Assisterede leveomkostninger og måder at betale

Når du vejer muligheder for seniorpleje for dig selv eller en ældre elsket, er omkostninger sandsynligvis en afgørende faktor.

Afhængigt af hvilket niveau af pleje din elskede har brug for, kan assisteret ophold være langt mere overkommeligt end langvarig pleje i hjemmet eller plejehjem. De månedlige takster, der understøttes af levende samfund, kan variere meget afhængigt af placeringen, de tilbudte faciliteter, niveauet for pleje og andre faktorer og varierer typisk fra $ 3.000 til $ 6.000 i gennemsnit ifølge Genworths 2018 Cost of Care Survey.

Omkostningerne ved assisteret levevis kan virke overvældende ved første øjekast. Sammenlignet med de gennemsnitlige omkostninger ved et plejehjem ($ 5.000 til $ 10.000 pr. Måned) eller pleje i hjemmet (ca. $ 4.000 pr. Måned for 40 timers pleje om ugen) er assisteret ophold ofte en af de mere overkommelige og praktiske muligheder, hvis din elskede har ikke brug for tæt lægeligt tilsyn.

Læs videre for at lære mere om udgifterne til assisteret ophold og vigtige skridt, du kan tage for at gøre denne type pleje mere overkommelig.

Forståelse af assisterede leveomkostninger

De månedlige omkostninger ved assisteret levevis kan være ret chokerende, hvis du ikke er bekendt med de faktorer, der hjælper med at bestemme denne prisfastsættelse. Alt fra niveauet for pleje og bekvemmeligheder til værelsesstørrelse og postnummer kan føre til omkostningerne ved assisteret leve op – eller ned.
De gennemsnitlige månedlige omkostninger ved assisteret ophold i USA er cirka $ 4.000 om måneden eller ca. $ 48.000 om året , ifølge Genworths seneste undersøgelse af Cost of Care.

Omkostningerne ved assisteret levevis efter stat

Ved at klikke på kortet nedenfor kan du gennemgå de seneste gennemsnit for assisteret leveomkostning ved tilstand ved hjælp af data fra Genworths 2018 Cost of Care Survey. Følgende tal repræsenterer de gennemsnitlige månedlige omkostninger for en privat enhed med 1 soveværelse i et samfund med assisteret ophold i hver stat.

Hvordan niveauer af pleje påvirker priser

Mange hjælpefaciliteter baserer deres prisstruktur på niveauet for pleje, som hver beboer har brug for.
En beboer, der ikke har brug for specialiseret pleje, kan forvente at betale mindre end en person, der har brug for mundtlige instruktioner, påmindelser eller hjælp til aktiviteter i det daglige liv såsom badning, toilet eller påklædning. >

Men hvis en person har brug for praktisk pleje, såsom hjælp til at komme rundt, fodre sig selv eller tager meget medicin (seks til syv recepter er ofte tærsklen), stiger omkostningerne efterfølgende .
Og hvis din elskedes behov ændres i løbet af deres tid i et seniorplejemiljø, kan de månedlige omkostninger forventes at svinge.

De fleste faciliteter giver dog en detaljeret liste over priser og plejeniveauer, både på tidspunktet for indflytning og årligt, eller hvis det ønskes under en plejevurdering.

Hvordan vurderes plejeniveauer?

Selv om komponenterne i hvert niveau af pleje varierer fra facilitet til facilitet, er der nogle grundlæggende retningslinjer. Mange assisterede beboelsesfaciliteter bruger et punktsystem til at bestemme en beboers nødvendige plejeniveau.

Der opkræves ingen gebyrer for pleje, hvis beboeren betragtes som uafhængig og ikke har brug for hjælp. Dette kan også gælde for beboere, der kun har brug for verbale instruktioner for at gennemføre aktiviteterne i det daglige liv (ADLer).

Beboere, der har brug for pleje, vurderes, inden de flytter ind i anlægget. Komponenterne, der typisk bestemmer det plejeniveau, som en beboer har brug for, er anført nedenfor.

