Hva er et usikret personlig lån?

Et usikret personlig lån er ett utlånsalternativ hvis du trenger ekstra kontanter for omtrent hva som helst.

Usikrede personlige lån er avdrag lån, noe som betyr at du låner et bestemt beløp til nesten hvilken som helst personlig bruk og tilbakebetaler det med renter i faste månedlige innbetalinger til det er betalt.

I motsetning til andre typer avdragslån som bil og hjem lån, usikrede personlige lån bruker ikke varen du kjøper som sikkerhet. I stedet blir lånene gitt hovedsakelig basert på kredittverdigheten din.

Men det betyr ikke at utlåneren ikke kan gjenopprette tapene hvis du slutter å betale. Långiveren kan sende kontoen din til et inkassobyrå, føre deg til retten for å prøve å få lønnene dine pyntet, eller forsøke å beslaglegge eiendommen din for å betale gjelden din.

For å unngå disse scenariene, er det viktig å forstå hvordan personlige lån fungerer, og om de er det beste valget for deg. Her er noen ting du bør vurdere før du tar din beslutning.

Vil du prekvalifisere for et lån? Se om jeg er prekvalifisert nå

• Kvalifiserer for et usikret personlig lån
• Typer långivere som tilbyr usikrede personlige lån
• Fordeler med usikrede personlige lån
• Hva skal du passe på med usikrede personlige lån
• Når skal du bruke et usikret personlig lån

Kvalifiserer for et usikret personlig lån

Långivere ønsker å være rimelig sikre på at du kan betale tilbake gjelden din i tide. Så før de godkjenner lånesøknaden, må de måle risikoen ved å undersøke en rekke faktorer. Generelt, når du søker, vil en utlåner gå gjennom følgende informasjon for å avgjøre om du kvalifiserer for et usikret lån – og i så fall hva vilkårene vil være:

• Kredittpoeng. Kredittpoengene dine hjelper långivere å forutsi hvor sannsynlig det er å betale tilbake en gjeld. Du kan ofte kvalifisere for lavere renter og høyere lånebeløp når poengene dine er høye.
• Inntekt. Långivere vil vite om du tjener nok penger til å betale tilbake lånet.
• Gjeld til inntekt. Dette forholdet sammenligner gjelden du har for øyeblikket med din månedlige inntekt. Långivere bruker den til å avgjøre om du har for mye gjeld til å håndtere et annet lån. Jo lavere forholdstall du er, desto bedre.

Hvis du ikke kvalifiserer for et usikret personlig lån, kan det være lurt å vurdere å søke om et sikret lån. Fordi sikrede lån er sikkerhetskopiert, er de vanligvis lettere å få for de som har eiendom som teller som sikkerhet.

Når du søker om et lån, vil långiveren vanligvis trekke kredittrapportene dine som en del av søknadsprosessen. Dette er kjent som en vanskelig forespørsel og vil vanligvis senke kredittpoengene dine med noen få poeng. Når du sammenligner priser, kan långivere noen ganger gå gjennom kredittfilen din uten å trekke kredittrapportene dine. Dette er kjent som en myk henvendelse og påvirker ikke kredittpoengene dine.

Typer långivere som tilbyr usikrede personlige lån

En rekke långivere tilbyr både sikrede og usikrede personlige lån til kvalifiserte søkere. Hvis du tenker på å skaffe deg en, er det fornuftig å shoppe rundt for å finne de laveste prisene og avgiftene, samt det beste utlånerforholdet for dine behov.

Her er noen få typer långivere du kan tenke deg. ønsker å sjekke ut når du handler et personlig lån:

• Tradisjonelle banker. Med et nettverk av filialer kan en tradisjonell bank være et godt valg hvis du liker å snakke med noen personlig når du har spørsmål eller problemer.For de gangene du ikke kan komme deg til en filial, har mange banker teknologi som lar deg kontrollere lånesaldoen din og betale regningene dine online.
• Kredittforeninger. Hvis et personlig forhold til en samfunnsbasert organisasjon er det du ønsker, kan en kredittforening være det beste alternativet. Dette forholdet kan også gjøre en lokal kredittforening mer villig enn andre långivere til å samarbeide med deg.
• Online långivere. Hvis personlig service ikke er viktig for deg, og du vil ha bekvemmeligheten ved å fylle ut hele lånesøknaden din fra sofaen din, kan en online utlåner være veien å gå. Mange nye online-långivere har dukket opp de siste årene. Hvis du bestemmer deg for å jobbe med en, må du sørge for at den er pålitelig. Les anmeldelser på nettet og sjekk Consumer Finance Protection Bureau sin elektroniske klagedatabase.
• Peer-to-peer-långivere. I likhet med online-långivere, fungerer peer-to-peer-långivere online. Men lånefinansiering kommer fra individuelle investorer som tjener på lånene de finansierer. Når du vurderer denne typen långivere, må du ta hensyn til gebyrene. De kan være høyere enn bankene og kredittforeningene.

