Er Gerber Life College-planen en god investering?
I denne artikel
Gerber Life College Plan af Gerber Livsforsikring lover garanteret vækst og fleksibilitet til at bruge pengene til at betale for college eller andre udgifter. Men investeringsindtægterne er skattepligtige og holder ikke trit med inflationen på collegeundervisningen. Gerber Life College-planen tilbyder også dårligere resultater sammenlignet med det investeringsafkast, der er tilgængeligt på FDIC-forsikrede indskudsbeviser og 529 collegebesparelsesplaner.
Gerber Life College Plan giver en lav indtjening
My Childs College Plan-værktøjet på Gerber Livsforsikringswebsted beregner den samlede besparelse for forskellige månedlige betalingsbeløb og planvilkår i år. For eksempel viser dette øjebliksbillede, at betalinger på $ 57,02 pr. Måned i 13 år giver i alt $ 10.000 i besparelser eller planudbetaling.
Det svarer til et årligt investeringsafkast på 1,76%.
Andre eksempler giver højere renter, som synes at være omkring 2,6% til 2,7% årligt investeringsafkast, selvom nogle få tilsyneladende edge cases giver et lavere årligt investeringsafkast.
Bemærk, at disse præstationstal er før skat. Familier skal betale skat årligt af indtjeningen fra en Gerber Life College-plan, i modsætning til en 529 college-spareplan.
Hvis en familie annullerer Gerber Life College-planen, kan refusionsværdien være mindre end eller lig med bare familiens bidrag. Planudbetalingen garanteres kun, når politikken når modenhed, hvis alle planpræmier er betalt.
Gerber Life College-plan falder uden for undervisningsinflationen
Udførelsen af Gerber Life College-planen holder ikke trit med inflationen på collegeundervisningen. Den nuværende undervisningsinflation er 3,6 procent på private 4-årige colleges og 3,1 procent ved statslige offentlige 4-årige colleges ifølge College Boards Trends in College Pricing 2017.
Langsigtet undervisningsinflation er jævn højere. Under anvendelse af et 17-årigt glidende gennemsnit var undervisningsinflationen i gennemsnit 4,6 procent på private 4-årige colleges og 6,3 procent ved statslige offentlige 4-årige colleges.
Gerber Life College Plan-præstation svarende til kortvarig bank CDer
Udførelsen af Gerber Life College Plan svarer til renten på nuværende 1-årige bank-CDer, som rapporteret af Bankrate.com.
Gerber Life College Plan gør låse indtjeningen over en periode på 10 til 20 år. Men i et stigende rentemiljø ville man forvente et højere investeringsafkast for en langsigtet investering. For eksempel giver de bedste renter på 5-årige cder, som rapporteret af Bankrate.com, et højere investeringsafkast end Gerber Life College-planen.
Bank-cder giver også fordelen ved FDIC-forsikring, som Gerber Life College-planen ikke gør.
529 College-spareplaner overgår Gerber Life College-planen
Udførelsen af Gerber Life College-planen er ca. halvdelen af det nuværende gennemsnitlige investeringsafkast af 529 universitetsopsparingsplaner, som rapporteret i Savingforcollege.coms kvartalsvise præstationsrangeringer. En 529-plan giver i øjeblikket mere end det dobbelte af indtjeningen fra Gerber Life College-planen.
529-planer tilbyder også flere skattefordele, som ikke er tilgængelige for Gerber Life College-planen. Indtjeningen i en 529-plan vokser på skatteudskudt basis og er helt skattefri, når den bruges til at betale for kvalificerede videregående uddannelsesudgifter. Mere end to tredjedele af staterne tilbyder fradrag i indkomstskat eller kredit for bidrag til deres 529-plan.
Gerber Life College-plan skader støtteberettigelse for økonomisk støtte
Gerber Life College-planen ser ud til at være en form for livsforsikring, der ikke rapporteres som et aktiv i den gratis ansøgning om føderal studenterhjælp (FAFSA). Det kan dog være nødvendigt at indberette det fulde planudbetalingsbeløb som indkomst i FAFSA, hvilket reducerer berettigelsen til behovsbaseret økonomisk støtte med så meget som halvdelen af fordelingsbeløbet.