Negatieve items uit uw kredietrapport verwijderen

Het is slim om te weten hoe u negatieve items uit uw kredietrapport verwijdert, vooral als u binnenkort een aanvraag indient voor een hypotheek of autolening.

In feite kunt u iets uit uw kredietgeschiedenis verwijderen voordat zeven jaar verstrijken.

Waar u ook mee te maken heeft, te late betalingen, incassos, afboekingen, of verhinderingen, kunnen de volgende technieken uw krediet snel opschonen.

Hier leest u hoe u negatieve items uit uw kredietrapport verwijdert

Hier zijn 4 stappen die u moet volgen om negatieve items van uw krediet te verwijderen rapport:

Controleer op onnauwkeurigheden

Voordat u iets anders probeert, moet u er eerst voor zorgen dat de negatieve invoer op uw kredietrapport geen onnauwkeurige informatie bevat.

In werkelijkheid bevatten de kredietrapporten van de meeste mensen op zijn minst enkele fouten.

De truc hier is om bij elke negatieve invoer naar fouten te zoeken. Het feit dat de invoer zelf correct is, wil nog niet zeggen dat de details over de invoer in uw kredietrapport geen onnauwkeurigheden bevatten.

Als u goed kijkt, zult u waarschijnlijk een paar fouten vinden.

De eerste stap is om een kopie van uw kredietrapport van elk van de drie kredietbureaus te krijgen en elk item te bekijken en elk detail te vergelijken met uw administratie.

U MOET HET CONTROLEREN VOLGENDE ITEMS:

• Rekeningnummer
• Saldo
• Datum geopend
• Rekeningstatus (bijv. Gesloten)
• Betalingsstatus (bijv. incasso)
• Hoog saldo
• Kredietlimiet
• Al het andere dat onnauwkeurig lijkt te zijn

Elke keer dat u een fout vindt, noteert u de onnauwkeurige informatie en geeft u ook aan hoe de invoer moet worden gecorrigeerd. Deze details vormen de grond voor uw brieven over kredietgeschillen.

Dien een brief over kredietgeschillen in

U wilt een gedetailleerde geschillenbrief schrijven waarin alle onnauwkeurigheden die u hebt gevonden worden beschreven.

U stuurt deze brief naar de kredietbureaus met het verzoek de onnauwkeurigheden te corrigeren of de negatieve informatie helemaal te verwijderen.

De federale Fair Credit Reporting Act (FCRA) vereist dat kredietbureaus alleen rapporteren nauwkeurige informatie over uw kredietrapport.

Vaak kunnen de kredietbureaus niet elk detail over de negatieve invoer verifiëren, dus het moet worden verwijderd.

U moet de dezelfde geschilbrief aan alle drie de grote kredietbureaus – Experian, Equifax en TransUnion – als de negatieve informatie op alle drie uw kredietrapporten voorkomt.

Als dit overweldigend klinkt, wilt u misschien contact opnemen met een kredietexpert.
Het team van LexingtonLaw.com is zeer professioneel en weet hoe om te gaan met dit soort situaties.
Het kost wat geld, maar is veel minder duur dan u misschien denkt, aangezien u
uw eigen advocaat laat vechten voor u.

Vraag Lex Law om hulp

Schrijf een goodwillbrief

Als het betwisten van de negatieve invoer niet werkt omdat u geen fouten kunt vinden of omdat de kredietbureaus ze hebben opgelost, zou uw volgende stap moeten zijn om een aanpassing van de goodwill te vragen.

Schrijf een brief aan de oorspronkelijke schuldeiser of incassobureau en hen vragen om de negatieve invoer uit uw kredietgeschiedenis te verwijderen als een daad van goede wil.

Dit is het meest effectief wanneer u probeert om achterstallige betalingen, betaalde incassos te verwijderen , of betaalde afschrijvingen.

