Første gangs hjemmekjøperprogrammer i Florida for 2019
Prosessen med å kjøpe ditt første hjem kan være skremmende og dyrt, og det vil trolig inkludere mange økonomiske situasjoner du aldri har opplevd. Heldigvis har den føderale regjeringen og regjeringen i Florida gått inn og laget programmer spesielt for førstegangskjøpere. Selv om du ikke har mye å sette ned på forskuddsbetaling, eller du trenger en lav rente, er disse lånene og låneprogrammene gode alternativer det er verdt å se på.
Hvis du vil ha litt hjelp til å sikre at du har valgt riktig boliglån, kan SmartAsset-matchingverktøyet parre deg med så mange som tre økonomiske rådgivere i ditt område.
Federal First-Time Home Buyer Programs
Før vi dykker ned i programmene for innbyggere i Florida, gir vi en oversikt over nasjonale boligkjøperprogrammer som boligkjøpere i alle delstater har tilgang til. Det er lurt å vurdere både føderale og statlige alternativer når du søker etter riktig boliglån.
FHA-lån
| Fordeler | – Krav til lave utbetalinger – Trenger ikke høy kredittpoeng for godkjenning |
| Ulemper | – Større forskuddsbetaling nødvendig for de med en kredittpoeng under 580 |
| Kvalifisering | – Så lite som 3,5% forskuddsbetaling – Kredittpoeng må være 500 eller høyere |
| Best for | – De som ikke har god kreditthistorie og penger til en forskuddsbetaling |
Federal Housing Administration i den amerikanske føderale regjeringen støtter FHA-lån , selv om du faktisk søker om en gjennom en ekstern utlåner. Disse pantene er et fantastisk alternativ for alle som ønsker å kjøpe et første hjem. Det er fordi du bare trenger å sette 3,5% av verdien til ditt nye hjem på kjøpstidspunktet. Sammenlign dette med et konvensjonelt lån som krever 20% forskuddsbetaling.
For å motta denne fordelene i sin fulle prakt må du imidlertid ha en FICO®-kredittpoeng på 580 eller høyere. Hvis ikke, må du betale 10% forskuddsbetaling, som fortsatt representerer en delvis oppgradering i forhold til et konvensjonelt pantelån. Men selv med dette kredittpoengkravet faller et FHA-lån under kategorien pantelån som er lettere å få.
VA-lån
| Fordeler | – Kan ha opptil 100% lånedekning av boligens verdi – kommer vanligvis med lavere sluttkostnader enn konvensjonelle lån – Ingen privat panteforsikring |
| Ulemper | – Søknadsprosessen kan trekkes ut – Må betale et VA-finansieringsgebyr |
| Kvalifisering | – Må være et nåværende eller tidligere militærmedlem, eller et medlems ektefelle eller en annen kvalifisert mottaker – Må ha en kredittpoeng på 620 eller høyere |
| Best for | – Veteraner med liten månedlig inntekt og sparing for en komfortabel forskuddsbetaling |
Department of Veterans Affairs forsikrer VA-lån, men tredjeparts pantelånere utsteder dem faktisk. Disse ble opprettet for å hjelpe veteraner som kanskje har hatt nok månedlig inntekt til å ha råd til et pantelån, men ikke nok besparelser til å sikkerhetskopiere en forskuddsbetaling. I sin tur krever ikke VA-lån noen form for forskuddsbetaling, noe som betyr at verdien til ditt nye hjem kan dekkes fullstendig av pantet ditt. Dette er i det vesentlige umulig å replikere utenfor et VA-lån, noe som gjør det enda mer verdifullt av et tilbud.
I de fleste situasjoner trenger du en 620 FICO®-kredittpoeng for å sikre godkjenning av et VA-lån. På toppen av dette må du betale et VA-finansieringsgebyr, som vil variere fra 1,25% til 2,4% av boligens verdi, avhengig av om du velger å betale en forskuddsbetaling.
Bortsett fra finansieringsgebyret, er det nesten ingen andre fremmede kostnader å håndtere på et VA-lån. Faktisk trenger du ikke å betale den vanligvis obligatoriske private pantelånsforsikringen fordi myndighetene vil betale halvparten av risikoen din. Du vil sannsynligvis også oppdage at sluttkostnadene dine vil være billigere enn konvensjonelle og andre pantelån, noe som kan hjelpe deg med å få opp økonomien på kort sikt.
