Chase Private Client Review: (Krav, fordele, det er det værd?) [2021]

Udtalelser, anmeldelser, analyser & anbefalinger er forfatterens alene og er ikke gennemgået, godkendt eller godkendt af nogen af disse enheder. UponArriving har indgået et samarbejde med CardRatings for vores dækning af kreditkortprodukter. UponArriving og CardRatings kan modtage en provision fra kortudstedere.

At administrere din formue er afgørende, og der er flere programmer, der tilbydes af mange store banker, der har til formål at hjælpe dig med at planlægge din økonomiske fremtid, og Chase Private Client er en af disse programmer, men med fokus på individer med højere nettoværdi.

Men hvad har Chase Private Client egentlig at tilbyde?

Her er en gennemgang af Chase Private Client, herunder et kig på alle kravene og fordele samt en vis indsigt i, om det ville være det værd for dig. Sørg også for at tjekke YouTube-videoen nedenfor!

Er du interesseret i at finde ud af de bedste rejsekreditkort i denne måned? Klik her for at tjekke dem ud!

Hvad er Chase Private Client?

Chase Private Client er et formuestyringsprogram designet til at hjælpe velhavende kunder med at administrere deres aktiver og give dem særlige frynsegoder, der kan spare dem penge og gøre deres liv lettere.

• Du kan finde Chase Private Client-login her
• Chase Private Client-telefonnummeret er: 1-888-994-5626

Tip: Brug WalletFlo til at hjælpe du optimerer dine kreditkort. Det er gratis og hjælper dig med at blive godkendt til nogle af de bedste rejsekort!

Hvordan kvalificerer du dig til Chase Private Client?

Chase er ret eksplicit med hensyn til kravene til Chase Private Client. De siger, at det er tilgængeligt for “enkeltpersoner, der opretholder en gennemsnitlig daglig saldo på $ 250.000 eller mere i enhver kombination af kvalificerede tilknyttede indskud og investeringer.”

Kvalificerende konti er ting som:

• Chase personlig kontrol og opsparingskonti
• Chase Retirement CDs
• Chase Retirement Money Market Accounts
• Investerings- og livrenteprodukter osv.
• Bemærk: Saldoer på bestemte pensionsplaner som f.eks. Pengekøbspension og overskudsdelingsplaner er ikke kvalificerede.

Er $ 250.000 et obligatorisk krav?

Dette Krav på $ 250.000 er ikke nødvendigvis en hård afskæring. Jeg havde en off-record-diskussion med en Chase Private Client-bankmand, der informerede mig om, at det bestemt er muligt at komme ind på Chase Private Client uden at opfylde tærsklen på $ 250.000.

Mange andre har bekræftet, at det er muligt at komme ind i programmet med aktiver, der svæver omkring $ 100.000. Nøglen ser ud til at b e at have et godt forhold til en bankmand, der måske ser noget potentiale i dig som en chase til privat klient.

Nogle gange kan du endda modtage en personlig invitation uden nogensinde at have det nødvendige niveau af aktiver.

Tip: Overvej at maksimere din cash back med et af de bedste cash back kreditkort til rådighed: Chase Freedom Flex. Du kan få $ 200 kontant tilbage efter at have brugt $ 500 i de første tre måneder!

I de fleste tilfælde skal du have en plan for at øge dine aktiver op til $ 250.000 med Chase meget snart (inden for et år), så jeg ville ikke prøve for at “spille” dette krav, fordi du i bedste fald sandsynligvis ender med at blive droppet fra programmet, når du ikke overholder minimumskravene over tid.

Også hvis din start af måneders saldi falder under $ 150.000, vil du sandsynligvis blive ramt med et servicegebyr på $ 35 månedligt.

Er det værd at parkere $ 250.000 aktiver i Chase?

Mange mennesker vil påpege, at der er kontoindstillinger med meget højere APYer (årlige procentvise afkast) end hvad Chase Private Client tilbyder. Kort sagt kan du tjene meget mere i interesse med andre typer opsparingskonti, så nogle mennesker ikke har lyst til at holde din kontanter med Chase.

For eksempel hvis du havde en APY på 2,2%, ville dine $ 250.000 ved udgangen af et år netto 5.560,77 $ i renter. Chase offentliggør ikke renten for Private Client, men jeg ved, at de ikke er tæt på 2,2%, og at du helt sikkert ville miste mange penge på rentemuligheder hvert år.

Selvfølgelig skal du også faktor i alle de private klientfordele nedenfor.

