Beste IRA CD-renter for februar 2021

Hvis du leter etter en garantert avkastning på pensjonsmidler, er en IRA CD et godt alternativ å vurdere.

IRA-CDer er trygge investeringer og appellerer til investorer som liker forutsigbarheten som følger med et fast årlig prosentvis avkastning (APY). Bruk denne CD-kalkulatoren for å se nøyaktig hvor mye penger du vil tjene i løpet av IRA CD-en.

Å investere i en IRA CD er relativt enkelt; det ligner på å kjøpe en vanlig CD. Men i stedet for å overføre penger til en CD fra sjekk- eller sparekontoen din, vil du bruke midler i IRA til å kjøpe en CD. Eller du kan bruke penger fra en annen pensjonskonto.

Hva er en IRA-CD?

De fleste av oss trenger å spare mer penger for å pensjonere komfortabelt i en tid da den amerikanske befolkningen lever lenger .

En måte å jobbe mot dette målet er å åpne en individuell pensjonskonto (IRA). Alternativene dine er vanligvis en tradisjonell IRA eller Roth IRA. Deres skattefordeler er forskjellige. Bruk Bankrates kalkulator for å beregne inntektene dine for en Roth IRA og tradisjonell IRA.

Du får velge hvilke investeringer som går inn i IRA. Du kan bruke pengene du bidrar til IRA til å investere i aksjer og obligasjoner. Du kan også investere pengene dine i CDer.

En IRA CD er en individuell pensjonskonto der pengene dine er parkert på en CD. En CD er en innskuddskonto som betaler en rente til en fast pris i bytte mot at spareren godtar å sette inn kontanter for en bestemt periode. Et CD-begrep varierer. Du finner CD-termer som spenner fra tre måneder til 10 år. Vanligvis tilbyr CDer en høyere rente enn sparekontoer fordi de er mindre likvide.

Det kan være lurt å vurdere å få en IRA CD hvis toleransen for risiko er lav og du leter etter en garantert avkastning for å øke pensjonssparingen din mens du nyter skattefordeler.

Ikke alle er imidlertid berettiget til en IRA. Ta kontakt med skatterådgiveren din for å forsikre deg om at du kan bidra til en IRA.

Beste IRA CD-priser for februar 2021

Merk: APY-ene (årlig avkastning) vises som pr. 1. februar 2021. Prisene for noen produkter kan variere etter region. Noen APY-er kan kreve høyere saldoer enn minimum innskudd. (Bankene er oppført i rekkefølge etter topp 1-års IRA CD APYs til en saldo på $ 25 000.)

Hva IRA CD er best for deg, avhenger av deg og dine mål. Du vil vurdere en høy rente sammen med andre faktorer, inkludert minimumsinnskudd som kreves og forfallsdato. Kursen finansinstitusjonen tilbyr deg endres med hvor lang tid det krever at du holder pengene dine parkerte – noen banker kan tilby mer konkurransedyktige priser på sine 5-årige IRA-CDer, men ikke for deres 6-måneders IRA-CDer, for eksempel. Tenk på tidshorisonten din når du bestemmer deg for hva som er best for deg.

Beste IRA CD-renter: Bankdetaljer

Her er Bankrates valg for de beste IRA CD-satsene.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 år-5 år)

Minimumsinnskudd: $ 1000

Delta Community Credit Union startet som Delta Staff Credit Union i 1940. Det ble startet av åtte Delta Air Lines-ansatte. Delta Community Credit Union har mer enn 400 000 medlemmer og har 26 filialer i Atlanta metro og tre filialer utenfor Georgia.

Alle som bor eller jobber i Atlanta metro og ansatte i mer enn 150 virksomheter er velkomne på Delta Community Credit Union. Delta Air Lines, Chick-fil-A og UPS er noen av de kvalifiserte virksomhetene.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 måneder-5 år)

Minimumsinnskudd: $ 0

Ally Bank er en nettbasert bank som tilbyr flere CD-alternativer enn de fleste direktebanker. Ally Bank gir sparere muligheter med en CD med høy ytelse og en CD med Raise Your Rate. Hvis du finansierer IRA-CDen din innen 90 dager, får du den beste prisen for løpetiden og saldoen enten dagen du åpner eller dagen du finansierer kontoen. Ally Bank IRA CDer er tilgjengelige som en tradisjonell, Roth og forenklet ansattes pensjon (SEP) IRA.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 måneder-5 år )

Minimumsinnskudd: $ 2000 (må settes inn i en enkelt transaksjon)

Synchrony Bank, tidligere kjent som GE Capital Bank, er et datterselskap av Synchrony Financial. Synchrony Bank tilbyr Roth IRA-CDer og tradisjonelle IRA-CDer.

