Os 5 melhores empréstimos para pequenas empresas para crédito ruim
- Atualizado em: 7 de janeiro , 2021
- Postado por: Shannon Vissers
Quando você tem crédito ruim, obter um empréstimo comercial com termos justos e acessíveis taxas podem ser difíceis. Se você está no barco do “crédito ruim”, pode pensar que é impossível conseguir financiamento acessível para o seu negócio. Felizmente, nem sempre é o caso.
Muitos credores estão começando a olhar para outros fatores de negócios para avaliar a qualidade de crédito da sua empresa, mesmo para empréstimos comerciais iniciais com crédito ruim. Embora a maioria ainda analise sua pontuação de crédito para verificar sua identidade (e por razões adicionais), você descobrirá que pontuações de crédito altas nem sempre são necessárias para se qualificar para o financiamento .
Os seguintes credores (e menções honrosas) oferecem soluções sobre como obter um empréstimo comercial com crédito ruim para aqueles que podem não se qualificar para os produtos de outros credores.
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Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.
Melhores empréstimos para empresas para crédito ruim
Mesmo com crédito ruim, você ainda pode ser aprovado para um empréstimo para pequenas empresas . Vários credores online oferecem empréstimos comerciais ruins. Você terá que pagar mais pelo empréstimo do que alguém com bom crédito, mas muitos credores ainda irão emprestar para sua empresa se você ganhar o suficiente para fazer seus pagamentos. Aqui estão os cinco melhores empréstimos comerciais para crédito ruim.
Financiamento: Melhor para financiamento de negócios de curto prazo
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Lendio |
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Prós
- Serviço gratuito
- Economiza tempo enviando seu aplicativo para vários credores de uma só vez
- Alguns credores aceitam pontuações tão baixas quanto 550
Contras
- Nem todos os credores são crédito ruim favorável
- Não para empresas totalmente novas que ainda não estão ganhando dinheiro
Lendio não é realmente um credor. É um mercado de empréstimos on-line que você pode usar para pesquisar e solicitar empréstimos comerciais de todos os tipos, incluindo empréstimos de curto e médio prazo, linhas de crédito e adiantamentos de dinheiro de comerciante, entre outros. A Lendio tem uma vasta rede de credores, incluindo alguns credores que aceitam candidatos com crédito ruim (com pontuação de até 550).
O serviço gratuito da Lendio permite que você pré-qualifique e compare várias ofertas de empréstimo para que possa selecionar o melhor. Lendio economiza seu tempo e garante que você obtenha um empréstimo com preço justo, mesmo se você tiver crédito ruim.
Requisitos do mutuário do Lendio
Dependendo do empréstimo que você solicitar, os requisitos do mutuário do Lendio variar. No entanto, a empresa recomenda que você atenda aos seguintes requisitos mínimos:
| Tempo No negócio | 6 meses |
| Receita do negócio | $ 10.000 por mês |
| Pontuação de crédito pessoal | 550 |
Menção honrosa
- Fundera tem um mercado de empréstimos online semelhante que permite comparar e aplicar a diferentes empréstimos comerciais online.
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BlueVine: melhor para resolver problemas de fluxo de caixa
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BlueVine |
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Prós
- Qualificações de baixa pontuação de crédito
- A inscrição é rápida e fácil
- Turn faturas de clientes não pagas em dinheiro
- Os fundos são desembolsados rapidamente
Contras
- As taxas podem ser altas
- Os reembolsos são necessários rapidamente
O serviço de factoring de faturas da BlueVine compra suas faturas não pagas e fornece uma quantia em dinheiro, para que você não precise espere que os pagamentos das faturas sejam efetuados para ser pago, ajudando assim a suavizar o seu fluxo de caixa. Embora os requisitos de pontuação de crédito sejam relaxados, as taxas e os termos dependem da pontuação de crédito da sua empresa.
Além do factoring de faturas, o BlueVine também oferece dois tipos diferentes de linhas de crédito empresariais. No entanto, eles são mais difíceis de se qualificar do que o serviço de fatura da BlueVine.
Requisitos do mutuário da BlueVine
O serviço de fatura da BlueVine exige que você cumpra o seguinte tempo em negócios e qualificações de receita empresarial: / p>
| Tempo no negócio | 3 meses |
| Receita comercial | $ 10.000 por mês |
| Pontuação de crédito pessoal | 530 |
Menção honrosa
- Riviera Finance oferece um tradicional factoring de faturas serviço. Este serviço pode funcionar com empresas na maioria dos setores, independentemente de seu tempo no negócio, receita ou pontuação de crédito. Oferece uma ampla gama de contratos, de mês a mês até 12 meses de duração.