Plantegninger

Ligesom når du køber et hus, kvadratmeter, antal værelser, badeværelser, placering inden for samfundet (etage, nærhed til faciliteter og / eller elevator), se , og tilgængelighed beregnes i prispunktet.
Sørg for at spørge om alle dine muligheder, da de fleste assisterede beboersamfund tilbyder flere forskellige plantegninger for bedre at styre de månedlige udgifter til assisteret levevis.

Deling af plads – og de efterfølgende omkostninger – kan også være en mulighed, hvis din elskede er interesseret i at have en værelseskammerat. Nogle assisterede beboelsescentre tilbyder lejlighedsstil med to soveværelser i lejlighedsstil, som kan trimme omkostninger fra 10 til 20 procent eller mere om måneden. Sammen med de lavere omkostninger kan evnen til at have mere plads og en social følgesvend gøre fælles opholdsrum til en bedre mulighed for nogle beboere.

Personalet-til-beboer-forholdet

En assisteret opholdsfacilitetens forhold til personale mellem beboer spiller en vigtig rolle i mængden af opmærksomhed, som hver beboer får. Og mens et velbemandet anlæg er ønskeligt for at sikre større opmærksomhed over for din elskedes behov, vil denne koncentrerede opmærksomhed sandsynligvis øge de månedlige omkostninger ved assisteret levevis.

Placering

Ønsket om at vælge et opholdssted i – eller i nærheden af – et nuværende postnummer er forståeligt. Hvis seniorer finder en facilitet med assisteret ophold i et område, hvor de har boet i årevis, er der ringe behov for at ændre læger, skifte indkøbsvaner og andre rutiner, der drejer sig om lokale virksomheder eller organisationer.Men afhængigt af hvor din elskede bor, kan skiftende byer – eller endda stater – i høj grad påvirke det beløb, som den månedlige pleje koster.
Hjælpefaciliteter i byområder koster typisk mere end deres landdistrikter på grund af den øgede ejendomsværdi og omkostninger ved at drive forretning. At flytte selv en time uden for et større hovedstadsområde kan betyde et fald i omkostningerne på op til 25 procent. Bytte stater kan også netto betydelige besparelser. For eksempel kan flytte fra Illinois, hvor de gennemsnitlige månedlige omkostninger til assisteret ophold er $ 3.898 til sin nabo, Iowa, spare $ 380 pr. Måned. Lidt længere mod nord barberer de månedlige omkostninger i Minnesota $ 698 fra de gennemsnitlige omkostninger i Illinois.

Når du flytter ind

Selvom de er i færd med at yde pleje , boliger med assisteret bolig er stadig virksomheder. Det betyder, at de kæmper med det samme økonomiske pres som detailhandlere, restauranter og andre virksomheder. For at imødekomme budgetkravene kan boliger forhandle prisafbrydelser i slutningen af måneden, kvartalet eller året.
Hvis din familie ikke er bundet af en tidsbegrænsning, kan det muligvis betyde at vente på at flytte en elsket ind i et assisteret plejefællesskab enten en lidt lavere månedlig betaling eller økonomiske frynsegoder som at give afkald på “community fee” (som kan svare til flere måneders leje) eller indflytningskreditter.

Når du beslutter dig for, hvad der er bedst for din elskede og køre numrene, er det vigtigt at kende alle de betalingsmuligheder, der er tilgængelige for dig.

Det er let at blive overvældet, når din elskes komfort og sikkerhed er afhængig af din beslutning. Før du kigger på ethvert af de potentielle faciliteter, er det bedst at have en handlingsplan, der udnytter alle ressourcer, du kan. Her er nogle af de bedste måder, du kan “spare nogen omkostninger” uden at bryde banken.

Måder at betale til assisteret ophold

Mens omkostningerne ved assisteret levevis varierer drastisk og kan til tider virke overvældende, der er flere måder at omgå størstedelen af denne økonomiske byrde.

Veteranfordele

Veteranfordele dækker pleje af boliger under flere omstændigheder:

• Hvis din elskede eller deres ægtefælle har servicerelaterede skader eller handicap, kan ydelser anvendes til omkostningerne ved assisteret levevis.

• Støtte- og fremmødeydelser er tilgængelige for enhver handicappet veteran (eller ægtefælle), hvis indkomst er under et givet beløb.

