So entfernen Sie negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft

Es ist klug zu wissen, wie Sie negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, insbesondere, wenn Sie bald eine beantragen Hypothek oder Autokredit.

Tatsächlich können Sie vor Ablauf von sieben Jahren etwas aus Ihrer Bonitätshistorie entfernen.

Was auch immer Sie zu tun haben, verspätete Zahlungen, Inkasso, Abbuchungen, Bei Zwangsvollstreckungen können die folgenden Techniken Ihr Guthaben schnell bereinigen.

So entfernen Sie negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft

Hier sind 4 Schritte, um negative Elemente aus Ihrem Guthaben zu entfernen Bericht:

Auf Ungenauigkeiten prüfen

Bevor Sie etwas anderes versuchen, sollten Sie zunächst sicherstellen, dass der negative Eintrag in Ihrer Kreditauskunft keine ungenauen Informationen enthält.

In Wirklichkeit enthalten die Kreditauskünfte der meisten Leute mindestens einige Fehler.

Der Trick hier besteht darin, bei jedem negativen Eintrag nach Fehlern zu suchen. Nur weil die Eingabe selbst korrekt ist, bedeutet dies nicht, dass die Details zu der Eingabe in Ihrer Kreditauskunft frei von Ungenauigkeiten sind.

Wenn Sie genau hinschauen, werden Sie wahrscheinlich ein oder zwei Fehler finden.

Der erste Schritt besteht darin, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei Kreditbüros zu erhalten, jeden Eintrag zu überprüfen und jedes Detail anhand Ihrer Unterlagen zu überprüfen.

SIE SOLLTEN DIE PRÜFEN FOLGENDE ARTIKEL:

• Kontonummer
• Kontostand
• Eröffnungsdatum
• Kontostatus (z. B. geschlossen)
• Zahlungsstatus (z. B. Inkasso)
• Hoher Kontostand
• Kreditlimit
• Alles andere, was ungenau erscheint

Notieren Sie sich jedes Mal, wenn Sie einen Fehler finden, die ungenauen Informationen sowie die Art und Weise, wie der Eintrag korrigiert werden sollte. Diese Angaben bilden die Gründe für Ihre Kreditstreitbriefe.

Einreichen eines Kreditstreitbriefs

Sie möchten einen detaillierten Streitbrief schreiben, in dem alle festgestellten Ungenauigkeiten aufgeführt sind.

Sie senden diesen Brief an die Kreditauskunfteien und bitten sie, die Ungenauigkeiten zu korrigieren oder die negativen Informationen insgesamt zu entfernen.

Nach dem Bundesgesetz über die faire Kreditberichterstattung (FCRA) müssen Kreditauskunfteien nur Bericht erstatten genaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft.

Oft können die Kreditauskunfteien nicht jedes Detail des negativen Eintrags überprüfen, daher muss er entfernt werden.

Sie müssen die senden Gleicher Streitbrief an alle drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion -, wenn die negativen Informationen in allen drei Kreditauskünften erscheinen.

Wenn dies überwältigend klingt, sollten Sie sich an a wenden Kreditexperte.
Das Team von LexingtonLaw.com ist sehr professionell und weiß, wie man mit solchen Situationen umgeht.
Es kostet einige Geld, ist aber weitaus günstiger, als Sie vielleicht denken, wenn Sie Ihren eigenen Anwalt dazu bringen, in Ihrem Namen zu kämpfen.

Bitten Sie Lex Law um Hilfe

Schreiben Sie einen Goodwill-Brief

Wenn die Anfechtung des negativen Eintrags nicht funktioniert, weil Sie keine Fehler gefunden haben oder weil die Kreditauskunfteien diese behoben haben, sollten Sie im nächsten Schritt eine Anpassung des Goodwills beantragen.

Schreiben Schreiben Sie einen Brief an den ursprünglichen Gläubiger oder das Inkassobüro und bitten Sie ihn, den negativen Eintrag aus gutem Grund aus Ihrer Bonitätshistorie zu entfernen.

Dies ist am effektivsten, wenn Sie versuchen, verspätete Zahlungen und bezahlte Inkassos zu entfernen oder bezahlte Abbuchungen.

Ein Goodwill-Brief ist wirklich einfach zu schreiben. Sie können meine Goodwill-Briefvorlage als Ausgangspunkt verwenden.

