Opprett en forretningsbankkonto i seks trinn: En guide for små bedrifter

Å ha en bedriftskonto er en mer profesjonell måte å drive småbedrifter på. Det gjør det også mye lettere å spore inntektene og utgiftene dine, ifølge Inc ..

Dette er enormt viktig ved skattetid siden mange utgifter kan avskrives (trekkes fra skyldte skatter). Å bruke en personlig bankkonto for virksomheten gjør det mye vanskeligere å plukke ut potensielle fradrag.

En forretningsbankkonto lar også en eier planlegge budsjettet, sette inn innbetalinger, motta betalinger, administrere lønn og generere økonomiske rapporter for potensielle långivere eller investorer.

I denne artikkelen vil vi dekke:

• Sjekk hvilke kontoer du trenger
• Velg en bank
• Registrer firmanavnet ditt
• Samle inn nødvendige papirer
• Kontakt banken
• Opprett en Merchant Services-konto

MERKNAD: FreshBooks supportteammedlemmer er ikke sertifiserte inntektsskatt- eller regnskapsfagpersoner og kan ikke gi råd i disse områdene, utenom spørsmål om FreshBooks. Hvis du trenger råd om inntektsskatt, kan du kontakte en regnskapsfører i ditt område.

Sjekk hvilke kontoer du trenger

Du kan trenge forskjellige forretningsbankkontoer for inntekt, lønn og skatt, ifølge Inc .. Det avhenger av kompleksiteten i virksomheten din. Be regnskapsføreren din om anbefalinger.

Følgende forretningskontoer er vanligst:

• Kontrollerer konto
• Sparingskonto
• Kreditt kortkonto
• Selgertjenestekonto (se trinn seks)

Virksomheter som akkurat har startet, trenger sannsynligvis bare de fire kontoene som er oppført ovenfor, men spesielt forretningskontokontoen.

Velg en bank

Ikke åpne en bedriftskonto automatisk der du gjør din personlige bank. En kredittforening tilbyr kanskje ikke engang forretningsbankalternativer.

Velg banken som best vil betjene din lille virksomhet. Noen banker spesialiserer seg på bestemte typer virksomheter eller bransjer. Deres spesialiserte ekspertise og tilpassede tilbud vil bedre imøtekomme dine behov, spesielt når det gjelder kredittkort eller forretningskredittkort.

Når det er sagt, er det greit å bruke din personlige bank som sammenligningspunkt. Likevel kan det være bedre alternativer der, spesielt hvis de tilbyr fordeler som lavere forretningsbankgebyrer eller er spesialister i bransjen din.

Et annet notat: forretningsbanken din skal oppfylle alle dine behov og være i stand til å vokse med deg i fremtiden. Sammenlign alternativene dine nøye.

Følgende faktorer er viktige når du velger en bank, ifølge Small Business Administration (SBA):

• Månedlige avgifter fravikes hvis en minimumsbalanse er opprettholdt
• Rentesatser for sjekk- og sparekontoer
• Rentesatser for kredittvirksomheter
• Transaksjonsgebyrer
• Tidlige termineringsgebyrer (gebyrer for å avslutte bankkontrakten)
• Innledende tilbud (for eksempel en bonus)

WalletHub anbefaler Axos Bank Business Interest Checking som den beste forretningsbankkontoen samlet og BBVA Compass ClearConnect Business Kontrollerer om du har de laveste avgiftene.

Registrer firmanavnet ditt

Før du snakker med den potensielle nye banken din, må du konfigurere firmanavnet ditt, det vil si med mindre du vil operere under personlig navn. Dette er et naturlig skritt i å opprette virksomheten din.

• For eksempel kan en tekstforfatter sette opp et firmanavn som «Sarah Smith Copywriting.»

Sjekk at firmanavnet ditt ikke er tatt ved å bruke US Patent and Trademark Offices varemerkedatabase. Søk også etter navnet online for å sikre at din online tilstedeværelse ikke blir overveldet av lignende navn.

Nå som du har valgt et firmanavn, besøk fylkeskommunen eller statskontoret og betalt det nødvendige gebyret for å registrere firmanavnet ditt. Det bør koste mindre enn $ 100. Denne guiden for småbedrifter i USA vil fortelle deg hvor du skal registrere deg.

Du kan også gå det ekstra trinnet og søke om varemerkebeskyttelse. Dette koster mindre enn $ 300.

Samle inn nødvendige papirer

Du må samle litt informasjon før du nærmer deg banken du har valgt og åpner en konto.

Du trenger minst:

• Et skatte-ID-nummer (få en via IRS gratis)
• personnummer (hvis du er eneeier)
• Bevis for innlemmelse (for virksomhetsstrukturer som LLCs)
• En virksomhetslisens eller firmanavn som arkiverer papirer

Kontakt den valgte banken din for å se hvilke papirer du trenger å gi for å åpne kontoen din.