Det er muligt, at når du beregner alle fordele, bekvemmeligheder og besparelser på gebyrer, kan Chase Private Client ende med at tilbyde dig mere værdi end blot at parkere din $ 250.000 hos en anden bank. Men du skal alvorligt bruge nogle af disse fordele.

Du kan få et overblik over andre banker, der tilbyder mere lukrative opsparingskonti med bedre APYer her og her.

Og husk, du behøver ikke at opbevare dine midler på en kontrol- eller opsparingskonto – du kan også tælle investeringer og andre former for aktiver.

Hvad er fordelene ved Chase Private Client?

Fordelene ved Chase Private Client er mange.

Et dedikeret team

Som Chase Private Client-medlem har du din egen private klientbankmand og private klientrådgiver.

Privat klientbankmand

Din private bankmand er beregnet til at guide dig gennem premium-bankløsninger, give dig prioritetsservice og forbinde dig med andre eksperter inden for realkredit- og forretningsbankvirksomhed behov. Der er noget at sige om komfortfaktoren her og have et knudepunkt til alle dine bank- / finansieringsbehov. For mange mennesker kan dette tage stress ud af at få ting som prioritetslån og autolån.

Jeg har mødt et par banker fra Chase Private Client, og jeg har været temmelig imponeret over, hvor kompetente de ser ud. Ulempen her er, at Chase ikke har filialer overalt, og ikke alle filialer har en Chase Private Client-bankmand på dækket.

• Du kan søge efter Chase Private Client-placeringer her.

På grund af manglen på placeringer og private bankfolk har mange fremsat klager over, hvor meget opmærksomhed de har fået som medlemmer af Chase Private Client. Service skal prioriteres, men mange føler, at det ikke altid er tilfældet. Det kan være en god ide at shoppe efter en Chase Private Client-bankmand i det omfang, det er muligt.

• Du kan læse mere om de private bankers frynsegoder her.

Privat klientrådgiver

Din personlige rådgiver trækker på ekspertisen hos JP Morgan-investeringsfagfolk til at udvikle skræddersyede investeringsstrategier, der fokuserer på dine specifikke mål og rådgiver dig om relevante økonomiske tendenser.

Det er værd at bemærke, at Chase skubber aktivt styrede (versus passive) investeringer, hvilket betyder, at du betaler Chase et pænt gebyr for at styre dine investeringer. Mange mennesker foretrækker at gå med selvstyrede eller andre billige indeksfonde, selvom der kan være måder at bringe dine Vanguard- eller Fidelity-midler ind i Chase Private Client uden at pådrage sig betydelige omkostninger.

Det er værd at huske, at du ikke behøver ikke at investere dine aktiver med Chase. Men det tager dig tilbage til at parkere betydelige aktiver med Chase, der sandsynligvis vil give dig mere indtjening på en konto med en højere APY. Du kan sandsynligvis også forvente konstant at blive jaget af din private klientrådgiver om at få Chase til at administrere dine midler.

• Du kan læse mere om den særlige rådgivning her.

Kreditkortfordele og 5/24

Det plejede at være, at Chase Private Client kunne give dig mulighed for at komme rundt i Chase 5/24-reglen, som er en af de mange Chase-applikationsregler, der forhindrer dig fra at blive godkendt til visse kreditkort, når du har åbnet fem eller flere kreditkort i de sidste 24 måneder.

Da Chase Sapphire Reserve kom ud, så mange på Chase Private Client for at hjælpe dem med at få godkendelse . Dette smuthul blev til sidst lukket, og det er ikke længere tilfældet, at du kan komme omkring 5/24 på den måde.

Den gode nyhed er, at Chase Private Client stadig tilbyder særlige bonusser til sine medlemmer for nogle kreditkort så det er ofte muligt at netto yderligere 10.000 point for en tilmeldingsbonus. (Hvis du sætter pris på Chase Ultimate Rewards omkring to cent pr. Point, vil den ekstra bonus være som at modtage yderligere $ 200.)

Din private bankmand kan muligvis også hjælpe dig med at anmode om højere kreditgrænser på din kredit kort.

Det er værd at bemærke, at det avancerede JP Morgan Reserve-kort (forskelligt fra Chase Sapphire Reserve) er designet til Chase Private Banking-klienter, som nu kræver saldi på $ 10.000.000 +.

