Komplett guide til sikrede kredittkort på Filippinene

Denne artikkelen ble publisert 4. april 2014 og ble oppdatert 1. november 2019.

Det er ikke alltid lett å få et kredittkort. Du kan være gründer eller frilanser og har derfor ikke en stabil inntekt. Eller du har blitt avvist flere ganger når du søker om et kredittkort på grunn av manglende kreditthistorie.

Banker er generelt ikke så opptatt av å få folk uten kreditthistorie til å søke om et kredittkort. For de med dårlig kreditthistorie er det spesielt vanskelig. Når du ikke søker om et vanlig kredittkort, kan du prøve å søke om et sikret kredittkort.

Her forklarer vi hvordan de sikrede kredittkortene fungerer på Filippinene og ser på hvilke bankene tilbyr dem.

Les mer: Hvordan frilansere på Filippinene kan få et kredittkort

Hva er et sikret kredittkort?

Et sikret kredittkort er en type kredittkort med et kontantdepositum som tjener som sikkerhet. Siden det er garantert av kortinnehaveren, kan søkere forvente rask og 100% godkjenning. Dermed er et sikret kredittkortsøknad den enkleste måten å få et kredittkort på Filippinene.

Vanligvis utstedes til personer med dårlig kreditt eller ingen kreditthistorikk. Sikrede kort krever ikke inntektsdokumenter. Innskuddsbeløpet reduserer allerede risikoen for den utstedende banken i tilfelle kortinnehaveren unnlater å foreta kredittkortbetalinger. Denne funksjonen gjør sikrede kort ideelle for førstegangs kortinnehavere, lavinntekter og selvstendig næringsdrivende med ustabil inntekt.

Les mer: Tjener du under P20.000? Vurder disse kredittkortene med lav inntekt

Hvordan fungerer et sikret kredittkort?

En sikret kreditt kort deler mange likheter med et vanlig kredittkort. Du kan bruke kortet i en hvilken som helst butikk eller forhandler som godtar Visa eller Mastercard. Du kan også benytte deg av typiske kredittkortfordeler som avdragsplaner, rabatter, belønningspoeng og andre fordeler – avhengig av det sikre kredittkortet du velger. Sikrede kort har samme gebyrer og avgifter, så vel som renter som vanlige kort.

Hovedforskjellen er imidlertid at et sikret kort krever at du åpner en sparekonto eller en innskuddskonto hos den utstedende banken og sett inn et visst beløp i det, hvorav en prosentandel avgjør kredittgrensen. Dette betyr at hvis du legger ned et innskudd på 10 000 PHP, får du en maksimal kredittgrense på 9 000 PHP.

Ved å bruke et sikret kort, forventes det fortsatt at du må betale månedlig, men hvis du som standard for en betaling, vil banken ta ut hold-out-innskuddet ditt for å gjenopprette den uoppgjorte saldoen. du vil ikke kunne bruke det sikrede kredittkortet ditt lenger. Dessuten vil kreditthistorikken din – som du forbedrer når du bruker et sikret kredittkort – bli gitt et alvorlig slag.

Hvor mye innskudd har jeg å legge inn, og hva er kredittgrensen min?

Generelt kreves et minimum innskudd på PHP 10.000. Fra dette beløpet kan kredittkortgrensen din være enten 80% og 90%, avhengig av utstedende bank. Jo høyere innskuddet ditt er, desto høyere blir kredittgrensen.

Dette innskuddet kan ikke trekkes fra kontoen din før du tømmer og gjør opp kredittkortkontoen din og formelt ber om kortoppsigelse eller oppheving av utestående innskudd. . Du må vente en til to måneder før banken frigjør hold-out-beløpet. Fra dette punktet av bør du kunne ta ut kontanter.

Ideelt sett vil du at det sikrede kredittkortet til slutt skal konverteres til et vanlig kort. Konvertering fra et sikret kort til et vanlig kort er mulig enten når du viser nok inntektsbevis, eller hvis du har betalt kredittkortregningene dine i tide og i full beløp i minst et år.

Når du har konvertert det sikrede kredittkortet ditt til et vanlig kort, kan du begynne å ta ut depositumet uten å måtte kansellere kortet. Videre kan det sikrede kortet hjelpe deg med å søke om vanlige kort hos andre banker, siden det er en større sjanse for at søknaden din blir godkjent hvis du er en eksisterende kredittkortinnehaver med god kredittverdighet.

Hva er fordelene og ulempene med sikrede kort?

Nå som du vet hvordan et sikret kredittkort fungerer, er det på tide å veie fordeler og ulemper ved å ha en, slik at du kan bestemme om dette er det rette økonomiske verktøyet for deg.

Fordeler med sikrede kredittkort

• Bli godkjent for en sikret kreditt når du alltid har blitt nektet for et vanlig kort.
• Det kreves ikke bevis for stabil inntekt for en sikret kredittkortsøknad.
• Du kan kvalifisere deg selv om du har dårlig kreditt. eller ingen kreditthistorikk.
• Kredittgrensen er mer forutsigbar på sikrede kort enn tradisjonelle, ettersom det er en prosentandel av utestående innskudd. Du kan ha en høyere kredittgrense ved å øke innskuddet.
• Bygg en god kreditthistorikk eller forbedre kredittpoengene dine. Hvis du bruker det sikrede kortet ditt ansvarlig og administrerer betalingene dine riktig, vil dette gjenspeiles i kredittrapporten din og bidra til å øke kredittverdigheten din.
• Ingen agent fra inkassobyråer vil jage deg for ubesvarte kredittkortbetalinger, som banken ville bare ta ut den ubetalte saldoen fra innskuddet ditt.
• Innskuddet ditt kan tjene renter hvis kontoen din er rentebærende.
• Det kan hende du kan kvalifiser deg for et usikret kredittkort hvis du betaler jevnlig i tide på det sikrede kredittkortet.

