Chase Private Client Review: (Krav, fordeler, verdt det?) [2021]

Meninger, anmeldelser, analyser & anbefalinger er forfatterens alene, og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller godkjent av noen av disse enhetene. UponArriving har inngått samarbeid med CardRatings for vår dekning av kredittkortprodukter. UponArriving og CardRatings kan motta en provisjon fra kortutstedere.

Det er avgjørende å administrere formuen din, og det er flere programmer som tilbys av mange store banker som har som mål å hjelpe deg med å planlegge din økonomiske fremtid, og Chase Private Client er en av disse programmene, men med fokus på høyere nettoverdi enkeltpersoner.

Men hva har Chase Private Client egentlig å tilby?

Her er en gjennomgang av Chase Private Client, inkludert en titt på alle kravene og fordelene, samt litt innsikt i om det ville være verdt det for deg. Husk å sjekke ut YouTube-videoen også!

Er du interessert i å finne ut de beste reisekredittkortene for denne måneden? Klikk her for å sjekke dem ut!

Hva er Chase Private Client?

Chase Private Client er et formuestyringsprogram designet for å hjelpe velstående klienter med å administrere eiendelene og gi dem spesielle fordeler som kan spare dem for penger og gjøre livet lettere.

• Du finner Chase Private Client-påloggingen her
• Chase Private Client-telefonnummeret er: 1-888-994-5626

Tips: Bruk WalletFlo for å hjelpe du optimaliserer kredittkortene dine. Det er gratis og vil hjelpe deg med å bli godkjent for noen av de beste reisekortene!

Hvordan kvalifiserer du deg til Chase Private Client?

Chase er ganske eksplisitt om kravene til Chase Private Client. De oppgir at den er tilgjengelig for «enkeltpersoner som opprettholder en gjennomsnittlig daglig saldo på $ 250 000 eller mer i enhver kombinasjon av kvalifiserte tilknyttede innskudd og investeringer.»

Kvalifiserende kontoer er ting som:

• Chase personlig kontroll og sparekontoer
• Chase Retirement CDs
• Chase Retirement Money Market Accounts
• Investerings- og livrenteprodukter osv.
• Merk: Saldoer i visse pensjonskontoinvesteringskontoer, for eksempel Money Buy Pension og Profit Sharing Plans, kvalifiserer ikke.

Er $ 250.000 et obligatorisk krav?

Dette Krav på $ 250 000 er ikke nødvendigvis en vanskelig avskjæring. Jeg hadde en off-record-diskusjon med en Chase Private Client-bankmann som informerte meg om at det definitivt er mulig å komme inn på Chase Private Client uten å oppfylle $ 250 000-terskelen.

Mange andre har bekreftet at det er mulig å komme inn i programmet med eiendeler som svever rundt $ 100.000. Nøkkelen ser ut til å b e å ha et godt forhold til en bankmann som kanskje ser noe potensial i deg som et jaktprosjekt for privatklienter.

Noen ganger kan du til og med motta en personlig invitasjon uten å ha det nødvendige nivået av eiendeler.

Tips: Vurder å maksimere pengene dine med et av de beste tilbakebetalingskredittkortene som er tilgjengelige: Chase Freedom Flex. Du kan få $ 200 tilbake i kontanter etter å ha brukt $ 500 de første tre månedene!

I de fleste tilfeller må du ha en plan for å øke eiendelene dine opp til $ 250 000 med Chase veldig snart (innen et år), så jeg ville ikke prøve for å «spille» dette kravet, fordi du i beste fall vil ende opp med å bli droppet fra programmet etter at du ikke oppfyller minimumskravene over tid.

Også hvis du starter månedssaldoer faller under $ 150 000, vil du sannsynligvis bli truffet med et servicegebyr på $ 35 hver måned.

Er det verdt å parkere $ 250 000 eiendeler med Chase?

Mange vil påpeke at Det er kontoalternativer med mye høyere APY (årlig prosentvis avkastning) enn hva Chase Private Client tilbyr. Enkelt sagt, du kan tjene mye mer i renter på andre typer sparekontoer, slik at noen ikke føler at det er verdt å beholde kontanter med Chase.

For eksempel, hvis du hadde en APY på 2,2%, ville dine $ 250 000 ved utgangen av ett år netto $ 5 560,77 i renter. Chase publiserer ikke rentene til Private Client, men jeg vet at de ikke er i nærheten av 2,2%, og at du absolutt vil miste mye penger på rentemuligheter hvert år.