For at modtage de fordele, som din elskede har ret til, skal du gennem veteranadministrationen, hvilket kan være en kompliceret, tidskrævende proces. Overvej derfor at arbejde sammen med en geriatrisk planlægger, der er fortrolig med systemets ind og ud og kan hjælpe med at forenkle processen med at kvalificere sig til fordele. Ofte tilbyder ældre levende samfund finansielle concierge-tjenester, der vil guide dig gennem processen med at ansøge om fordele.

Livsforsikring

Mens de fleste køber livsforsikring med deres modtagere i tankerne, kan politikker om nødvendigt anvendes til “leveydelser”. Baseret på forsikringstagerens månedlige præmier, alder og sundhed, vil virksomheden sandsynligvis købe politikken tilbage til 50-75% af dens pålydende værdi. Nogle politikker tilbyder ikke “fremskyndede” eller “levende” fordele, medmindre forsikringstageren er uhelbredelig syg, mens andre er meget mere fleksible.

Hvis din kære forsikringspolice ikke tillader leveydelser, er der stadig muligheder for dig at overveje. For eksempel kan de sælge deres politik til et tredjepartsselskab til gengæld for en “livsafvikling ”Eller” seniorafvikling ”, som normalt består af 50-75% af politikens værdi. Efter køb af polisen bliver de månedlige præmier ansvaret for tredjepartsselskabet, og det selskab modtager den fulde værdi af forsikringen efter den oprindelige forsikringstager dør.

En anden mulighed, kendt som “life ass.” uransepension eller “livsforsikringsomregningsprogram” giver ældre mulighed for at konvertere deres forsikringsydelser direkte til langtidspleje. Livsforsikringskonvertering betaler typisk mindre end en livsafvikling – generelt mellem 15 og 50 procent af forsikringsværdien – men er tilgængelig for politikker af mindre værdi, der muligvis ikke kvalificerer til livsafvikling.

Samling af familieressourcer

Hvis du er bekymret for, at mor eller far bor alene, kan andre familiemedlemmer også være bekymrede. At få alle sammen til at tale om det gør det nogle gange muligt at finde en løsning, såsom at samle aktiver og handle penge til tiden. For eksempel, hvis et eller to søskende eller familiemedlemmer håndterer størstedelen af den daglige pleje, såsom kørsel til medicinske aftaler, kan andre med mindre fleksible arbejdsplaner bidrage med penge i stedet. Hvis der er et familiehus, som ingen ønsker at sælge endnu, kan søskende med disponible midler muligvis betale for assisteret ophold med løftet om tilbagebetaling, når huset sælges.

Forskningen og papirarbejdet i forbindelse med at finde og udvælge hjælpelinjer og kvalificere sig til økonomisk støtte kan være kedelig og overvældende. Nogle gange sidder familier fast, fordi ingen føler sig kvalificerede til at påtage sig opgaven. Det kan være en stor lettelse at arbejde med en geriatrisk plejeleder eller seniortransportleder, der er fortrolig med ressourcerne i dit område. En plejeleder kan arbejde med hele familien for at præsentere muligheder, løse vejspærringer og hjælpe dig med at finde den perfekte situation for din elskede.

Pengesager kan også forårsage spændinger i familien. Hvis du har problemer med at kommunikere om dette udfordrende emne, kan du lære mere om, hvordan du håndterer familiekonflikter. Du kan også få hjælp fra en mægler.

Langtidsplejeforsikring

Hvis du eller din elskede har købt en plejeforsikring, skal du overveje dig selv heldig. Langtidsplejeforsikringspolitikker gælder for plejepleje – alt hvad du behøver at vide er, hvordan du indsamler dine ydelser. Nogle langsigtede plejepolitikker har en bestemt udpeget fordel for plejehjemspleje baseret på en mental eller fysisk diagnose, som kan bruges til at betale for assisteret ophold.

Politikken kan også sætte en udpeget betaling til hjemmepleje, som derefter kan betales direkte til den assisterede opholdsfacilitet eller til modtageren, som derefter kan bruge den til at betale for assisteret ophold.

