Arbeidsgiverkredittkontroller: Hvem gjør dem, hvordan de fungerer og hvilke lover som gjelder

Søk om ny jobb? En kredittsjekk kan avgjøre skjebnen din, avhengig av posisjon og hvor den er basert.

En undersøkelse fra National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) fant at 95 prosent av selskapene gjør en slags bakgrunnskontroll på jobben kandidater. Av disse gjennomfører 16 prosent kreditt- eller økonomisk sjekk på alle jobbkandidater, og nesten en tredjedel foretar kredittsjekk på noen kandidater.

Hva vil en potensiell arbeidsgiver se etter?

Hvis du har søkt konkurs eller har høy gjeldsnivåer, kan det påvirke din evne til å bli ansatt for en bestemt stilling, sier Rod Griffin, utdannelsesdirektør i Experian, en av de tre viktigste nasjonale kredittrapporteringsbyråene.

Informasjon som kredittbalanser og konkurser er «relevant for økonomiske og sikkerhetskontroller,» sier Griffin. Arbeidsgivere kan frykte at «hvis du er i økonomisk nød, kan du være utsatt for bestikkelser.»

Samtidig er «kredittrapporten din bare en faktor av mange som kan vurderes» når du søker om en ny jobb, sier han.

David Reischer, grunnlegger av LegalAdvice.com, sier at han kjører kredittsjekk og kriminell bakgrunnskontroll på alle potensielle ansatte.

«Jeg liker ikke å se konkurser. Jeg liker ikke å se samlinger. Jeg liker ikke å se stor gjeld til studielån, «sier han.

Han vil da snakke med jobbsøkerne for å få et bedre inntrykk av historien deres. Men selv en mindre enn fantastisk kredittrapport «er ikke noe dødelig i seg selv,» sier Reischer.

Se relatert: Arbeidsgivere som foretar kredittsjekk på jobbsøkere, må gå forsiktig

Hvilke stillinger gjelder vanligvis kredittsjekker?

Kredittkontroller pleier å være vanligst når selskaper ansetter toppledere eller ansatte som jobber med penger, for eksempel regnskapsførere og butikkpersoner, sier Griffin.

David Sawyer, president for bakgrunnsscreeningselskapet Safer Places Inc., sier «Du ser nesten aldri noen avslått bare på kredittrapporten.» Selv om det er noen som søker en stilling som økonomisjef og har dårlig kreditt, er det lite sannsynlig at de blir ansatt i den stillingen.

Ellers hvis noen søker på en stilling som selger eller leveringssjåfør og har «marginal kreditt, men resten er bra, jeg sier til dem at de ikke skal bekymre seg for det,» sier Sawyer.

De kan også bli utført for visse følsomme stillinger, for eksempel å jobbe med kaustiske kjemikalier. Kredittsjekker blir sett på som en måte å bekrefte noens identitet på. «Det er et sikkerhetstrinn snarere enn et økonomisk spørsmål,» sier han.

Kredittrapporter er også en måte å sjekke noens tidligere arbeidsgivere på, sier Sawyer. På en jobbsøknad kan «noen slutte en arbeidsgiver fordi av dårlige referanser. ”

Når det gjelder kredittsjekk,» er hvert selskap forskjellig. De verdsetter visse ting om en kandidat, avhengig av hvilken rolle de har, «sier Elizabeth McLean, advokat for compliance i GoodHire, et selskap. som utfører bakgrunnssjekker for arbeidsgivere.

Fordi det koster et selskap ekstra å sjekke en potensiell ansattes kredittrapport, gjør det arbeidsgivere mindre sannsynlig å trekke kredittrapportene til alle potensielle ansettelser, sier McLean.

Se relatert: 6 myter om kredittrapportkontroller av arbeidsgivere

Hva er prosessen?

NAPBS-undersøkelsen fant at mer enn 60 prosent av selskapene gjennomfører bakgrunnskontroll etter at de har gjort en betinget jobbtilbud til en kandidat, mens mer enn en fjerdedel gjør bakgrunnssjekkene etter et jobbintervju.

Th De aller fleste arbeidsgivere sier at de gjennomfører bakgrunnssjekker for å beskytte ansatte og kunder, fant undersøkelsen. Mer enn halvparten gjør dem for å forbedre kvaliteten på nyansatte, og mer enn en tredjedel gjør dem for å forhindre eller redusere tyveri, underslag og annen kriminell aktivitet.

