker og i de fleste områder – Du skal bo i hjemmet i mindst tre år efter købet |
| Berettigelse | – Skal være politibetjent, brandmand, akut medicinsk tekniker eller en pre-K til 12. klasse lærer |
| Bedst til | – Lærere eller nødpersonale med lidt besparelser |
The Good Neighbor Next Door Program er et af de mere markante føderale realkreditudbud på markedet. Det er på plads udelukkende for redningspersonale og præ-K gennem lærere i 12. klasse. Selvom det ikke teknisk set er et lån, giver det disse personer mulighed for at få 50% rabat på købsprisen på et nyt hjem. For faktisk at betale for hjemmet kan du få et konventionelt pantelån, VA eller FHA eller betale kontant.
Der er dog nogle forudsætninger, du skal følge for at forblive berettiget til dette program. For at spare halvdelen af dit hjem skal det være inden for et “genoplivningsområde” som titlen fra Department of Housing and Urban Development (HUD). Desuden skal du acceptere at gøre det til din primære bolig i mindst det næste tre år. Den gode nyhed er, at hvis du opfylder denne periode, kan du sælge boligen, hvis du vælger og holder på enhver kapital og fortjeneste.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Fordele | – Betingelser med meget lave udbetalinger – Lille eller ingen kredit nødvendig for godkendelse – Mange tilgængelige lånestilarter |
| Ulemper | – Kan komme med højere renter |
| Støtteberettigelse | – I nogle tilfælde er der ingen indtægtskrav i underbetjente områder |
| Bedst til | – Enhver, der er på udkig efter en mulighed med lav udbetaling af lån, men er ikke kvalificeret til nogen af ovenstående muligheder |
Freddie Mac og Fannie Mae er realkreditudlånere, der blev oprettet af den føderale regering, og hver har en række første gangs boligkøbermuligheder. Mens de teknisk set er to forskellige enheder, tilbyder de meget ens fordele, som hver især er mere velegnede til enhver, der køber hans eller hendes første hjem.
HomeReady®-lånet fra Fannie Mae behøver kun ledsages af en 3% udbetaling. Dette gør det til et godt valg for alle, der er spændt på kontanter, har en FICO®-kredit score så lav som 620 og tjener en indkomst i eller nær den amerikanske median. Med et HomeReady®-lån skal du have en privat realkreditforsikring på købstidspunktet, men når du først har akkumuleret 20% egenkapital i dit nye hjem, kan du annullere den.
På den anden side Freddie Mac tilbyder Home Possible®-realkreditlån med udbetalinger så lave som 3%. Home Mulige lån kommer i 15- til 30-årig fast rente og 5/5, 5/1, 7/1 og 10/1 regulerbar rente sammen med den førnævnte annullerbare private pantforsikring. Du har heller ikke brug for nogen kredithistorik for dette lån.
NADL
| Fordele | – Minimumskrav til kredit score – Ingen udbetaling og ingen privat realkreditforsikring – Billige afslutningsomkostninger |
| Ulemper | – Begrænset gruppe af kvalificerede låntagere |
| Støtteberettigede | – Hjem skal være placeret på tildelte lande, Alaska Native-selskaber, Pacific Island-territorier eller føderalt anerkendte trusts |
| Bedst til | – Indianske veteraner, der mangler penge til forskud |
Indianske veteraner og deres ægtefæller kan ansøge om et indiansk direkte lån (NADL) til deres nye hjem. Dette VA-støttede pant kommer med mange frynsegoder, men det har især en 0% udbetaling og en fast rente. Fjernelse af behovet for udbetaling åbner boligejerskab for mange flere købere. Denne rente ligger i øjeblikket på 4,5%, selvom det kan ændres baseret på bevægelse inden for markedet og prime rate.
For så vidt kreditbetingelserne går, kræver NADLer meget lidt, så bliv ikke modløs hvis du har en svag kredithistorik. Du behøver heller ikke købe privat pantforsikring, hvilket er en fordel, der strækker sig fra normale VA-lån. I et forsøg på at skære ned på de ekstra udgifter, som lukkeomkostninger kan skabe, har VA sænket disse gebyrer forbundet med NADLer betydeligt.
Florida First-Time Home Buyer Programs
Ud over de programmer, der er tilgængelige gennem den føderale regering, er der et par programmer til førstegangs boligkøbere, der tilbydes gennem staten Florida.
Florida HFA foretrukne konventionelle låneprogram
| Fordele | – Billige pantforsikringspræmier – Kvalificerer automatisk låntager til et assisterende lån |
| Ulemper | – Ingen direkte udbetalingsfordele |
| Berettigelse | – Kun til første prioritetslån |
| Bedst til | – Første gangskøbere, der ønsker at spare på forsikring |
Florida Housing Finance Corporation – HFA foretrukket konventionelt lån er en 30-årig fast rente pant, der er fantastisk for alle, der har brug for billigere privat pantforsikring til deres nye hjem. I teorien giver dette dig mere økonomisk plads til at tage sig af andre gebyrer, såsom lukkeomkostninger.
Selvom der ikke er nogen direkte udbetalingsstøtte, kan du kvalificere dig til Florida Assist Loan. For at få det foretrukne konventionelle lån skal det dog bruges som et første pant i et hjem.