Chase Private Client fees

En af de største fordele ved programmet er, at du kan undgå at betale alle mulige gebyrer. Mange af disse fordele er gode for rejsende, der ofte opkræver de irriterende hæveautomatgebyrer og / eller ledningsgebyrer, når de tilbringer tid i udlandet.

Ingen hæveautomatgebyrer

En af de gode fordele ved Chase Privat klient er, at du ikke vil blive opkrævet gebyrer i ikke-Chase pengeautomater, og dette inkluderer endda internationale pengeautomater! Men Chase går endnu længere og tilbagebetaler ATM-gebyrer, der opkræves af ATM-ejerne (det kan være nødvendigt at følge op nogle gange).

Du kan heller ikke nyde nogen gebyr for justering af valutakursen for betaling med betalingskort eller hævninger fra ATM i en anden valuta end amerikanske dollars.

Der er heller ikke noget gebyr for ikke-ATM-kontanttransaktioner i USA og i udlandet.Dette er når du skaffer kontanter med dit Chase-betalingskort uden en PIN-kode på steder som bankfilialrådgivere.

At få gebyrer refunderet for ATM-brug, selv på internationale rejser, er en stigende tendens, så dette er ikke helt så specielt som det engang var. For eksempel kan du åbne en SoFi Money-konto (som næsten alle kan blive godkendt til) og undgå hæveautomater inklusive internationale gebyrer. Mange andre mennesker vælger også at gå med en Schwab Bank High Yield Investor Checking-konto.

Bankoverførsler

Med Chase Private Client har du ikke noget jagtgebyr for alle indenlandske og udenlandske bankoverførsler, indgående eller udgående, gennemført i enhver Chase-filial, chase.com, via telefon eller e-mail. Dette er en enorm fordel, hvis du regelmæssigt beskæftiger dig med internationale bankoverførsler, da en udgående Chase bankoverførsel kan koste dig så meget som $ 45.

For dem, der beskæftiger sig med en masse bankoverførsler, er det her, jeg tror en stor del af værdien er udtrykt i gebyrer, der fraviges.

Højere grænser

• Højere Chase QuickDeposit-grænser ($ 25.000 pr. dag og $ 100.000 hver 30. dag)
• Higher Chase QuickPay med Zelle-grænser ($ 5.000 pr. dag og $ 40.000 hver 30. dag)
• Højere daglig hævningsgrænse for pengeautomater (op til $ 2.000)
• Højere daglig købsgrænse (op til $ 7.500, når du bruger dit Chase Private Client-betalingskort)

Den daglige Chase ATM-udbetalingsgrænse for en normal konto ligger et sted mellem $ 500 og $ 1000, så du i det væsentlige kan få den grænse fordoblet. For QuickPay med Zelle vil de fleste sandsynligvis være begrænset til $ 2.000 pr. Transaktion med et maksimum på $ 2.000 dollars om dagen, så det er en betydelig stigning.

Fortællertjenester

Intet gebyr for modchecks, postanvisninger eller kasserechecks.

Hvis du havde brug for Chase counter-checks (midlertidige checks), ville det kun koste dig $ 2 pr. Side, hvis du har en Chase Total Checking-konto (eller tilsvarende). Så besparelserne her ville være meget minimale.

Personlige checks

Intet gebyr for personlig stilchecks, når de bestilles via Chase. Her er priserne for personlige Chase-checks, som du normalt skulle betale:

• Enkelt / tegnebog
  • 1 kasse: $ 18,95
  • 2 kasser: $ 37,90
  • 4 kasser: $ 75,80
• Duplikat
  • 1 kasse: $ 23,95
  • 2 kasser: $ 47,90
    4 kasser: $ 95,80

Så det er en ret beskeden besparelse på alt fra $ 20 – $ 75 afhængigt af hvor mange kasser du skal bestille.

Kortudskiftning

Chase vil skynde dig et erstatningskort (eller endda et kreditkort) til næsten hvor som helst på kloden uden yderligere omkostninger. Dette kan være en meget værdifuld fordel, hvis du nogensinde rejser og forkerer eller mister dit betalingskort, da du kan få en erstatning sendt via ekspres mail til dit hotel – alt gratis.

Du kan finde ud af mere om disse fordele her.

Tip: Brug WalletFlo til at hjælpe dig med at skære ned på dine hotel- og flyselskabsudgifter ved at optimere dine rejsekreditkort. Det er gratis og hjælper dig med at blive godkendt til nogle af de bedste rejsekort!