Under FCRA må arbeidsgivere motta ditt skriftlige samtykke. på et frittstående dokument før de kan sjekke kreditten din, sier Griffin.

I en kredittsjekk vil en potensiell arbeidsgiver motta typisk kredittrapportinformasjon som navnet ditt; adresse; arbeidsgiver; åpne kredittlinjer, for eksempel pantelån, kredittkort og autolån; beløpet du skylder på disse kredittlinjene; forsinket betaling og om du har arkivert de siste ti årene.

Informasjon som kredittbalanser og konkurser er «relevant for økonomiske og sikkerhetskontroller,» sier Griffin. «Hvis du sliter med å betale regningene dine, vil kanskje sørge for at du ikke er utsatt for bestikkelser. ”

Samtidig anerkjenner mange arbeidsgivere at jobbsøkere kan ha blitt påvirket av den store lavkonjunkturen, og kan ha opplevd økonomiske vanskeligheter som en resultat, sier han.

Arbeidsgivere får ikke to store opplysninger. «De mottar ikke kredittpoeng. Det er kanskje den vanligste myten vi hører,» sier Griffin. De mottar heller ikke kontonumrene dine.

En arbeidsgiverkredittsjekk betraktes som en «mykt» trekk og påvirker ikke kredittpoengene dine.

Se relatert: Hvordan håndtere ubetalt kredittkort

Hva er grensene?

Mens føderal lovgivning tillater arbeidsgivere å foreta kredittkontroller av potensielle ansatte, noen stater begrenser praksis spesifikt.

California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont og Washington begrenser alle bruk av sysselsettingskredittkontroller. Noen byer, som New York City og Washington, DC, begrenser dem også.

I fjor arkiverte senator Elizabeth Warren Equal Employment for All Act, som skal hindre arbeidsgivere i å sjekke en potensiell ansattes kreditthistorikk. . Warren sa at tiltaket var nødvendig etter at dataovertredelsen fra Equifax 2017 kompromitterte mer enn 140 millioner amerikaners personlige informasjon.

Hvis en arbeidsgiver er lokalisert i en av statene eller kommunene som begrenser kredittsjekk, eller ansetter ansatte som bor på et av stedene som gjør det, er det viktig at de forstår nøyaktig hvilken stats lov som gjelder, sier McLean.

Hvis en arbeidsgiver har til hensikt å avvise deg for en jobb på grunn av kredittrapporten din, vil selskapet må varsle deg og inkludere en kopi av rapporten den brukte til å ta avgjørelsen, i henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA). På den måten kan du gå gjennom informasjonen og bestride den hvis den er feil.

Federal Trade Commission (FTC) håndhever FCRA. Hvis en arbeidsgiver foretar en kredittsjekk uten din tillatelse, eller avslår deg for en jobb uten å sende deg de nødvendige merknadene, kan du kontakte FTC på FTC.gov eller ringe 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Sjekk kreditten din før du søker

Før du søker jobb, anbefaler Griffin å be om en kopi av kredittrapporten din, slik at du «vet hva som er der og kan identifisere hva du kanskje du vil jobbe med, «som å rette feil eller innhente forsinkede utbetalinger. Det vil gi deg» en bedre posisjon for å kvalifisere deg slik at du kan få jobben med drømmene dine. «

FCRA krever at hvert av de tre nasjonale kredittrapporteringsselskapene – Experian, Equifax og TransUnion – gir deg en gratis kopi av kredittrapporten en gang hver 12. måned. Hvis du er arbeidsledig, kan du få en ekstra gratis kopi. Du kan be om rapporten på AnnualCreditReport.com.

For å beskytte seg mot identitetstyveri har noen forbrukere betalt et gebyr for å få «fryser» på kredittrapportene. Fra september er frysingene gratis. En fryse blokkerer en utlåner fra å sjekke rapporten din og kan bidra til å forhindre at kriminelle åpner kontoer ved hjelp av din personlige informasjon. Du må løfte frysen for å tillate en utlåner å sjekke kreditten din. kan fremdeles sjekke kreditten din med ditt skriftlige samtykke, og du trenger ikke å bekymre deg for å løfte frysen, sier Griffin.