Slik sporer du uanmeldt livsforsikring

Du kan ha penger å vente på om en kjær person heter deg i en livsforsikring og deretter forsømmer å fortelle deg om det. Uanvendte livsforsikringspoliser er ikke så uvanlige som du skulle tro heller.

I følge en undersøkelse fra Consumer Reports er 1 av hver 600 personer begunstiget av en uanmeldt livsforsikring med en gjennomsnittlig fordel på $ 2000. Det kan være som å finne ut at du har en hemmelig sparekonto.

Livsforsikringsselskaper, som betalte ut 784 milliarder dollar i fordeler i 2018, prøver å finne de rettmessige eierne av uavhentede forsikringer, sier Whit Cornman, en talsmann for American Council of Life Insurance.

«Forsikringsselskaper søker proaktivt etter mottakere. Faktisk har noen selskaper hele kontorer dedikert til det formålet,» sier han.

Men stater vil ha dem for å prøve hardere.

I løpet av de siste årene har dusinvis av stater presset mange av bransjens tungvektere til å godta å betale 7,4 milliarder dollar i uoppfordrede dødsfordeler. Omtrent halvparten av statene har satt lover på boken som krever at forsikringsselskapene skal bruke Informasjon om trygd for å identifisere forsikringstakere som er døde, og deretter utføre systematiske søk etter forsikringsmottakerne.

Det kan være lurt å gjøre noe detektivarbeid selv.

Hvordan finne en uavhentet livsforsikringspolise

Hvis du mistenker at en pårørende som gikk bort, kan ha kjøpt en forsikring og kalt deg som mottaker, kan du prøve disse trinnene for å utføre et uavhentet livsforsikringssøk. Du trenger det fulle juridiske navnet til slektningen din, i tillegg til at det hjelper å ha personnummeret og eventuelle tidligere adresser. Følg disse trinnene for å maksimere sjansene dine for å finne policyinformasjonen.

Søk etter papirer

«Hvis dødsfallet skjedde ganske nylig, sjekk posten og kontoutskriftene for premiumbetalinger eller policy -relaterte materialer, ”sier Steven Weisbart, senior visepresident og sjeføkonom for handelsgruppen Insurance Information Institute.

Hvis du er eksekutor for avdødes bo, sjekk hvilken som helst safe og gå gjennom personlige filer. Du kan også besøke den avdødes bank for å be om papiruttalelser hvis du har fullmakt. Dette vil gi deg muligheten til å finne ut hvem de betalte premier til hvis du ikke har tilgang til deres online-konto.

Søk etter forsikringsselskapet

Hvis du finner bevis på en forsikring og kan identifisere forsikringsselskapet, er det meste av arbeidet ditt gjort. Mottakere som ikke kan finne forsikringsselskapet som er oppført på en policy, bør du kontakte deres statlige forsikringsavdeling.

I mellomtiden, hvis du har forsikringsselskapet, følg trinnene for å sende inn et krav. Forutsatt at du gir all informasjonen og forsikringsselskapet godkjenner kravet ditt, har selskapet færre enn 30 dager til å utstede betaling.

Se i riktig tilstand

Du må vite hvor policyen ble kjøpt. «Selv om slektningen din døde i Ohio, hadde de kanskje bodd i Illinois da de kjøpte livsforsikring,» bemerker Jeff Blyskal, seniorredaktør i Consumer Reports.

Hvis forsikringsselskapet gikk ut av virksomheten, var statens forsikring kommisjonær bør ha oversikt over hva som har skjedd med policyene.

Sjekk med ratingtjenester

Et forsikringsvurderingsbyrå, som AM Best, kan hjelpe deg med å spore forsikringsselskaper, inkludert de som er utgåtte. .

Søk etter en økonomisk tilknytning

«Hvis slektningen din jobbet med en forsikringsagent, regnskapsfører eller finansplanlegger, vet den personen kanskje hvilket forsikringsselskap en livsforsikring var med, til og med hvis (den profesjonelle) ikke hadde noe med den politikken å gjøre, ”sier Weisbart. I noen tilfeller betyr dette å gi informasjon for å bekrefte identiteten din, og at du er den som er utøvende eller fullmakt til den avdøde før finansansvarlig gir ut informasjonen.

