Hvordan starte din egen forsikringsvirksomhet

Leter du etter en resesjonssikker virksomhet? Forsikring er en av de bransjene som i stor grad er uberørt av økonomien.

Årsaken er at de fleste forsikringsprodukter er en nødvendig del av det moderne liv. Du kan ikke eie en bil uten bilforsikring, og selv om kredittforetaket ditt kanskje ikke krever at du har huseiereforsikring, vil du virkelig vurdere å la den største enkeltinvestering i livet være ubeskyttet?

Det individuelle mandatet til Affordable Care Act sikrer at det alltid vil være jevn tilgang på helseforsikringskunder. Av de største forsikringstypene er den eneste som til og med blir ansett som valgfri livsforsikring – men i dagens mer økonomisk kunnskapsrike verden er det mindre sant enn noen gang før.

Men av alle grunner som forsikring er en god virksomhet å være i, er det mange ting du bør vurdere før du tar spranget selv.

Hva som trengs for å sette opp butikk

På mange måter er forsikring ikke forskjellig fra andre forretningsmuligheter. Men det kommer også med noen mer unike hensyn. Først og fremst blant dem er lisensiering. For å kunne selge forsikring hvor som helst i USA, må du først bestå en statlig lisenseksamen. Andre forsikringsspesifikke hensyn inkluderer å få avtaler fra forsikringsselskaper slik at du kan selge produktene deres.

Fortsett å lese for å se hva som kreves for å opprette butikk som en uavhengig forsikringsagent.

Personlighetstest

Hvis du aldri har jobbet som agent for en megler eller som agent for et enkelt forsikringsselskap, bør du nøye vurdere om du har personligheten til forsikringsvirksomheten. Bortsett fra lisensiering og produktkunnskap, krever det å være en vellykket uavhengig forsikringsagent å ha den rette personligheten for jobben.

Alle bedrifter krever at du er en god leder. Men denne virksomheten handler om mer enn ledelse – det handler om å selge. Selv om du har vært i salg før, er salg uten provisjon annerledes.

Det er en ting å være et folk som liker å snakke med noen og har et dypt ønske om å hjelpe folk til å forstå nye ting. Det er en helt annen ting å være en kun-salgsperson.

Å være personell på et middagsselskap eller på et salgsgulv er ikke det samme som å sitte ansikt til ansikt med fullstendige fremmede i hjemmet deres, der de ha all kontroll, og overbevise dem om å stole på deg, din kunnskap og dine råd.

Du må ikke bare kunne gjøre det, men du må kunne gjøre det nesten umiddelbart etter at du er ferdig med noen annet som avviste deg – og hele tiden å vite at hvis du ikke gjør et salg, spiser du ikke.

Å trives under den slags press er et av personlighetstrekkene du trenger for å lykkes . Et annet like viktig trekk er disiplin. Har du disiplinen til å ringe hundrevis av kalde samtaler i uken for å bygge en forretningsbok og få et rykte som en pålitelig og kunnskapsrik agent?

Til slutt, brenner ilden i magen din for å lykkes varmt nok til å tåle disse utfordringene dag ut og dag inn?

Hvis du har den rette personligheten, er det på tide å snakke om å få lisens.

Bli lisensiert

Du må ha lisens til å selge forsikring i hver stat du planlegger å be om virksomhet. Mens noen stater tillater deg å overføre lisensen din, gjør noen det ikke.

Alle stater krever at du tar og passerer mellom 20 og 40 timer med generell forsikringskurs og opptil 12 timer med etikkurs før du kan ta lisenseksamen. Kursene du tar må være i den staten du planlegger å bli lisensiert i. Dette skyldes at statlige lover varierer fra hverandre til den andre. Mange av kursene er tilgjengelige som online selvstudier, selvstendige programmer. Kostnaden for kurs løper fra $ 300 til $ 500 hver.

De fleste stater krever separate lisenser for livs-, ulykkes- og helseforsikring, og eiendom- og havariforsikring, samt innenlands marine. Lisensieringstester er flere deler, noe som betyr at hvis du passerer livs-, ulykkes- og helsedelen, men svikter eiendoms- og havaridelen, kan du bli lisensiert, men kanskje ikke selge bil- eller huseiereforsikring. I de fleste tilfeller kan du ta en mislykket seksjon på nytt minst en gang uten behov for et nytt søknadsgebyr.

