Hvordan investere $ 100.000

Hvis du ønsker å investere $ 100.000, har mange alternativer – men noen er absolutt bedre enn andre. Hvis du er tålmodig, kan det være mest fornuftig å sette pengene på en innskuddskonto. Du kan også investere i eiendom, eller legge noen av pengene i en variert kurv med aksjer på markedet. Uansett hva du gjør, vil du alltid være sikker på at du er smart og vurderer alle alternativene dine. En måte å gjøre tynnere litt lettere, er selvfølgelig å finne en finansiell rådgiver som hjelper deg med å investere $ 100.000 (og for å administrere pengene når de vokser.)

Før Du investerer $ 100.000

Før du investerer noe av pengene dine, bør du sterkt vurdere å ta vare på to andre økonomiske prioriteringer: Å betale ned gjeld og opprette et nødfond.

Betal ned din (høye -interesse) gjeld.

Hvis du har gjeld med høy rente, er det best å betale denne ned før du setter noe i markedet. Det inkluderer kredittkortgjeld og gjeld fra andre lån, for eksempel lønningslån. Den gjennomsnittlige kredittkortrenten er 16%, som er betydelig høyere enn den gjennomsnittlige årlige avkastningen på aksjemarkedet. Dette betyr at å utslette høyrentegjeld er en bedre bruk av pengene dine enn å investere i markedet … til og med et oksemarked.

Hvis du har gjeld på flere kredittkort, bør du vurdere et kredittkort for saldooverføring. Dette lar deg konsolidere gjelden din og takle den på en gang. Det kan til og med ha en innledende 0% april, slik at du kan sette renter på pause mens du betaler den ned.

Opprett et nødfond.

En annen ting du bør prioritere er en nødsituasjon. fond. Et nødfond er rett og slett penger du setter av til at du skal bruke når noe dukker opp. Som et eksempel, hva ville du gjort hvis du uventet mistet jobben? Ville du ha nok besparelser til å bygge bro over gapet før du fant en annen jobb? Hva om bilen din plutselig trengte en stor reparasjon eller hvis du ble syk og måtte betale medisinske regninger?

Med et nødfond har du satt av penger til å hjelpe deg gjennom disse utfordringene. Hvis du allerede har et nødfond, flott! Se etter igjen for å sikre at den fremdeles er godt finansiert. For de fleste dekker et sterkt beredskapsfond seks måneders levekostnader.

Hvor mye du legger i nødfondet ditt, og hvor du oppbevarer det, er et spørsmål om risikotoleranse. Den trygge ruten er å gå hele seks måneder og oppbevare den på en innskuddskonto der det ikke er noen risiko for å miste hovedstolen (som en sparepost eller pengemarkedskonto). Andre kan beholde så lite som tre måneders utgifter. De kan også velge å investere pengene i fondet sitt, villige til å risikere hovedstolen sin litt hvis det betyr å se høyere avkastning. Du må imidlertid sørge for at du har et likvide beredskapsfond som kan vare i noen måneder.

Investering $ 100.000: Typer investorer

Det er en annen ting du trenger å gjøre før du investerer pengene dine: Bruk noen minutter på å tenke ærlig om hva slags investor du er. Dette dikterer også hvilke investeringer du gjør og hvilke tjenester eller selskaper du bruker.

Hvis du er interessert i å gjøre din egen undersøkelse, lage din egen aktivaallokering og håndtere handler på egen hånd, så er mer en gjør-det-selv-investor. Du vil sannsynligvis åpne en meglerkonto som gir deg tilgang til en rekke finansielle produkter.

Hvis du ikke har mye investeringserfaring eller bare ikke ønsker å bekymre deg for det du trenger – gritty å finne investeringer, kan det være lurt å bruke en robo-rådgiver. Dette er en tjeneste som bygger og administrerer en forhåndsinnstilt investeringsplan, basert på din situasjon og mål. Roborådgivere tar vanligvis (relativt) lave avgifter og dekker det grunnleggende om å investere. Her er våre topp 10 robo-rådgivere.

Hvis du vil ha mer grundig økonomisk veiledning, bør du vurdere å jobbe med en (menneskelig) finansiell rådgiver. En rådgiver kan hjelpe deg med å lage en omfattende økonomisk plan og administrere investeringer på dine vegne. Dette alternativet er det dyreste enn robo-rådgivere, men det gir også mest personlig hjelp. Hvis du er på gjerdet, kan du sjekke ut denne veiledningen for om du trenger en finansiell rådgiver.

Den siste biten i puslespillet i din investeringsstil er din risikotoleranse. Hvis du har høy risikotoleranse, vil mer av porteføljen din bli investert i aksjer (aksjer). Du kan også ha større vilje til å investere i mindre selskaper, noe som betyr både større mulighet for vekst og større risiko for tap.

En robo-rådgiver eller finansiell rådgiver kan begge bruke spørreskjemaer for å måle risikotoleransen. . Du kan også bruke kalkulatoren for fordeling av aktiva for å måle risikotoleransen og velge investeringer i samsvar med dette.