Een goodwillbrief is heel gemakkelijk te schrijven. U kunt mijn sjabloon voor de goodwillbrief als uitgangspunt gebruiken.

In principe legt u uw situatie uit aan de schuldeiser of het incassobureau. Leg uit hoe u een hypotheek probeert te krijgen en de negatieve invoer betekent dat u moeite heeft om goedkeuring te krijgen.

Hoewel dit misschien een lange weg lijkt, zou het u verbazen hoe vaak schuldeisers hun goodwill corrigeren . Dit geldt met name als u een huidige klant bent, omdat de schuldeiser uw bedrijf wil behouden.

Deze strategie zal niet zo goed werken als u al lang achterstallige saldi bijhoudt. Het werkt het beste als uw negatieve invoer een anomalie is en als u het verschuldigde saldo heeft afbetaald.

Onderhandel een “Pay For Delete” -overeenkomst

Als u incassorekeningen of kosten heeft vergoedingen die u niet heeft afbetaald, moet u een pay-for-delete-overeenkomst proberen om het negatieve item uit uw kredietrapport te laten verwijderen.

Om dit te laten werken, moet u bereid zijn om te onderhandelen met de schuldeiser of incasso agentschap via de telefoon.

Bied aan om de onbetaalde schuld te betalen als de schuldeiser ermee instemt de negatieve invoer volledig uit uw kredietrapport te verwijderen.

Dit is zeer effectief, vooral bij incassobureaus omdat ze direct winst maken als u een oude schuld afbetaalt.

Maar u moet uw betalings-voor-schrapping-overeenkomst op schrift krijgen voordat u de betaling uitvoert.

Onderhandelen via de telefoon als dat handiger is, maar betaal niets voordat u de schriftelijke overeenkomst in handen heeft.

Incassobureaus hebben korte herinneringen (tenzij u hen nog steeds geld schuldig bent).Mogelijk hebt u uw schriftelijke overeenkomst nodig om te bewijzen dat u een deal had toen u betaalde.

Laat een kredietreparateur de negatieve punten verwijderen

Als u liever geen geschilbrieven verstuurt , goodwill-brieven of onderhandelen over pay-for-delete-overeenkomsten, kunt u altijd een kredietreparatieservice inhuren om dit werk namens u te doen.

Ik raad u aan om Lexington Law te raadplegen, een van de reparatiebedrijven.

De advocaten en paralegals van Lexington Law hebben dagelijks te maken met kredietinformatiebureaus. Ze kennen de Fair Credit Reporting Act van binnen en van buiten.

Kredietherstelbedrijven zoals Lex Law rekenen maandelijkse abonnementskosten plus een eerste vergoeding vooraf.

Ze kunnen meestal onnauwkeurige informatie verwijderen veel sneller dan u zelf zou kunnen. Professionele kredietherstelprojecten duren meestal twee tot drie maanden.

U kunt $ 400 tot $ 500 uitgeven. Dit zou goed besteed geld zijn als het uw goede reputatie bij kredietverstrekkers op tijd zou herstellen om een lening tegen lage rentetarieven te krijgen.

Meer informatie: Lees onze volledige Lexington Law Review of ga rechtstreeks naar de website van het bedrijf hier .

Zal negatieve informatie verwijderen, mijn kredietscore herstellen ?

Vaak verlagen negatieve invoer – of ze nu nauwkeurig of onnauwkeurig zijn – uw kredietscore en wordt voorkomen dat uw score in de loop van de tijd toeneemt.

Maar de situatie van elke consument is uniek. Onnauwkeurige informatie is mogelijk niet het enige probleem van uw kredietwaardigheid. Als dat waar is, levert het verwijderen ervan mogelijk niet de onmiddellijke resultaten op waarnaar u op zoek bent.

In dit geval heeft u een meer holistische benadering van kredietherstel nodig – een manier om betere gewoonten te ontwikkelen bij uw kredietverstrekkers – zodat uw score organisch kan stijgen.

