De 10 mest skattevenlige stater for pensionister

Det er let at identificere de mest indkomstskatvenlige stater baseret på National Conference of State Legislatures (NCLS) rapport, State Personal Income Taxes on Pensions og pensionsindkomst: skatteår 2014.

Men da pensionister sandsynligvis skal betale andre former for skat i de stater, hvor de bor – ejendom, salg og lignende – rangerede vi staterne ud fra deres respektive samlet skattebyrde målt af skattefonden. Plus, da pensionister skal bruge penge til at bo i disse stater, rangerede vi også staterne baseret på leveomkostninger målt af Missouri Economic Research and Information Center (MERIC).

10. Pennsylvania

Statslige og lokale skattebyrder som andel af statens indkomst: 10,3%

Pennsylvania er et ret skattevenligt stat. De fleste pensionsindkomster – social sikring, føderal, statslig og lokal pensionsindkomst – beskattes ikke. Og renter, udbytter og kapitalgevinster er kun underlagt en skat på 3,07%. Men med 10,3% er Keystone-statens samlede skattebyrde forholdsvis høj sammenlignet med de fleste andre skattevenlige stater. Plus, det er det 16. dyreste sted at bo i USA, dog kun 4,2% højere end det nationale gennemsnit ifølge MERIC. Alligevel er der masser for pensionister at elske i Pennsylvania – især hvis du kan lide at vide, hvor længe vinteren kan vare hver februar.

9. Washington

Statslige og lokale skattebyrder som andel af statens indkomst: 9,4%

Pensionister kan bruge det, de sparer på indkomstskatter i Evergreen State, når de nyder vandet, bjergene og det nationale parker her. Sandt nok er den samlede skattebyrde på 9,4% også det nationale gennemsnit. Og leveomkostningerne er 4,1% højere end gennemsnittet i USA. Men hvor ellers kan du lovligt købe en wake-and-bake drink (marihuana kaffe)? Og hvor ellers kan du hilse på Bruce Lee og Jimi Hendrix. Og hvad kan man ikke lide at leve i samme tilstand som Bill Gates, en af de rigeste mennesker i verden.

8. Alaska

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 7%

The Last Frontier State er en stor sted for pensionister, der ønsker at undgå indkomst og andre typer skatter såvel som mennesker. Udover ikke at beskatte personlig indkomst er statens samlede skattebyrde kun 7%, den næst laveste i USA Alaska, den største stat efter område, er også mindst tætbefolket i USA med 1,2 indbyggere pr. Kvadratkilometer. Din pensionsindkomst går muligvis ikke langt i Det Store Land; det er det tredje dyreste sted at bo i USA. Men du finder natur og udendørs aktiviteter i overflod, og hvad er der ikke at elske ved 24 timers dagslys?

7. Florida

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 9,2%

Det er Sunshine-staten! Du har ingen personlige indkomstskatter, godt vejr (det meste af tiden), strande, sejlsport, fiskeri, golf, forlystelsesparker, mere tidlige tilbud end noget andet sted og børnebørn – masser af børnebørn. Blandt ulemperne: Den samlede skattebyrde på 9,2% er bare en smule lavere end det nationale gennemsnit på 9,4%, og leveomkostningerne er 1,2% højere end det nationale gennemsnit.

6 . New Hampshire

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 8%

Du kan ikke helt leve skattefri i New Hampshire. Men du dør heller ikke ved at betale skat der. Granitstaten opkræver kun indkomstskat på rente- og udbytteindtægter. Der er også en undtagelse. I N.H. har beboere over 65 år ret til at fritage $ 1.200 i indkomst underlagt renter og udbytte. Den samlede skattebyrde på 8%, den ottende laveste i USA, er heller ikke dårlig. Nogle af ulemperne ved at leve i staten: Vintre kan synes at vare evigt, og det er det 12. dyreste sted at bo i USA ifølge MERIC.

Læs: Libanon, NH, kan være Amerikas bedste lille by

5. Nevada

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 8,1%

Hvis du ønsker at undgå skatter og regn, skal du ikke se længere end Silver State. Den samlede skattebyrde er 8,1% (den ottende laveste i USA) og nedbør er i gennemsnit 7 tommer om året, hvilket gør det til den tørreste stat i USA Ja, de gennemsnitlige leveomkostninger i Nevada er 5,4% højere end det amerikanske gennemsnit (det gør det til det 13. dyreste sted at bo i USA), men hvor ellers kan du spille og spise natten væk? Plus, Nevada er hjemsted for mange 55-plus samfund, ifølge TopRetirements.com. Og hvis du planlægger at dø med dine støvler på blackjack-bordet, har Nevada ikke en ejendom eller en arveafgift.