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Caixa de fundos: melhor para financiamento de negócios rápidos
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Caixa de fundos |
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Prós
- Precisa apenas de uma pontuação de crédito de 500
- Sem requisito de tempo no negócio
- Obtenha a decisão de aprovação em minutos
Contras
- Crédito pequeno limites ($ 100K ou menos)
- Deve pagar o empréstimo rapidamente (mais de 12-24 semanas)
A Fundbox oferece uma linha de crédito tradicional que não é respaldada por garantias específicas e empréstimos comerciais rápidos, mesmo com crédito ruim. Para se qualificar, você só precisa de uma pontuação de crédito de 500 – inferior à da maioria dos concorrentes. A Fundbox também oferecia financiamento por fatura, mas não está fazendo isso no momento.
A Fundbox usa algoritmos para obter uma visão holística do seu negócio e tomar decisões rápidas sobre empréstimos. A maioria dos candidatos poderá preencher sua inscrição e aprender sobre sua elegibilidade em alguns minutos.
Requisitos do mutuário do Fundbox
Antes de se inscrever no Fundbox, certifique-se de atender aos seguintes qualificações mínimas:
| Tempo no negócio | Sem tempo no requisitos comerciais, mas deve ser capaz de mostrar pelo menos 2 meses de atividade com software de contabilidade compatível ou 3 meses de transações em uma conta bancária comercial compatível |
| Receita comercial | $ 50.000 por ano |
| Pontuação de crédito pessoal | 500 |
Menções honrosas
- A BlueVine também tem uma linha de crédito para pequenas empresas, mas você precisará de uma pontuação de crédito “razoável” de pelo menos 600 para se qualificar (entre outras qualificações).
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Com credibilidade : Melhor para capital de giro
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Com credibilidade |
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Prós
- A pontuação de crédito pode ser tão baixa quanto 500
- Só precisa de seis meses no negócio
- Desconto para reembolso antecipado
- Empréstimos de até $ 400K
Contras
- Pode demorar mais do que alguns outros credores online
- Garantia geral necessária
- As taxas podem ser caras
A credibilidade oferece adiantamentos de dinheiro a comerciantes e empréstimos de capital de giro de curto prazo para empresas que têm está em operação há apenas três meses. Empréstimos para expansão de negócios também estão disponíveis. Os empréstimos com credibilidade não estão disponíveis em todos os estados, então certifique-se de que o Credibly atende ao seu estado antes de se inscrever.
Os requisitos de pontuação de crédito do Credibly são bastante brandos – você só precisa de uma pontuação de 500 para um empréstimo de capital de giro ou adiantamento de dinheiro de comerciante . As taxas e termos de empréstimo da Credibly estão razoavelmente alinhados com os de credores semelhantes.
A Credibly tem um processo de inscrição online relativamente fácil e um bom atendimento ao cliente. No entanto, alguns usuários dizem que o processo de inscrição demorou mais do que o esperado. Observe, o “financiamento em 48 horas” que o Credibly anuncia se refere a quanto tempo levará para receber os fundos depois que sua inscrição for aprovada. Ainda assim, contanto que você tenha todos os seus documentos prontos, o tempo todo desde a inscrição até o financiamento geralmente não excede cinco dias.
Requisitos do mutuário com credibilidade
Para se qualificar para um empréstimo de capital de giro, certifique-se de atender aos seguintes requisitos mínimos do mutuário antes de se inscrever:
| Tempo no negócio | 6 meses |
| Receita do negócio | $ 15.000 por mês |
| Pontuação de crédito pessoal | 500 |
Menção honrosa
- O LoanBuilder é outra opção para um empréstimo de capital de giro com crédito ruim quando você tiver nove meses no negócio .
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LoanBuilder: melhor para empréstimos comerciais personalizáveis
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LoanBuilder |
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Prós
- A pontuação de crédito pode ser tão baixa quanto 550
- Empréstimos personalizáveis
- Fácil aplicação
- Você não precisa ter uma conta PayPal
Contras
- Não disponível para startups
- Sem descontos para reembolso antecipado
O LoanBuilder, como o próprio nome indica, permite que você “construa” seu empréstimo até certo ponto. Depois de ser pré-aprovado para um empréstimo, você pode ajustar o valor e a duração do empréstimo e ver como essas alterações afetam seus pagamentos. Este serviço de propriedade do PayPal torna muito fácil reunir um empréstimo comercial personalizado de curto prazo que funcione para você, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito de 550.
Observe que o serviço também é comercializado como “PayPal Business Loans.”
Requisitos do mutuário do LoanBuilder
Antes de solicitar um empréstimo do LoanBuilder, certifique-se de atender às seguintes qualificações mínimas:
| Tempo no negócio | 9 meses |
| Receita comercial | $ 42.000 por ano |
| Pontuação de crédito pessoal | 550 |
Sua empresa também deve estar localizada nos Estados Unidos.