Wat zal u helpen uw kredietscore te verbeteren

• Uw betalingsgeschiedenis: achterstallige betalingen en gemiste betalingen hebben meer invloed op uw kredietscore dan de meeste andere factoren. In feite rangschikt het FICO-scoremodel de betalingsgeschiedenis als het belangrijkste in uw kredietprofiel.
• Uw kredietgebruiksratio: als u veel van uw beschikbare krediet op uw kredietkaarten gebruikt, verwacht dan uw kredietscore lijden. Betaal voor het beste resultaat uw creditcardtegoed tot 25%. Overschrijd nooit 30% van uw beschikbare kredietlimieten. Als u een of twee rekeningen openhoudt nadat u ze heeft afbetaald, kan dit uw kredietgebruiksratio verlagen en uw score verhogen.
• Andere factoren: een combinatie van verschillende soorten kredieten behouden – een studielening, een paar creditcards, een autolening en een hypotheek, bijvoorbeeld – zullen uw kredietwaardigheid helpen. Het beperken van nieuwe kredietaanvragen kan ook helpen.

Het ontwikkelen van deze goede gewoonten zal veel helpen, maar laten we duidelijk zijn: een grote negatieve invoer zoals faillissement, executie of terugneming van uw kredietdossier zal slechte kredietwaardigheid veroorzaken.

Het goede nieuws: zelfs als u ze niet kunt laten verwijderen met behulp van de vier strategieën die ik hierboven heb geschetst, schaden deze negatieve items op uw kredietrapport uw score steeds minder naarmate ze ouder worden.

Door nu goede kredietbeslissingen te nemen, voegt u positieve informatie toe aan uw kredietgeschiedenis die nieuwer is dan uw negatieve informatie.

Uw goede beslissingen zullen uw score uiteindelijk helpen!

Hoe u uw kredietwaardigheid kunt controleren om onnauwkeurigheden op te sporen

Naast onnauwkeurige informatie over u die incassobureaus kunnen melden aan Experian, Equifax en TransUnion, moet u ook letten op tekenen van identiteitsdiefstal op uw kredietrapporten.

Identiteitsdiefstal komt steeds vaker voor nu datalekken en oplichting onze gevoelige anciële gegevens.

Hier leest u hoe u uw kredietwaardigheid kunt controleren om er zeker van te zijn dat het een goede reputatie heeft bij alle drie de rapporteringsbureaus:

Ontvang gratis kredietrapporten

Bezoek het jaarlijkse kredietrapport. com om een gratis kredietrapport te bestellen of te downloaden van elk van de drie grote kredietbureaus.

Deze rapporten tonen uw kredietscore niet, maar u kunt ze controleren op onnauwkeurigheden en nieuwe kredietaanvragen die u niet make – die allemaal van invloed zijn op uw kredietscore.

Federale wetgeving geeft u elk jaar recht op één gratis kredietrapport van elk kredietbureau.

Tijdelijk, vanwege de Covid-19 pandemie, kunt u één keer per week van elk bureau één gratis kredietrapport krijgen.

Deze bepaling loopt af in april 2021. Daarna heeft u slechts één keer per week toegang tot een gratis kredietrapport. jaar.

Gebruik een gratis kredietbewakingsservice

Apps zoals Credit Karma en Credit Sesame zullen uw VantageScore weergeven, die lijkt op uw FICO-score, wanneer u deze wilt zien.

Wat nog belangrijker is, is dat u deze apps zo kunt instellen dat ze een melding of een sms-bericht verzenden wanneer iemand een nieuw krediet op uw naam aanvraagt.

Dit biedt een uitstekende eerste verdedigingslinie tegen identiteitsdiefstal.

Veel creditcarduitgevers zullen nu uw FICO-score tonen op hun apps of online platforms.

Discover biedt bijvoorbeeld deze service aan. In dit geval kan een grote daling van uw FICO u waarschuwen voor onnauwkeurigheden of fraude.