Grundsätzlich erklären Sie dem Gläubiger oder Inkassobüro Ihre Situation. Erklären Sie, wie Sie versuchen, eine Hypothek aufzunehmen, und der negative Eintrag bedeutet, dass Sie Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung zu erhalten.

Dies scheint zwar ein langer Weg zu sein, Sie wären jedoch überrascht, wie oft Gläubiger Anpassungen des Goodwills vornehmen . Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie ein aktueller Kunde sind, weil der Gläubiger Ihr Geschäft behalten möchte.

Diese Strategie funktioniert auch nicht, wenn Sie seit langem überfällige Salden halten. Dies funktioniert am besten, wenn Ihr negativer Eintrag eine Anomalie ist und Sie den fälligen Restbetrag ausgezahlt haben.

Verhandeln Sie einen „Pay For Delete“ -Deal

, wenn Sie Inkassokonten oder Gebühren haben Offs, die Sie nicht ausgezahlt haben, sollten Sie eine Pay-for-Delete-Vereinbarung versuchen, um den negativen Posten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Damit dies funktioniert, sollten Sie bereit sein, mit dem Gläubiger oder der Sammlung zu verhandeln Agentur über das Telefon.

Bieten Sie an, die nicht bezahlte Schuld zu bezahlen, wenn der Gläubiger zustimmt, den negativen Eintrag vollständig aus Ihrer Kreditauskunft zu löschen.

Dies ist sehr effektiv, insbesondere bei Inkassobüros weil sie einen direkten Gewinn erzielen, wenn Sie eine alte Schuld bezahlen.

Sie müssen jedoch Ihre Pay-for-Delete-Vereinbarung schriftlich einholen, bevor Sie die Zahlung vornehmen.

Verhandeln Sie telefonisch Wenn dies bequemer ist, zahlen Sie jedoch nichts, bis Sie die schriftliche Vereinbarung in der Hand haben.

Inkassobüros haben kurze Erinnerungen (es sei denn, Sie schulden ihnen noch Geld).Möglicherweise benötigen Sie Ihre schriftliche Zustimmung, um nachzuweisen, dass Sie zum Zeitpunkt der Zahlung ein Geschäft abgeschlossen haben.

Lassen Sie die negativen Elemente von einem Kreditreparaturfachmann entfernen.

Wenn Sie keine Streitbriefe senden möchten Wenn Sie Goodwill-Briefe schreiben oder Pay-for-Delete-Vereinbarungen aushandeln, können Sie jederzeit einen Kreditreparaturdienst beauftragen, um diese Arbeiten in Ihrem Namen auszuführen.

Ich schlage vor, dass Sie sich Lexington Law ansehen, einen der führenden Kredite des Landes Reparaturunternehmen.

Die Anwälte und Rechtsanwaltsanwärter von Lexington Law arbeiten täglich mit Kreditauskunfteien zusammen. Sie kennen das Gesetz zur fairen Kreditberichterstattung in- und auswendig.

Kreditreparaturunternehmen wie Lex Law erheben monatliche Abonnementgebühren zuzüglich einer Vorabgebühr für die erste Arbeit.

Sie können normalerweise ungenaue Informationen entfernen. A. viel schneller als Sie selbst könnten. Professionelle Kreditreparaturprojekte dauern in der Regel zwei bis drei Monate.

Sie können 400 bis 500 US-Dollar ausgeben. Dies wäre gut angelegtes Geld, wenn es Ihr Ansehen bei den Kreditgebern rechtzeitig wiederherstellen würde, um ein Darlehen mit niedrigen Zinssätzen zu erhalten.

Weitere Informationen: Lesen Sie unseren vollständigen Lexington Law Review oder besuchen Sie die Website des Unternehmens hier

Durch Entfernen negativer Informationen wird mein Kredit-Score korrigiert ?

Oft senken negative Einträge – ob korrekt oder ungenau – Ihre Kreditwürdigkeit und verhindern, dass Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit steigt.

Aber die Situation jedes Verbrauchers ist einzigartig. Ungenaue Informationen sind möglicherweise nicht das einzige Problem Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn dies zutrifft, werden durch die Löschung möglicherweise nicht die gewünschten unmittelbaren Ergebnisse erzielt.

In diesem Fall benötigen Sie einen ganzheitlicheren Ansatz für die Kreditreparatur – eine Möglichkeit, bessere Gewohnheiten bei Ihren Kreditgebern zu entwickeln – Damit sich Ihre Punktzahl organisch erhöhen kann.

