Hvordan velge den beste gjeldsstyringsplanen for deg

Å velge det beste gjeldsstyringsprogrammet kan frigjøre deg fra marerittet med ubetalte regninger og hjelpe deg med å få økonomien tilbake til god helse. Det beste gjeldsstyringsprogrammet tilbys av ideelle kredittrådgivningsbyråer som presenterer en strukturert vei ut av gjeld med veiledning fra sertifiserte kredittrådgivere.

Den typiske veiledningsøkten varer 25-30 minutter og vil hjelpe deg med å lage et budsjett , lære å håndtere penger nøye og komme med en rimelig månedlig betaling for å eliminere kredittkortgjeld på 3-5 år.

Imidlertid et dårlig utformet program – spesielt et du ikke har råd til å fullføre eller lage urealistiske løfter – kan gjøre situasjonen din verre. Det er svindelartister som vil dra nytte av mennesker i en sårbar økonomisk stilling, så undersøk et selskap før du velger.

Gitt viktigheten av denne beslutningen, lønner det seg å forstå hva gjeldsstyringsprogrammer kan gjøre for deg og hvordan de gjør det.

Her er noen spørsmål du trenger svar på:

• Er byrået ditt akkreditert og tilhører det en profesjonell organisasjon?
• Hvordan er dine kredittrådgivere sertifiserte?
• Hvordan vil et gjeldsstyringsprogram hjelpe meg med å betale ned gjelden min?
• Hvor vellykket har programmet vært med andre kunder?
• Hva slags finansiell utdanning vil jeg få mens jeg er i programmet?
• Og hva koster det å melde meg på programmet?

Å redusere gjeld kan løse mye av livets problemer. Det rette gjeldsstyringsprogrammet bør være din livline for å få orden på finanshuset ditt.

Ting du bør vurdere før du velger et gjeldsstyringsbyrå

Før du registrerer deg i et gjeldsstyringsprogram, må du forstå omfanget av dine økonomiske problemer. For å gjøre den vurderingen, snakk med en kredittrådgiver fra et ideelt kredittrådgivningsbyrå. Dette bør være et obligatorisk første skritt for å gå inn i noe slags gjeldslettelsesprogram.

«Et selskaps status som et ideelt kredittrådgivningsbyrå er viktig fordi det er mye mer sannsynlig at du får kontinuerlig rådgivning gjennom hele livet programmet, «sa Bruce McClary, visepresident for markedsføring ved National Foundation for Credit Counselling (NFCC).» Du bør få regelmessig oppfølging på visse milepæler og full tilgang til å støtte økonomisk helse og positiv oppførsel. «

Den gode nyheten er at det første møtet er gratis. Ethvert sertifisert ideelt kredittrådgivningsbyrå vil se på den økonomiske situasjonen din og gi råd om den beste løsningen på problemet uten kostnad.

Noen ting å se etter inkluderer:

• Søk etter en sertifisert rådgiver gjennom en profesjonell organisasjon. NFCC og Association of Independent Consumer Credit Counselors har nettsteder som vil hjelpe deg med å finne et nonprofit kredittrådgivningsbyrå. Medlemmene deres må følge standardene for beste praksis.
• Velg en rådgiver som tilbyr tjenester på en praktisk måte. Mange kredittrådgivningsbyråer gjennomfører møter på telefon eller over internett. Ikke alle forbrukere kan planlegge en avtale i arbeidstiden. Spør om rådgiveren er tilgjengelig for å snakke på telefon eller møte etter vanlig arbeidstid.
• Gjør din egen undersøkelse. Kreditorer kan kanskje henvise deg til et ideelt rådgivningsbyrå. Du kan også sjekke kilder på nettet for å få nyheter om kredittrådgivere.
• Dette er alvorlige ting. Hvis du går inn i en gjeldsbetalingsplan, forventes det at du holder deg til den, og det betyr vanligvis 3-5 år. Kredittrådgivningsbyråer samarbeider med kortselskaper for å redusere renten du betaler på gjelden din. Hvis du ikke følger med på betalingene, kan disse rentekonsesjonene kanselleres.
• Kan påvirke kredittpoengene dine. Bare det å snakke med et kredittrådgivningsbyrå har ingen innvirkning på kredittpoengene dine, men hvis du registrerer deg i et gjeldsstyringsprogram, kan du se et midlertidig fall i poengsummen vår etterfulgt av jevn score. En nylig studie av InCharge-klienter viste en tidlig nedgang i programmet etterfulgt av kredittpoenggevinster som varte til slutten av programmet.

Noen ganger er det bare å snakke med en kredittrådgiver for å utvikle et økonomisk plan, og du vil kunne administrere din egen tilbakebetalingsplan. Når du går på en veiledningsøkt, still spørsmål om å lage et brukbart husholdningsbudsjett. Spør også om gjeldsreklamering, en teknikk som rapporterer forfalt gjeld som gjeldende, og unngår kredittproblemer som skyldes forsinkede betalinger.

Kreditorer vil noen ganger samarbeide med deg om dette hvis det betyr at de blir tilbakebetalt. . Kreditorer kan være villige til å redusere renter og sene gebyrer og endre tilbakebetalingsplanen din.

