De bedste IRA-cd-satser for februar 2021

Hvis du leder efter et garanteret afkast på pensionsfonde, er en IRA-cd en god mulighed at overveje.

IRA-cder er sikre investeringer og appellerer til investorer, der kan lide forudsigeligheden, der følger med et fast årligt procentafkast (APY). Brug denne cd-regnemaskine til at se nøjagtigt, hvor mange penge du tjener i løbet af IRA-cden.

Det er relativt let at investere i en IRA-cd; det svarer til at købe en almindelig cd. Men i stedet for at overføre penge til en cd fra din kontrol- eller opsparingskonto, bruger du midler i din IRA til at købe en cd. Eller du kan bruge penge fra en anden pensionskonto.

Hvad er en IRA-cd?

De fleste af os har brug for at spare flere penge for at gå på pension komfortabelt på et tidspunkt, hvor den amerikanske befolkning lever længere .

En måde at arbejde hen imod dette mål på er at åbne en individuel pensionskonto (IRA). Typisk er dine muligheder en traditionel IRA eller Roth IRA. Deres skattefordele er forskellige. Brug Bankrates lommeregner til at beregne din indtjening for en Roth IRA og traditionel IRA.

Du kan vælge, hvilke investeringer der går i din IRA. Du kan bruge de penge, du bidrager til din IRA til at investere i aktier og obligationer. Du kan også investere dine penge i cder.

En IRA-cd er en individuel pensionskonto, hvor dine penge er parkeret på en cd. En CD er en tidsindskudskonto, der betaler en rente til en fast sats mod at spareren accepterer at indbetale kontanter i en bestemt periode. Et cd-udtryk varierer. Du kan finde cd-termer, der spænder fra tre måneder til 10 år. Generelt tilbyder cder en højere rente end opsparingskonti, fordi de er mindre likvide.

Du kan overveje at få en IRA-cd, hvis din risikotolerance er lav, og du leder efter et garanteret afkast for at øge din pensionsopsparing, mens du nyder skattefordele.

Ikke alle er dog berettiget til en IRA. Kontakt din skatterådgiver for at sikre dig, at du er i stand til at bidrage til en IRA.

Bedste IRA-cd-rater for februar 2021

Bemærk: De viste APYer (årlige procentvise udbytter) vises 1. februar 2021. Priserne på nogle produkter kan variere efter region. Nogle APYer kan kræve højere saldi end minimumindbetalingen. (Bankerne er anført i rækkefølge efter de bedste 1-årige IRA CD APYer med en saldo på $ 25.000.)

Hvilken IRA CD er bedst for dig afhænger af dig og dine mål. Du ønsker at overveje en høj rente sammen med andre faktorer, herunder det krævede minimumsindskud og udløbsdatoen. Den sats, som den finansielle institution tilbyder dig, ændres med, hvor længe det kræver, at du holder dine penge parkeret – nogle banker tilbyder muligvis mere konkurrencedygtige priser på deres 5-årige IRA-cder, men ikke for deres 6-måneders IRA-cder, for eksempel. Overvej din tidshorisont, når du beslutter dig for, hvad der er bedst for dig.

Bedste IRA CD-rater: Bankoplysninger

Her er Bankrates valg for de bedste IRA CD-satser.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 år-5 år)

Minimumsindbetaling: $ 1.000

Delta Community Credit Union begyndte som Delta-medarbejdernes kreditforening i 1940. Det blev startet af otte Delta Air Lines-medarbejdere. Delta Community Credit Union har mere end 400.000 medlemmer og har 26 filialer i metro Atlanta og tre filialer uden for Georgien.

Enhver, der bor eller arbejder i metro Atlanta og ansatte i mere end 150 virksomheder er velkomne på Delta Community Credit Union. Delta Air Lines, Chick-fil-A og UPS er nogle af de støtteberettigede virksomheder.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 måneder-5 år)

Minimumsindbetaling: $ 0

Ally Bank er en kun online-bank, der tilbyder flere cd-muligheder end de fleste direkte banker. Ally Bank giver opsparingsmuligheder med en CD med højt udbytte og en Raise Your Rate-cd. Hvis du finansierer din IRA-cd inden for 90 dage, får du den bedste rente for løbetiden og saldoen enten den dag, du åbner, eller den dag, du finansierer kontoen. Ally Bank IRA CDer fås som en traditionel, Roth og forenklet medarbejderpension (SEP) IRA.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 måneder-5 år )

Minimumsindbetaling: $ 2.000 (skal deponeres i en enkelt transaktion)

Synchrony Bank, tidligere kendt som GE Capital Bank, er et datterselskab af Synchrony Financial. Synchrony Bank tilbyder Roth IRA-cder og traditionelle IRA-cder.

