Hva er en selvstyrt IRA?

En egenstyrt IRA er en type pensjonskonto som gir deg mer kontroll over hvilke typer investeringer du inkluderer i IRA. I mange tilfeller vil forvalteren som har kontoen for deg legge mer av risikoen på dine valg.

Lær mer om hvordan en egenstyrt IRA fungerer, og typene av eiendeler du kan inkludere, sammen med kostnadene du sannsynligvis vil støte på når du åpner denne typen pensjonskonto.

Hva er en selvstyrt IRA?

Med en egenstyrt IRA jobber du med en forvalter som er mer sannsynlig å tillate deg å velge fra et bredere utvalg av investeringer for pensjonsporteføljen din som går utover hva en IRA-forvalter normalt vil foreslå eller tillate .

• Alternativ definisjon: En selvstyrt IRA gir deg mer spillerom til å velge investeringer som kan betraktes som «alternative» investeringer
• Forkortelse: SDIRA

Hvordan fungerer en selvstyrt IRA?

IRA holdes av forvaltere som vanligvis tilbyr en begrenset meny med eiendeler å investere i. Depotmottakere kan omfatte meglerhus, tillitselskaper og banker. I mange tilfeller styrer depotmottakere investorer mot aktivaklasser som aksjer, obligasjoner og CDer. Det er også mulig å finne noen depotmottakere som tillater en å investere i eiendom gjennom eiendomsinvesteringer. Trust (REITs).

En egenstyrt IRA gir derimot mer frihet for investoren. Depotmesteren fraskriver seg vanligvis noen av sine tillitsplikter overfor investoren, og det gjør det mulig for deg å velge eiendeler som kan betraktes som «alternative.» Den selvstyrte IRA fungerer fortsatt som alle andre IRA, men du kan beholde forskjellige typer investeringer i IRA, inkludert:

• Eiendom
• Kryptovaluta
• Skattesertifikater
• Gjeldsbrev
• Private verdipapirer

Forbudte transaksjoner

Som med andre IRAer, mottar du skattefordelene knyttet til en skattefordelt pensjonskonto. Du må imidlertid følge de samme reglene som du ville gjort for vanlige IRAer, også. Skattemyndighetene forbyder deg å investere i eiendommer du bor i eller vedlikeholder.

Andre typer forbudte transaksjoner inkluderer:

• Låne penger fra SDIRA
• Selge eiendom du eier til SDIRA
• Bruke SDIRA som sikkerhet for et lån

Er det noen straffer?

Straffene knyttet til en selvstyrt IRA er de samme som det du vil se med andre IRA. I de fleste tilfeller er det 10% straff hvis du tar ut penger før du fyller 59 ½ år. Men hvis du har en Roth-konto, kan du fremdeles trekke bidrag når som helst uten å betale straffen.

I tillegg kan det være begrensninger for hvilke typer eiendeler du kan ha i den selvstyrte kontoen, og du kan få straffer hvis du ikke følger dem. For eksempel kan du ikke ha sjeldne samleobjekter eller mest gullgull i SDIRA-en. Din forvalter kan hjelpe deg med å navigere i dette og andre spørsmål.

Er en selvstyrt IRA verdt det?

Hvorvidt en egenstyrt IRA er verdt det, avhenger av målene dine med pensjonsplanen din. Avhengig av situasjonen kan en egenstyrt IRA gi deg potensialet for å se større vekst i formuen din. Du kan imidlertid også ta økt risiko.

En av de største problemene knyttet til selvstyrte IRAer er muligheten for svindel. Du får kanskje ikke all informasjonen du trenger for å ta beslutninger om alternative investeringer, og noen skruppelløse forvaltere kan skjule noen av detaljene om investeringer som kanskje ikke er riktig beskyttet mot visse tap.

Innse at mange forvaltere av selvstyrte IRAer faktisk ikke vurderer investeringskvaliteten til de involverte eiendelene, så det er på investoren å ordinær veterinær hva de inkluderer i pensjonskontoen. I tillegg er noen investeringer ikke veldig flytende, så det kan være vanskelig å selge dem. Når du er klar til å gjøre uttak, trenger du en god exitplan for å sikre at du kan laste ut eiendelene.

Alternativer til en selvstyrt IRA

Blant de mer populære alternativene til selvstyrte IRAer er pensjonskontoer som tilbys av investeringsmegling. , som inkluderer Roth og tradisjonelle IRAer, og 401 (k) planer. Mange av de beste nettmeglerne tilbyr IRA-valg som inkluderer enkle og likvide eiendeler som aksjer og obligasjoner som kan brukes til å bygge en pensjonsportefølje. Roborådgivere vil til og med gjøre jobben med å velge investeringene for deg, basert på risikotoleranse og tidslinje.

Tradisjonell IRA kontra Roth IRA

Du kan velge en tradisjonell eller en Roth når du har en egenstyrt IRA. For 2020 og 2021 er det en samlet innskuddsgrense på $ 6000 til dine IRAer, med et ekstra innhentingsbidrag på $ 1000 hvis du er minst 50 år.

	Inntektsgrense	Fradragsberettigede bidrag	Tidlig uttaksstraff	Skatt på utdelinger	Nødvendig minimumsfordeling?
Tradisjonell IRA	Nei	Ja, basert på pensjonsplanene er tilgjengelige gjennom jobben din	Ja, med mindre du oppfyller et unntak	Ja	Ja, fra og med 72 år
Roth IRA	Ja	Nei	Ja, med mindre du oppfyller et unntak	Nei	Nei

Hvor skal jeg åpne en SDIRA

Du kan åpne en egenstyrt IRA med en uavhengig investeringsrådgiver eller formuesmann ager. Generelt sett kan det hende at du kanskje må oppfylle aktiva-minimum eller andre krav for at noen skal kunne jobbe med deg.

Eksempler på megling som tillater SDIRA inkluderer:

• Community National Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaways

• Selvstyrte IRAer lar deg legge til «alternative» eiendeler i pensjonsporteføljen din .
• Kontohaveren er ansvarlig for due diligence siden SDIRA-forvaltere ikke gir økonomisk rådgivning eller investeringsrådgivning.
• De fleste investorer trenger å samarbeide med et spesialfirma for å få tilgang til selvstyrt IRA. tjenester.