Er Gerber Life College Plan en god investering?
I denne artikkelen
The Gerber Life College Plan av Gerber livsforsikring lover garantert vekst og fleksibilitet til å bruke pengene til å betale for college eller andre utgifter. Men investeringsinntektene er skattepliktige og holder ikke tritt med undervisningsinflasjonen. Gerber Life College-planen gir også dårligere ytelse sammenlignet med tilgjengelig avkastning på FDIC-forsikrede innskuddsbevis og 529 college-spareplaner.
Gerber Life College Plan gir lav inntjening
My Childs College Plan-verktøyet på Gerber Life Insurance-nettstedet beregner den totale besparelsen for ulike månedlige betalingsbeløp og planvilkår i år. For eksempel viser dette øyeblikksbildet at betalinger på 57,02 dollar per måned i 13 år gir totalt 10 000 dollar i besparelser eller planutbetaling.
Det tilsvarer en årlig avkastning på 1,76%.
Andre eksempler gir høyere renter, som ser ut til å være rundt 2,6% til 2,7% årlig avkastning, selv om noen få tilsynelatende edge cases gir en lavere årlig avkastning.
Vær oppmerksom på at resultatene er før skatt. Familier må betale skatt årlig på inntektene fra en Gerber Life College-plan, i motsetning til en 529 college-spareplan.
Hvis en familie kansellerer Gerber Life College-planen, kan refusjonsverdien være mindre enn eller lik bare bidragene fra familien. Utbetalingen av planen garanteres bare når polisen når forfall, hvis alle planpremiene er betalt.
Gerber Life College Plan faller ikke under undervisningsinflasjonen
Utførelsen av Gerber Life College-planen holder ikke tritt med inflasjonen i collegeundervisningen. Nåværende undervisningsinflasjon er 3,6 prosent ved private 4-årige høyskoler og 3,1 prosent ved offentlige offentlige 4-årige høyskoler, ifølge College Boards Trends in College Pricing 2017.
Langsiktig undervisningsinflasjon er jevn høyere. Ved hjelp av et glidende 17-årig gjennomsnitt var undervisningsinflasjonen 4,6 prosent på private 4-årige høyskoler og 6,3 prosent ved offentlige 4-årige høyskoler.
Gerber Life College Plan-ytelse som ligner kortsiktig bank CDer
Utførelsen av Gerber Life College Plan er lik renten på dagens 1-årige bank-CDer, som rapportert av Bankrate.com.
Gerber Life College Plan gjør låse inntektene over en periode på 10 til 20 år. Men i et økende rentemiljø, ville man forvente høyere avkastning på en langsiktig investering. For eksempel gir de beste rentene på 5-års CD-er, som rapportert av Bankrate.com, en høyere avkastning på investeringen enn Gerber Life College-planen.
Bank-CD-er gir også fordelen med FDIC-forsikring, som Gerber Life College Plan ikke gjør.
529 College Savings Planer overgår Gerber Life College Plan
Gjennomføringen av Gerber Life College Plan er omtrent halvparten av den nåværende gjennomsnittlige avkastningen på 529 college-spareplaner, som rapportert i Savingforcollege.coms kvartalsvise rangering. En 529-plan gir for øyeblikket mer enn det dobbelte av inntektene til Gerber Life College-planen.
529-planer gir også flere skattefordeler som ikke er tilgjengelige for Gerber Life College-planen. Inntektene i en 529-plan vokser på skatteutsatt basis og er helt skattefrie når de brukes til å betale for kvalifiserte utgifter til høyere utdanning. Mer enn to tredjedeler av statene tilbyr skattefradrag eller kreditter for bidrag til 529-planen.
Gerber Life College-plan skader støtteberettigelse
Gerber Life College-planen ser ut til å være en form for livsforsikring, som ikke rapporteres som en eiendel i Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Imidlertid kan det hende at hele utbetalingsbeløpet må rapporteres som inntekt på FAFSA, noe som reduserer berettigelsen til behovsbasert økonomisk støtte med så mye som halvparten av fordelingsbeløpet.