Was zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt

• Ihre Zahlungshistorie: Zahlungsrückstände und versäumte Zahlungen beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit mehr als die meisten anderen Faktoren. Tatsächlich bewertet das FICO-Bewertungsmodell die Zahlungshistorie als das wichtigste in Ihrem Kreditprofil.
• Ihre Kreditverwendungsquote: Wenn Sie einen Großteil Ihres verfügbaren Kredits für Ihre Kreditkarten verwenden, erwarten Sie Ihre Kreditwürdigkeit leiden. Für beste Ergebnisse zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben auf 25% aus. Überschreiten Sie niemals 30% Ihrer verfügbaren Kreditlinien. Wenn Sie ein oder zwei Konten offen halten, nachdem Sie sie ausgezahlt haben, kann dies häufig die Kreditauslastung verringern und die Punktzahl erhöhen.
• Andere Faktoren: Eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten beibehalten – ein Studentendarlehen, a Ein paar Kreditkarten, ein Autokredit und eine Hypothek zum Beispiel – helfen Ihnen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Einschränkung neuer Kreditanträge kann ebenfalls hilfreich sein.

Die Entwicklung dieser guten Gewohnheiten wird viel helfen, aber lassen Sie uns klar sein: Ein schwerwiegender negativer Eintrag wie Insolvenz, Zwangsvollstreckung oder Rücknahme Ihrer Kreditakte wird dazu beitragen schlechte Kreditwürdigkeit verursachen.

Die gute Nachricht: Auch wenn Sie sie mit den vier oben beschriebenen Strategien nicht entfernen können, beeinträchtigen diese negativen Punkte in Ihrer Kreditauskunft Ihre Punktzahl mit zunehmendem Alter immer weniger.

Wenn Sie jetzt gute Kreditentscheidungen treffen, fügen Sie Ihrem Kreditverlauf positive Informationen hinzu, die neuer sind als Ihre negativen Informationen.

Ihre guten Entscheidungen helfen Ihnen letztendlich bei Ihrer Punktzahl!

So überwachen Sie Ihr Guthaben, um Ungenauigkeiten festzustellen

Neben ungenauen Informationen über Sie, die Inkassobüros möglicherweise an Experian, Equifax und TransUnion melden, sollten Sie auch auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl achten Kreditauskünfte.

Identitätsdiebstahl kommt immer häufiger vor, da Datenverletzungen und Betrug unsere sensible Flosse immer wieder offenlegen Ancial-Daten.

So überwachen Sie Ihr Guthaben, um sicherzustellen, dass es bei allen drei Meldestellen in gutem Zustand ist:

Kostenlose Kreditberichte erhalten

Besuchen Sie den jährlichen Kreditbericht. com, um eine kostenlose Kreditauskunft bei jedem der drei großen Kreditbüros zu bestellen oder herunterzuladen.

In diesen Berichten wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht angezeigt, Sie können sie jedoch auf Ungenauigkeiten und neue Kreditanträge überprüfen, die Sie nicht geprüft haben make – all dies wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Laut Bundesgesetz haben Sie jedes Jahr das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Kreditbüro.

Vorübergehend aufgrund des Covid-19 Bei einer Pandemie können Sie einmal pro Woche von jedem Büro eine kostenlose Kreditauskunft erhalten.

Diese Bestimmung läuft voraussichtlich im April 2021 aus. Danach haben Sie nur einmal Zugriff auf eine kostenlose Kreditauskunft Jahr.

Verwenden Sie einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst

Apps wie Credit Karma und Credit Sesame zeigen Ihren VantageScore, der Ihrem FICO-Score ähnelt, jederzeit an, wenn Sie ihn sehen möchten.

Noch wichtiger ist, dass Sie diese Apps so einstellen können, dass sie jederzeit eine Benachrichtigung oder eine Textnachricht senden, wenn jemand in Ihrem Namen ein neues Guthaben beantragt.

Dies bietet eine hervorragende erste Verteidigungslinie gegen Identitätsdiebstahl.

Viele Kreditkartenunternehmen zeigen jetzt Ihre FICO-Punktzahl auf ihren Apps oder Online-Plattformen an.

Discover bietet diesen Service beispielsweise an. In diesem Fall könnte ein starker Rückgang Ihres FICO Sie vor Ungenauigkeiten oder Betrug warnen.