Hvis du ønsker å selge variable livrenter eller variabel livsforsikring, må du også fylle ut og bestå den nødvendige kurs for en serie 6-lisens. Serie 6-testing og lisensiering administreres av FINRA, som er en ikke-statlig reguleringsgruppe som er godkjent av Kongressen for å beskytte amerikanske investorer.

Byrålisensiering

I de fleste stater hvis du velger å operere din virksomhet som enkeltpersonforetak og ikke ansette andre agenter, er din individuelle lisens vanligvis alt du trenger.Hvis du planlegger å ta med andre agenter i virksomheten din, eller hvis du velger å innlemme det, kan det hende du må skaffe deg en byrålisens.

Regler varierer fra stat til stat, men i de fleste tilfeller er det ikke nødvendig med ytterligere testing . Imidlertid er det søknader og tilknyttede avgifter for å bli et lisensiert byrå. Byrålisensiering er ikke påkrevd i de fleste tilfeller hvis du bare ansetter hjelpepersonell, inkludert kontorhjelp og telefonselgere.

Oppstartkostnader

Å starte et eget uavhengig forsikringsbyrå krever oppstart opp kapital. Beløpet du trenger kan variere fra så lite som $ 5000 til $ 50000 eller mer, avhengig av faktorer som hvor du befinner deg og hvordan du planlegger å drive virksomheten.

For eksempel å starte byrået ditt som et hjemmebasert virksomhet eliminerer behovet for å betale husleie, kjøpe omfattende møbler, skilting og andre utgifter knyttet til et kommersielt sted. Selv kostnadene for kontor- eller butikkområdet kan avvike 100% eller mer fra ett sted til et annet; prisforskjellen mellom et kontor i New York City og et landlig Pennsylvania kan avvike med 200% eller mer.

Kjøpe en forretningsbok

Den sikreste måten å slå bakken på å kjøre som en nylig utgitt uavhengig agent er å kjøpe en forretningsbok fra en annen agent.

En bok refererer til klientene og deres tilhørende policyer. Når du kjøper en bok, overfører salgsagenten sin status som kontoagent til deg.

Dette betyr at når forsikringstakerne har et spørsmål, vil de ringe deg og du er ansvarlig for service deres kontoer, selv om du ikke har tjent noen provisjon fra dem ennå, og faktisk har betalt for retten til å tilby tjenestene dine gratis.

Du får fordelen av å få fornyelsen og eventuelle tilknyttede provisjoner. . Klienter er imidlertid ikke forpliktet til å bo hos deg, og kan når som helst overføre kontoen sin til en annen agent.

Andre agenter kan selge hele eller deler av virksomhetsboken sin av en rekke årsaker som varierer fra pensjonering til å redusere størrelsen eller flytte tilbake.

Kostnaden per klient eller policy avhenger av markedet du befinner deg i og hvilke typer policyer som er i kraft. En bok med bilpolicyer er verdt mer enn en bok om livsforsikringsvirksomhet fordi bilpolicyer fornyes årlig, og genererer nye provisjoner, mens livsforsikring ikke gjør det.

Agency styringssystem

Som andre typer virksomheter er det spesialiserte oppgaver og aktiviteter som må utføres regelmessig. Programvare for byråadministrasjon er ikke nødvendig, men det kan gå langt i retning av å redusere tiden du bruker på å fullføre administrative oppgaver.

Agenturadministrasjonsprogramvare er spesielt verdifull hvis du ikke har erfaring med å kjøre en uavhengig forsikring byrå siden mange av funksjonene og funksjonene til programvaren er utformet for å holde deg i samsvar med statlige lover og legge til rette for markedsføring, salg og kundeserviceoppgaver. Mange pakker er nå leid ut og kan koste fra $ 50 til $ 300 per måned, avhengig av funksjoner.

Forsikring

For å selge forsikring trenger du forsikring. I det minste trenger du en policy for bedriftseiere (BOP) og E & O-forsikring.

En BOP kan tilpasses med en rekke forskjellige beskyttelser for alt fra utstyret ditt til bilen du bruker til forretninger.