Du kan ikke åbne IRA-cder i filialer (der er ikke nogen). Du kan heller ikke åbne dem online. I stedet bliver du nødt til at ringe til Synchrony Bank for at åbne en IRA CD. Dens hovedkontor er baseret i Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 dage-5 år)

Minimumsindbetaling: $ 500 – $ 100.000 for nogle APYer

SchoolsFirst Federal Credit Union blev dannet under den store depression i 1934.Kreditunionen, der er oprettet af skolemedarbejdere, har 50 filialer.

SchoolsFirst Federal Credit Union har lave minimumssaldoer og CD-vilkår fra så korte som 30 dage til så længe som fem år. CDer på denne kreditunion har fire balancetrin: $ 500, $ 20.000, $ 50.000 eller $ 100.000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 måneder-7 år )

Minimumsindbetaling: $ 1.000 – $ 100.000 for nogle APYer.

Navy Federal Credit Union har mere end 9 millioner medlemmer og er verdens største kreditunion. Det har et globalt netværk på 340 filialer. Navy Federal Credit Union har sit hovedkvarter i Wien, Virginia.

Medlemskab af Navy Federal Credit Union er åbent for alle forsvarsministerier og Coast Guard Active Duty, civile, kontraktansatte, veteraner og deres familier.

Udover cder tilbyder Navy Federal Credit Union også kontrol- og opsparingskonti, lån og kreditkort.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 måneder-5 år)

Minimumsindbetaling: $ 500 (Bemærk: Golden 1 Credit Union tilbyder et års IRA-cd, der kun kræver $ 25).

Golden 1 Credit Union har eksisteret siden 1933.

Folk, der arbejder eller bor i Californien, er berettigede til at tilmelde sig Golden 1 Credit Union. Du skal bare åbne en opsparingskonto med mindst $ 1.

Golden 1 Credit Union har omkring 72 filialer i Californien.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 år-5 år)

Minimumsindbetaling: $ 1.000

I 1935 blev det, der nu Alliant Credit Union, grundlagt som United Airlines medarbejderkreditunion. Alliant har i øjeblikket 450.000 medlemmer landsdækkende.

Du bliver nødt til at opbevare mindst $ 5 på din høje sparekonto for at holde den åben. Du bliver også nødt til at opretholde en gennemsnitlig daglig saldo på $ 100 for at tjene renter på denne konto.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 måneder-7 år)

Minimumsindbetaling: $ 1.000

Randolph-Brooks Federal Credit Union har mere end 55 filialer. Det har mindst en placering i Austin, Corpus Christi og San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union blev oprettet i 1952 og har sit hovedkvarter i Live Oak, Texas.

Udover dens cder tilbyder den en rigtig gratis kontrolkonto, der ikke kræver en minimumssaldo, og den har ikke et månedligt gebyr.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 måneder-10 år)

Minimumsindbetaling: $ 2.500

I juni 2019 eliminerede Discover Bank gebyrer på sine indskudsprodukter. Renter på Discover Bank-cder sammensættes dagligt og krediteres din cd månedligt. Discover Bank giver en ni-dages afdragsfri periode, når din cd modnes. Hovedkvarteret er i Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 måneder-5 år)

Minimumsindbetaling: $ 500

Suncoast Credit Union blev startet i 1934 som Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union har nu 69 filialer og har omkring 918.000 medlemmer.

Suncoast Credit Union er den ottende største kreditunion i USA baseret på medlemskab. Det er også det 10. største baseret på aktiver.

Folk, der går i skole, bor, arbejder eller tilbeder i et amt i Florida, som Suncoast Credit Union tjener, er velkomne til at deltage.

Hvem er IRA-cder bedst til?

IRA-cder er værd at overveje, hvis du ønsker at diversificere din portefølje. Du har muligvis andre pensionskonti med midler investeret i områder, hvor et tab af hovedstol er muligt, såsom aktiemarkedet eller børshandlede fonde.

