Jak usunąć pozycje ujemne z raportu kredytowego

Warto wiedzieć, jak usunąć pozycje ujemne z raportu kredytowego, zwłaszcza jeśli wkrótce będziesz ubiegać się o hipoteka lub pożyczka samochodowa.

W rzeczywistości możesz usunąć coś z historii kredytowej przed upływem siedmiu lat.

Cokolwiek masz do czynienia, opóźnienia w płatnościach, windykacji, odpisy, lub przejęcia, poniższe techniki mogą szybko oczyścić kredyt.

Oto jak usunąć pozycje ujemne z raportu kredytowego

Oto 4 kroki, które należy wykonać, aby usunąć pozycje ujemne z kredytu raport:

Sprawdź nieścisłości

Zanim spróbujesz cokolwiek innego, powinieneś najpierw upewnić się, że ujemny wpis w raporcie kredytowym nie zawiera niedokładnych informacji.

W rzeczywistości raporty kredytowe większości ludzi zawierają przynajmniej kilka błędów.

Sztuczka polega na szukaniu błędów w każdym negatywnym wpisie. Tylko dlatego, że sam wpis jest dokładny, nie oznacza, że szczegóły wpisu w raporcie kredytowym są wolne od nieścisłości.

W rzeczywistości, jeśli przyjrzysz się uważnie, prawdopodobnie znajdziesz błąd lub dwa.

Pierwszym krokiem jest uzyskanie kopii raportu kredytowego z każdego z trzech biur kredytowych, przejrzenie każdego wpisu i sprawdzenie każdego szczegółu w zapisach.

POWINIENEŚ SPRAWDZIĆ NASTĘPUJĄCE ELEMENTY:

• Numer konta
• Saldo
• Data otwarcia
• Stan konta (np. Zamknięte)
• Status płatności (np. Odbiór)
• Wysokie saldo
• Limit kredytu
• Cokolwiek innego, co wydaje się niedokładne

Za każdym razem, gdy znajdziesz błąd, zanotuj niedokładne informacje wraz z opisem sposobu poprawienia wpisu. Te szczegóły stanowią podstawę twoich listów dotyczących sporu kredytowego.

Prześlij pismo w sprawie sporu kredytowego

Będziesz chciał napisać szczegółowy list w sprawie sporu zawierający wszystkie znalezione nieścisłości.

Ten list wyślesz do biur informacji kredytowej z prośbą o poprawienie nieścisłości lub całkowite usunięcie negatywnych informacji.

Federalna ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) wymaga, aby biura informacji kredytowej zgłaszały tylko dokładne informacje w raporcie kredytowym.

Wiele razy biura informacji kredytowej nie mogą zweryfikować każdego szczegółu o ujemnym wpisie, więc należy go usunąć.

Będziesz musiał wysłać ten sam list w sprawie sporu do wszystkich trzech głównych biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion – jeśli negatywne informacje pojawiają się we wszystkich trzech raportach kredytowych.

Jeśli brzmi to przytłaczająco, możesz skontaktować się z eksperta kredytowego.
Zespół LexingtonLaw.com jest bardzo profesjonalny i wie, jak sobie radzić w takich sytuacjach.
To trochę kosztuje pieniędzy, ale jest znacznie tańsze niż mogłoby się wydawać, biorąc pod uwagę, że zatrudniasz
własnego prawnika do walki w Twoim imieniu.

Poproś Lex Law o pomoc

Napisz list z dobrą wolą

Jeśli kwestionowanie negatywnego wpisu nie działa, ponieważ nie możesz znaleźć błędów lub ponieważ biura informacji kredytowej je naprawiły, następnym krokiem powinno być poproszenie o korektę wartości firmy.

Napisz list do pierwotnego wierzyciela lub firmy windykacyjnej i poproś ich o usunięcie negatywnego wpisu z Twojej historii kredytowej jako dowodu dobrej woli.

Jest to najbardziej skuteczne, gdy próbujesz usunąć opóźnione płatności, opłacone windykacje lub odpłatne odpisy.

List dobrej woli jest naprawdę łatwy do napisania. Możesz użyć mojego szablonu listu dobrej woli jako punktu wyjścia.

