Assisterte levekostnader og måter å betale

Når du veier eldreomsorgstilbud for deg selv eller en eldre elsket, er kostnadene sannsynligvis en avgjørende faktor.

Avhengig av hvilket omsorgsnivå din kjære trenger, kan assistert opphold være mye rimeligere enn langvarig hjemmetjeneste eller sykehjemsomsorg. De månedlige prisene som koster assisterte bofellesskap koster, kan variere mye, avhengig av beliggenhet, tilbudte fasiliteter, behov for omsorg og andre faktorer, og varierer vanligvis fra $ 3000 til $ 6000 i gjennomsnitt, ifølge Genworths Cost of Care Survey. p>

Kostnadene ved assistert levebrød kan virke overveldende ved første øyekast. Imidlertid, i forhold til gjennomsnittskostnadene for et sykehjem ($ 5000 til $ 10.000 per måned) eller hjemmehjelp (ca $ 4000 per måned for 40 timers pleie per uke), er assistert opphold ofte et av de rimeligere og mer praktiske alternativene hvis din kjære trenger ikke nøye medisinsk tilsyn.

Les videre for å lære mer om kostnadene ved assistert levebrød og viktige skritt du kan ta for å gjøre denne typen omsorg rimeligere.

Forståelse av levekostnader

De månedlige kostnadene for assistert levebrød kan være ganske sjokkerende hvis du ikke er kjent med faktorene som er med på å bestemme prisingen. Alt fra nivået på pleie og bekvemmeligheter til romstørrelse og postnummer kan føre til kostnadene for assistert opphold opp eller ned.
Den gjennomsnittlige månedlige kostnaden for assistert opphold i USA er omtrent $ 4000 i måneden, eller omtrent $ 48 000 per år ifølge Genworths siste Cost of Care Survey.

Cost of Assisted Living by State

Ved å klikke på kartet nedenfor, kan du se gjennom de siste gjennomsnittene for assistert levekostnad ved staten, ved hjelp av data fra Genworths 2018 Cost of Care Survey. Følgende figurer representerer de gjennomsnittlige månedlige kostnadene for en privat enhet med ett soverom i et assistert bofellesskap i hver stat.

Hvordan nivåer av omsorg påvirker priser

Mange bofasiliteter baserer prisstrukturen på nivået med omsorg som hver beboer trenger.
En beboer som ikke trenger spesialisert omsorg, kan forvente å betale mindre enn noen som trenger verbale instruksjoner, påminnelser eller hjelp til aktiviteter i det daglige, for eksempel bading, toalett eller påkledning.

Men hvis en person trenger praktisk pleie, for eksempel hjelp med å komme seg rundt, mate seg selv eller ta mye medisinering (seks til syv resepter er ofte terskelen), øker kostnadene deretter .
Og hvis din nærmeste endres i løpet av deres tid i eldreomsorgssamfunnet, kan de månedlige kostnadene forventes å svinge.

De fleste fasiliteter gir imidlertid en detaljert liste over priser og nivåer av omsorg, både på tidspunktet for innflytting og årlig, eller hvis det blir bedt om det under en omsorgsgjennomgang.

Hvordan vurderes omsorgsnivåer?

Selv om komponentene i hvert nivå av omsorg varierer fra anlegg til anlegg, er det noen grunnleggende retningslinjer. Mange assisterte bofasiliteter bruker et poengsystem for å bestemme beboerens nødvendige omsorgsnivå.

Ingen gebyrer for omsorgsgebyr gjelder hvis beboeren anses som uavhengig og ikke trenger hjelp. Dette kan også gjelde innbyggere som bare trenger verbale instruksjoner for å fullføre dagliglivets aktiviteter.

Beboere som trenger pleie blir vurdert før de flytter inn i anlegget. Komponentene som vanligvis bestemmer omsorgsnivået en beboer krever, er listet opp nedenfor.