Hvis din elskede ikke allerede har købt langtidsplejeforsikring, er det sandsynligvis for sent at gøre det nu. Der er dog stadig tid til selv at tilmelde dig en langvarig plejepolitik for at undgå at sætte din egen familie i samme situation i fremtiden.

5. Livrenter

Hvis du har et redeæg, men du er bekymret for at overleve dine ressourcer, kan en livrente være en god mulighed at overveje. Når du køber en livrente, betaler du et engangsbeløb på forhånd og modtager regelmæssige betalinger tilbage over en forudbestemt periode – normalt resten af dit liv.

En livrente kan hjælpe med at strække dine besparelser og sikre, at du altid har en pålidelig indkomst. Deres store fordel er, at du fortsætter med at modtage penge regelmæssigt, selvom din købspræmie løber ud. Hvis du lever rigtig lang tid, får du mere tilbage, end du lægger i. Underwriter tager risikoen for, at du måske lever længere end pengene varer – og tjener ekstra fortjeneste, hvis du dør tidligt. Underwriters går ikke ind i livrenteforretningen og forventer at miste penge, men livrenter kan stadig være en bedre aftale for dig end bare at tømme din bankkonto hvert år.

En anden fordel er, at livrenter ikke fuldt ud tælles som aktiver af Medicaid, når du ansøger om statsstøtte. Indtægterne fra livrenten tælles som en “ressource”, men den fulde sum, der oprindeligt blev brugt til at købe livrenten, er ikke.

Annuiteter er komplekse økonomiske værktøjer med mange variationer. Nogle kræver indledende køb for at modtage fremtidige betalinger , mens andre leverer øjeblikkelige betalinger; nogle er baseret på en fast rente, andre arbejder med variable renter. Du vil gerne lave nogle lektier og tale med en betroet finansiel rådgiver om, hvilke annuitetsmuligheder, der kan være passende for din situation.

Vær meget forsigtig, når du investerer i livrenter. Der er skruppelløse markedsføringsordninger, der skubber falske livrenteaftaler, der er målrettet mod sårbare seniorer gennem samfundscentre, seminarer for voksenuddannelse, telemarketing og skråtstillet reklame. Og direkte annuitetsbedrageri er mere almindeligt end de fleste mennesker indse. Brug altid dit sunde fornuft-filter: Hvis det lyder for godt til at være sandt, kan det være en fidus. Du vil gerne vælge et velrenommeret firma, når du køber en livrente og arbejder med en meget anbefaling repareret repræsentant. Og sørg for, at din repræsentant hjælper dig med at tænke igennem nogle af de sværere detaljer som inflation.

Et omvendt pant

Hvis din elskede ejer et hus direkte eller er tæt på at betale det, et omvendt pant kan være den løsning, du leder efter.

Et omvendt pant giver dig mulighed for at udbetale værdien af din egenkapital, enten fuldt ud eller i en række månedlige betalinger. Banken beslutter en værdi baseret på, hvad hjemmet er værd, renter, ansøgerens alder og andre faktorer, og lånesaldoen øges gradvist over tid. (Hvis en bank har et pant i huset, skal det betales tilbage, før du kan begynde at modtage betalinger.) Låntageren kan blive i hjemmet indtil døden, selvom lånesaldoen overstiger boligens værdi. Ved døden skal lånesaldoen tilbagebetales, hvilket normalt kræver salg af boligen.

Omvendte realkreditlån blev oprindeligt udviklet for at hjælpe enker med at blive i deres hjem, efter forsørgeren døde. I dag fungerer de bedst, når den ene forælder har brug for hjælp, men den anden kan forblive i hjemmet. For at ansøge om omvendt pant skal en boligejer være over 62 år, og en person skal fortsætte med at bo i hjemmet.

Sørg for at bruge tid på at undersøge fordele og ulemper ved omvendte realkreditlån, da de ikke er for alle. For eksempel er det sandsynligvis ikke et godt valg for en elsket ejendom, som du vil have i familien.

Endelig er et omvendt pant et stort engagement, så det er vigtigt at arbejde med et velrenommeret firma. Sørg for, at du forstår vilkårene og læser det med småt, da der er mange regler om husejernes forsikring og pantforsikring og om at holde ejendommen godt vedligeholdt. Der kan også være høje gebyrer involveret eller klausuler, der gør det let at miste hjemmet. Forbrugernes finansielle beskyttelsesbureau rapporterede for nylig, at omvendte pant-svindel og tvangsauktioner er stigende.