Selvfølgelig må du også faktor i alle fordelene ved den private klienten nedenfor.

Det er mulig at når du beregner alle fordelene, bekvemmelighetene og besparelsene på gebyrene, kan Chase Private Client ende opp med å tilby deg mer verdi enn å bare parkere $ 250 000 hos en annen bank. Men du må seriøst bruke noen av disse fordelene.

Du kan få en oversikt over andre banker som tilbyr mer innbringende sparekontoer med bedre APY her og her.

Og husk at du ikke trenger å oppbevare midlene på en sjekk- eller sparekonto – du kan også telle investeringer og andre former for eiendeler.

Hva er fordelene ved Chase Private Client?

Fordelene med Chase Private Client er mange.

Et dedikert team

Som Chase Private Client-medlem har du din egen private kundebanker og private klientrådgiver.

Privat kundebanker

Din private bankmann er ment å veilede deg gjennom førsteklasses bankløsninger, gi deg prioritetstjeneste og koble deg til andre eksperter for pantelån og forretningsbank. behov. Det er noe å si om bekvemmelighetsfaktoren her og å ha et knutepunkt for alle dine bank- / finansbehov. For mange mennesker kan dette ta stresset med å skaffe ting som pantelån og billån.

Jeg har møtt noen Chase Private Client-bankfolk, og jeg har blitt ganske imponert over hvor kompetente de ser ut. Ulempen her er at Chase ikke har filialer overalt, og ikke alle filialer har en Chase Private Client-bankmann på dekk.

• Du kan søke etter Chase Private Client-lokasjoner her.

På grunn av mangelen på lokasjoner og private bankfolk har mange kommet med klager på hvor mye oppmerksomhet de har fått som medlemmer av Chase Private Client. Tjeneste skal være prioritert, men mange føler at det ikke alltid er tilfelle. Det kan være en god ide å shoppe etter en Chase Private Client-bankmann i den grad det er mulig.

• Du kan lese mer om de private bankmannsfordelene her.

Privat klientrådgiver

Din personlige rådgiver trekker på ekspertisen til JP Morgan investeringsfagfolk for å utvikle skreddersydde investeringsstrategier som fokuserer på dine spesifikke mål og gir deg råd om relevante økonomiske trender.

Det er verdt å merke seg at Chase presser aktivt administrerte (kontra passive) investeringer, noe som betyr at du betaler Chase en ganske avgift for å administrere investeringene dine. Mange foretrekker å gå med selvforvaltede eller andre lavprisindeksfond, selv om det kan være måter å bringe Vanguard- eller Fidelity-midler inn i Chase Private Client uten å pådra seg betydelige kostnader.

Det er verdt å huske at du ikke bruker trenger ikke å investere eiendelene dine med Chase. Men det tar deg tilbake til å parkere betydelige eiendeler med Chase som sannsynligvis vil gi deg mer inntekt på en konto med høyere APY. Du kan sannsynligvis forvente å stadig bli jaget av din private klientrådgiver om å få Chase til å administrere pengene dine.

• Du kan lese mer om spesialrådgivningen her.

Kredittkortfordeler og 5/24

Det pleide å være at Chase Private Client kunne tillate deg å komme deg rundt Chase 5/24-regelen, som er en av de mange Chase-applikasjonsreglene som forhindrer deg fra å bli godkjent for visse kredittkort når du har åpnet fem eller flere kredittkort de siste 24 månedene.

Da Chase Sapphire Reserve kom ut, så mange til Chase Private Client for å prøve å hjelpe dem med å få godkjenning. . Imidlertid ble smutthullet til slutt lukket, og det er ikke lenger slik at du kan komme deg rundt 5/24 på den måten.

Den gode nyheten er at Chase Private Client fortsatt tilbyr spesielle bonuser til medlemmene for noen kredittkort. så det er ofte mulig å tjene ytterligere 10 000 poeng for en registreringsbonus. (Hvis du verdsetter Chase Ultimate Rewards rundt to cent per poeng, vil den ekstra bonusen være som å motta ytterligere $ 200.)

Din private bankmann kan også være i stand til å hjelpe deg med å be om høyere kredittgrenser på kreditten din kort.

Det er verdt å merke seg at high-end JP Morgan Reserve Card (forskjellig fra Chase Sapphire Reserve) er designet for Chase Private Banking-kunder, som nå krever saldoer på $ 10.000.000 +.