Yderligere frynsegoder

Pengeskab

• Chase giver dig en 3 x 5 pengeskab og endda 20% rabat på større kasser . Som en sidebemærkning: Hvis du tillader nogen at co-underskrive på værdiboksen, kan det være en måde at få dem ind i Chase Private Client-programmet.

Gebyrerne for et pengeskab depositum med Chase vil variere afhængigt af placeringen og størrelsen på din kasse. Her er nogle eksempler på priser:

• 3X5: $ 80
• 3X10: $ 140
• 5X10: $ 220
• 10X10: $ 350

Så som du kan se, kan du spare $ 80 for et pengeskab.

Ingen månedlige gebyrer til kontrol- eller opsparingskontoer

• Intet månedligt servicegebyr for Chase Private Client-kontokonti eller opsparingskonti.

Et normalt kontogebyr på Chase Total Checking er $ 12 om måneden, og dyrere konti koster $ 25 om måneden, så det er basislinjen for dine besparelser.

Reduceret minimumsbalance

• Chase tilbyder et reduceret minimumsbalancekrav på Chase Platinum Business Checking og giver dig intet månedligt gebyr på Chase Total Business Checking-konti.

Der opkræves ikke transaktionsgebyrer for alle elektroniske indskud og de første 100 debiteringer og ikke-elektroniske indskud hver afregningscyklus.

Nul dollar-provision

• $ 0-provision på alle You Invest handler online børsnoterede amerikanske aktier og ETF-handler (begrænset til to pensionskonti og to ikke-pensionskonti pr. kunde.

Kommissionens frie handel er stor, men ikke særlig speciel i betragtning af at du kan finde kommissionsfri handel med mange andre tjenester.Andre potentielle tjenester at undersøge inkluderer:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Lån

Chase tilbyder en nedsat sats, når du køber eller refinansierer et hjem med Chase Private Client Mortgage Rate Program. Du kan også få rabatter på kredit for boligkapital og prioriteret behandling og understøttelse af seniorforsikring for lån. Og endelig kan du få nedsatte satser på autolån samt indsigt i priser, når du handler i bil.

Jeg har læst meget blandede ting om denne oplevelse, hvor nogle finder bedre ressourcer i andre banker, mens andre har været meget tilfredse med Chase Private Client Mortgage Rate Program. Den bedste beslutning er sandsynligvis altid at sammenligne flere udlånskilder.

Privilegier til familiemedlemmer

Tjenestefordele gælder for voksne familiemedlemmer i din nærmeste familie, når du er medejer af Chase Private Client-indbetalingskonti. Du bliver dog først nødt til at opgradere din familie til en Chase Private Client-konto for at modtage frynsegoder.

Men bemærk, at mindreårige under 18 år ikke kan være ejere af en Chase Private Client Checking-konto og så de kan ikke modtage fordelene ved Chase Private Client.

Som en del af Chase Private Client-tjenesterne kan du også få hjælp til planlægning af større livsbegivenheder, der påvirker din familie, såsom pensionering, collegeundervisning osv.

Chase Private Client Arts & Kulturprogram

Chase Private Client Arts & Kultur får dig nedsat og gratis adgang til museer i større byer i USA. Hvis du bor i en stor metropol som New York City, kan du udnytte programmet til dig selv og nogle gange op til fire gæster.

Eksempler på museer i NYC er:

• American Museum of Natural History
• Brooklyn Childrens Museum
• Intrepid Sea, Air & Rummuseum
• Solomon R. Guggenheim Museum

Du kan finde ud af mere om Chase Private Client Arts & Kulturprogram i NYC her, men bemærk at andre byer har frynsegoder som Chicago, LA, Miami, Phoenix, San Francisco og Seattle (og Texas peeps kan også komme ind på dette).

Ofte stillede spørgsmål om Chase Private Client

Sidste ord

Der er en masse fordele for Chase Private Clients-programmet og mange måder at afbøde bankomkostninger, der helt sikkert kan tilføjes over tid. Men inden du tilmelder dig Chase Private Client, er det meget vigtigt at overveje dine alternativer.

Se på, hvilken type opsparingskonti der kan give dig et bedre afkast, og overvej om du hellere vil gå med investeringsmuligheder, der indebærer lavere omkostninger eller bedre afkast.

I sidste ende kan Chase Private Client være en god mulighed for velhavende enkeltpersoner, der stadig lærer, hvordan de styrer deres aktiver, eller som kan indbringe deres indeksfonde uden store omkostninger, men hvad der er bedst for dig, kommer ned til dine personlige præferencer og mål.