E & O står for feil og mangler og kalles noen ganger profesjonell ansvarsforsikring. Den fungerer på samme måte som medisinsk feilbehandling, ved at den beskytter deg mot feil du kan gjøre – det er feildelen. Utelatelser er også feil du gjør, for eksempel å glemme å gi kundene beskjed om at policyen deres skal fornyes.

Hvis du ansetter kontor eller hjelpepersonell, kan det hende du også må bære arbeidstakerers kompensasjonsforsikring avhengig av din stat og antall ansatte du ansetter.

Til slutt må du sikre deg en kausjonsobligasjon. En kausjonsobligasjon garanterer å betale en part, for eksempel et forsikringsselskap, hvis du ikke oppfyller forpliktelsen din. Stater krever at du har en obligasjon i tilfelle du samler inn en klients premie og stikker av til Brasil med resepsjonisten din i stedet for å betale betalingen til forsikringsselskapet. Hensikten er å beskytte kundene dine mot deg.

Klyngegruppekostnader

Det tar mer enn å være lisensiert og henge opp et skilt for å være en uavhengig forsikringsagent. Du må kunne selge forskjellige typer forsikringer, ideelt fra flere forskjellige selskaper.

Imidlertid, i motsetning til andre virksomheter der leverandører vanligvis vil grossere produktene sine til alle som kan bestille dem i tilstrekkelig mengde, vil forsikringsselskaper ikke la deg selge produktet før du allerede har solgt nok av produktet. Hvis det høres ut som en catch-22, er det fordi det er!

Jo større og mer dominerende et forsikringsselskap er, jo høyere er deres produksjonsminimum for at du skal kunne tilby produktene deres. Veien rundt disse obligatoriske minimumskravene for nye og små uavhengige byråer er å registrere seg med en klyngegruppe eller et mesterbyrå.

Klyngegruppen er en slags sammenslutning, bestående av uavhengige agenter som samler virksomheten sin i for å kvalifisere for avtale av topprangerte forsikringsselskaper. Klyngegrupper tilbyr andre fordeler, inkludert:

• Høyere forhandlede kommisjonssatser
• Rabattert E & O-forsikring
• Programvare for byråadministrasjon
• Evnen til å sitere spesialforsikring
• Etterutdanningsmuligheter

Sikkerhetsnett

Selvfølgelig, du håper å begynne å tjene penger dagen etter at du åpner for forretninger, men erfaring tilsier at det tar tid å komme i gang og generere nok inntekter til å være selvbærende. Derfor bør du sørge for minst noen måneders kontantreserve som en del av oppstartkostnadene dine.

Å ha penger satt av til leie, verktøy, lønn og andre utgifter vil bidra til å redusere stressnivået siden du trenger ikke å bekymre deg for å bli tvunget ut av virksomheten før du til og med kommer av bakken.

Forlater folden

For noen begynner veien til å bli en uavhengig agent med å jobbe for en annen megler eller som en fangemiddel.

Mange forsikringseksperter foreslår å dra nytte av det sikrere og støttende miljøet som tilbys av en stilling som fangemiddel, og sier at det er den beste måten å få den nødvendige erfaringen og å bygge et rykte som en kunnskapsrik profesjonell før du slår ut på egenhånd. Det er mye å si for å jobbe under en erfaren salgssjef som kan vise deg tauene og veilede deg gjennom det som kan være en bratt læringskurve.

Ikke-konkurranseavtaler

Fordelene som kommer fra å jobbe som en agent, kan komme med en prislapp som kalles en konkurranseavtale. Disse avtalene, ment å hindre deg i å lære og forlate, inkluderer klausuler som begrenser din mulighet til å etablere butikk som en uavhengig agent eller jobbe for en konkurrent. Disse begrensningene kan være bundet av tidsfrister, for eksempel ett eller to år fra separasjon, eller av geografi, som forbyr deg å jobbe innenfor en viss radius fra din nå tidligere arbeidsgiver.

Statlige lover og rettsavgjørelser varierer i forskjellige stater og jurisdiksjoner. Noen steder er de ulovlige og kan ikke være en betingelse for ansettelse, og andre er de lovlige, men ikke håndhevet. Fortsatt andre jurisdiksjoner kan og håndhever disse avtalene, og det er derfor du bør konsultere en advokat både i ditt nåværende ansettelsesområde og hvor du planlegger å starte din egen virksomhet.