Chase Private Client Fees

En av de største fordelene ved programmet er at du kan unngå å betale alle slags avgifter. Mange av disse fordelene er gode for reisende som ofte tar opp de irriterende minibankavgiftene og / eller ledningsgebyrene når de tilbringer tid i utlandet.

Ingen minibankavgifter

En av de gode fordelene ved Chase Privat klient er at du ikke vil bli belastet avgifter på ikke-Chase minibanker, og dette inkluderer til og med internasjonale minibanker! Men Chase går enda lenger og vil tilbakebetale minibankgebyrer som er belastet av minibankeeierne (det kan hende du må følge opp noen ganger).

Du kan heller ikke nyte noen avgiftsjusteringsgebyrer for debetkortbruk eller uttak av minibank i en annen valuta enn amerikanske dollar.

Det er heller ingen gebyr for ikke-minibank kontanttransaksjoner i USA og i utlandet.Dette er når du skaffer penger med Chase-debetkort uten PIN-kode på steder som forhandlere av bankkontorer.

Å få tilbakebetalt gebyrer for bruk av minibank, selv på internasjonale reiser, er en voksende trend, så dette er ikke helt så spesiell som den en gang var. For eksempel kan du åpne en SoFi Money-konto (som omtrent alle kan bli godkjent for) og unngå minibankavgifter inkludert internasjonale avgifter. Mange andre mennesker velger også å gå med en Schwab Bank High Yield Investor Checking-konto.

Bankoverføringer

Med Chase Private Client har du ingen Chase-avgift for alle innenlandske og utenlandske bankoverføringer, innkommende eller utgående, fullført på hvilken som helst Chase-filial, chase.com, via telefon eller e-post. Dette er en enorm fordel hvis du regelmessig håndterer internasjonale bankoverføringer, siden en utgående Chase bankoverføring kan koste deg så mye som $ 45.

For de som arbeider med mange bankoverføringer, er det her jeg tror mye av verdien er i form av gebyrer frafalt.

Høyere grenser

• QuickDeposit-grenser for High Chase ($ 25.000 per dag og $ 100.000 hver 30. dag)
• QuickPay med høyere jakt med Zelle-grenser ($ 5.000 per dag og $ 40.000 hver 30. dag)
• Høyere daglig uttaksgrense for minibank (på opptil $ 2.000)
• Høyere daglig kjøpsgrense (opp til $ 7500 når du bruker Chase Private Client-debetkort)

Den daglige Chase ATM-uttaksgrensen for en normal konto ligger et sted mellom $ 500 og $ 1000, slik at du i hovedsak kan få den grensen doblet. For QuickPay med Zelle vil de fleste sannsynligvis være begrenset til $ 2000 per transaksjon med maksimalt $ 2000 dollar per dag, så det er en betydelig økning.

Tellertjenester

Ingen avgift for kontrasjekker, postanvisninger eller kasseresjekker.

Hvis du trengte Chase counter checks (midlertidige sjekker), vil det bare koste deg $ 2 per side hvis du har en Chase Total Checking Account (eller tilsvarende). Så besparelsene her ville være veldig minimale.

Personlige sjekker

Ingen avgifter for personlige sjekker når de bestilles gjennom Chase. Her er prisene for personlige Chase-sjekker som du normalt betaler:

• Enkelt / lommebok
  • 1 boks: $ 18,95
  • 2 bokser: $ 37,90
  • 4 bokser: $ 75,80
• Dupliser
  • 1 boks: $ 23,95
  • 2 bokser: $ 47,90
    4 esker: $ 95,80

Så det er en ganske beskjeden besparelse på alt fra $ 20- $ 75, avhengig av hvor mange esker du trenger å bestille.

Kortskift

Chase vil skynde deg et erstatningskort (eller til og med et kredittkort) til omtrent hvor som helst på kloden uten ekstra kostnad. Dette kan være en veldig verdifull fordel hvis du noen gang reiser og misplasserer eller mister debetkortet ditt, siden du kan få en erstatning sendt via ekspresspost til hotellet ditt – alt gratis.

Du kan finne ut mer om disse fordelene her.

Tips: Bruk WalletFlo for å hjelpe deg med å redusere hotell- og flyutgiftene dine ved å optimalisere reisekredittkortene dine. Det er gratis og hjelper deg med å bli godkjent for noen av de beste reisekortene!