Å investere $ 100.000 for pensjon

Sparing til pensjon bør være et viktig mål for alle.Hvis du ikke har spart mye til pensjon ennå, kan det gjøre en stor forskjell å legge $ 100.000 til pensjonskontoene dine. Hvor nøyaktig du sparer, vil avhenge av din individuelle situasjon.

Hvis arbeidsgiveren tilbyr tilgang til en utsatt konto, kan du vurdere å gi et maksimalt bidrag. Vanlige eksempler er 401 (k), 403 (b) og 457 (b) planer. Maksimum for alle disse er $ 18 500 for 2018 og $ 19 000 for 2019. I det minste må du sørge for at du bidrar med nok til å maksimere ut samsvar som arbeidsgiveren tilbyr.

Disse kontoene er nyttige for pensjonssparing fordi du trenger ikke å betale skatt når du bidrar, eller når kontoene dine vokser. Du betaler bare skatt når du tar ut pengene i pensjon. Å bidra med maksimalt betyr mindre lønnsslipp, men hvis du har $ 100.000 til overs, kan du sannsynligvis ha råd til å få den månedlige inntekten din.

Etter at du har bidratt til arbeidsgivers pensjonsplan (eller hvis arbeidsgiveren ikke gjør det) tilby en), bør du vurdere å maksimere en individuell pensjonskonto (IRA). En tradisjonell IRA gir de samme fordelene som en 401 (k). Du betaler skatt på midlene dine når du tar ut dem, men pengene som går inn er før skatt; siden det ikke er et lønnsfradrag som en 401 (k), betyr dette at du får trekke pengene du bidrar med på skatten din. Et annet alternativ er en Roth IRA, som lar deg bidra med penger etter skatt. Det er ingen fradrag – dette er penger du allerede har betalt inntektsskatt på. Fordelen er at investeringene dine vokser skattefrie, og at du ikke betaler skatt når du tar ut pengene.

En Roth IRA er sannsynligvis å foretrekke hvis du er tidlig i karrieren. Fordi du sannsynligvis har lavere inntekt enn du vil ha senere i karrieren din, kan du spare penger ved å betale inntektsskatten nå i stedet for senere. Med IRA har du en samlet grense på $ 6000 i 2019 (opp fra $ 5500 i 2018), så sørg for å tenke på hvor du vil bidra til en tradisjonell IRA eller R0th IRA.

De beste investeringene for $ 100.000

Enten du investerer for pensjon eller et annet mål, er det store spørsmålet : Hvilke investeringer bør du egentlig kjøpe? Nedenfor er en oversikt over fire populære alternativer du kan vurdere.

1. Indeksfond, verdipapirfond og ETF-er

Hvis du ønsker å investere, er det mange alternativer. Fond og børshandlede fond (ETFer) er alle gode måter å skape en diversifisert portefølje av investeringer på.

Fond er effektivt kurver med investeringer. De kan være alle aksjer, alle obligasjoner eller en kombinasjon av disse. Fond har en forvalter – en person som velger hva de skal inkludere i fondet. Dette kan være en god mellomting for folk som ønsker å investere i individuelle fond, men som ikke har tid eller kunnskap til å undersøke hver aksje. Så i stedet undersøker du bare et aksjefond og / eller aksjeselskap. Så overlater du de spesifikke investeringsbeslutningene i fondets hender. Den store avveien er at noen aksjefond, spesielt aktivt forvaltede fond, kan ha høye forvaltningskostnader.

ETF-er lik fond, men de handler som aksjer. De har ofte, men ikke alltid, lavere kostnader enn fond. Du kan investere i bare visse typer selskaper (f.eks. Store selskaper), spesifikke sektorer i økonomien (som teknologi eller helsetjenester) eller i andre typer investeringer, som obligasjoner og eiendom. Det er også ETF-er som sentrerer seg om en idé, for eksempel støtte fornybar energi.

Innenfor verdipapirfond og ETF-er er et populært alternativ indeksfond. I stedet for å ha en forvalter som aktivt velger aksjer og handler, prøver indeksfond å spore resultatene til en enkeltmarkedsindeks. For eksempel kan et indeksfond spore S & P 500-indeksen (de 500 største børsnoterte amerikanske selskapene). Resultatet er at du enkelt (og ofte billig) kan investere i et bredt spekter av selskaper. Dette gir deg en viss beskyttelse i tilfelle visse selskaper eller sektorer av økonomien sliter. Indeksfond har en tendens til å overgå aktivt forvaltede fond på lang sikt.

2. Handle individuelle aksjer

Når mange tenker på å investere, forestiller de seg å velge den ene aksjen som kommer til å ta av som neste Apple eller Amazon. Sannheten er at det å handle enkeltaksjer er tidkrevende og risikabelt. Du må gjøre grundig forskning på selskaper, og ideelt sett vil du være godt kjent med metoder for aksjeanalyse, som teknisk analyse og grunnleggende analyse. Mens det er potensial for store gevinster, er det også potensial for store tap. Det er ingenting galt med å bruke pengene dine til å investere på denne måten, men det krever ganske mye tid og kunnskap.