USDA-lån
| Pros | – Veteraner med liten månedlig inntekt og sparing for en komfortabel forskuddsbetaling |
| Ulemper | – Hvis du kvalifiserer for et konvensjonelt pantelån, kan du ikke få en |
| Kvalifisering | – Justert husholdningsinntekt kan generelt ikke strekke seg utover 115% av medianinntekten for området – Må kjøpe et hjem innenfor et kvalifisert landlig område |
| Best for | – Amerikaner med lav til middels inntekt som ønsker å bo i et landlig eller forstadsområde |
Et amerikansk landbruksdepartement, eller USDA, er lovlig kjent som et «Seksjon 502 Single Familiebolig garantert låneprogram. ” Disse pantene er spesielt ment for å tiltrekke låntakere til å flytte til landlige (eller i det minste semi-landlige) områder i landet. Bare finn et enebolig som er godkjent av USDA for å være kvalifisert for et lån, og du Det vil være fritt å søke.
Det kanskje mest attraktive ved dette pantelånet er det faktum at det helt eliminerer behovet for forskuddsbetaling. Men hvis kredittpoengene dine faller litt lavere på FICO®-spekteret, Det kan hende du må betale en forskuddsbetaling på rundt 10%.
For å gjøre ting enda bedre, krever ikke et USDA-lån at søkerne har en sterk kredittpoeng og historie. For å bestå kvalifisering for et USDA-lån gjennom det garanterte låneprogrammet kan husstandens inntekt ikke være mer enn 115% av medianinntekten for området du vil bo i.
Good Neighbor Next Door Program
| Pros | – Få en flat 50% rabatt på verdien av ditt nye hjem – Etter tre år, du kan selge boligen og beholde all egenkapital |
| Ulemper | – Ikke tilgjengelig for folk flest og i de fleste områder – Du må bo i hjemmet i minst tre år etter kjøpet |
| Kvalifisering | – Må være politibetjent, brannmann, akuttmedisinsk tekniker eller en pre-K til 12. klasse lærer |
| Best for | – Lærere eller beredskapspersonell med lite besparelser |
The Good Neighbor Next Door Program er et av de mer særegne føderale pantetilbudene på markedet. Det er på plass utelukkende for beredskapspersonell og før-K-lærere i 12. klasse. Selv om det ikke er et teknisk lån, tillater det disse personene å få 50% rabatt på kjøpesummen for et nytt hjem. For å faktisk betale for hjemmet, kan du få et konvensjonelt, VA- eller FHA-pantelån eller betale kontant.
Det er noen forutsetninger du må følge for å forbli kvalifisert for dette programmet. For å spare halvparten av hjemmet ditt, må det være plassert i et «revitaliseringsområde» som heter Institutt for bolig og byutvikling (HUD). Videre må du godta å gjøre det til ditt primære oppholdssted i minst det neste tre år. Den gode nyheten er at hvis du oppfyller dette begrepet, kan du selge boligen hvis du velger å holde på egenkapital og overskudd.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Pros | – Svært lave forskuddsbetalingsbestemmelser – Lite eller ingen kreditt nødvendig for godkjenning – Mange lånestiler tilgjengelig |
| Ulemper | – Kan komme med høyere renter |
| Kvalifisering | – I noen tilfeller er det ingen inntektskrav i områder som er lite tjente |
| Best for | – Alle som er på utkikk etter et lavt betalingsalternativ, men ikke kvalifiserer for noen av alternativene ovenfor |
Freddie Mac og Fannie Mae er pantelångivere som ble opprettet av den føderale regjeringen, og hver har en rekke førstegangskjøpsmuligheter. Selv om de teknisk sett er to forskjellige enheter, tilbyr de veldig like fordeler, som hver er mer enn egnet for alle som kjøper sitt første hjem.
HomeReady®-lånet fra Fannie Mae trenger bare være ledsaget av en 3% forskuddsbetaling. Dette gjør det til et godt valg for alle som er strapet for kontanter, har en FICO®-kredittpoeng så lav som 620 og tjener inntekt i eller nær den amerikanske medianen. Med et HomeReady®-lån må du ha en privat pantelånsforsikring på kjøpstidspunktet, men når du har påløpt 20% egenkapital i ditt nye hjem, kan du kansellere den.