Du kan ikke åpne IRA-CDer på filialer (det er ikke noen). Du kan heller ikke åpne dem online. I stedet må du ringe Synchrony Bank for å åpne en IRA CD. Hovedkontoret har hovedkontor i Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 dager-5 år)

Minimum innskudd: $ 500 – $ 100.000 for noen APYer

SchoolsFirst Federal Credit Union ble dannet under den store depresjonen i 1934.Credit Union, opprettet av skolemedarbeidere, har 50 filialer.

SchoolsFirst Federal Credit Union har lave minimumssaldoer og CD-vilkår fra så korte som 30 dager til så lenge som fem år. CDer på denne kredittforeningen har fire saldonivåer: $ 500, $ 20.000, $ 50.000 eller $ 100.000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 måneder-7 år )

Minimumsinnskudd: $ 1000 – $ 100.000 for noen APYer.

Navy Federal Credit Union har mer enn 9 millioner medlemmer og er verdens største kredittforening. Den har et globalt nettverk med 340 filialer. Navy Federal Credit Union har hovedkontor i Wien, Virginia.

Medlemskap i Navy Federal Credit Union er åpent for alle forsvarsdepartementet og Coast Guard Active Duty, sivile, kontraktspersoner, veteraner og deres familier.

I tillegg til CD-er, tilbyr Navy Federal Credit Union også sjekk- og sparekontoer, lån og kredittkort.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 måneder-5 år)

Minimumsinnskudd: $ 500 (Merk: Golden 1 Credit Union tilbyr et års IRA-CD som bare krever $ 25.)

Golden 1 Credit Union har eksistert siden 1933.

Folk som jobber eller bor i California kan delta i Golden 1 Credit Union. Du trenger bare å åpne en sparekonto med minst $ 1.

Golden 1 Credit Union har rundt 72 filialer i California.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 år-5 år)

Minimumsinnskudd: $ 1000

I 1935 ble det nå Alliant Credit Union grunnlagt som United Airlines Ansattes Credit Union. Alliant har for øyeblikket 450 000 medlemmer over hele landet.

Du må beholde minst $ 5 på din høye sparekonto for å holde den åpen. Du må også opprettholde en gjennomsnittlig minimumsbalanse på 100 USD for å tjene renter med denne kontoen.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 måneder-7 år)

Minimumsinnskudd: $ 1000

Randolph-Brooks Federal Credit Union har mer enn 55 filialer. Det har minst ett sted i Austin, Corpus Christi og San Antonio.

Randolph-Brooks Federal Credit Union ble etablert i 1952 og har hovedkontor i Live Oak, Texas.

Dessuten CDene sine, den tilbyr en virkelig gratis kontrollkonto som ikke krever en minimumsbalanse og den ikke har en månedlig avgift.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 måneder-10 år)

Minimumsinnskudd: $ 2500

I juni 2019 eliminerte Discover Bank avgifter på sine innskuddsprodukter. Renter på Discover Bank CDer blir sammensatt daglig og kreditert CDen din månedlig. Discover Bank gir en periode på ni dager når CDen din modnes. Hovedkvarteret er i Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 måneder-5 år)

Minimumsinnskudd: $ 500

Suncoast Credit Union ble startet i 1934 som Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union har nå 69 filialer og har rundt 918 000 medlemmer.

Suncoast Credit Union er den åttende største kredittunionen i USA basert på medlemskap. Det er også det 10. største basert på eiendeler.

Folk som går på skole, bor, jobber eller tilbeder i et fylke i Florida som Suncoast Credit Union serverer, er velkomne til å bli med.

Hvem er IRA-CDer best for?

IRA-CDer er verdt å vurdere hvis du ønsker å diversifisere porteføljen din. Du kan ha andre pensjonskontoer med fond som er investert i områder der tap av hovedstol er mulig, for eksempel aksjemarkedet eller børshandlede fond.