3. Eiendom

Hvis du vil investere i eiendom, men ikke vet hvor du skal begynne, bør du vurdere investeringsfond. REITs er spesielt populære og lar deg investere i eiendom uten å kjøpe noen eiendom selv.Det er også ETFer som inkluderer flere ETFer, slik at du kan spore eiendomsmarkedet som helhet.

For folk du vil kjøpe eiendom, er $ 100.000 nok mange steder for å gjøre en betydelig forskuddsbetaling. . Hvis du bor i et veldig dyrt område som New York eller Los Angeles, bør du vurdere å kjøpe en eiendom utenfor byen din eller til og med utenfor staten. Å bo i en stat og eie eiendom i forskjellige stater kan komplisere skattene dine, men ikke la det motet deg hvis du vil kjøpe eiendom. Bare sørg for å snakke med en ekspert, som en finansiell rådgiver, for å få råd om hvordan du best kan sette opp og styre økonomien.

4. Alternativer for sikrere besparelser

Hvis du allerede har investeringer, eller hvis du bare ikke er helt sikker ennå på hvordan du vil investere pengene dine, er det noen trygge steder du kan lagre pengene dine på. Den enkleste måten å spare penger på er på en sparekonto. De fleste store banker tilbyr veldig lave renter på sparekontoen (tenk 0,05% eller mindre). I stedet ser du etter en høyrentesparingskonto. Bedrifter som Ally, Synchrony og CIT Bank tilbyr alle priser over 2%. En pengemarkedskonto (MMA) er et lignende alternativ, og rentene for MMA er vanligvis høyere enn for sparekontoer.

Et annet trygt sted å parkere pengene dine er i et innskuddsbevis (CD). En CD har en bestemt periode, som strekker seg fra en måned til opptil 10 år; du kan ikke berøre pengene dine før løpetiden har gått. Avveiningen for denne reduserte likviditeten er høyere rente, og lengre vilkår har generelt høyere renter (rundt 3%, fra begynnelsen av 2019). Du kan også få en høyere rente med en jumbo-CD, som er spesifikt for saldoer på $ 100.000 eller mer.

CDer krever at du gir opp tilgang til pengene dine en stund, men de tilbyr en garantert utbetaling. Og så lenge banken er FDIC-forsikret, er pengene dine trygge.

Skal du investere pengene dine samtidig?

Selv om du har en plan for den perfekte aktivaallokeringen , er det en god ide å ikke investere alle pengene dine samtidig. I stedet bør du vurdere å plassere investeringene over tid gjennom en strategi som gjennomsnitt av dollar-kostnad. Gjennomsnittlig dollar-kostnad er en enkel investeringsstrategi der du investerer et fast beløp med jevne mellomrom. La oss for eksempel si at du vil investere 6000 dollar i en ETF. Med dollar-gjennomsnitt i gjennomsnitt kan du investere $ 1000 i måneden i løpet av seks måneder i stedet for å investere alt på en gang.

Fordelen med å plassere ut investeringene dine er at du har mindre risiko for å bruke alle dine penger på en eiendel mens den har en høy pris. Mens markedene går opp over tid, skjer det korreksjoner og til og med krasj. Hvis du har uflaks med å investere hele $ 100.000 rett før en slik nedgang, mister du stort. Ved å plassere av investeringene dine, reduserer du denne risikoen.

Som du kanskje forestiller deg, er gjennomsnittlig dollar-kostnad mest nyttig for eiendeler som ser regelmessige svingninger i pris. Det er ikke nødvendig hvis du legger inn penger på for eksempel en CD der det er liten eller ingen risiko for tap.

The Bottom Line

Med $ 100.000 å investere har du muligheter. Du kan parkere det trygt et sted, som en CD eller sparekonto med høy rente, eller du kan ta litt risiko og investere i aksjemarkedet. Hvis du går investeringsruten, kan du velge hvor stor risiko du vil påta deg. Det rette indeksfondet gir deg en diversifisert portefølje til en lav pris, mens handel med enkeltaksjer kan gi store gevinster. Det finnes også investeringsalternativer utenfor aksjemarkedet, for eksempel eiendom.

Uansett hvordan du velger å investere, begynn med å betale ned gjelden din og sørg for at nødfondet ditt er riktig finansiert. Vurder deretter å sette så mye som mulig i skattefordelte pensjonskontoer. Til slutt må du vurdere risikotoleransen og lage en sterk økonomisk plan før du begynner å ta investeringsbeslutninger.

Investeringstips

• Å få hjelp kan være det beste valget du gjøre når du investerer. Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAssets gratisverktøy kobler deg til økonomiske rådgivere i ditt område på fem minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere, kan du komme i gang nå.
• Kunnskap er halvparten av kampen. Sørg for at du vet hvilke skatter du måtte betale for investeringene dine med SmartAssets gratis kapitalgevinstkalkulator.