På den annen side, Freddie Mac tilbyr Home Possible®-pantelån med nedbetalinger så lave som 3%. Home Mulige lån kommer i 15 til 30 år fast rente og 5/5, 5/1, 7/1 og 10/1 justerbare renter, sammen med den nevnte kansellerbare private pantforsikringen. Du trenger heller ikke noen kreditthistorikk for dette lånet.
NADL
| Pros | – Minimumskrav til kredittpoeng – Ingen forskuddsbetaling og ingen privat pantelånsforsikring – Billige avslutningskostnader |
| Ulemper | – Begrenset gruppe av kvalifiserte låntakere |
| Kvalifisering | – Hjem må være plassert på tildelte land, Alaska-selskaper, Pacific Island-territorier eller føderalt anerkjente stiftelser |
| Best for | – Indianske veteraner som mangler penger til forskuddsbetaling |
Indianske veteraner og deres ektefeller kan søke om et indianer direkte lån (NADL) for sitt nye hjem. Dette VA-støttede pantelånet har mange fordeler, men det har spesielt en 0% forskuddsbetaling og en fast rente. Å eliminere behovet for forskuddsbetaling åpner huseier for mange flere kjøpere. Denne satsen ligger for øyeblikket på 4,5%, selv om det kan endres basert på bevegelse i markedet og primærrente.
Så langt kredittforholdene går, krever NADLs veldig lite, så ikke bli motløs hvis du har en svak kreditthistorie. Du trenger heller ikke kjøpe privat pantelånsforsikring, som er en fordel som strekker seg fra vanlige VA-lån. I et forsøk på å redusere de ekstra utgiftene som avslutningskostnader kan skape, har VA redusert disse avgiftene forbundet med NADL betydelig.
Florida First-Time Home Buyer Programs
I tillegg til programmene som er tilgjengelige gjennom den føderale regjeringen, er det noen få programmer for førstegangs boligkjøpere som tilbys gjennom staten Florida.
Florida HFA foretrukket konvensjonelt låneprogram
| Fordeler | – Billige boliglånsforsikringspremier – Kvalifiserer automatisk låntaker for et assistanselån |
| Ulemper | – Ingen fordeler med direkte forskuddsbetaling |
| Kvalifisering | – Bare for første pantelån |
| Best for | – Første gangs boligkjøpere som ønsker å spare på forsikring |
Florida Housing Finance Corporation – HFA foretrukket konvensjonelt lån er et 30-årig fastrente pantelån som er flott for alle som trenger billigere privat pantelånsforsikring for sitt nye hjem. I teorien vil dette gi deg mer økonomisk rom for å ta vare på andre avgifter, for eksempel lukkekostnader.
Selv om det ikke er noen direkte forskuddsstøtte, kan du kvalifisere deg for Florida Assist Loan. For å få foretrukket konvensjonelt lån må det imidlertid brukes som et første pantelån på et hjem.
Florida HFA foretrukket 3% PLUS konvensjonelt låneprogram
| Fordeler | – Umiddelbar kvalifisering for HFA foretrukket tilskudd hjelper med å redusere belastningen på forskuddsbetaling – Lavere forsikringskostnader |
| Ulemper | – Kommer bare som et 30-årig lån |
| Kvalifisering | – Må være ditt første pantelån |
| Best for | – Alle som ønsker utbetalingsassistanse |
Florida HFAs foretrukne 3% PLUS konvensjonelle lån er litt annerledes enn dets motpart. Dette boliglånsalternativet har både reduserte boliglånsforsikringspremier, samt direkte nedbetalingsassistanse. Dette kommer i form av et HFA-foretrukket tilskudd, som du ikke trenger å betale tilbake. Det er et 30-årig fastrentelån.
I likhet med ovennevnte lån må HFA foretrukket 3% PLUS konvensjonelt lån være ditt hjem første pantelån.