Plantegninger

Akkurat som når du kjøper et hus, kvadratmeter, antall rom, bad, beliggenhet i lokalsamfunnet (etasje, nærhet til fasiliteter og / eller heis), utsikt , og tilgjengeligheten blir beregnet i prispunktet.
Husk å spørre om alle alternativene dine, da de fleste assisterte bofellesskap tilbyr flere forskjellige plantegninger for å bedre administrere de månedlige kostnadene for assistert levebrød.

Deling av plass – og de påfølgende kostnadene – kan også være et alternativ hvis din kjære er interessert i å ha en romkamerat. Noen sykehus tilbyr to-roms leilighetstil som kan trimme kostnadene fra 10 til 20 prosent eller mer i måneden. Sammen med de lavere kostnadene, kan muligheten til å ha mer plass og en sosial følgesvenn gjøre delt opphold til et bedre alternativ for noen innbyggere.

Personalet til innbyggerforholdet

En assistert boliganleggets forhold til personell til innbygger spiller en viktig rolle i hvor mye oppmerksomhet hver beboer får. Og selv om et godt bemannet anlegg er ønskelig for å sikre større oppmerksomhet til din elskedes behov, vil den konsentrerte oppmerksomheten sannsynligvis øke de månedlige kostnadene for assistert levebrød.

Plassering

Ønsket om å velge et assistert oppholdssted i – eller i nærheten av – et nåværende postnummer er forståelig. Hvis eldre finner et assistert bosted i et område der de har bodd i årevis, er det lite behov for å endre leger, bytte shoppingvaner og andre rutiner som dreier seg om lokale virksomheter eller organisasjoner.Men avhengig av hvor din kjære bor, kan bytting av byer – eller til og med stater – ha stor innvirkning på hvor mye månedlig pleie vil koste.
Hjelpefasiliteter i urbane områder koster vanligvis mer enn sine landlige kolleger på grunn av den økte eiendomsverdien og kostnadene ved å gjøre forretninger. Å flytte til og med en time utenfor et større byområde kan bety et fall i kostnadene på opptil 25 prosent. Bytte stater kan også gi betydelige besparelser. For eksempel kan det spare $ 380 per måned å flytte fra Illinois, hvor den gjennomsnittlige månedlige kostnaden for assistert opphold er $ 3 988 til nabo, Iowa. Litt lenger nord barberer den månedlige kostnaden i Minnesota $ 698 av den gjennomsnittlige kostnaden i Illinois.

Når du flytter inn

Selv om de har tenkt å gi omsorg , boliger er fortsatt bedrifter. Det betyr at de kjemper med det samme økonomiske presset som forhandlere, restauranter og andre virksomheter. For å oppfylle budsjettkravene kan boliger forhandle om prispauser i slutten av måneden, kvartalet eller året.
Hvis familien din ikke er bundet av en tidsbegrensning, kan det vente å vente på å flytte en kjær til et assistert omsorgssamfunn enten en litt lavere månedlig betaling eller økonomiske fordeler som å frafalle «samfunnsgebyret» (som kan tilsvare flere måneders leie) eller innflyttingskreditter.

Når du bestemmer hva som er best for din kjære og kjøre tallene, er det viktig å vite alle betalingsalternativene som er tilgjengelige for deg.

Det er lett å bli overveldet når komforten og sikkerheten til din kjære er avhengig av din beslutning. Før du ser på noen av de potensielle fasilitetene, er det best å ha en handlingsplan som bruker alle ressursene du kan. Her er noen av de beste måtene du kan «spare penger» uten å bryte banken.

Måter å betale for assistert leve

Mens kostnaden for assistert bo varierer drastisk og kan til tider virke overveldende. Det er flere måter å omgå mesteparten av denne økonomiske belastningen.

Veteranfordeler

Veteranfordeler dekker boligomsorg under flere omstendigheter:

• Hvis din kjære eller ektefellen din har servicerelaterte skader eller funksjonshemninger, kan fordeler brukes mot kostnadene for assistert levebrød.

• Ytelser og fremmøte er tilgjengelig for funksjonshemmede veteraner (eller ektefeller) hvis inntekt er under et gitt beløp.