Zasadniczo wyjaśnisz swoją sytuację wierzycielowi lub firmie windykacyjnej. Wyjaśnij, w jaki sposób próbujesz uzyskać kredyt hipoteczny, a ujemny wpis oznacza, że masz trudności z uzyskaniem zatwierdzenia.

Chociaż może się to wydawać długa perspektywa, zdziwiłbyś się, jak często wierzyciele korygują wartość firmy . Jest to szczególnie ważne, jeśli jesteś obecnym klientem, ponieważ wierzyciel chce zachować Twoją firmę.

Ta strategia nie zadziała tak dobrze, jeśli masz długą historię utrzymywania przeterminowanych sald. Działa najlepiej, jeśli ujemny wpis jest anomalią i jeśli spłaciłeś należne saldo.

Negocjuj umowę „Zapłać za usunięcie”

Jeśli masz konta windykacyjne lub opłaty prowizje, których nie spłaciłeś, powinieneś wypróbować umowę typu „ zapłać za usunięcie , aby usunąć pozycję ujemną z raportu kredytowego.

Aby to zadziałało, bądź przygotowany do negocjacji z wierzycielem lub windykacją agencja przez telefon.

Zaproponuj spłatę niespłaconego długu, jeśli wierzyciel zgodzi się całkowicie usunąć ujemny wpis z raportu kredytowego.

Jest to bardzo skuteczne, szczególnie w przypadku firm windykacyjnych ponieważ uzyskują bezpośredni zysk, gdy spłacasz stary dług.

Ale przed dokonaniem płatności musisz otrzymać pisemną umowę dotyczącą płatności za usunięcie.

Negocjuj przez telefon jeśli to wygodniejsze, ale nie płać nic, dopóki nie otrzymasz pisemnej umowy.

Agencje windykacyjne mają krótką pamięć (chyba że nadal jesteś im winien pieniądze).Możesz potrzebować pisemnej zgody, aby udowodnić, że masz zawartą umowę, gdy płaciłeś.

Poproś specjalistę ds. Naprawy kredytu o usunięcie negatywnych elementów

Jeśli wolisz nie wysyłać pisma w sprawie sporu , listów z dobrą wolą lub negocjować umowy typu „pay-for-delete”, zawsze możesz zatrudnić serwis naprawczy kredytu, aby wykonać tę pracę w Twoim imieniu.

Sugeruję, abyś zapoznał się z Lexington Law, jednym z wiodących krajowych kredytów firmy naprawcze.

Adwokaci i asystenci w Lexington Law codziennie mają do czynienia z agencjami sporządzania raportów kredytowych. Znają ustawę Fair Credit Reporting Act od podszewki.

Firmy naprawcze, takie jak Lex Law, pobierają miesięczne opłaty abonamentowe oraz opłatę za pierwszą pracę z góry.

Zwykle mogą usunąć niedokładne informacje a dużo szybciej niż samemu. Profesjonalne projekty naprawy kredytu zwykle trwają od dwóch do trzech miesięcy.

Możesz wydać od 400 do 500 USD. To byłyby dobrze wydane pieniądze, gdyby przywróciły twoją dobrą opinię pożyczkodawcom na czas, aby zabezpieczyć pożyczkę o niskim oprocentowaniu.

Więcej informacji: Przeczytaj naszą pełną recenzję prawa Lexington lub przejdź bezpośrednio do witryny firmy tutaj .

Usunie negatywne informacje naprawi mój wynik kredytowy ?

Często negatywne wpisy – dokładne lub niedokładne – obniżają twoją zdolność kredytową i zapobiegają jej zwiększaniu w czasie.

Ale sytuacja każdego konsumenta jest inna. Niedokładne informacje mogą nie być jedynym problemem Twojej zdolności kredytowej. Jeśli to prawda, jego usunięcie może nie przynieść natychmiastowych rezultatów, których szukasz.

W takim przypadku będziesz potrzebować bardziej holistycznego podejścia do naprawy kredytu – sposobu na wypracowanie lepszych nawyków wśród pożyczkodawców – aby Twój wynik mógł rosnąć organicznie.

