Viktige forskjeller mellom ACH og bankoverføring

Når du trenger å sende eller motta penger, er en elektronisk overføring ofte et godt alternativ. Midlene beveger seg trygt, det er ingenting å gå seg vill i posten, og bankene fører transaksjonsregistreringer som gjør det enkelt å spore hva som skjedde.

Du kan flytte penger elektronisk i flere forskjellige måter. To av de mest populære og veletablerte valgene er ACH-overføring og bankoverføring, men disse metodene blir noen ganger forvirrede. Det er nyttig å forstå fordeler og ulemper ved hvert alternativ, slik at du velger riktig neste gang du trenger å flytte penger.

Overføringshastighet

Wire overføringer flytter penger fra en bank til en annen innen en virkedag, og pengene kan til og med være tilgjengelige for å bruke den samme dagen.

Når det er sagt, noen ganger er ikke midlene t synlig på mottakerens konto, eller du har ikke tilgang til midler umiddelbart etter at du mottar en bankoverføring. Selv om prosessen for det meste er automatisert, trenger noen ganger en bankansatt å gjennomføre bankoverføringer og få pengene inn på destinasjonskontoen. Hvis tiden er viktig, kan du be om bankoverføring først om morgenen, så det er god tid til å fullføre prosess. Internasjonale ledninger kan ta en ekstra dag eller to.

ACH-overføringer tar vanligvis en virkedag å fullføre. Banker og clearinghus behandler ACH-betalinger i grupper – de gjøres alle sammen i stedet for å bli håndtert hver for seg. ACH-systemet går imidlertid mot overføringer samme dag, og noen betalinger er allerede kvalifisert for behandling samme dag. I økende grad vil du se at betalinger skjer raskere når organisasjoner tilpasser seg nye regler.

Sikkerhet og sikkerhet

Bankoverføringer ligner på en elektronisk kassertsjekk:

• Når banken mottar midler, behandler banken betalingen som klarerte penger og lar mottakeren bruke eller ta ut så snart betalingen er kreditert sluttkonto.
• Når du sender penger, må midlene være tilgjengelige på avsenderens konto før banken sender midler. Banken vil umiddelbart fjerne pengene fra avsenderens konto mens den behandler forespørselen.

Svindelrisiko er alltid høy når du sender penger, men risikoen er relativt lav når du mottar midler.

• Hvis du mottar en ekte bankoverføring, kan du være trygg på at avsenderen hadde midler tilgjengelig, og at banken deres sendte pengene. Bankoverføringer er en relativt trygg måte å få betalt på, og i motsetning til kasseresjekker blir de ikke ofte falske. Bare vær sikker på at du mottar en reell bankoverføring, i motsetning til en annen type elektronisk betaling. Venmo og andre tjenester er ikke bankoverføring, selv om folk noen ganger bruker begrepet «bankoverføring.»
• Hvis du sender penger via bankoverføring, må du være helt sikker på at du vet hvem du sender midlene til. En bankoverføring kan vanligvis ikke reverseres, og mottakeren kan ta ut midlene umiddelbart.

ACH-overføringer er også ganske trygge , men ACH-overføringer til kontoen din kan reverseres. Dette gjelder feil som arbeidsgiveren din gjør (hvis de betaler for mye ved et uhell), samt falske overføringer ut av kontoen din. Det er imidlertid regler om når og hvordan banker autoriserer tilbakeføringer, så de fleste overføringer kommer til å forbli med mindre det var tydelig svindel eller en feil.

Når det er sagt, hvis betalingsbehandlere krediterer kontoen din med ACH, kan prosessoren kanskje reversere de Innskudd. Hvis for eksempel virksomheten din aksepterer kredittkort eller PayPal, kan en tilbakeførsel fra kunder (enten det er legitimt eller bedragersk) føre til prosessoren tar pengene tilbake senere.

Kostnad for å sende og motta

Bankoverføringer: Banker og kredittforeninger tar vanligvis mellom $ 10 og $ 35 for å sende en ledning innen USA, og internasjonale overføringer koster mer. Det er nesten alltid et gebyr for å sende bankoverføring. Det er ofte gratis å motta bankoverføring, men noen banker og kredittforeninger krever mindre avgifter for å motta midler via bankoverføring. Hvis du finansierer overføringen med kredittkortet ditt, betaler du mye mer på grunn av høyere renter og kontant forskuddsgebyrer. .

ACH-overføringer er nesten alltid gratis for forbrukere – spesielt hvis du mottar penger på kontoen din. Å sende penger til venner og familie ved hjelp av apper eller P2P-betalingstjenester er vanligvis gratis eller rundt $ 1 per betaling (disse tjenestene bruker ofte ACH-nettverket til å finansiere betalinger).Bedrifter og andre organisasjoner som betaler lønn eller godtar regning fra ACH, betaler vanligvis for den tjenesten. Transaksjonskostnader er vanligvis mindre enn $ 1 per betaling.

Prosessen

Du kan ofte ordne både bankoverføringer og ACH-betalinger online, men det avhenger på banken din.

For å sende en bankoverføring, vil du gi informasjon om kontoen din og kontoen du vil sende midler til. Den nødvendige informasjonen inkluderer banknavn, kontonummer, ABA-rutingnummer og navnene til hver kontoinnehaver (du kan finne denne informasjonen på en sjekk).

For å sende en ACH-overføring bruker du vanligvis et skjema (online eller fysisk) fra organisasjonen du betaler eller tjenesten du bruker De fleste forbrukere kan ikke opprette ACH-betalinger til tredjeparter fra personlige bankkontoer, men bedrifter har flere muligheter. Når du bruker P2P-tjenester, trenger du kanskje bare å oppgi mottakerens mobilnummer eller e-postadresse, og mottakeren gir banken sin kontoinformasjon separat.

Vanlige bruksområder

På grunn av forskjellene som beskrevet ovenfor, overfører bankoverføring og ACH-overføring forskjellige behov.

Bankoverføring er best når hastighet og sikkerhet er kritisk. Ellers, hvorfor betale avgiften og ta de ekstra trinnene for å fullføre en ledning? Et typisk eksempel er en forskuddsbetaling for et boligkjøp. Selgere frigjør ikke tittelen med mindre de er sikre på at du kan betale, så garanterte sjekker og bankoverføringer er nyttige.

ACH-betalinger er bra for små, hyppige innbetalinger. Så lenge alle involverte stoler på hverandre, er det kostnadseffektivt å bruke dette automatiserte systemet. Vanlige eksempler på ACH-betalinger inkluderer:

• Direkte innskudd av lønn til ansatte eller fordeler fra trygd
• Automatiske månedlige faktureringsbetalinger til verktøy, långivere, og andre tjenesteleverandører
• Flytte penger mellom kontoene dine i forskjellige banker
• Automatiske bidrag til pensjonskontoer eller utdanningssparekontoer

Noen selgere og organisasjoner liker også ACH-overføringer for engangsbetalinger. Du kan for eksempel ha muligheten til å betale med e-sjekk. Dette gir organisasjonen tillatelse til å trekke penger fra kontoen din, og det minimerer behandlingsgebyrene (betaling er dyrere når du betaler med kredittkort).