Det er også derfor IRA CD-er er et godt alternativ for noen med en lavrisikotoleranse. Hvis du ikke liker overraskelser og ønsker å vite nøyaktig hvor stor interesse investeringen vil gi, gir en fastrente-CD den sikkerheten. Så lenge du holder IRA-CDen til forfall, vil du tjene forventet rente på IRA-CDen. Det er også verdt å vurdere å legge til porteføljen din hvis du nærmer deg pensjon.

I en bank dekker Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) opp til $ 250 000 for den samlede saldoen av alle selvstyrte pensjonskontoer. eid av samme person i samme forsikrede bank.

I en National Credit Union Administration (NCUA) kredittforening dekker National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) opp til $ 250.000. Dekningen er atskilt fra forsikringsdekning på de andre kredittforeningskontoene dine.

Hvilke typer IRAer er berettiget til CD?

• Tradisjonell IRA: Dette er hvilken som helst IRA som ikke er Ikke en Roth IRA eller en ENKEL IRA, ifølge IRS. For å bidra til en: du eller ektefellen din hvis du arkiverer sammen, må ha skattepliktig kompensasjon og kan ikke være eldre enn 70 ½ år. Bidrag kan være fradragsberettiget hvis du kvalifiserer.
• Roth IRA: En IRA som bruker bidrag etter skatt. Kvalifiserte distribusjoner fra en Roth IRA er ikke skattepliktig.

Hvor kan du kjøpe en IRA-CD?

Din IRA er en kurv for investeringene dine, og hva du kan investere i, avhenger av leverandøren. Ikke alle finansinstitusjoner tilbyr CD-IRAer, så du må finne en som gjør det.

Forsikre deg om at du handler rundt. Se etter institusjoner som tilbyr konkurransedyktige CD-priser, og vær oppmerksom på minimumskrav til balanse.

Når du velger en IRA-CD, må du holde tidshorisonten din i bakhodet. Den største risikoen med en CD er å få tilgang til pengene dine før CDens periode avsluttes. Generelt vil institusjoner kreve en straff hvis du tar ut penger før CDens forfallsdato.

Samlet sett er CDer et trygt sted å lagre pengene dine. De er forsikret opp til $ 250.000 i banker av FDIC og hos kredittforeninger av NCUA.

Fordeler og ulemper ved å investere i en IRA CD

Før du åpner en IRA CD, veier du fordeler og ulemper for å se om det er riktig produkt for deg.

Fordelene ved å investere i en IRA-CD inkluderer:

• En garantert avkastning på investeringen din (så lenge du tar ikke ut av CD-en din før den modnes).
• Pengene dine er forsikret opp til $ 250 000 så lenge de holdes i en FDIC-forsikret bank eller en NCUA-kredittforening.
• Å investere i en IRA-CD er mer rett frem enn å investere i aksjer eller obligasjoner.
• Du trenger ikke å bekymre deg for gebyrer med mindre du blir straffet for å tappe inn på kontoen din før den forfaller.

Ulempene med å investere i en IRA CD inkluderer:

• Hvis du er yngre, kan det være lurt å investere i noe med potensial for høyere avkastning .
• Satsen du tjener, følger kanskje ikke med inflasjonen.

Hva er bidragsgrensene for en IRA?

IRS begrenser hvor mye du kan bidra med din IRA per år.

De under 50 år kan bidra med opptil $ 6000 årlig i en tradisjonell eller Roth IRA i 2020 eller 2021. Folk i alderen 50 år og eldre kan bidra med opptil $ 7 000. Disse grensene endret seg ikke for 2020 eller 2021.

Er også IRA-CDer underlagt de samme bidragsgrensene?

Ja. Akkurat som enhver IRA begrenser skattemyndighetene hvor mye du kan bidra med en IRA-CD per år.

Er en IRA CD fradragsberettiget?

Du kan kanskje trekke fra noen eller alle dine bidrag til en tradisjonell IRA. Det er unntak. Hvis du for eksempel overskrider en viss inntekt, kan fradraget ditt være begrenset.

Roth IRA-bidrag er ikke fradragsberettiget. Du rapporterer heller ikke Roth IRA-bidragene på selvangivelsen.