For å motta fordelene som din kjære har rett til, må du gå gjennom veteranadministrasjonen, noe som kan være en komplisert, tidkrevende prosess. Derfor bør du vurdere å jobbe sammen med en geriatrisk planlegger som er kjent med systemets inn og ut og som kan bidra til å forenkle prosessen med å kvalifisere for fordeler. Ofte tilbyr eldre bofellesskap økonomiske concierge-tjenester som vil veilede deg gjennom prosessen med å søke om fordeler.

Livsforsikring

Mens de fleste kjøper livsforsikring med deres mottakere i tankene, kan forsikringene brukes om «leveytelser», om nødvendig. Basert på forsikringstakerens månedlige premier, alder og helse, vil selskapet sannsynligvis kjøpe tilbake policyen for 50-75% av pålydende. Noen forsikringer vil ikke tilby «akselererte» eller «levende» fordeler med mindre forsikringstakeren er dødssyk, mens andre er mye mer fleksible.

Hvis din kjære forsikring ikke tillater livsytelser, er det fremdeles muligheter du bør vurdere. De kan for eksempel selge polisen til et tredjepartsselskap mot et «livsoppgjør ”Eller” senioroppgjør ”, som vanligvis består av 50-75% av polisens verdi. Etter kjøp av polisen blir de månedlige premiene ansvaret for tredjepartsselskapet, og det selskapet mottar hele verdien av polisen etter den opprinnelige forsikringstakeren dør.

Et annet alternativ, kjent som «life ass uransepensjon eller «livsforsikringsomregningsprogram», gjør at eldre kan konvertere fordelene direkte til langtidspleie. Livsforsikringskonvertering betaler vanligvis mindre enn et livsoppgjør – vanligvis mellom 15 og 50 prosent av forsikringsverdien – men er tilgjengelig for forsikringer av mindre verdi som kanskje ikke kvalifiserer for livsoppgjør.

Samle familieressurser

Hvis du er bekymret for at mor eller far bor alene, kan andre familiemedlemmer også være bekymret. Å få alle sammen til å snakke om det gjør det noen ganger mulig å finne en løsning, for eksempel å samle eiendeler og handle penger for tid. For eksempel, hvis en eller to søsken eller familiemedlemmer håndterer de fleste daglige pleiene, for eksempel å kjøre til medisinske avtaler, kan andre med mindre fleksible arbeidsplaner bidra med penger i stedet. Hvis det er et familiehjem som ingen ønsker å selge ennå, kan søsken med tilgjengelige midler betale for livsopphold med løftet om tilbakebetaling når huset selges.

Forskningen og papirene som er knyttet til å finne og velge hjelpeapparat og kvalifisere for økonomisk støtte kan være kjedelig og overveldende. Noen ganger sitter familier fast fordi ingen føler seg kvalifiserte til å påta seg oppgaven. Det kan være en stor lettelse å jobbe med en geriatrisk omsorgssjef eller senior flytteleder som er kjent med ressursene i ditt område. En omsorgssjef kan samarbeide med hele familien for å presentere alternativer, løse veisperringer og hjelpe deg med å finne den perfekte situasjonen for din kjære.

Pengesaker kan også forårsake familiens spenning. Hvis du har problemer med å kommunisere om dette utfordrende emnet, kan du lære mer om hvordan du håndterer familiekonflikter. Du kan også hente hjelp fra en megler.

Langtidsomsorgsforsikring

Hvis du eller din kjære kjøpte omsorgsforsikring, kan du vurdere deg selv heldig. Langtidspleieforsikringer gjelder pleiehjelp – alt du trenger å vite er hvordan du kan samle fordelene dine. Enkelte langsiktige pleiepolitikker har en spesifikk fordel for sykehjemsomsorg, basert på en mental eller fysisk diagnose, som kan brukes til å betale for assistert opphold.

Politikken kan også sette en utpekt betaling for hjemmetjeneste, som deretter kan betales direkte til hjemmeboende anlegget eller til mottakeren, som deretter kan bruke den til å betale for assistert opphold.