Hvis du trenger hjelp til å løse gjeldsproblemer, kan rådgiveren anbefale et gjeldshåndteringsprogram som innebærer at et byrå kontakter kreditorene dine, konsoliderer og kanskje reduserer betalinger og lager en plan som vil hjelpe deg med å betale gjeldene dine innen 3-5 år.

Husk at kreditorer ber deg om å slutte å bruke kredittkort mens du er i programmet.

Kredittrådgivere og ledere som er ideelle for profesjonelle formål, er opplært og har erfaring i å hjelpe mennesker med gjeld. På den første rådgivningsøkten, spør om legitimasjonen. Du bør også gjøre din egen undersøkelse før du velger en rådgiver eller gjeldssjef. Det er et viktig valg som kan ha store konsekvenser for ditt økonomiske velvære.

Spør om avgifter for gjeldshåndteringsprogram

Selv om den innledende konsultasjonen er gratis, koster det noe hvis du registrerer deg i et gjeldsstyringsprogram. DMP-avgifter varierer fra et byrå til et annet, og det samme gjør faktureringsordninger. Du bør vite hva du vil bli belastet før du inngår en avtale. Noen byråer tar store påmeldingsgebyrer, setter opp avgifter og månedlige avgifter. Få en veldig spesifikk oversikt over hvordan gebyrer vurderes og hvordan du betaler dem hvis du bruker byrået.

Flere ting å huske:

• De fleste byråer er underlagt stat lov og er begrenset i hva de kan kreve. Spør rådgiveren om statlige lover som gjelder tjenestene den tilbyr.
• De fleste stater lisensierer gjeldsstyringsbyråer. Spør om byrået du vurderer er lisensiert. Hvis staten krever lisens og byrået ikke har det, kan du gå videre.
• Hvis du ikke har råd til avgiftene, snakk med rådgiveren. Byråer bør frafalle gebyr hvis du viser at du ikke har råd til det.
• Forsikre deg om at gebyrene er rimelige. Du vil sannsynligvis også betale et påmeldingsgebyr, som i gjennomsnitt er mindre enn $ 50.
• Spør om finansiell utdannelse. Byrået skal være i stand til å gi instruksjonsmateriell og løpende rådgivning uten kostnad.
• Forvent at byrået gjennomgår alle regnskapene dine, kreditornavn, kontorenter og kontoinformasjon før du gir deg et tilbud på hva det vil belaste deg hvis det er noe.

Les gjeldsstyringsprogramanmeldelser

Et selskap du vurderer å jobbe med, bør ha en sterk profil med anmeldelsessider som Trustpilot og Better Business Bureau-profil. Søk etter firmanavnet på nettstedet Trustpilot eller BBB og gå gjennom kommentarene og klagehistorikken. Du vil se at selskapet du jobber med har et lavt antall klager og har jobbet for å løse dem. Du kan se gjennom BBB-profilen til InCharge Debt Solution her.

Trustpilot og Better Business Bureau gir brukerne en sjanse til å se på det gode og dårlige, ”sa McClary. «Sjekk om det er et gjennomgående tema i vurderingene. Se etter tegn på at de ble skrevet av virkelige mennesker og ikke roboter.»

Du vil også forsikre deg om at gjeldshåndteringsselskapet du jobber med er akkreditert av Rådet for akkreditering. CoA akkrediterer organisasjoner som følger de høyeste standardene innen rådgivning til fordel for enkeltpersoner, familier og samfunn. CoA-merket representerer et høyt nivå av ansvarlighet, effektivitet, databeskyttelse og ansattes kvalifikasjoner. Når du samarbeide med en kredittrådgiver fra en CoA-akkreditert organisasjon, kan du være trygg på at du mottar den høyeste kvaliteten på tjenestene i bransjen.

Du bør også spørre byrået om dets personvernregler. Før du avslører finansiell informasjon, bør du vite hvordan byrået vil bruke den, og om de har rett til å dele den med noen andre. Be om en skriftlig erklæring om personvern og diskuter hvordan informasjonen din blir ivaretatt.

Gjeld m forvaltningsplaner innebærer vanligvis konsolidering av betalinger til en enkelt månedlig betaling til byrået, som deretter tilbakebetaler kreditorene dine basert på en avtale det har inngått. Du bør spørre hvordan betalingene dine vil bli spredt til kreditorene dine og be om dokumentasjon, enten via et byrå nettsted eller en månedlig oversikt. Husk at dette er gjeldene dine, og at du er ansvarlig for betaling av dem, selv om byrået du beholdt, håndterer overføringene.

Gjennomgå handlingsplanen din & Avtalen

Ikke signer et gjeldsstyringsprogram hvis du ikke forstår vilkårene i tilbakebetalingsplanen eller avtalen. Ring en rådgiver og still spørsmål om å melde deg på et gjeldsstyringsprogram. Forsikre deg om at du forstår den månedlige betalingen din, avgifter som belastes av byrået, straffer for å droppe programmet og hvor mange år før du blir gjeldfri. Gjennomgå rentebesparelsesestimater fra forskjellige byråer.

Et gjeldshåndteringsprogram er et langsiktig forhold som bør inngås med en grundig forståelse av hva du må betale for kreditorene dine og byrået.Ikke inngå en gjeldsstyringsavtale hvis du forutser problemer som kan føre til mislighold. Unnlatelse av å overholde avtalen kan føre til konkurs.