Menção honrosa
- Capital de giro do PayPal é outra opção do PayPal para empréstimos comerciais de curto prazo com crédito ruim. Ele não tem requisitos de pontuação de crédito declarados de forma definitiva. No entanto, este empréstimo está disponível apenas para vendedores do PayPal.
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Melhores tipos de empréstimos comerciais para crédito ruim
Para melhorar suas chances de obter um empréstimo apesar do crédito ruim, procure os tipos de empréstimos comerciais que não colocam tanta ênfase no crédito durante o pedido e a revisão processar. Os tipos de empréstimos para crédito ruim que você pode considerar incluem:
- Empréstimos on-line: também chamados de “credores alternativos”, os credores online dão menos importância às pontuações de crédito porque examinam métricas de risco não tradicionais.
- Microempréstimos: os microcréditos apresentam pequenos montantes de empréstimo e prazos de reembolso de curto a médio. Os microcréditos são considerados de baixo risco porque os montantes dos empréstimos são pequenos, então o crédito ruim nem sempre é uma barreira para o financiamento.
- Financiamento por fatura: o financiamento por fatura é um tipo de empréstimo no qual você coloca suas faturas não pagas como garantia em troca de um financiamento imediato. Como o financiamento da fatura depende do pagamento da fatura pelos seus clientes, não você, seu crédito não é um consideração importante.
- Crowdfunding: embora o crowdfunding possa dar muito mais trabalho do que outros tipos de financiamento empresarial, sua pontuação de crédito geralmente não é levada em consideração. Em vez disso, os financiadores decidem contribuir para o seu fundo com base nas força , o desejo de contribuir para um negócio em uma comunidade específica ou algum outro fator.
- Cartões de crédito empresariais: você não se qualificará para os melhores cartões de crédito se tiver crédito ruim, mas muitos emissores ainda oferecem cartões de crédito para empresas com baixa pontuação. Além de conceder acesso a dinheiro, os cartões de crédito o ajudarão a aumentar seu crédito para que possa obter um financiamento melhor no futuro.
Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim
Você pode obter um empréstimo comercial com crédito ruim? Sim, mas encontrar um empréstimo comercial quando você tem crédito ruim apresenta um desafio extra.Aqui estão quatro coisas que você pode fazer para garantir que está obtendo o melhor empréstimo possível.
Verifique seus relatórios de crédito
Dê uma boa olhada em sua pontuação de crédito e relatórios antes de começar à procura de um empréstimo para pequenas empresas. Você pode descobrir que há erros que podem ser corrigidos ou dívidas esquecidas que podem ser saldadas, o que pode melhorar sua pontuação de crédito rapidamente. Saber sua pontuação de crédito também o ajudará a encontrar credores que trabalham com tomadores de empréstimo em sua faixa de crédito.
Você pode verificar seus relatórios de crédito gratuitamente anualmente, solicitando-os às agências de relatórios de crédito. Além disso, você pode monitorar sua pontuação e relatórios inscrevendo-se em um site de pontuação de crédito gratuito.
Saiba quanto você pode pedir emprestado
Não fique preso ao dinheiro que você tem dificuldade Pagar de volta. Dê uma boa olhada em seus dados financeiros para entender quanto você pode pagar mensalmente. Chegar aos credores com esse conhecimento o ajudará a tomar a decisão certa sobre quais termos de empréstimo são melhores para sua situação.
Dê uma olhada em nosso guia para Índice de dívida sobre renda (DTI) e Índice de cobertura do serviço da dívida ( DSCR) para aprender a calcular seus limites de empréstimo.
Pesquise
Embora possa ser difícil conseguir um empréstimo comercial com crédito pessoal ruim, saiba que você tem opções. Não aceite a primeira oferta de empréstimo que encontrar. Em vez disso, reserve um tempo para aprender sobre todos os empréstimos disponíveis e comparar as opções.
Compreenda os termos do empréstimo
Crédito ruim Os empréstimos para pequenas empresas geralmente vêm com estruturas de taxas e termos de empréstimo desconhecidos . Antes de aceitar uma oferta de empréstimo comercial, certifique-se de compreender os termos do empréstimo. Reserve um tempo para aprender:
- quanto você estará pagando todos os meses
- quanto você estará pagando em taxas gerais
- o que acontece se você reembolsar o empréstimo antecipadamente
- O que acontece se você fizer um pagamento atrasado
- Quais são suas opções se você não puder mais pagar o empréstimo
Ao compreender essas informações, você poderá comparar ofertas de empréstimos e escolher a melhor opção para o seu negócio.