Henvend deg til en manglende policy locator

National Association of Insurance Commissioners Life Insurance Policy Locator Service og lignende tjenester tillater forbrukere som mener de er mottakeren av en livsforsikring å sende inn en forespørsel om å få forsikringsselskaper til å sjekke filene sine.

Søk i uavhentede eiendomsfiler

MissingMoney.com, en database godkjent av National Association of Unclaimed Property Administrators, lar deg søke etter uavhentet eiendom i de fleste stater. For å starte søket er alt du trenger navnet, byen og staten hvor den avdøde bodde, og du kan utføre forskningen online.

«Du bør sjekke i staten hvor du tror at forsikringen ble kjøpt, under navnet på forsikringstakeren og navnet på den uavhentede livsforsikringsmottakeren,» sier Blyskal.

Kontakt avdødes tidligere arbeidsgivere

De fleste livsforsikringspoliser kjøpt gjennom arbeidsgivere er begrepspoliser som bare gir dekning i løpet av ansettelsestiden, men noen ganger vil en person fortsette polisen etter å ha forlatt selskapet. Det kan være lurt å sjekke med tidligere arbeidsgivere, fagforeninger eller profesjonelle foreninger for å se hvilket selskap de hadde livsforsikring hos, slik at du kan kontakte forsikringsselskapet direkte. Mange selskaper vil ikke gi spesifikk informasjon om ansatte utenfor når de jobbet der og deres stilling, så de spør hva livet er forsikringsselskapet de bruker er en vei rundt dette.

Betal for et søk i MIB-databasen

MIB (som en gang sto for Medical Information Bureau) er en kooperativ database opprettet av livet forsikring c selskaper for å holde oversikt over forsikringssøknader. «Jeg vil ikke anbefale å gjøre dette først, men hvis du er ganske sikker på at det er en forsikring der ute som tilhører deg, kan du betale et gebyr på $ 75 for et søk,» sier Weisbart.

I mellomtiden , når du har funnet forsikringsselskapet, kan du kontakte dem for å se om polisen fortsatt er aktiv. Hvis det er tilfelle, har forsikringsselskapet trinn du kan følge for å sende inn et krav. påstand om å bli nektet eller forsinket.

Ta bort en leksjon

Selv om det er for sent for avdøde slektninger å gi deg informasjon om forsikringspolisen, kan det være at din pårørende har tilbudt en god læringsmulighet. så neste generasjon vil bli spart fra å jakte på uavhentede livsforsikringer.

Hvis du er dekket av livsforsikring, kan du fortelle familiemedlemmene at du har en policy slik at de ikke blir uavhentede livsforsikringsmottakere. Gi forsikringsselskapet så mange detaljer som mulig om dine mottakere, inkludert navn, a kjoler og personnummer for å gjøre det lettere for forsikringsselskapet å finne dem. Det er også lurt å oppbevare livsforsikringspapirer på et sikkert sted slik at familiemedlemmer har tilgang til det når de trenger det.

Ofte stilte spørsmål

Hva skjer med uavhentede livsforsikringspenger?

Noen stater legger press på livsforsikringsselskaper for å betale ut uavhentede dødsytelser. På grunn av dette bruker forsikringsselskaper rutinemessig data om sosial sikkerhet for å sjekke om forsikringstakerne fremdeles er i live. Når de finner ut at en er gått bort, vil de undersøke for å finne mottakerne

Hvor lenge har en mottaker å kreve livsforsikring?

Det er ikke en frist for når du trenger å arkivere for å kreve en fordel. Forsikringsselskapene har imidlertid ikke den samme luksusen. I mange tilfeller må de betale kravet innen 30 dager etter godkjenning.

Er det en database for å slå opp uavhentede livsforsikringsfordeler?

Manglende penger har en database som vil hjelpe du ser om du har uanmeldte livsforsikringsfordeler. Alt du trenger er navnet på forsikringstakeren og staten de kjøpte livsforsikring i.