Arbejdsgiverkreditkontrol: Hvem gør dem, hvordan de fungerer, og hvilke love der gælder

Ansøgning om nyt job? En kreditkontrol kunne bestemme din skæbne afhængigt af positionen og hvor den er baseret.

En undersøgelse fra National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) viste, at 95 procent af virksomhederne foretager en slags baggrundskontrol på jobbet kandidater. Af disse foretager 16 procent kredit- eller finansiel kontrol af alle jobkandidater, og næsten en tredjedel foretager kreditkontrol af nogle kandidater.

Hvad vil en potentiel arbejdsgiver se efter?

Hvis du har indgivet konkurs eller har høj gældsniveauer, kan det påvirke din evne til at blive ansat til en bestemt stilling, siger Rod Griffin, uddannelsesdirektør for publikation hos Experian, et af de tre vigtigste nationale kreditrapporteringsbureauer.

Oplysninger såsom kreditbalancer og konkurser er “relevante for økonomiske og sikkerhedskontroller,” siger Griffin. Arbejdsgivere frygter måske, at “hvis du er i økonomisk nød, kan du være modtagelig for bestikkelse.”

Samtidig er din kreditrapport kun en faktor af mange, der kan overvejes, når du ansøger om en nyt job, siger han.

David Reischer, grundlægger af LegalAdvice.com, siger, at han kører kreditkontrol og kriminel baggrundskontrol på alle potentielle medarbejdere.

“Jeg kan ikke lide at se konkurser. Jeg kan ikke lide at se samlinger. Jeg kan ikke lide at se stor studielångæld, ”siger han.

Han vil så tale med jobansøgerne for at få en bedre idé om deres historie. Men selv en mindre end stjernekreditrapport “er ikke i sig selv noget fatalt,” siger Reischer.

Se relateret: Arbejdsgivere, der foretager kreditkontrol af jobansøgere, skal træde omhyggeligt

Hvilke stillinger gælder kreditkontrakter typisk for?

Kreditkontrol er ofte mest almindeligt, når virksomheder ansætter topledere eller medarbejdere, der arbejder med penge, såsom revisorer og forretningspersoner, siger Griffin.

David Sawyer, præsident for baggrundsscreeningfirmaet Safer Places Inc., siger “Du ser næsten aldrig nogen afvist bare på deres kreditrapport.” Selvom nogen søger en økonomidirektørstilling og har dårlig kredit, er det usandsynligt, at de bliver ansat til denne stilling.

Ellers hvis nogen ansøger om en stilling som sælger eller leveringsdriver og har “marginal kredit, men resten er god, jeg fortæller dem, at de ikke skal bekymre sig om det,” siger Sawyer.

De kan også udføres i visse følsomme positioner, såsom at arbejde med kaustiske kemikalier. Kreditkontrol ses som en måde at hjælpe med at bekræfte en persons identitet. “Det er et sikkerhedstrin snarere end et økonomisk spørgsmål,” siger han.

Kreditrapporter er også en måde at kontrollere nogens tidligere arbejdsgivere på, siger Sawyer. På en jobansøgning kan “nogen afskedige en arbejdsgiver, fordi af dårlige referencer. ”

Når det kommer til kreditkontrol,” er hver virksomhed forskellig. De værdsætter visse ting om en kandidat, afhængigt af deres rolle, “siger Elizabeth McLean, advokat for compliance i GoodHire, et firma der udfører baggrundskontrol for arbejdsgivere.

Da det koster en virksomhed ekstra at kontrollere en potentiel medarbejders kreditrapport, gør det arbejdsgivere mindre tilbøjelige til at trække kreditrapporterne for alle potentielle ansættelser, siger McLean.

Se relaterede: 6 myter om kreditrapportkontrol af arbejdsgivere

Hvad er processen?

NAPBS-undersøgelsen viste, at mere end 60 procent af virksomhederne foretager baggrundskontrol, efter at de har gjort en betinget jobtilbud til en kandidat, mens mere end en fjerdedel foretager baggrundskontrollen efter et jobsamtale.

Th Langt de fleste arbejdsgivere siger, at de foretager baggrundskontrol for at beskytte medarbejdere og kunder, fandt undersøgelsen. Mere end halvdelen gør dem for at forbedre kvaliteten af nye ansættelser, og mere end en tredjedel gør dem for at forhindre eller reducere tyveri, underslæb og anden kriminel aktivitet.

