De 10 mest skattevennlige statene for pensjonister

Det er lett å identifisere de mest inntektsskattvennlige statene basert på National Conference of State Legislatures (NCLS) rapport, State Personal Income Taxes on Pensions og pensjonsinntekt: skatteår 2014.

Men siden pensjonister sannsynligvis må betale andre typer skatter i statene de bor i – eiendom, salg og lignende – rangerte vi statene basert på deres respektive samlet skattebyrde, målt av Skattestiftelsen. I tillegg, siden pensjonister må bruke penger på å bo i disse statene, rangerte vi også statene basert på levekostnader målt av Missouri Economic Research and Information Center (MERIC).

10. Pennsylvania

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statens inntekt: 10,3%

Pennsylvania er ganske skattevennlig stat. De fleste pensjonsinntekter – sosial sikkerhet, føderal, statlig og lokal pensjonsinntekt – skattlegges ikke. Og renter, utbytte og kapitalgevinster er kun underlagt en skatt på 3,07%. Men med 10,3% er Keystone-statens samlede skattebyrde ganske høy sammenlignet med de fleste andre skattevennlige stater. I tillegg er det det 16. dyreste stedet å bo i USA, men bare 4,2% høyere enn landsgjennomsnittet, ifølge MERIC. Likevel er det nok for pensjonister å elske Pennsylvania – spesielt hvis du liker å vite hvor lenge vinteren kan vare hver februar.

9. Washington

Statlige og lokale skattebyrder som andel av statens inntekt: 9,4%

Pensjonister kan bruke det de sparer på inntektsskatt i Evergreen State på å nyte vannet, fjellene og nasjonale parker her. Det er sant at den samlede skattebyrden på 9,4% også er landsgjennomsnittet. Og levekostnadene er 4,1% høyere enn gjennomsnittet i USA. Men hvor annet kan du kjøpe lovlig en våkne-og-bake-drink (marihuana-kaffe)? Og hvor ellers kan du hylle Bruce Lee og Jimi Hendrix. Og hva er det ikke med å leve i samme tilstand som Bill Gates, en av de rikeste menneskene i verden.

8. Alaska

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statens inntekt: 7%

The Last Frontier State er en stor sted for pensjonister som ønsker å unngå inntekt og andre typer skatter, samt mennesker. Foruten å ikke beskatte personlig inntekt, er statens samlede skattebyrde bare 7%, den nest laveste i USA Alaska, den største staten etter område, er også den minst tett befolkede staten i USA, med 1,2 innbyggere per kvadratkilometer. Din pensjonsinntekt kan ikke komme langt i Det store land; det er det tredje dyreste stedet å bo i USA. Men du finner natur og friluftsliv i overflod, og hva er det ikke å elske om 24 timer med dagslys?

7. Florida

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statens inntekt: 9,2%

Det er Sunshine-staten! Du har ingen personlige inntektsskatter, flott vær (mesteparten av tiden), strender, båtliv, fiske, golf, fornøyelsesparker, flere tidlige spesialtilbud enn noe annet sted, og barnebarn – mange barnebarn. Blant ulempene: Den totale skattebyrden på 9,2% er bare litt lavere enn landsgjennomsnittet på 9,4% og levekostnadene er 1,2% høyere enn landsgjennomsnittet.

6 . New Hampshire

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statens inntekt: 8%

Du kan ikke helt leve skattefritt i New Hampshire. Men du vil ikke dø å betale skatt der heller. Granittstaten krever bare inntektsskatt på rente- og utbytteinntekt. I tillegg er det et unntak. I N.H. har innbyggere over 65 år rett til å frita $ 1200 i inntekt underlagt rente- og utbytteskatt. Den samlede skattebyrden på 8%, den åttende laveste i USA, er heller ikke dårlig. Noen av ulempene ved å bo i staten: Vintrene kan synes å vare evig, og det er det 12. dyreste stedet å bo i USA ifølge MERIC.

Les: Libanon, NH, kan være Amerikas beste små. by

5. Nevada

Statlige og lokale skattebyrder som andel av statens inntekt: 8,1%

Hvis du ønsker å unngå skatt og regn, må du ikke se lenger enn Silver State. Den samlede skattebyrden er 8,1% (den åttende laveste i USA) og nedbør er i gjennomsnitt 7 tommer i året, noe som gjør den til den tørreste staten i USA. Ja, den gjennomsnittlige levekostnaden i Nevada er 5,4% høyere enn USAs gjennomsnitt (det gjør det til det 13. dyreste stedet å bo i USA), men hvor ellers kan du gamble og spise natten borte? I tillegg er Nevada hjem for mange 55 pluss samfunn, ifølge TopRetirements.com. Og hvis du planlegger å dø med støvlene dine på blackjackbordet, har Nevada ikke en eiendom eller en arveavgift.

