Hva er en betinget mottaker?

På et eller annet tidspunkt i løpet av søknaden om livsforsikring vil du bli bedt om å navngi primære og betingede mottakere. Å utpeke begunstigede kan være en utfordring hvis du ikke vet nøyaktig hva du gjør. Ikke bekymre deg, du er ikke alene. Et spørsmål som vårt kundesuksessteam blir stilt mye på dette tidspunktet er: «Hva er egentlig en betinget mottaker, og hvordan skiller det seg fra en primær mottaker?»

Når du kjøper en livsforsikring, det er viktig å liste opp både primære og betingede mottakere. For å hjelpe med prosessen ba vi Haven Lifes kundesuksessteam om å dele sin beste innsikt med oss om mottakere.

Hva er en mottaker?

En livsforsikringsmottaker er en person som vil motta utbetalingen fra en forsikring hvis du skulle dø. Inntektene fra utbetalingen kan brukes til å betale for økonomiske behov – de som følger med døden, for eksempel begravelsesordninger og andre utgifter ved utgangen av livet, sammen med daglige regninger som pantelån og barnepass.

Du kan nevne to (eller flere) personer som begunstigede, og skissere prosentandelen av utbetalingen av politikken hver vil Du kan også nevne en kontingentmottaker som kan motta dødsstønaden hvis noe skjer ned til hovedmottaker. Tenk på en betinget mottaker som din «alternativ». Med de fleste livsforsikringspoliser kan du når som helst endre begunstigelsesbetegnelsen.

For noen kan det være fornuftig å utpeke to hovedmottakere – for eksempel en ektefelle eller partner og en forelder – spesielt hvis begge kan møte For andre er en primær livsforsikringsmottaker, med en betinget mottaker kalt, mest fornuftig. Sistnevnte er det vi ofte ser hos Haven Life.

Du kan ha mer enn en primærmottaker og mer enn en kontingentmottaker; du trenger bare å angi hvor stor prosentandel av livsforsikringsutbyttet du vil tildele til hver av dine primære mottakere. Haven Life tillater for eksempel opptil 10 primærmottakere og 10 kontingentmottakere. Uansett hvor mange primære mottakere du har, må den totale tildelte prosentandelen være 100%. Hvordan du deler at 100% er opp til deg, forsikringstakeren.

Hva er en betinget mottaker mot en primær mottaker?

I hovedsak når s Når du oppretter livsforsikringspolisen, vil du utpeke en hovedmottaker (vanligvis din ektefelle eller partner), som vil motta alle dødsytelser hvis du vel, dør. (Det er ingen måte å sukkerbelegge disse tingene noen ganger.)

Din betingede mottaker vil være din sikkerhetskopi – dette er personen som vil motta dødsfordelene i tilfelle din primære mottaker ikke kan motta dem.

Hvorfor skal jeg utpeke en betinget mottaker?

Livet er fullt av uventede resultater. Å velge en betinget mottaker er en forsvarlig måte å beskytte deg selv og dine nærmeste mot en rekke «hva-hvis-scenarier», slik som at din primære mottaker ikke er i live på det tidspunktet et krav blir fremsatt.

En annen grunnen til at du vil at en betinget mottaker skal være oppført, er å unngå at utbyttet av dødsytelsen blir betalt til den forsikredes eiendom dersom din primære mottaker ikke er i nærheten, der det kan være gjenstand for eiendomsskatt og en forsinkelse i utbetaling av penger. (Merk: Hvis du har allerede opprettet en levende tillit og / eller har et testament etablert, dette er kanskje ikke et problem.)

Hvordan kan jeg gjøre for å velge en betinget mottaker?

For mange familier, er valget å utpeke et barn eller den personen som vil være verge for barna dine. Hvis du ikke har barn, kan du vurdere et nært familiemedlem eller en venn. Hvis du ønsker å dele fordelene dine – for eksempel hvis du har flere barn – kan du tildele en viss prosentandel av nevnte fordeler til hver pr sønn.

Åh, og i tilfelle du lurer på: Ja, du kan nevne en veldedig organisasjon som en begunstiget.

Hva er en vanlig feil folk gjør når de velger en betinget mottaker?

Folk viser ofte barn som er mindreårige, og i så fall må de også oppgi en foresatt. Så overraskende som det kan være, feilen noen gjør, er å navngi en depot som også er den primære mottakeren. Dette er ikke en passende ordning siden forvalteren ville være avdøde for at denne situasjonen skulle komme i utgangspunktet.

Hvor ofte skal jeg vurdere mine mottakere?

Folk flytter. Forhold endres. Livet skjer. Det er en god ide å gjennomgå mottakeren din (e) minst en gang i året for å sikre at mottakerbetegnelsen er oppdatert. Husk at du alltid kan endre, legge til eller fjerne mottakere. Og hvis du ikke har en betinget mottaker på policyen, bør du vurdere å legge til en.Vet du hva de sier om sjelefred? Du kan aldri ha for mye av det.

Louis Wilson er en frilansskribent hvis arbeider har dukket opp i en rekke publikasjoner, både på nettet og på trykk. Han skriver ofte om reiser, sport, populærkultur, herremote og pleie med mer. Han bor i Austin , Texas, hvor han har utviklet en uhemmet lidenskap for frokost taco, med sin kone og to barn.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) gir ikke skatterådgivning, juridisk rådgivning eller investeringsrådgivning. Dette materialet er blitt bare forberedt for informasjonsformål, og er ikke ment å gi, og bør ikke stole på for, skatt, juridisk eller investeringsrådgivning. Du bør konsultere dine egne skatterådgivere, juridiske råd og investeringsrådgivere før du deltar i en transaksjon. boplanleggingsprosessen skal samarbeide med et eiendomsplanleggingsteam, inkludert deres egen personlige juridiske eller skatterådgiver.