Florida HFA foretrak 3% PLUS konventionelt låneprogram
| Fordele | – Umiddelbar kvalifikation til HFA Preferred Grant hjælper med at mindske byrden ved udbetaling – Sænkede forsikringsomkostninger |
| Ulemper | – Kommer kun som et 30-årigt lån |
| Berettigelse | – Skal være dit første pant |
| Bedst til | – Enhver, der søger udbetalingsassistance |
Florida HFAs foretrukne konventionelle lån på 3% PLUS er lidt anderledes end dets modstykke. Denne realkreditmulighed leveres med både reducerede realkreditforsikringspræmier samt direkte udbetalingsassistance. Dette kommer i form af et HFA-foretrukket tilskud, som du ikke skal betale tilbage. Det er et 30-årigt fastforrentet lån.
I lighed med ovenstående lån skal HFAs foretrukne 3% PLUS konventionelle lån være dit hjem første pant.
HFA foretrukket tilskud
| Fordele | – Behøver ikke at blive tilbagebetalt – Kan hjælpe dig med at betale dine udbetalings- / lukkeomkostninger |
| Ulemper | – Gælder ikke alle låntagere |
| Kvalificering | – Skal ansøge om et HFA-foretrukket PLUS-lån |
| Bedst til | – Disse der ønsker lidt ekstra økonomisk hjælp |
Selvom det ikke er et lån, er HFA Foretrukket tilskud giver Florida-beboere mulighed for i det væsentlige at få gratis økonomisk bistand. Tilskud skal ikke tilbagebetales, og det kan være så stort som 3% af dit hjem værdi. Du kan placere dette tilskud til enten dine udbetalings- eller lukkeomkostninger.
Selvom dette kommer med det foretrukne konventionelle lån på 3% PLUS, vil andre ansøgere finde det lidt sværere at kvalificere sig til end de fleste andre prioritetslån.
Florida Assist Loan Program
| Fordele | – Så meget som 7.500 $ i udbetalingsassistance – Betalinger udskydes, indtil det første lån er afbetalt, eller det ikke er din primære bopæl |
| Ulemper | – Forlænger din tilbagebetalingsproces længere end dit oprindelige lån |
| Berettigelse | – Skal have et indledende pant for at anvende dette på |
| Bedst til | – Enhver, der ikke har råd til en normal udbetaling |
For yderligere nedbetalingsstøtte tilbyder Florida assisterende lån. Dette kan beløbe sig til så meget som $ 7.500, men skal tilbagebetales i modsætning til ovenstående tilskud. Der er dog ingen renter på dette pant. Du er ikke forpligtet til at begynde at foretage betalinger, før du enten refinansierer, du betaler dit første prioritetslån, eller at hjemmet mister prioritet som din primære bopæl. dette lån vil gøre din tilbagebetalingsproces længere, end det ville være med netop dit første lån. Medmindre du har et første pant, forbliver du ikke berettiget til hjælpelånet.
Florida Military Heroes Program
| Fordele | – Lave renter – Låntagere kvalificerer sig til Assist Loan-programmet |
| Ulemper | – Begrænsede ansøgerkvalifikationer |
| Kvalificering | – Skal være militær med aktiv tjeneste eller en veteran – Kan kun være et første pant |
| Bedst til | – amerikanske militærmedlemmer |
Florida Military Heroes-programmet giver dem, der i øjeblikket er i militæret, og veteraner særlige realkreditaftaler. Først og fremmest er de parret med betydeligt lavere renter end typiske boliglån. Oven i dette vil du dog også kvalificere dig til hjælpelånet, som yder udbetalingsassistance i form af et pant på op til $ 7.500.
På grund af disse militærcentriske karakter lån gælder de ikke for langt størstedelen af Florida-befolkningen. Et Military Heroes-lån kan også kun være til et første pant.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| Fordele | – Kan reducere dine føderale skatter op til $ 2.000 / år fra betalte pantrenter |
| Ulemper | – Begrænsede kvalifikationer |
| Kvalificering | – De fleste førstegangs boligkøbere kvalificerer sig |
| Bedst til | – De, der er tilfredse med deres lån, men som vil spare på skatten |
Et boliglånskreditcertifikat i Florida er ikke et direkte pantprogram, men det hjælper første gang huskøbere og visse veteraner med at spare på deres årlige føderale indkomstskat baseret på hvor meget de betaler pant i renter. Dette er begrænset til op til $ 2.000 om året, da du kan kræve alt fra 10% til 50% af dine rentebetalinger for året.
Tips til at indarbejde dit nye pant i dit økonomiske liv
- Kvalificering til et af ovenstående førstegangs boligkøberprogrammer er kun begyndelsen på pantprocessen. Når det kommer til at finde et pant, er det altid bedst at undersøge og shoppe så meget som muligt. Sørg for at kontrollere alle långivere, rentesatser og forskudsbetaling.
- Et hjem er sandsynligvis det største køb, du foretager, samt en stor investering. Derfor kan det være smart at konsultere en finansiel fagmand om, hvordan det at købe et hjem påvirker din økonomi. Brug SmartAssets matchningsværktøj til finansiel rådgiver til at finde finansielle rådgivere i dit område, der kan imødekomme dine behov.