4. South Dakota

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statens inntekt: 7,1%

South Dakota er et godt sted for pensjonister å slå seg til ro. Statens samlede skattebyrde er bare 7,1%; det er den tredje laveste i USA. Ja, det er litt dyrere å bo her enn i de fleste andre deler av USA, men ikke så mye mer: det er bare 1,3% høyere enn landsgjennomsnittet. Hva mer er det å elske med South Dakota? Levelige byer: AARP rangerte Sioux Falls, den største byen i staten, som en av de mest levelig mellomstore byene i USA

3. Texas

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statens inntekt: 7,5%

Lave skatter (en samlet skattebyrde på 7,5%; den femte laveste i USA), mest mildvær og veldig lite snø er blant årsakene til at du kan vurdere Lone Star State. I tillegg hadde Texas den 13. laveste levekostnaden i USA i første kvartal 2015, ifølge MERIC. Det gjør det til de billigste stedene å bo blant alle statene som ikke beskatter personlig inntekt. Andre grunner til å trekke seg tilbake hit: Texas har vennlige mennesker og et lavere tempo i livet som det er lett å bli vant til, ifølge TopRetirements.com.

2. Wyoming

Statlige og lokale skattebyrder som andel av statens inntekt: 6,9%

Hvis du prøver å unngå folk og skatt, bør du vurdere Wyoming. I tillegg til å ha ingen personlig inntektsskatt, er den samlede skattebyrden bare 6,9%, den laveste i USA, ifølge Tax Foundation. I tillegg, med bare 584 153 innbyggere, er det den minst folkerike staten i USA. Eller sett på en annen måte, du må ri hesten din langt for å besøke naboene dine; det er bare 5,8 personer per kvadratkilometer i Wyoming; landsgjennomsnittet ville være 87,4, eller 15 ganger det i likestillingsstaten. Og du får mer for dollar enn i de fleste andre stater. Wyoming hadde den 16. laveste levekostnaden i USA i første kvartal 2015, ifølge MERIC. Et annet bemerkelsesverdig faktum: Wyoming er hjemmet til Yellowstone nasjonalpark.

1. Tennessee

Statlig og lokal skattebyrde som andel av statlig inntekt: 7,6%

Hvis du er motvillig til å betale skatt – er 7,6% den totale skattebyrden (den sjette laveste i USA) og har lyst på lave levekostnader (det er det sjette minst kostbare stedet å bo i USA) – vurder Frivilligstat. Blant annet kan Tennessee skryte av å ha fire årstider, fjell, countrymusikk, Graceland, store byer og småbyer og Moon Pies. For ordens skyld samler Tennessee inn individuell inntektsskatt, men den pålegges bare enkeltpersoner og andre enheter som mottar renter fra obligasjoner og sedler og utbytte fra aksjer. Personer over 65 år med samlet inntekt mindre enn $ 33 000 for en enkelt filer eller $ 59 000 for en felles spiller er unntatt.

Å finne den mest skattevennlige staten for deg og din husstand kan være vanskeligere enn det høres kanskje ut. «Det er ikke noe enkelt svar, fordi det delvis avhenger av hvor mye inntekt du kan ha,» sa Jackson i en e-post. «Noen stater har unntak og unntak som vil sette en pensjonist nær eller på nivå med en gunstig pensjonisttilstand på grunn av fradrag og unntak som kan utslette skattebyrden. «

Bourdon sa hvordan stater skattepensjonsinntekt bare er ett element av hva man bør vurdere når man prøver å finne en skattevennlig tilstand der å bo. «De statlige skatteklassene er også kritiske,» sa han. «For eksempel, hvis en stat fritar en kilde for pensjonsinntekt fra inntektsskatt, er de relevante spørsmålene: fritatt sammenlignet med hva? For eksempel er det tvingende å flytte fra en stat hvor du betaler en inntektsskatt på 10% til en stat der du ikke betaler noen. Men å flytte fra en stat der du betaler 2% er ikke det. Eiendomsskatt, merverdiavgift og de totale levekostnadene er også viktige hensyn.

En annen merknad: District of Columbia og 41 stater krever en bred personlig inntektsskatt. Og blant de 41 statene med en bredbasert inntektsskatt, tilbyr 36 unntak for noen eller alle spesifikt identifiserte statlige eller føderale pensjonsinntekter eller begge deler, en pensjonsinntektsekskludering eller en skattekreditt rettet mot eldre. Men John Brady, president og grunnlegger av TopRetirements.com, advarte: «Du må vite om kilden din oppfyller den spesifikke inntektskilden. De kan være følelsesløs og kompliserte.» Og det er sannsynligvis verdt å vite detaljer om kilden til pensjonsinntekten. «I noen stater spiller det ingen rolle, i andre er det veldig viktig,» sa Brady. «Det er mange som gir store fordeler hvis inntekten er fra den staten, eller hvis den er offentlig sektor.» Men avhengig av svaret på det spørsmålet, er noen stater gode, andre er forferdelige, sa han. For eksempel er Kansas og New York to eksempler der pensjoner fra disse statene er unntatt, men hvis privat pensjonsinntekt er din største kilde, er det ingen fordel, sa Brady.