Til slutt er den utlåneren som passer best for deg den som tilbyr de beste prisene og de laveste avgiftene med en lånelengde som gir mening for din livsstil og budsjett, samtidig som du gir et nivå på kundeservice du er komfortabel med.

Vil du prekvalifisere for et lån? Se om jeg er forhåndskvalifisert nå

Fordelene med usikrede personlige lån

En av de største fordelene med et usikret lån er at det ikke krever sikkerhet. Men det er andre også.

• Du kan bruke dem til å betale for en rekke utgifter, inkludert større kjøp og uventede reparasjoner.
• Noen personlige lån kommer med fast rente. priser og månedlige innbetalinger, noe som gjør det enkelt å budsjettere.
• De tilbyr fleksible tilbakebetalingsvilkår, vanligvis fra 12 til 84 måneder, slik at du kan velge en nedbetalingstid som gir mening for deg.
• Du kan velge mellom en rekke lånebeløp som kan variere fra så lite som $ 1500 til større summer på $ 100 000 eller mer.

Hva du skal passe på med usikrede personlige lån

Mens usikrede personlige lån kan være et godt alternativ for mange mennesker, er det noen få ting å passe på.

• Renter. Fordi det ikke kreves sikkerhet, kan usikrede lån ha høyere renter enn andre produkter, for eksempel egenkapital eller autolån der eiendommen din brukes til å sikre lånet. Priser kan vanligvis variere fra rundt 5% til 36%, avhengig av utlåner og kredittverdighet.
• Opprinnelsesgebyr. Noen långivere tar et gebyr for å dekke kostnadene ved behandling av lånet. Disse gebyrene varierer ofte fra 1% til 6% av lånebeløpet.
• Straffer for forskuddsbetaling. Noen långivere tar et gebyr hvis du betaler lånet ditt tidlig. Men å betale lånet ditt tidlig kan spare deg for penger på rentekostnader. Prøv å unngå lån med denne typen gebyr.

Når du skal bruke et usikret personlig lån

Et usikret personlig lån kan være det riktige valget når du trenger kontanter til et bestemt formål. For eksempel, hvis du har høyrentegjeld, kan det være lurt å konsolidere den til et personlig lån med en lavere rente for å redusere de månedlige gjeldsutbetalingene dine. Et personlig lån kan også hjelpe deg med å betale for uventede kriser som å bytte ut en ødelagt varmeenhet midt på vinteren.

Men pengene skal ikke brukes til å betale for ting bare fordi det kan være. Å bruke personlige lån til å betale for ting du vil ha – for eksempel en ferie eller storskjerm-TV – i stedet for det du trenger, er sjelden en god ide. Å ta på seg unødvendig gjeld kan sette en langsiktig belastning på økonomien din og skade din økonomiske helse. For luksus er det best å vente, spare penger og deretter kjøpe.

Det kan også være lurt å vurdere andre alternativer. For eksempel, hvis du har god kreditt, kan du kvalifisere deg for et balansekredittkort med et 0% innføringstilbud. Hvis du er huseier, kan et lån til egenkapital eller kredittlinje også gi ekstra penger du trenger. Disse alternativene kan tillate deg å låne mer til lavere renter.

Ergo

Usikrede personlige lån kan gi deg kontanter i hånden for å betale for omtrent hva som helst. En rekke lånebeløp og tilbakebetalingsvilkår gir fleksibilitet til å administrere budsjettet effektivt. Men de er ikke det eneste alternativet. Før du bestemmer deg for hvilken type lån som passer for deg, bør du vurdere formålet med lånet, hvor mye du trenger å låne og hvor raskt du kan betale tilbake gjelden.

Vil du prekvalifisere for et lån? Se om jeg er forhåndskvalifisert. Nå