4. South Dakota

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 7,1%

South Dakota er et godt sted for pensionister at slå sig ned. Statens samlede skattebyrde er kun 7,1%; det er den tredje laveste i USA Ja, det er lidt dyrere at bo her end i de fleste andre dele af USA, men ikke så meget mere: det er kun 1,3% højere end det nationale gennemsnit. Hvad mere er der at elske ved South Dakota? Beboelige byer: AARP rangerede Sioux Falls, den største by i staten, som en af de mest beboelige mellemstore byer i USA

3. Texas

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 7,5%

Lave skatter (en samlet skattebyrde på 7,5%; den femte laveste i USA), mest mildt vejr og meget lidt sne er blandt de grunde, du måske overvejer Lone Star State. Plus havde Texas de 13. laveste leveomkostninger i USA i første kvartal af 2015 ifølge MERIC. Det gør det til det billigste sted at bo blandt alle de stater, der ikke beskatter personlig indkomst. Andre grunde til at trække sig tilbage her: Texas har venlige mennesker og et langsommere tempo i livet, der er let at vænne sig til ifølge TopRetirements.com.

2. Wyoming

Statslige og lokale skattebyrder som andel af statens indkomst: 6,9%

Hvis du forsøger at undgå folk og skatter, skal du overveje Wyoming. Ud over at have ingen personlig indkomstskat er dens samlede skattebyrde kun 6,9%, den laveste i USA, ifølge Tax Foundation. Plus, med kun 584.153 beboere er det den mindst folkerige stat i USA. Eller set på en anden måde, bliver du nødt til at ride din hest langt for at besøge dine naboer; der er kun 5,8 personer per kvadratkilometer i Wyoming; det nationale gennemsnit ville være 87,4 eller 15 gange det i ligestillingsstaten. Og du får mere for din dollar end i de fleste andre stater. Wyoming havde de 16. laveste leveomkostninger i USA i første kvartal af 2015 ifølge MERIC. En anden bemærkelsesværdig kendsgerning: Wyoming er hjemsted for Yellowstone National Park.

1. Tennessee

Statlig og lokal skattebyrde som andel af statens indkomst: 7,6%

Hvis du er modvillig til at betale skat – er 7,6% den samlede skattebyrde (den sjette laveste i USA) og har lyst til lave leveomkostninger (det er det sjette billigste sted at bo i USA) – overvej den frivillige stat. Blandt andet kan Tennessee prale af at have fire årstider, bjerge, countrymusik, Graceland, store byer og små byer og Moon Pies. For ordens skyld opkræver Tennessee individuel indkomstskat, men den pålægges kun enkeltpersoner og andre enheder, der modtager renter fra obligationer og sedler og udbytte fra aktier. Personer over 65 år med en samlet indkomst på under $ 33.000 for en enkelt filer eller $ 59.000 for en fælles spiller er undtaget.

At finde den mest skattevenlige tilstand for dig og din husstand kan være vanskeligere end det lyder måske. ”Der er ikke et let svar, fordi det til dels afhænger af den indkomst, du måtte have,” sagde Jackson i en e-mail. “Nogle stater har undtagelser og undtagelser, der vil placere en pensionist tæt på eller på niveau med en gunstig pensioniststat på grund af fradrag og undtagelser, der kan udslette skattebyrden. ”

Bourdon sagde, hvordan stater skattepensionsindkomst kun er et element af, hvad man skal overveje, når man prøver at finde en skattevenlig tilstand, hvor at opholde sig. ”De statslige skatteklasser er også kritiske,” sagde han. “Hvis en stat f.eks. Fritager en kilde til pensionsindkomst for indkomstskat, er de relevante spørgsmål: fritaget sammenlignet med hvad? For eksempel er det overbevisende at flytte fra en stat, hvor du betaler en indkomstskat på 10% til en stat, hvor du ikke betaler nogen. Men at flytte fra en stat, hvor du betaler 2%, er det ikke. Ejendomsskat, moms og de samlede leveomkostninger er også vigtige overvejelser.

En anden bemærkning: District of Columbia og 41 stater opkræver en bred personlig indkomstskat. Og blandt de 41 stater med en bred indkomstskat, tilbyder 36 udelukkelser for nogle eller alle specifikt identificerede stats- eller føderale pensionsindkomster eller begge dele, en udelukkelse af pensionsindkomst eller en skattefradrag målrettet mod ældre. Men John Brady, præsident og grundlægger af TopRetirements.com, advarede: “Du er nødt til at vide, om din kilde opfylder netop denne indtægtskilde. De kan være følelsesladet komplekse.” Og det er sandsynligvis værd at kende detaljer om kilden til din pensionsindkomst. “I nogle stater betyder det ikke noget, i andre er det meget vigtigt,” sagde Brady. “En hel del tilbyder store fordele, hvis indkomsten er fra denne stat, eller hvis den er offentlig sektor.” Men afhængigt af svaret på dette spørgsmål er nogle stater store, andre er forfærdelige, sagde han. F.eks. Er Kansas og New York to eksempler, hvor pensioner fra disse stater er fritaget, men hvis privat pensionsindkomst er din største kilde, er der ingen fordel, sagde Brady.