Co pomoże poprawić Twoją zdolność kredytową

• Twoja historia płatności: Zaległości i nieodebrane płatności szkodzą Twojej zdolności kredytowej bardziej niż większość innych czynników. W rzeczywistości model punktacji FICO klasyfikuje historię płatności jako najważniejszą w profilu kredytowym.
• Wskaźnik wykorzystania kredytu: jeśli korzystasz z dużej części dostępnego kredytu na swoich kartach kredytowych, spodziewaj się wyniku kredytowego cierpieć. Aby uzyskać najlepsze wyniki, spłać saldo karty kredytowej do 25%. Nigdy nie przekraczaj 30% dostępnych linii kredytowych. Często pozostawienie jednego lub dwóch otwartych kont po ich spłacie może obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu i zwiększyć wynik.
• Inne czynniki: Utrzymywanie różnych rodzajów kredytów – pożyczki studenckiej, na przykład kilka kart kredytowych, pożyczka pod zastaw samochodu i kredyt hipoteczny – pomogą w pewnym stopniu zwiększyć zdolność kredytową. Ograniczenie nowych wniosków kredytowych może również pomóc.

Rozwijanie tych dobrych nawyków bardzo pomoże, ale powiedzmy sobie jasno: poważny negatywny wpis, taki jak bankructwo, wykluczenie lub odzyskanie własności w pliku kredytowym powodują zły kredyt.

Dobra wiadomość: nawet jeśli nie możesz ich usunąć za pomocą czterech strategii, które opisałem powyżej, te negatywne pozycje w raporcie kredytowym wpływają na twój wynik coraz mniej i mniej w miarę starzenia się.

Podejmując teraz dobre decyzje kredytowe, dodajesz pozytywne informacje do swojej historii kredytowej, które są nowsze niż informacje negatywne.

Twoje dobre decyzje ostatecznie poprawią Twój wynik!

Jak monitorować kredyt w celu wykrywania nieścisłości

Oprócz niedokładnych informacji o Tobie, które windykatorzy mogą zgłaszać Experian, Equifax i TransUnion, powinieneś również zwrócić uwagę na oznaki kradzieży tożsamości na swoim raporty kredytowe.

Kradzież tożsamości zdarza się coraz częściej, ponieważ wycieki danych i oszustwa wciąż ujawniają naszą wrażliwą płetwę ancial data.

Oto jak monitorować kredyt, aby upewnić się, że ma dobrą opinię we wszystkich trzech biurach raportujących:

Uzyskaj bezpłatne raporty kredytowe

Odwiedź Annualcreditreport. com, aby zamówić lub pobrać bezpłatny raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur kredytowych.

Te raporty nie pokazują Twojej zdolności kredytowej, ale możesz je sprawdzić pod kątem niedokładności i nowych wniosków kredytowych, których nie zrobiłeś make – z których wszystkie mają wpływ na twoją zdolność kredytową.

Prawo federalne daje ci prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura kredytowego każdego roku.

Tymczasowo, ze względu na Covid-19 pandemii, możesz otrzymać jeden bezpłatny raport kredytowy z każdego biura raz w tygodniu.

Przepis ten wygasa w kwietniu 2021 r. Po tym czasie będziesz mieć dostęp do bezpłatnego raportu kredytowego tylko raz na

Skorzystaj z bezpłatnej usługi monitorowania kredytów.

Aplikacje takie jak Credit Karma i Credit Sesame pokażą Twój VantageScore, który przypomina Twój wynik FICO, kiedy tylko zechcesz go zobaczyć.

Co ważniejsze, możesz ustawić te aplikacje tak, aby wysyłały powiadomienia lub wiadomości tekstowe za każdym razem, gdy ktoś wystąpi o nowy kredyt w Twoim imieniu.

Zapewnia to doskonałą pierwszą linię obrony przed kradzieżą tożsamości.

Wielu wydawców kart kredytowych będzie teraz wyświetlać Twój wynik FICO w swoich aplikacjach lub na platformach internetowych.

Discover, na przykład, oferuje tę usługę. W takim przypadku duży spadek FICO może ostrzec Cię o nieścisłościach lub oszustwach.