Leje dit hjem

Hvis der kun er en forælder, der bor i øjeblikket, eller hvis begge forældre har brug for hjælp til dagligdagen, kan familiehjemmet være en vigtig ressource. At sælge er naturligvis en mulighed, men for mange familier værdsættes mor og fars hus, og familiemedlemmer er ikke klar til at tage denne beslutning.

I dette tilfælde kan du overveje at leje huset og bruge lejeindtægterne til at betale for assisteret ophold. Idéen om at være udlejer kan virke skræmmende, men mod et gebyr kan du leje en service til at administrere ejendommen for dig og stadig generere tilstrækkelig indkomst til at lette byrden ved assisterede leveomkostninger.

Brug af Medicaid til assisteret ophold

Hvis din elskede ikke har meget med hensyn til opsparing eller andre finansielle aktiver, og deres indkomst er lav, kan de kvalificere sig til Medicaid, som kan hjælpe med at betale for assisteret ophold. En hurtig, gratis og ikke-bindende Medicaid-kvalificeringstest er tilgængelig.

I mange stater går Medicaid-programmer under et andet navn, så det er en god ide at slå navnet på din stats program online op (eksempel: Arizona Long-Term Care System), hvis du ikke allerede er fortrolig med det. Kvalificering af Medicaid varierer efter stat, men det kræver typisk, at modtageren har mindre end $ 2.000 i aktiver ud over deres hjem og bil for at kvalificere sig.

Kun nogle assisterede levende samfund accepterer Medicaid, og Medicaid-senge er normalt begrænset. For at finde langvarige plejemuligheder i nærheden af dig, skal du kontakte dit lokale agentur for aldring. For at hjælpe dig med at navigere i labyrinten af at tilmelde dig offentlige fordele kan du også ringe til en gratis konsultation fra en statslig sundhedsforsikringsrådgiver.

Dit næste skridt vil være at finde hjælpefaciliteter, der accepterer Medicaid.

Hvis du laver din egen forskning, tilbyder nogle stater en udbyderliste eller en søgbar mappe, men disse kan være svære at finde online. For at hjælpe dig har vi samlet en liste over disse ressourcer i tabellen nedenfor for at hjælpe dig med at finde lokale assisterede opholdsfaciliteter, der tage Medicaid.

Hvis du foretrækker at tale med en ekspert, kan du kontakte dit lokale agentur for aldring og stille spørgsmål om Medicaid og assisteret levende. Sagsmanagere kan vurdere din elskedes behov, arbejde sammen med dig om økonomisk planlægning og hjælpe dig med at udarbejde en plejeplan, der passer til din seniors medicinske behov.

Almindelige problemer med at bruge Medicaid til assisteret ophold

Når du har foretaget din foreløbige undersøgelse og fundet nogle assisterede boliger, der accepterer Medicaid, kan du støde på nogle ujævnheder langs vejen. Det er vigtigt for dig at vide, hvad de er, så du kan planlægge dine løsninger på forhånd.

Desværre støder mange mennesker på problemer, der bliver kvalificerede til deres stats HCBS-afkald.

Nogle almindelige forhindringer:

• HCBS-afkald kan kræve et højere niveau af medicinsk behov end det, som din senior kvalificerer sig til.
• HCBS-afkald har ofte begrænsede pladser, og du kan muligvis befinde dig på venteliste, selvom du kvalificerer dig fra et medicinsk eller økonomisk synspunkt.

Potentielle løsninger:

• Se om din stat tilbyder programmer, der ikke er Medicaid, til assisteret ophold eller selvstændigt ophold. (F.eks. Tilbyder Florida økonomisk bistand til pleje af boliger gennem deres valgfri statstilskud til assisteret opholdsprogram.)
• Planlæg to eller tre af de andre finansieringsmuligheder, der er anført ovenfor.
• Arbejd med en geriatrisk plejeleder, der kender ressourcerne i dit område.

Medicaid er et kompliceret system, men det leverer nyttige tjenester til langvarig pleje.