Betaal voor een kredietbewakingsservice

TransUnion, een van de belangrijkste kredietbureaus, biedt een krediet bewakingsdienst die een vergoeding vereist. Ik heb deze service zelf gebruikt.

Er zijn veel andere op vergoedingen gebaseerde kredietbewakingssystemen te vinden.

Dus waarom zou u betalen voor kredietbewaking als u die kunt krijgen gratis?

Betaalde services hebben meer uitgebreide tools, maar ze hebben ook manieren om u te helpen herstellen van identiteitsdiefstal in plaats van deze simpelweg te detecteren.

Strategieën die niet helpen bij het verwijderen van negatieve informatie

Nu kent u dus vier strategieën om negatieve posten uit uw kredietdossier te halen.

Soms helpt het echter te weten wat niet helpt om negatieve informatie te verwijderen.

Als u op zoek bent naar antwoorden op kredietherstel, weet dan dat deze dingen niet zullen helpen om uw krediet te herstellen:

• Oude dingen afbetalen: veel mensen denken dat incassobureaus negatieve informatie van hun krediet als ze de afbetalingen, achterstallige saldi en incassorekeningen gewoon kunnen afbetalen. In werkelijkheid zal het afbetalen van deze rekeningen uw krediet niet helpen. Kredietverstrekkers zullen nog steeds zien dat u problemen had met het afbetalen van eerdere accounts. (Zie de pay-for-delete-overeenkomst hierboven voor de grote uitzondering op deze regel.)
• Faillissement: een faillissement aanvragen kan helpen om uw financiële gezondheid te herstellen door oude schulden te reorganiseren of op te lossen. Maar het zal uw kredietscore niet helpen. In feite zal het faillissement uw score tot 10 jaar verlagen. Bovendien is de weg naar een faillissement geplaveid met te late betalingen, gemiste betalingen en incassorekeningen – die allemaal samen met het faillissement op uw kredietrapport zullen blijven staan.
• Achterstallige rekeningen sluiten: een gesloten rekening zal niet er beter uitzien voor potentiële geldschieters dan een open rekening. Het sluiten van accounts kan uw score zelfs schaden, aangezien FICO waarde hecht aan oudere gemiddelde leeftijden voor kredietrekeningen.

Een kredietrapport is complex maar toch eenvoudig

Uw kredietrapport verandert elke maand. Al uw geldschieters voegen informatie toe en trekken ze af. Uw rapport van elk kredietbureau verschilt van de bestanden van de andere twee bureaus over u.

Vervolgens worden al deze gegevens gedestilleerd tot een driecijferig nummer dat de meeste kredietverstrekkers gelijkstellen aan uw identiteit. Het is gemakkelijk in te zien waarom krediet zo verwarrend en frustrerend is.

Maar hier is een eenvoudigere manier om ernaar te kijken: om van uw slechte krediet af te komen, kunt u:

• Negatieve informatie verwijderen
• Positieve informatie toevoegen
• Wees geduldig

Uiteindelijk is dat hoe je dit spel speelt. Dit bericht ging over het verwijderen van negatieve informatie, omdat hierdoor je score snel kan stijgen.

Maar het toevoegen van positieve informatie is net zo belangrijk. U kunt positieve gegevens toevoegen door op tijd te betalen, uw creditcardtegoed betaald te houden en alleen een nieuw krediet aan te vragen als u zeker weet dat u wordt goedgekeurd.

Na verloop van tijd zult u uw kredietscore stijgen.

Negatieve items om van uw kredietrapport af te komen

Bekijk de volgende artikelen voor elk type negatieve invoer dat u uit uw kredietrapport moet verwijderen:

• Incassos
• Afschrijvingen
• Te late betalingen
• Faillissement
• Inbeslagnames
• Foreclosures
• Uitspraken
• Medische incassos
• Harde vragen
• Belastingrechten