Ekstra fordeler

Safe

• Chase gir deg 3 x 5 safe og til og med 20% rabatt på større bokser . Som en sidemerknad: Hvis du tillater noen å medundertegne på bankboks, kan det være en måte å få dem inn i Chase Private Client-programmet.

Gebyrene for en safe depositum med Chase kommer til å variere avhengig av plassering og størrelse på boksen din. Her er noen eksempler på priser:

• 3X5: $ 80
• 3X10: $ 140
• 5X10: $ 220
• 10X10: $ 350

Så som du kan se, kan du spare $ 80 for en safe.

Ingen månedlige gebyrer for kontoer eller sparekontoer

• Ingen månedlige serviceavgifter for Chase Private Client som sjekker kontoer eller sparekontoer.

En normal kontogebyr for Chase Total Checking er $ 12 i måneden, og dyrere kontoer koster $ 25 i måneden, så det er grunnlaget for besparelsene dine.

Redusert minimumssaldo

• Chase tilbyr et redusert minimumsbalansekrav på Chase Platinum Business Checking og gir deg ingen månedlig avgift på Chase Total Business Checking-kontoer.

Transaksjonsgebyrer vil ikke bli belastet for alle elektroniske innskudd og de første 100 debet og ikke-elektroniske innskuddene hver utsettingssyklus.

Null dollarprovisjon

• $ 0 kommisjoner på alle You Invest Trade online børsnoterte amerikanske aksje- og ETF-handler (begrenset til to pensjonskontoer og to ikke-pensjonistkontoer per kunde.

Kommisjonens fri handel er bra, ikke veldig spesielt med tanke på at du kan finne provisjonsfri handel med mange andre tjenester.Andre potensielle tjenester å se på inkluderer:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Lån

Chase vil tilby en nedsatt rente når du kjøper eller refinansierer et hjem med Chase Private Client Mortgage Rate Program. Du kan også få rabatter på kredittlinjer og prioritert behandling og senior forsikringsstøtte for lån. Og til slutt kan du få rabatterte priser på billån, samt innblikk i priser når du handler på bil.

Jeg har lest veldig blandede ting om denne opplevelsen, og noen har funnet bedre ressurser i andre banker, mens andre har vært veldig fornøyde med Chase Private Client Mortgage Rate Program. Den beste avgjørelsen er sannsynligvis å alltid sammenligne flere utlånskilder.

Familiemedlemmerettigheter

Tjenestefordeler utvides til voksne familiemedlemmer i din nærmeste familie når du er felleseiere av Chase Private Client-innskuddskontoer. Du må imidlertid først oppgradere familien din til en Chase Private Client-konto for å motta fordelene.

Men vær oppmerksom på at mindreårige under 18 år ikke kan være eiere av en Chase Private Client Checking-konto og så de kan ikke motta fordelene med Chase Private Client.

Som en del av Chase Private Client-tjenestene kan du også få hjelp med planlegging av store livshendelser som vil påvirke familien din, for eksempel pensjonering, collegeundervisning. osv.

Chase Private Client Arts & Kulturprogram

Chase Private Client Arts & Kultur gir deg rabatt og gratis adgang til museer i større byer i USA. Hvis du bor i en stor metropol som New York City, kan du dra nytte av programmet for deg selv og noen ganger opptil fire gjester.

Eksempler på museer i NYC er:

• American Museum of Natural History
• Brooklyn Childrens Museum
• Intrepid Sea, Air & Space Museum
• Solomon R. Guggenheim Museum

Du kan finne ut mer om Chase Private Client Arts & Kulturprogram i NYC her, men merk at andre byer har fordeler som Chicago, LA, Miami, Phoenix, San Francisco og Seattle (og Texas peeps kan også komme inn på dette).

Vanlige spørsmål om Chase Private Client

Avsluttende ord

Det er mange fordeler for Chase Private Clients-programmet og mange måter å redusere bankkostnader som absolutt kan legge opp over tid. Men før du registrerer deg i Chase Private Client, er det veldig viktig å vurdere alternativene dine.

Se på hvilken type sparekontoer som kan gi deg bedre avkastning, og vurder om du heller vil gå med investeringsalternativer som innebærer lavere kostnader eller bedre avkastning.

Til slutt kan Chase Private Client være et godt alternativ for velstående individer som fremdeles lærer hvordan de skal forvalte eiendelene sine eller som kan hente inn sine indeksfond uten store kostnader, men det beste for deg vil komme ned på dine personlige preferanser og mål.