Kontakt banken

Du kan vanligvis åpne forretningskontoen din online. Men noen selskaper må gjøre det personlig i en bankkontor. Disse inkluderer selskaper innen telemarketing, pengespill og pengeserviceindustri. En av fordelene med å gå personlig er at du vil kunne få debetkortet ditt umiddelbart.

Opprett en Merchant Services-konto

Nå som du har en forretningsbankkonto, gå et skritt videre og sørg for at selskapet ditt kan godta betalinger. For å gjøre dette må du åpne en konto for selgere tjenester som lar deg godta betalinger. For eksempel vil en kredittkortforhandlerkonto la deg godta kredittkortbetalinger.

Sjekk følgende kriterier når du bestemmer deg for en konto, i henhold til SBA:

• Minimum månedlig avgifter
• Transaksjonsgebyrer
• Diskonteringssatser: prosentandel belastet per behandlet transaksjon
• AVS-adresse (Address Verification Service): Hjelp med å verifisere et kredittkort for å forhindre svindel li>
• Lav ACH daglig batchavgift: gebyrer for å avgjøre kredittkorttransaksjoner daglig

Alternative betalingstjenester er også populære og kobles til virksomhetens bankkonto. Hvis du godtar betalinger online, kan du vurdere betalingssystemer som PayPal eller Shopify på nettet. Personlige betalinger kan behandles via salgssteder som Square.

Folk spør også:

• Hva trenger du for å åpne en forretningskonto?
• Kan du bruke en personlig bankkonto for en liten bedrift?
• Hvor mye koster det å åpne en forretningsbankkonto?

Hva gjør Du trenger å åpne en forretningsbankkonto?

Hver bank krever forskjellig informasjon for å åpne en forretningsbankkonto.

Som minimum trenger du sannsynligvis:

• Et skatte-ID-nummer: IRS vil gi deg ett
• Sosialnummer: for enkeltpersoner eller partnerskap
• Bevis for stiftelse: for selskaper som LLCs
• En virksomhetslisens eller firmanavn arkiverer papirer

Kan du bruke en personlig bankkonto for en liten bedrift?

Du kan bruke en personlig bankkonto for en liten bedrift, men du burde sannsynligvis ikke ifølge National Federation of Independent Businesses. Dette er hvorfor:

Høyere regnskapsgebyrer

Mens personlige bankkontoer koster mindre, vil denne typen kontoer for virksomheten til slutt koste deg mer i regnskapsgebyrer fordi regnskapsfører må bruke mer tid på å skille ut virksomhetens utgifter og inntekter fra dine personlige utgifter og inntekter.

Vanskeligere å få et forretningslån

Selv om du åpner en egen personlig bankkonto for virksomheten din, vil du ha en vanskeligere tid å få lån. Långivere tilbyr vanligvis ikke lån til bedrifter som bruker personlige bankkontoer, fordi små bedrifter som bruker forretningskontoer vanligvis har mer nøyaktige poster. Og hvis din personlige økonomi og forretningsøkonomi er blandet, vil ikke bankene ha et klart bilde av kontantstrømmen og heller ikke kunne se en resultatregnskap.

På toppen av dette har forretningsbankkontoer vanligvis muligheten til å få en kredittgrense, som er viktig i en nødsituasjon, ifølge SBA.

Skatt er vanskeligere

Skattetid vil trolig være et mareritt hvis du bruker en personlig bankkonto. Å kombinere din personlige økonomi og forretningsøkonomi vil gjøre det å få revisjon til et reelt problem. I tillegg er det vanskeligere å bevise at utgifter kjøpt via en personlig konto ble brukt til forretningsformål. Dette gjør dem vanskeligere å avskrive på skatten.

Kan ikke behandle betalinger

Betalinger er enklere med en forretningsbankkonto. Hvis du foretar personlige sjekker, blir de behandlet tregere. I tillegg lar ikke personlige kontrollkontoer deg koble til forhandlerkontoer som kan behandle kredittkort- og debetbetalinger.

Hvor mye koster det å åpne en forretningsbankkonto?

Priser og gebyrene varierer fra bank til bank. Mange banker tar ikke betalt en månedlig avgift, men de vil kreve at du setter inn et minimumsbeløp for å åpne kontoen.

Minimumsinnskudd kan være så lave som $ 25 for en forretningskonto med bare bein. Dette kommer med visse krav som å holde en daglig saldo på $ 1500. Noen banker tilbyr til og med ingen minimumsinnskudd og ingen minimumsbalanse.

Det er også kostnader forbundet med å få det nødvendige papirarbeidet for å åpne en forretningsbankkonto:

• Registrer firmanavnet ditt : mindre enn 100 dollar : avhenger av type og tilstand, gjelder bare noen bransjer