Overtakelse av bilbetalinger – Alt du trenger å vite

Når du kjøper en ny eller brukt bil eller tar på deg en bilutleie, er antagelsen at du vil kjøre den i et spesifisert antall år, men hva skjer hvis du trenger å komme deg ut av lånet ditt? Kanskje du ikke var den smarteste shoppen da du tok opp et nytt lån til en bil. Kanskje du bet mer enn du kunne tygge, eller du gikk med på en rente som var over månen. Etter å ha plundret ned en forskuddsbetaling, nå finner ut at betalingen din er alt annet enn rimelig. Kan du komme ut av lånet uten å ødelegge kredittpoengene dine? Kanskje.

Omstendighetene endres; jobbene går tapt, inntekten reduseres og livet skjer. De dårlige nyhetene er aldri velkommen og forventes vanligvis ikke. Hvis du av en eller annen grunn ikke klarer å betale den månedlige betalingen, kan du føle at du sitter fast mellom en stein og et vanskelig sted. Valgene er smale. Hvis du fortsetter å komme etter på de månedlige innbetalingene, vil kredittpoengene falle mer enn det allerede har gjort, og du risikerer å få bilen overtatt.

Som bileier og låntaker på billånet er alternativene dine smale. Du kan la et familiemedlem overta bilen og foreta innbetalingene til deg, som igjen vil betale kreditoren. Det kan fungere, men ideen er bekymrende. Eller du kan be en venn om å overta betalingene og bruke bilen alene. Er det mulig? Ja og nei.

Å tillate en venn å overta betalingen av billån betyr mye mer enn det høres ut. Ingen finansinstitusjoner vil la noen sette tittelen på en bil i navnet sitt og foreta innbetalingene. Den bilen eies delvis av utlåner. Hvis noen ønsket å eie kjøretøyet, tittelen og alt, måtte de søke om egen finansiering. I hovedsak «kjøper» de bilen din på nytt og får sin egen finansiering. Dette skaper ekstra papirer, registrering, avgifter, og avhengig av staten, merverdiavgift.

Hvordan la en venn ta over deg Bilbetalinger

Hvis du er villig til å stole på vennen din og la dem overta betalinger på bilen din, kan det være mulig, men ikke helt lovlig i noen stater. Etter å ha gitt den nye eieren nøklene med en muntlig avtale, vil de sende deg en sjekk for betalingen hver måned. Din venn kjører bort i bilen din, og den er ikke din lenger. Men i utlånerens øyne er det fortsatt det. Finansinstitusjonen din forventer de månedlige utbetalingene enten vennen din sender deg pengene eller ikke. Mulighetene for at ting skal gå feil slutter ikke med betalingen. Det er også forsikringsmessige hensyn, for eksempel hvem som vil kjøpe dekning, for eksempel.

Før du bestemmer deg for å ta ordningen på, må du undersøke noe online om en skriftlig avtale du kan skreddersy etter dine behov. Dette dokumentet betraktes vanligvis som en underleiekontrakt, og det kan være lurt å ta kontakt med utlåneren din eller lese detaljene i billånet ditt. Långivere tillater kanskje ikke en underleiekontrakt og ser deg i strid med lånets vilkår. Når det er avtalt av deg og vennen som tar over bilbetalingen din, signerer dere begge og håper alt går bra. Det kan ordne seg, men hvis de slutter å sende deg penger, sitter du ikke bare fast med en månedlig bilbetaling du ikke har råd til, kanskje du må «ta tilbake» bilen din fra denne vennen. Dette ender vanligvis ikke bra.

Andre farer med denne avtalen inkluderer en uventet bilulykke som involverer bilen din venn kjører. Nå har du en forsikring å takle, hvis feil det var, skade og reparasjoner, mulige skader, og du er ansvarlig. Uansett hva, vil dette utgjøre en vanskelig situasjon for deg og sannsynligvis ikke din venn. Du kan oppgi dem som sjåfør på bilforsikringen din, noe som vil føre til økt månedlig betaling, og be dem betale forskjellen. Men hvis de ikke er oppført som en autorisert sjåfør, vil kostnadene på deg komme.

Hvis denne vennen samler parkeringsbilletter, ubetalte bompenger eller andre overtredelser og ikke betaler dem – får du regningen og hodepinen som følger med rettsopptredenen. Du er fortsatt registrert eier av bilen, og den økonomiske belastningen vil være på deg. Og hvis vennen din aldri fortalte deg om disse billettene eller rettsgebyrene, vil kreditten din bli påvirket. Den siste vurderingen er tilstanden til bilen din. Vil denne vennen ta seg av kjøretøyet ditt som om det er deres? Hva om de kommer tilbake i en telefonstolpe og aldri gir deg beskjed, og lar den bulkete støtfangeren være slik den er? Eventuelle skader de forårsaker vil devaluere prisen du kan få i fremtid hvis du trenger å selge bilen direkte.

Det er ingen måte å beskytte deg mot at dette skjer. Du kan skrive den inn i avtalen, men den kan ikke håndheves med mindre du går til retten. alt, å la en venn eller noen ganger til og med et familiemedlem ta for mye betalt billånet ditt er nesten like risikabelt som den månedlige bilbetalingen du ikke kan foreta.Det kan være på tide å snakke med en kredittrådgiver og utforske andre alternativer for å minimere beløpet ditt eller holde ut innsamlingsagentene til du kan selge bilen til en privat kjøper.

Hva om du er den som tar over en venns bilbetaling?

Hvis situasjonen er endret og en venn av deg ber deg om å overta den månedlige betalingen i bytte for å kjøre bilen, vil du vurdere alle alternativene for å beskytte deg selv. Sørg for at vennen din har en avtale du både kan se over og tilpasse for utvekslingen din. Du vil ha beskjed om det før vennen din tar bilen tilbake slik at du kan skaffe deg et annet kjøretøy. La dem inneholde en garanti om at pengene du sender dem hver måned, går til billånet. Hvis de beholder pengene, har du kanskje å gjøre med en midnatt raid fra et bilinntaksselskap.

Vurder å få din egen forsikring for bilen. Bilforsikringsselskaper kan tillate noen å få forsikring for et kjøretøy som ikke er registrert i navnet sitt når de blir informert om situasjonen, men dette er ikke sant i alle stater. Hvis ditt eget bilforsikringsselskap godkjenner denne ordningen, er du bedre beskyttet i tilfelle en ulykke. Vurder også de små tingene som kanskje ikke gjør det til en skriftlig avtale. Hvem er ansvarlig for vedlikehold og oljeskift? Kan du få utført reparasjoner for mekaniske nedbrudd? Hva med modifikasjoner som er gjort på kjøretøyet? Disse grensene bør tydelig skisseres.

Er dette en god idé for enhver bileier?

Suksessen eller fiaskoen til at noen tar over bilbetalingen din og bruker den, eller du , selv å ta en venns bil i bytte for å betale, er en rotete avtale med mange muligheter for misforståelser, økonomisk tap og til og med slutten på et vennskap. Selv om denne ordningen er mulig, kan den smarteste ideen være å finne andre måte å foreta månedlige innbetalinger på, refinansiere lånet eller selge bilen.