Bezahlen Sie für einen Kreditüberwachungsdienst

TransUnion, eines der größten Kreditbüros, bietet einen Kredit an Überwachungsdienst, der eine Gebühr erfordert. Ich habe diesen Service selbst genutzt.

Es gibt viele andere kostenpflichtige Kreditüberwachungssysteme.

Warum sollten Sie für die Kreditüberwachung bezahlen, wenn Sie sie erhalten können? kostenlos?

Bezahlte Dienste verfügen über ausgefeiltere Tools, aber sie bieten auch Möglichkeiten, wie Sie Identitätsdiebstahl beheben können, anstatt ihn einfach zu erkennen.

Strategien, die nicht dazu beitragen, negative Informationen zu entfernen

Jetzt kennen Sie vier Strategien, um negative Einträge aus Ihrer Kreditkartei zu entfernen.

Manchmal ist es jedoch hilfreich zu wissen, was nicht dazu beiträgt, negative Informationen zu entfernen.

Wenn Sie nach Antworten auf Kreditreparaturen suchen, wissen Sie, dass diese Dinge nicht dazu beitragen, Ihr Guthaben zu reparieren:

• Altes Zeug auszahlen: Viele Leute denken, dass Inkassobüros Negative entfernen werden Informationen aus ihrem Guthaben, wenn sie nur die Abbuchungen, überfälligen Guthaben und Inkassokonten abbezahlen können. In Wirklichkeit hilft die Auszahlung dieser Konten Ihrem Guthaben nicht. Kreditgeber werden immer noch sehen, dass Sie Probleme hatten, frühere Konten abzuzahlen. (Die große Ausnahme von dieser Regel finden Sie oben in der Pay-for-Delete-Vereinbarung.)
• Insolvenz: Die Einreichung einer Insolvenz kann dazu beitragen, Ihre finanzielle Gesundheit wiederherzustellen, indem alte Schulden neu organisiert oder aufgelöst werden. Aber es wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht helfen. In der Tat wird die Insolvenz Ihre Punktzahl für bis zu 10 Jahre senken. Darüber hinaus ist der Weg zur Insolvenz mit verspäteten Zahlungen, versäumten Zahlungen und Inkassokonten gepflastert, die zusammen mit der Insolvenz in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
• Schließen von Konten mit Zahlungsverzug: Ein geschlossenes Konto wird nicht sehen für potenzielle Kreditgeber besser aus als ein offenes Konto. In der Tat kann das Schließen von Konten Ihre Punktzahl beeinträchtigen, da FICO das ältere Durchschnittsalter für Kreditkonten bewertet.

Eine Kreditauskunft ist komplex und dennoch einfach

Ihre Kreditauskunft ändert sich jeden Monat. Alle Ihre Kreditgeber addieren und subtrahieren Informationen. Ihr Bericht von jedem Kreditbüro unterscheidet sich von den Dateien der beiden anderen Büros über Sie.

Dann werden alle diese Daten zu einer dreistelligen Zahl zusammengefasst, die die meisten Kreditgeber mit Ihrer Identität gleichsetzen. Es ist leicht zu erkennen, warum Kredit so verwirrend und frustrierend ist.

Aber hier ist eine einfachere Sichtweise: Um Ihren schlechten Kredit loszuwerden, können Sie:

• Negative Informationen entfernen
• Positive Informationen hinzufügen
• Seien Sie geduldig

Letztendlich spielen Sie dieses Spiel so. In diesem Beitrag ging es darum, negative Informationen zu entfernen, da dies Ihre Punktzahl schnell erhöhen kann.

Das Hinzufügen positiver Informationen ist jedoch genauso wichtig. Sie können positive Daten hinzufügen, indem Sie pünktliche Zahlungen vornehmen, Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen lassen und nur dann ein neues Guthaben beantragen, wenn Sie sicher sind, dass Sie genehmigt werden.

Mit der Zeit werden Sie Ihre Daten sehen Anstieg der Kreditwürdigkeit.

Negative Elemente zum Verlassen Ihrer Kreditauskunft

Lesen Sie die folgenden Artikel für jede Art von negativem Eintrag, den Sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen sollten:

• Inkasso
• Abbuchungen
• Zahlungsverzug
• Insolvenz
• Rücknahme
• Zwangsvollstreckungen
• Urteile
• Medizinische Sammlungen
• Harte Anfragen
• Steuerpfandrechte