Kan jeg overføre en IRA-CD til en annen bank?

Ja, det kan du. En overføring av tillitsmann er en måte å flytte IRA-CD-en din fra en bank til en annen. Her vil du ikke ta på pengene: Banken din med CDen som forfaller, sender penger til den nye bankleverandøren din. Før du flytter pengene dine, må du sørge for at CD-en din har modnet for å unngå potensielle tidlige uttaksstraffer.

Hvis du nærmer deg pensjon og vil at pengene dine skal være mer likvide, bør du vurdere å overføre IRA-CDen til en IRA sparekonto eller til en IRA pengemarkedskonto i stedet for en annen IRA CD. Ta kontakt med banken din for å sikre at midlene ikke trenger å være på denne IRA-sparekontoen eller IRA-pengemarkedskontoen i en viss periode.

Hva er straffen for tidlig uttak av en IRA-CD?

Som enhver annen CD, betaler du vanligvis en bot hvis du tar ut pengene dine før en IRA CD modnes.

Også hvis du trekker deg før du er 59 1/2 år fra en tradisjonell IRA CD, det kan hende du må betale ytterligere 10 prosent skatt på tidlig distribusjon. Skattemyndighetene vil gjøre unntak. Hvis IRA CD-begrepet utløper innen en tradisjonell IRA, kan du beholde disse midlene i IRA, men bruke dem til å foreta andre investeringer.

Hvordan bruke en IRA CD effektivt og unngå straffer

For å effektivt bruke en IRA CD, finansier den med penger du sannsynligvis ikke trenger før etter fylte 59 1/2. Denne strategien vil hjelpe deg med å unngå en tilleggsskatt fra IRS.

Hvis IRA er sterkt investert i risikovermidler, kan parkering av penger på en IRA CD hjelpe deg med å diversifisere porteføljen din. Med en IRA CD får du en garantert avkastning og skattefordeler.

IRA CD vs. CD

Akkurat som når du åpner en vanlig CD, er tidshorisonten din veldig viktig når velge en IRA CD. Med en vanlig CD kan uttak av penger for tidlig føre til en tidlig uttaksstraff. Hvis midlene er i en tradisjonell IRA-CD og du trekker deg ut av CD-en både før løpetiden er oppe, og før du fyller 59 1/2, kan du pådra deg en tidlig uttaksstraff fra banken din og en 10 prosent skatt for tidlig uttak. p>

I motsetning til en vanlig CD kan bidrag til en tradisjonell IRA være fradragsberettiget. Men du kan ikke trekke bidrag du gir til en Roth IRA-CD.

IRA CD-risiko

IRA-CDer er like trygge som en vanlig CD, så lenge de åpnes i en FDIC-forsikret bank eller en NCUA kredittforening og ikke overgå forsikringsgrensene. For eksempel faller IRA i kategorien «Visse pensjonskontoer» på FDIC.Dekningsgrensen er $ 250.000 per eier på IRAer i en FDIC-bank i et innskuddsprodukt, for eksempel en sparekonto eller en CD. I en kredittforening dekker National Credit Union Share Insurance Fund en IRA separat fra forsikringsdekning på dine andre kredittforeningskontoer. NCUSIF dekker en IRA i en kredittforening opp til ytterligere $ 250 000.

Bruk FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator og kontakt din FDIC-forsikrede bank for å bekrefte at kontoen din er forsikret. Ved en kredittforening, bruk Share Insurance Estimator og kontakt kredittforeningen din for å bekrefte at kontoen din oppfyller forsikringskravene.

Er en IRA CD bedre enn en IRA-sparekonto?

En IRA CD kan ha høyere APY enn en IRA-sparekonto. Det kan også være et mer passende alternativ fordi IRA-midler for det meste består av penger du ikke har tenkt å berøre.

Hvis du derimot er over 59 1/2 og planlegger å aktivt gjøre uttak av din tradisjonelle IRA, så kan det hende at en IRA-sparekonto er mer fornuftig, i stedet for å betale tidlige uttaksstraffer – pålagt banken din – for å trekke seg fra CDen tidlig.

Lær mer :

• Hva er en IRA? Her er alt du trenger å vite
• Hva er en bakdør Roth IRA?
• Fordeler og ulemper med IRA CDer