Zapłać za usługę monitorowania kredytu

TransUnion, jedno z głównych biur kredytowych, oferuje kredyt usługa monitoringu wymagająca opłaty. Sam korzystałem z tej usługi.

Istnieje wiele innych płatnych systemów monitorowania kredytu.

Dlaczego więc miałbyś płacić za monitorowanie kredytu, skoro możesz go otrzymać za darmo?

Płatne usługi mają bardziej rozbudowane narzędzia, ale mają też sposoby, które pomogą Ci odzyskać siły po kradzieży tożsamości, zamiast po prostu ją wykryć.

Strategie, które nie pomogą usunąć negatywnych informacji

Więc teraz znasz cztery strategie usuwania negatywnych wpisów z pliku kredytowego.

Jednak czasami warto wiedzieć, co nie pomoże usunąć negatywnych informacji.

Jeśli szukasz odpowiedzi na temat naprawy kredytu, wiedz, że te rzeczy nie pomogą naprawić kredytu:

• Spłacanie starych rzeczy: wiele osób uważa, że windykatorzy usuwają negatywne informacje z ich kredytu, jeśli mogą po prostu spłacić odpisy, salda przeterminowane i konta windykacyjne. W rzeczywistości spłacanie tych kont nie pomoże w uzyskaniu kredytu. Pożyczkodawcy nadal będą widzieć, że miałeś problemy ze spłatą poprzednich rachunków. (Zobacz powyższą umowę dotyczącą płatności za usunięcie, aby zapoznać się z dużym wyjątkiem od tej reguły).
• Upadłość: ogłoszenie upadłości może pomóc w przywróceniu kondycji finansowej poprzez reorganizację lub rozwiązanie starych długów. Ale to nie pomoże twojej zdolności kredytowej. W rzeczywistości upadłość obniży Twój wynik na okres do 10 lat. Ponadto droga do bankructwa jest wybrukowana opóźnionymi płatnościami, nieodebranymi płatnościami i kontami windykacyjnymi – z których wszystkie pozostaną w raporcie kredytowym wraz z bankructwem.
• Zamykanie zaległych kont: zamknięte konto nie wyglądać lepiej dla potencjalnych pożyczkodawców niż otwarte konto. W rzeczywistości zamknięcie kont może zaszkodzić Twojemu wynikowi, ponieważ FICO przywiązuje wagę do starszych średnich wieków dla kont kredytowych.

Raport kredytowy jest złożony, ale prosty

Twój raport kredytowy zmienia się każdego miesiąca. Wszyscy twoi pożyczkodawcy dodają i odejmują informacje. Twój raport z każdego biura informacji kredytowej różni się od twoich plików z pozostałych dwóch biur.

Następnie wszystkie te dane są destylowane w trzycyfrową liczbę, którą większość pożyczkodawców utożsamia z twoją tożsamością. Łatwo zrozumieć, dlaczego kredyt jest tak zagmatwany i frustrujący.

Ale oto prostszy sposób, aby się z nim zapoznać: Aby pozbyć się złego kredytu, możesz:

• Usuń negatywne informacje
• Dodaj pozytywne informacje
• Bądź cierpliwy

Ostatecznie tak właśnie grasz w tę grę. Ten post dotyczy usuwania negatywnych informacji, ponieważ może to szybko zwiększyć Twój wynik.

Ale dodawanie pozytywnych informacji jest równie ważne. Możesz dodać pozytywne dane, dokonując terminowych płatności, utrzymując spłacone saldo karty kredytowej i ubiegając się o nowy kredyt tylko wtedy, gdy masz pewność, że zostaniesz zatwierdzony.

Z czasem zaczniesz widzieć swoje wzrost zdolności kredytowej.

Pozycje ujemne, które pomniejszają Twój raport kredytowy

Zapoznaj się z poniższymi artykułami dotyczącymi każdego typu negatywnego wpisu, który należy usunąć z raportu kredytowego:

• Windykacja
• Obciążenia
• Opóźnienia w płatnościach
• Upadłość
• Przejęcia
• Foreclosures
• Orzeczenia
• Zbiory medyczne
• Twarde zapytania
• Zastawy podatkowe