HFA foretrukket tilskudd
| Pros | – Må ikke betales tilbake – Kan hjelpe deg med å betale utbetalingen / avslutningskostnaden |
| Ulemper | – Gjelder ikke alle låntakere |
| Kvalifisering | – Må søke om et HFA-foretrukket PLUS-lån |
| Best for | – De som ønsker litt ekstra økonomisk hjelp |
Selv om det ikke er et lån, er HFA Preferred Grant gir innbyggere i Florida muligheten til å få i hovedsak gratis økonomisk hjelp. Tilskudd trenger ikke å tilbakebetales, og det kan være så stor som 3% av boligens verdi. Du kan sette tilskuddet mot enten forskuddsbetaling eller stengekostnad.
Selv om dette følger med det foretrukne 3% PLUS-konvensjonelle lånet, vil andre søkere synes det er litt vanskeligere å kvalifisere seg for enn de fleste andre pantelån.
Florida Assist Loan Program
| Pros | – Så mye som $ 7500 i utbetalingsassistanse – Betalinger blir utsatt til første lån er betalt eller det ikke er din primære bolig |
| Ulemper | – Forlenger tilbakebetalingsprosessen lenger enn det opprinnelige lånet ditt |
| Kvalifisering | – Må ha et første pantelån for å bruke dette på |
| Best for | – Alle som ikke har råd til en normal forskuddsbetaling |
For ytterligere forskuddsstøtte tilbyr Florida assisterende lån. Dette kan beløpe seg til hele $ 7500, men kreves tilbakebetalt, i motsetning til tilskuddet ovenfor. Det er imidlertid ingen renter på dette pantelånet. Det kreves ikke at du begynner å betale før du refinansierer, du betaler av ditt første pantelån eller at hjemmet mister prioritet som din primære bolig. dette lånet vil gjøre tilbakebetalingsprosessen lenger enn den ville vært med bare ditt første lån. Med mindre du har et første pantelån, forblir du heller ikke kvalifisert for hjelpelånet.
Florida Military Heroes Program
| Fordeler | – Lave renter – Låntakere kvalifiserer til programmet for assistanselån |
| Ulemper | – Begrensede søkerkvalifikasjoner |
| Kvalifisering | – Må være militær som er aktiv eller veteran – Kan bare være et første pantelån |
| Best for | – amerikanske militærmedlemmer |
Florida Military Heroes-programmet gir de som er i militæret og veteraner spesielle panteavtaler. Først og fremst er de parret med betydelig lavere renter enn typiske boliglån. På toppen av dette vil du imidlertid også kvalifisere deg for assistanselånet, som vil gi forskuddsbetalingsassistanse i form av et opptil $ 7500 andre pantelån.
På grunn av disse militære sentrene lån, de gjelder ikke det store flertallet av befolkningen i Florida. Et Military Heroes-lån kan også bare være for et første pantelån.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| Fordeler | – Kan redusere føderale skatter opp til $ 2000 / år fra betalte renter |
| Ulemper | – Begrensede kvalifikasjoner |
| Kvalifisering | – De fleste førstegangs boligkjøpere kvalifiserer seg |
| Best for | – De som er fornøyde med lånet sitt, men som vil spare på skatten |
Et Florida Housing Mortgage Credit Certificate er ikke et direkte pantelåneprogram, men det vil hjelpe første gangs boligkjøpere og visse veteraner å spare på deres årlige føderale inntektsskatt basert på hvor mye de betaler i pantelån. Dette er begrenset til opptil $ 2000 i året, ettersom du kan kreve alt fra 10% til 50% av rentebetalingene dine for året.
Tips for å innlemme ditt nye pant i ditt økonomiske liv
- Kvalifisering for et av de ovennevnte førstegangs boligkjøperprogrammene er bare begynnelsen på pantelåsen. Når det gjelder å finne et pantelån, er det alltid best å gjøre så mye research og shopping rundt som mulig. Sørg for å sjekke alle långivere, renter og forskuddsbetaling.
- Et hjem er sannsynligvis det største kjøpet du gjør, samt en stor investering. Derfor kan det være smart å konsultere en finansiell fagperson om hvordan det å kjøpe et hjem påvirker økonomien din. Bruk SmartAssets matchingsverktøy for finansrådgivere for å finne økonomiske rådgivere i ditt område som kan dekke dine behov.