Hvis din kjære ikke allerede har kjøpt langtidsomsorgsforsikring, er det sannsynligvis for sent å gjøre det nå. Imidlertid er det fortsatt tid til å registrere deg for en langsiktig pleiepolitikk selv for å unngå å sette din egen familie i samme situasjon i fremtiden.

5. Livrenter

Hvis du har et redeegg, men du er bekymret for å overleve ressursene dine, kan det være et godt alternativ å vurdere en livrente. Når du kjøper en livrente, betaler du et engangsbeløp på forhånd og mottar regelmessige utbetalinger over en forhåndsbestemt periode – vanligvis resten av livet.

En livrente kan bidra til å strekke sparing og sikre at du alltid har noen pålitelige inntekter. Deres store fordel er at du fortsetter å motta penger regelmessig, selv om kjøpspremien din går tom. Hvis du lever veldig lenge, vil du få mer tilbake enn du legger inn. Garantien tar risikoen for at du kanskje lever lenger enn pengene varer – og tjener ekstra fortjeneste hvis du dør tidlig. Underwriters går ikke inn i livrenteindustrien og forventer å tape penger, men livrenter kan fortsatt være en bedre avtale for deg enn å bare tømme bankkontoen hvert år.

En annen fordel er at livrenter ikke fullt ut regnes som eiendeler av Medicaid når du søker om statsstøtte. Inntektene fra livrenten regnes som en «ressurs», men den totale summen som opprinnelig ble brukt til å kjøpe livrenten, er ikke. , mens andre leverer øyeblikkelige innbetalinger, noen er basert på en fast rente, andre jobber med variable renter. Du vil gjøre litt lekser og snakke med en pålitelig finansrådgiver om hvilke livrentealternativer som kan være passende for din situasjon. p>

Vær veldig forsiktig når du investerer i livrenter. Det er skruppelløse markedsføringsordninger som presser falske livrenteavtaler som retter seg mot sårbare eldre gjennom samfunnssentre, seminarer for voksenopplæring, telemarketing og skrå reklame. Og direkte annuitetssvindel er mer vanlig enn folk flest innse. Bruk alltid sunn fornuft-filter: Hvis det høres for bra ut til å være sant, kan det være svindel. Du vil velge et hederlig selskap når du kjøper en livrente og jobber med en høyt anbefalt reparert representant. Og sørg for at representanten din hjelper deg å tenke gjennom noen av de vanskeligere detaljene som inflasjon.

Et omvendt pantelån

Hvis din kjære eier et hjem direkte eller er i nærheten av å betale det, et omvendt pantelån kan være løsningen du leter etter.

Et omvendt pantelån lar deg utbetale verdien av egenkapitalen din, enten i sin helhet eller i en serie månedlige innbetalinger. Banken bestemmer seg for en verdi basert på hva boligen er verdt, renten, søkerens alder og andre faktorer, og lånesaldoen øker gradvis over tid. (Hvis en bank holder et pantelån på huset, må det betales tilbake før du kan begynne å motta betalinger.) Låntakeren kan bli i huset til døden, selv om lånesaldoen overstiger boligens verdi. Ved døden må lånesaldoen tilbakebetales, noe som vanligvis krever salg av boligen.

Omvendte pantelån ble opprinnelig utviklet for å hjelpe enker å forbli i hjemmene etter at forsørgeren gikk bort. I dag fungerer de best når en av foreldrene trenger hjelp, men den andre kan forbli i hjemmet. For å søke om omvendt pantelån må en huseier være over 62 år, og en person må fortsette å bo i hjemmet.

Husk å bruke tid på å undersøke fordeler og ulemper ved omvendt pantelån, ettersom de ikke er for alle. For eksempel er det sannsynligvis ikke et godt valg for en elsket eiendom du vil beholde i familien.

Til slutt er et omvendt pantelån en stor forpliktelse, så det er viktig å jobbe med et anerkjent selskap. Forsikre deg om at du forstår vilkårene og les de små skriftene, da det er mange regler om huseiernes forsikring og pantelånsforsikring og om å holde eiendommen godt vedlikeholdt. Det kan også være høye avgifter involvert eller klausuler som gjør det enkelt å miste hjemmet. Forbrukerfinansieringsbyrået rapporterte nylig at omvendt pantesvindel og tvangsinnløsning øker.