Under FCRA skal arbejdsgivere modtage dit skriftlige samtykke. på et enkeltstående dokument, før de kan kontrollere din kredit, siger Griffin.

I en kreditcheck vil en potentiel arbejdsgiver modtage typiske kreditrapportoplysninger såsom dit navn; adresse; arbejdsgiver; åbne kreditlinjer, såsom realkreditlån, kreditkort og autolån; det beløb, du skylder på disse kreditlinjer; forsinkede betalinger og om du har indgivet konkurs inden for de sidste 10 år.

Oplysninger som kreditbalancer og konkurser er “relevante for økonomiske og sikkerhedskontroller,” siger Griffin. “Hvis du kæmper for at betale dine regninger, er de vil måske sørge for, at du ikke er modtagelig for bestikkelse. ”

Samtidig erkender mange arbejdsgivere, at jobsøgende måske er blevet påvirket af den store recession og måske har haft økonomiske vanskeligheder som en resultat, siger han.

Arbejdsgivere får ikke to store stykker information. “De modtager ikke kredit score. Det er måske den mest almindelige myte, vi hører,” siger Griffin. De modtager heller ikke dine kontonumre.

En arbejdsgivers kreditkontrol betragtes som en “blødt” træk og påvirker ikke din kredit score.

Se relateret: Sådan håndteres ubetalt virksomhedskreditkort

Hvad er grænserne?

Mens føderal lovgivning tillader arbejdsgivere at foretage kreditkontrol af potentielle medarbejdere, nogle stater begrænser specifikt praksis.

Californien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont og Washington begrænser alle brug af ansættelseskreditkontrol. Nogle byer, såsom New York City og Washington, DC, begrænser dem også.

Sidste år indgav senator Elizabeth Warren Equal Employment for All Act, der er designet til at forhindre arbejdsgivere i at kontrollere en potentiel medarbejders kredithistorik. . Warren sagde, at foranstaltningen var nødvendig efter Equifax 2017-databruddet kompromitterede mere end 140 millioner amerikaners personlige oplysninger.

Hvis en arbejdsgiver er placeret i en af de stater eller kommuner, der begrænser kreditkontrol eller ansætter medarbejdere der bor et af de steder, der gør det, er det vigtigt, at de forstår nøjagtigt, hvilken stats lov der gælder, siger McLean.

Hvis en arbejdsgiver har til hensigt at afvise dig til et job på grund af din kreditrapport, er virksomheden skal underrette dig og medtage en kopi af den rapport, den brugte til at træffe beslutningen i henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA). På den måde kan du gennemgå oplysningerne og bestride dem, hvis de er forkerte.

Federal Trade Commission (FTC) håndhæver FCRA. Hvis en arbejdsgiver foretager en kreditkontrol uden din tilladelse eller afviser dig et job uden at sende dig de nødvendige meddelelser, kan du kontakte FTC på FTC.gov eller ringe til 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Kontroller din kredit, før du ansøger

Før du ansøger om et job, anbefaler Griffin at anmode om en kopi af din kreditrapport, så du “ved, hvad der er der og kan identificere, hvad du måske vil arbejde på, “som f.eks. at rette fejl eller indhente forsinkede betalinger. Det vil sætte dig” i en bedre position til at kvalificere dig, så du kan få jobbet med dine drømme. “

FCRA kræver at hvert af de tre nationale kreditrapporteringsselskaber – Experian, Equifax og TransUnion – giver dig en gratis kopi af din kreditrapport en gang hver 12. måned. Hvis du er ledig, kan du få en ekstra gratis kopi. Du kan anmode om din rapport på AnnualCreditReport.com.

For at beskytte sig mod identitetstyveri har nogle forbrugere betalt et gebyr for at få “fryser” på deres kreditrapporter. Fra september er frysningerne gratis. En frysning forhindrer en långiver i at kontrollere din rapport og kan hjælpe med at forhindre kriminelle i at åbne konti ved hjælp af dine personlige oplysninger. Du er nødt til at ophæve frysningen for at give en långiver mulighed for at kontrollere din kredit.

Imidlertid er arbejdsgivere kan stadig kontrollere din kredit med dit skriftlige samtykke, og du behøver ikke bekymre dig om at ophæve frysen, siger Griffin.