Det er også derfor IRA CDer er en god mulighed for en person med en lavrisikotolerance. Hvis du ikke kan lide overraskelser og vil vide nøjagtigt, hvor stor interesse investeringen vil give, giver en IRA-cd med fast rente denne sikkerhed. Så længe du holder IRA-cden til dens løbetid, tjener du den forventede rente på IRA-cden. Det er også værd at overveje at tilføje til din portefølje, hvis du nærmer dig pension.

I en bank dækker Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) op til $ 250.000 for den samlede saldo på alle selvstyrede pensionskonti. ejes af den samme person i den samme forsikrede bank.

I en kreditforening fra National Credit Union Administration (NCUA) dækker National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) op til $ 250.000. Dækningen er adskilt fra forsikringsdækningen på dine andre kreditunionskonti.

Hvilke typer IRAer er berettigede til en CD?

• Traditionel IRA: Dette er enhver IRA, der ikke er ikke en Roth IRA eller en SIMPEL IRA, ifølge IRS. For at bidrage til en: du eller din ægtefælle, hvis du arkiverer sammen, skal have skattepligtig kompensation og kan ikke være ældre end 70 ½ år. Bidrag kan være fradragsberettigede, hvis du kvalificerer dig.
• Roth IRA: En IRA, der bruger bidrag efter skat. Kvalificerede distributioner fra en Roth IRA er ikke afgiftspligtige.

Hvor kan du købe en IRA-cd?

Din IRA er en kurv til dine investeringer, og hvad du kan investere i, afhænger af udbyderen. Ikke alle finansielle institutioner tilbyder CD IRAer, så du bliver nødt til at finde en, der gør det.

Sørg for at shoppe rundt. Se efter institutioner, der tilbyder konkurrencedygtige cd-satser, og vær opmærksom på minimumskrav til balance.

Når du vælger en IRA-cd, skal du holde din tidshorisont i tankerne. Den største risiko med en cd er at få adgang til dine penge, før cdens løbetid slutter. Generelt opkræver institutioner dig en bøde, hvis du trækker penge inden cdens forfaldsdato.

Samlet set er cder et sikkert sted at gemme dine penge på. De er forsikret op til $ 250.000 i banker af FDIC og hos kreditforeninger af NCUA.

Fordele og ulemper ved at investere i en IRA-cd

Inden du åbner en IRA-cd, skal du veje fordele og ulemper for at se, om det er det rigtige produkt til dig.

Fordelene ved at investere i en IRA-cd inkluderer:

• Et garanteret afkast på din investering (så længe du trækker ikke ud af din cd, før den modnes).
• Dine penge er forsikret op til $ 250.000, så længe de opbevares i en FDIC-forsikret bank eller en NCUA-kreditforening.
• Investering i en IRA-cd er mere ligetil end at investere i aktier eller obligationer.
• Du behøver ikke bekymre dig om gebyrer, medmindre du straffes for at indtaste din konto, før den modnes.

Ulemperne ved at investere i en IRA-cd inkluderer:

• Hvis du er yngre, kan du investere i noget med potentiale for et højere afkast
• Den sats, du tjener, holder muligvis ikke med inflationen.

Hvad er bidragsgrænserne for en IRA?

IRS begrænser, hvor meget du kan bidrage til din IRA om året.

De under 50 år kan bidrage med op til $ 6.000 årligt i en traditionel eller Roth IRA i 2020 eller 2021. Folk i alderen 50 år og derover kan bidrage med op til $ 7.000. Disse grænser ændrede sig ikke for 2020 eller 2021.

Er IRA-cder også underlagt de samme bidragsgrænser?

Ja. Ligesom enhver IRA begrænser IRS, hvor meget du kan bidrage til en IRA-cd om året.

Er en IRA CD fradragsberettiget?

Du kan muligvis trække nogle eller alle dine bidrag til en traditionel IRA. Der er undtagelser. For eksempel, hvis du overskrider en bestemt indkomst, kan dit fradrag muligvis være begrænset.

Roth IRA-bidrag kan ikke fradrages. Du rapporterer heller ikke Roth IRA-bidragene på din selvangivelse.