Leie av ditt hjem

Hvis bare en av foreldrene bor for øyeblikket, eller hvis begge foreldrene trenger hjelp til dagliglivet, kan familiehjemmet være en viktig ressurs. Selge er selvfølgelig et alternativ, men for mange familier blir mor og fars hus verdsatt, og familiemedlemmer er ikke klare til å ta denne avgjørelsen.

I dette tilfellet bør du vurdere å leie ut huset og bruke leieinntektene til å betale for livsopphold. Ideen om å være utleier kan virke skummel, men mot et gebyr kan du leie en tjeneste for å forvalte eiendommen for deg og fremdeles generere nok inntekter til å lette byrden på levekostnader.

Bruk av Medicaid for assistert leve

Hvis din kjære ikke har mye når det gjelder sparing eller andre økonomiske eiendeler og inntekten er lav, kan de kvalifisere seg for Medicaid, som kan bidra til å betale for assistert opphold. En rask, gratis og ikke-bindende Medicaid-kvalifiseringstest er tilgjengelig.

I mange stater går Medicaid-programmer under et annet navn, så det er lurt å slå opp navnet på statens program online (eksempel: Arizona Long-Term Care System) hvis du ikke allerede er kjent med det. Kvalifisering av Medicaid varierer fra stat til stat, men det krever vanligvis at mottakeren har mindre enn $ 2000 i eiendeler utenfor hjemmet og bilen for å kvalifisere seg.

Bare noen assisterte bofellesskap vil akseptere Medicaid, og Medicaid-senger er vanligvis begrenset. For å finne langvarige omsorgstilbud i nærheten av deg, ta kontakt med ditt lokale byrå for aldring. For å hjelpe deg å navigere i labyrinten for å registrere deg for offentlige fordeler, kan du også ringe for en gratis konsultasjon fra en statlig helseforsikringsrådgiver.

Ditt neste trinn vil være å finne assisterte bofasiliteter som godtar Medicaid.

Hvis du gjør ditt eget forskning, tilbyr noen stater en leverandørliste eller en søkbar katalog, men disse kan være vanskelig å finne på nettet. For å hjelpe deg, har vi samlet en liste over disse ressursene i tabellen nedenfor for å hjelpe deg med å finne lokale bofasiliteter som ta Medicaid.

Hvis du foretrekker å snakke med en ekspert, kan du kontakte ditt lokale byrå om aldring og stille spørsmål om Medicaid og assistert bor. Saksbehandlere kan vurdere dine nærmeste behov, samarbeide med deg om økonomisk planlegging og hjelpe deg med å lage en pleieplan som passer dine eldre medisinske behov.

Vanlige problemer med bruk av Medicaid for assistert opphold

Etter at du har gjort din foreløpige undersøkelse og fant noen assisterte bofasiliteter som godtar Medicaid, kan det hende du får støt langs veien. Det er viktig for deg å vite hva de er, slik at du kan planlegge løsningene dine på forhånd.

Dessverre opplever mange mennesker problemer som blir kvalifisert for statens HCBS-frafall.

Noen vanlige hindringer:

• HCBS-frafall kan kreve et høyere medisinsk behov enn det senioret ditt kvalifiserer for.
• HCBS-frafall har ofte begrensede plasser, og du kan komme på venteliste selv om du kvalifiserer deg fra et medisinsk eller økonomisk synspunkt.

Potensielle løsninger:

• Se om staten din tilbyr ikke-Medicaid-programmer for livsopphold eller selvstendig opphold. (For eksempel tilbyr Florida økonomisk bistand til boligomsorg gjennom deres valgfrie statlige tilskudd for assistert leveprogram.)
• Planlegg to eller tre av de andre finansieringsalternativene som er oppført ovenfor.
• Arbeid med en geriatrisk omsorgssjef som kjenner ressursene i ditt område.

Medicaid er et komplisert system, men det gir nyttige tjenester for langvarig omsorg.