Sjekk kredittrapporten din gratis

Få kredittrapportene dine gratis på AnnualCreditReport. com og gjennomgå det nøye. I følge en Federal Trade Commission-undersøkelse fra 2013 hadde en av fem forbrukere en feil på minst en av deres tre kredittrapporter. I noen tilfeller var feilene dårlige nok til å senke kredittpoengene med 25 poeng eller mer.

Hvis du ser en feil eller utdatert vare – vanligvis syv år, men noen ganger lenger for konkurser, panterett og dom – kontakt Equifax , Experian eller TransUnion. Hvert av kredittbyråene har en prosess for å rette opp feil og utdaterte poster.

Lag et budsjett

For å forbedre kredittverdien din, må du vite hva du bruker på unngå å samle opp gjeld. Den beste måten å gjøre dette på er med et budsjett som sporer inntekter og utgifter. Se etter muligheter for små besparelser – de legger opp.

Utfør alle betalinger i tide og i sin helhet

Dette er gullstandarden for god kreditt. Utvikle en vane med å utføre regningsbetalinger i tide. Dette vil tillate deg å unngå forsinkede avgifter og andre unødvendige kostnader, samt skader på kredittrapporten.

Lagre

Selv om du ønsker å få et pantelån, må du ha penger tilgjengelig for kriser også. Sett av kontanter hver uke eller betalingsperiode, og sikte på minst $ 400 i besparelser for å starte. Du må også ha besparelser for å kjøpe et hjem, ikke bare mot forskuddsbetaling, men også for å stenge kostnadene. Så når du blir vant til å spare regelmessig, kan det hjelpe deg nå og når du er klar til husjakt.

Vær forsiktig med å lukke kredittkort

Et lukket kredittkort kan senke kredittpoengene dine. Grunnen? Å lukke et kort betyr at den tilgjengelige kreditten din har falt, noe som reduserer lånekraften din og, enda viktigere, kredittutnyttelsesgraden (et mål på hvor mye kreditt du har brukt i forhold til din totale kredittilgjengelighet).

Ta fordelen med kredittløftende programmer

UltraFICO- og Experian Boost-programmene sporer bevegelsen av kontanter på bankkontoen din, og i mange tilfeller kan poengsummen din gå opp basert på disse dataene.

I følge Experian så 61 prosent av Boost-programmets deltakere at poengene deres gikk opp, med gjennomsnittlig støt var 13 poeng. Fair Isaac publiserte lignende statistikk, og rapporterte at syv av ti forbrukere i USA med gode økonomiske vaner har en UltraFICO-score høyere enn deres tradisjonelle FICO-score.

Mange banker tilbyr også kredittovervåking for sine kunder, noe som kan være en god idé å bruke i tandem. Å ha et grep om hva som kommer inn i poengsummen din, kan hjelpe deg med å forbedre den.

Vurder å raskt få resultat

Kredittrapportendringer kan ta tid å gå gjennom systemet. Det betyr at forbedrede score kanskje ikke dukker opp i tide for et pantesøknad. I dette tilfellet vil du kanskje få en såkalt rask rescore gjennom långiveren din.

En rask rescore gjør det mulig for en pantelåner å sende inn bevis til et kredittbyrå som en søker har gjort nylige endringer eller oppdateringer til deres konto som ennå ikke er reflektert i kredittrapporten, ifølge Experian. Låntakere kan ikke be om sin egen raske resultat. tjenesten tilbys bare til långivere. En rask rescore er heller ikke gratis, men gebyret for å justere kreditten din under søknaden om pantelån kan motvirkes av den lavere renten.

Skal du få et pantelån eller øke kredittpoengene dine først?

Hvis du ser på lånesparingstabellen ovenfor, kan du se to ting: For det første betyr dårlig kreditt høyere boliglånskostnader. For det andre, selv om diagrammet ikke går under 620, kan du gjette at kredittpoeng under 620 fører til enda høyere finansieringskostnader.

Så bør du ta et pantelån nå eller øke kredittpoengene dine før du søke om finansiering? Det beste svaret er å planlegge fremover.

Kredittpoengene svinger kontinuerlig, så det er verdt å ta skritt for å forbedre kredittpoengene dine før du undersøker et boligkjøp. Selv om du bare hever kredittpoengene dine til 665 eller så fra 650, kan du kanskje redusere boliglånskostnadene betydelig. I løpet av et 30-årig pantelån vil for eksempel den månedlige betalingen bli lavere, og du vil spare nesten $ 20.000 (basert på eksemplet ovenfor).

Noen få enkle måter å forbedre kredittpoengene dine er å betale ned eksisterende gjeld, sørg for at du holder deg oppdatert på regningene dine og unngå å åpne nye kredittlinjer (som billån eller kredittkort) mens du søker om pant. For mer råd, sjekk ut Bankrate-guiden for å forbedre kreditten din.

Se etter dårlige kredittlån og garantert godkjenning

Mens du jobber for å forbedre kredittpoengene dine og bygge din status som en kredittverdig låntaker, vær forsiktig med dårlige tilbud på kredittlån. Hvis du ser annonser som lover «garantert» godkjenning av et pantelån, er det et rødt flagg.I henhold til føderale regler må en utlåner verifisere muligheten til en låntaker til å betale tilbake pantet, så det kan ikke være noen «garanti» med mindre det skjer.

På slike tilbud kan du til og med få det garantert godkjenning, men det kommer med kostnader. Hvis du ser et tilbud som dette, spør deg selv: Hva er gebyrene, hva er renten og hva er forskuddsbetalingen? Disse kostnadene kan være for høye eller høye, noe som vil skade deg på sikt.

Lær mer:

• Beste kredittkort for dårlig kreditt i 2021
• Hvordan få et gjeldskonsolideringslån med dårlig kreditt
• Hvordan få et egenkapitallån med dårlig kreditt