Empréstimos comerciais & Crédito ruim: perguntas frequentes
Sim, é possível obter um empréstimo comercial se você tiver crédito ruim crédito. No entanto, você provavelmente enfrentará taxas maiores e montantes de empréstimos menores do que os devedores com bom crédito. Se você tiver crédito ruim, poderá melhorar suas chances de obter um empréstimo se puder oferecer garantias ou provar que tem credenciais sólidas em outras áreas (ou seja, receita de negócios saudável e experiência no setor).
Normalmente, você precisará de uma pontuação de pelo menos 500 para garantir um empréstimo comercial , como um empréstimo de curto prazo ou linha de crédito. Alguns credores online não têm nenhum requisito de pontuação de crédito mínimo declarado. No entanto, eles geralmente puxam seu crédito e verificam suas informações pessoais e comerciais para procurar sinais de alerta que indiquem que você não poderá pagar o empréstimo.
O melhor lugar para obter empréstimos comerciais para crédito ruim depende de vários fatores, incluindo o tipo específico de financiamento de que você precisa e por quanto tempo você já esteve no negócio, quanta receita seu negócio gera e sua pontuação de crédito. Os credores listados neste artigo são um bom lugar para começar.
Os empréstimos comerciais para crédito insuficiente não são baratos. Você pode acabar pagando até 40% do valor do empréstimo ou mais em taxas. O valor que você terá que pagar dependerá das credenciais da sua empresa, do credor que você escolher, do tamanho e do prazo do empréstimo e de outros fatores. Muitas vezes, os credores têm calculadoras de empréstimos em seus sites para ajudá-lo a ter uma ideia aproximada de quais poderiam ser suas taxas.
Se você não conseguiu se qualificar para um empréstimo comercial por conta própria devido ao crédito ruim, é uma boa ideia verificar se alguma associação comercial local está oferecendo baixa -empréstimos a juros para pequenas empresas em sua região. As instituições financeiras de desenvolvimento da comunidade local, em particular, podem ajudar a fornecer um empréstimo ou conectá-lo a recursos que podem ajudar.
Mais recursos para empréstimos comerciais & Crédito ruim
Mesmo se você tiver crédito ruim, geralmente ainda é possível encontrar empréstimos comerciais.
Empréstimos comerciais com baixa pontuação de crédito pode permitir que as empresas comprem o estoque e os equipamentos necessários ou cobrir a folha de pagamento durante os períodos de baixa. Embora um banco tradicional exija uma boa pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo, muitos credores online estarão dispostos a emprestar a você, mesmo que seu crédito não seja motivo de orgulho.Apenas certifique-se de examinar os termos do empréstimo antes de aceitar uma oferta, porque muitos credores de curto prazo têm condições ruins.
Se sua pontuação de crédito está em 600 ou mais, você pode querer compare as taxas dessas 5 empresas de empréstimo on-line que não vão atrapalhar você para obter algumas opções de empréstimo ainda melhores com prazos mais longos e taxas potencialmente mais baixas.
Finalmente, outra opção a ser considerada como alternativa ao empréstimo é um cartão de crédito. Se você tem despesas comerciais que podem ser pagas com cartão de crédito e não precisa necessariamente de dinheiro líquido, leia sobre os melhores cartões de crédito para crédito ruim para explorar suas melhores opções.
Aqui estão ainda mais recursos para empresas com crédito ruim:
- Crédito ruim Leasing de equipamentos & Empréstimos: 7 soluções de financiamento de equipamentos se você tiver crédito insuficiente
- 9 maneiras de financiar sua pequena empresa de propriedade de minorias, mesmo se você tiver crédito ruim
- 8 Melhores empréstimos para pequenas empresas para startups com crédito ruim
- As 5 melhores linhas de crédito de negócios para Crédito ruim
- Como obter uma conta de comerciante com crédito ruim: verificações de crédito navegando, os 5 melhores processadores, & Mais
Em resumo: Melhores empréstimos comerciais para crédito ruim
- Lendio:
- Ofertas: serviços de combinação de empréstimos comerciais
- Pontuação de crédito necessária: 550 +
- BlueVine:
- Ofertas: fatura de factoring e negocio linhas de crédito essenciais
- Pontuação de crédito exigida: 530+
- Caixa de fundos:
- Ofertas: linhas de crédito
- Pontuação de crédito necessária: 500+
- Credibilidade:
- Ofertas: empréstimos comerciais de curto prazo & adiantamentos de dinheiro
- Pontuação de crédito necessária: 500+
- LoanBuilder:
- Ofertas: empréstimos comerciais de curto prazo
- Pontuação de crédito obrigatória: 550+
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