Kan jeg overføre en IRA-cd til en anden bank?

Ja, det kan du. En trustee-to-trustee-overførsel er en måde at flytte din IRA CD fra en bank til en anden. Her rører du ikke pengene: Din bank med den modne cd sender penge til din nye bankudbyder. Inden du flytter dine penge, skal du sørge for, at din cd er modnet for at undgå potentielle tidlige udtrædelsesstraffe.

Hvis du nærmer dig pension og ønsker, at dine penge skal være mere likvide, skal du overveje at overføre IRA-cden til en IRA opsparingskonto eller til en IRA-pengemarkedskonto i stedet for en anden IRA-cd. Spørg din bank for at sikre, at midlerne ikke behøver at være på denne IRA-opsparingskonto eller IRA-pengemarkedskonto i en bestemt periode.

Hvad er straffen for tidlig tilbagetrækning af en IRA-cd?

Som enhver anden cd betaler du typisk en bøde, hvis du trækker dine penge ud, inden en IRA-cd modnes.

Også hvis du trækker dig ud før 59 1/2 år fra en traditionel IRA CD, kan du blive betalt yderligere 10 procent skat på tidlige distributioner. IRS vil gøre undtagelser. Hvis IRA CD-termen udløber inden for en traditionel IRA, kan du beholde disse midler i IRA, men bruge dem til at foretage andre investeringer.

Sådan bruges en IRA CD effektivt og undgår sanktioner

For effektivt at bruge en IRA-cd skal du finansiere den med penge, som du sandsynligvis ikke har brug for før efter alderen 59 1/2. Denne strategi hjælper dig med at undgå en IRS-tillægsafgift.

Hvis din IRA er stærkt investeret i risikoaktiver, kan parkering af penge på en IRA-cd hjælpe dig med at diversificere din portefølje. Med en IRA CD får du et garanteret afkast og skattefordele.

IRA CD vs. CD

Ligesom når du åbner en almindelig CD, er din tidshorisont meget vigtig, når vælge en IRA CD. Med en almindelig CD kan udbetaling af dine penge for tidligt resultere i en tidlig udbetalingsstraff. Hvis midlerne er i en traditionel IRA-cd, og du trækker dig ud af cden, både før dens løbetid er op, og før du fylder 59 1/2, kan du pådrage dig en tidlig tilbagetrækningsbøde fra din bank og en skat på 10 procent for tidlig tilbagetrækning. p>

I modsætning til en almindelig cd kan bidrag til en traditionel IRA være fradragsberettiget. Men du kan ikke trække bidrag, du giver til en Roth IRA-cd.

IRA CD-risici

IRA-cder er lige så sikre som en almindelig cd, så længe de åbnes i en FDIC-forsikret bank eller en NCUA-kreditforening og overstiger ikke forsikringsgrænserne. For eksempel falder IRAer i kategorien “Visse pensionskontoer” på FDIC.Dækningsgrænsen er $ 250.000 pr. Ejer på IRAer i en FDIC-bank i et indskudsprodukt, såsom en opsparingskonto eller en CD. I en kreditforening dækker National Credit Union Share Insurance Fund en IRA separat fra forsikringsdækning på dine andre kreditforeningskonti. NCUSIF dækker en IRA i en kreditforening op til yderligere $ 250.000.

Brug FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator og kontakt din FDIC-forsikrede bank for at bekræfte, at din konto er forsikret. Ved en kreditforening skal du bruge aktieforsikringsestimatoren og kontakte din kreditforening for at bekræfte, at din konto opfylder forsikringskravene.

Er en IRA-cd bedre end en IRA-opsparingskonto?

En IRA CD kan have en højere APY end en IRA-opsparingskonto. Det kan også være en mere passende mulighed, fordi IRA-midler for det meste består af penge, som du ikke planlægger at røre ved.

På den anden side, hvis du er over 59 1/2 og planlægger at aktivt foretage udbetalinger fra din traditionelle IRA, så kan en IRA-opsparingskonto give mere mening, snarere end at betale tidlige udtrædelsesbøder – pålagt din bank – for at trække dig fra CDen tidligt.

Lær mere :

• Hvad er en IRA? Her er alt hvad du behøver at vide
• Hvad er en bagdør Roth IRA?
• Fordele og ulemper ved IRA-cder