Ulemper med sikrede kredittkort

• Et sikkerhetsdepositum er kreves. Du får ikke tilgang til midlene dine – selv ikke i nødstilfeller – før kontoen din er stengt.
• Kredittgrensen er knyttet til utbetalingsinnskuddet. Hvis du ikke kan gjøre et stort innskudd, må du nøye deg med en lav kredittgrense.
• Ubesvarte betalinger på et sikret kredittkort kan skade kredittpoengene dine.

Hva er de tilgjengelige sikrede kredittkortene på Filippinene?

På Filippinene har du ganske mange valg når det gjelder sikrede kredittkort fra AUB, BPI, Metrobank, RCBC og Sikkerhetsbank. Blant disse kortene er følgende:

Sikret kredittkortsøknad for nybegynnere

Et sikret kredittkort applikasjonen er vanligvis en jevn og grei prosess, og enda enklere enn å få et vanlig kort.

Interessert i å få et? Følg disse trinnene for å søke om et sikret kredittkort på Filippinene.

Forsikre deg om at du er kvalifisert for et sikret kredittkort

Selv om det er lettere å kvalifisere for et sikret kort enn et vanlig kort, må du fremdeles oppfylle bankens kvalifikasjonskrav.

Først må du være minst 21 år (eller minst 18 år hvis du søker om en BPI sikret kredittkort). Security Bank og BPI krever også at potensielle sikrede kredittkortinnehavere har et fast- eller fasttelefonnummer.

Viktigst av alt, du bør ikke ha en misligholdt kredittkortkonto i banken der du planlegger å få et sikret kort fra .

Velg riktig kredittkort for deg

Ethvert kredittkort i bankens oppstilling kan benyttes som et sikret kredittkort. Spesielt hvis du prøver å lage en god kredittpoeng, er det best å velge kortet som vil fungere for deg. Du vil ha et kort som samsvarer med budsjettet, behovene og forbruksvanene dine.

Du kan shoppe etter alternativer for å søke om et sikret kredittkort online på hver banks nettsted, eller du kan spare tid ved å sammenligne kredittkort her på Moneymax.

Besøk banken

Når du har bestemt deg for kredittkortet du vil søke om, kan du gå til nærmeste filial av banken du ønsker å åpne konto eller tidsinnskudd for det sikrede kredittkortsøknaden.

Sørg for å ta med gyldige ID-er og beløpet for utbetalingen. Hvis du er utlending eller utenlandsk bosatt, må du ta med arbeidstillatelse, Alien Certificate of Registration (ACR) eller ambassadeakkrediteringsdokumenter bare i tilfelle banken ber om det.

Send inn de nødvendige dokumentene for sikret kreditt. Kortsøknad

Bankpersonalet vil be deg om å fylle ut og signere skjemaer som et kredittkortsøknadsskjema, åpningskjema for sparekonto og en oppdragshandling.

Skjøten oppdrag er et juridisk dokument der du gir banken fullmakt til å holde innskuddsbeløpet ditt, og i tilfelle du misligholder kredittkortbetalingen, kan banken belaste tilbakeholdingsbeløpet for å gjøre opp den ubetalte saldoen.

Vent for kortlevering

Godkjenningsgraden bør være nær 100% – når alt kommer til alt legger du ikke inn et depositum for noe. Behandling av sikrede kredittkort på Filippinene tar rundt tre til ti bakedager. Det kan leveres til adressen din eller må hentes i filialen der du sendte inn den sikrede kredittkortsøknaden din.

Når du mottar det nye kredittkortet ditt, kan det hende du må aktivere det ved å ringe utstederen. bankens kundetelefon.

Tips om hvordan du bruker ditt sikrede kredittkort effektivt

Å ha et sikret kredittkort er en flott mulighet til å få økonomien din på rett spor – ikke kast bort den sjansen. Når det brukes ansvarlig, kan et sikret kort hjelpe deg med å opprette kreditt og øke sannsynligheten for å bli godkjent for kredittkort og lån i fremtiden.

Her er noen få raske tips for å sikre en positiv kredittpoeng med sikret kredittkortbruk:

• Bruk det sikrede kortet bare noen få ganger hver måned for å unngå å maksimere det raskt.
• Unngå å foreta et forskudd i kontanter på det sikrede kredittkortet.
• Overvåk kredittkortutgiftene dine regelmessig, og pass på at de ikke overskrider kredittgrensen.
• Så snart du oppdager mistenkelig aktivitet på kredittkortkontoen din, rapporter det umiddelbart til banken for å forhindre ytterligere uautoriserte transaksjoner.
• Betal kredittkortregningen i sin helhet og i tide hver måned for å unngå å samle gjeld og forbedre sjansen for å kvalifisere deg for et vanlig kort.

Avsluttende tanker

Sikret kreditt er et godt alternativ til tradisjonelle kredittkort, spesielt hvis du ikke har nok dokumenter som er en vanlig og stabil inntektskilde. Kan denne guiden hjelpe deg med å bli godkjent for en og holde økonomien i god form.