1. Hold deg til historien din

Artikkelen ble opprinnelig publisert 5. mai 2017. Oppdatert 26. oktober 2018.

Hvis en inkassator eller kreditor ringer om en saldo du ikke kan betale i sin helhet, det siste du sannsynligvis vil gjøre er å snakke med dem. Men her er en grunn til å ta telefonen: Du kan finne kreditor eller samler er villig til å forhandle.

Gjeldsinnsamlere har en tendens til å kjøpe gjeld for øre på dollar, noe som betyr de trenger ikke å hente inn hele beløpet du skylder for å høste fortjeneste. Som sådan er det en sjanse for at man godtar forlik. Også kreditorer kan være gode med å komme til enighet, siden alternativet er å avskrive gjelden som et tap.

Selvfølgelig er det noen gode fremgangsmåter når det gjelder gjeldsforhandlinger, inkludert å forklare din nåværende pengesituasjon, ta notater og få en skriftlig bekreftelse på ethvert oppgjør du når.

Her er ti komplette tips for å forhandle med kreditorer og inkassobyråer.

Personen på den andre slutten av telefonen vil ikke høre alle detaljene om hvorfor du ikke kan betale regningene dine. Imidlertid trenger de å vite om du er i en vanskelig situasjon og hva du prøver å gjøre for å komme tilbake på sporet.

Det er nyttig å komme med noen setninger som du kan bruke konsekvent når du snakk med kreditorer.

Disse setningene kan inneholde:

• «Jeg var veldig syk, uten arbeid i to måneder, og nå prøver jeg å bli fanget opp.»
• «Min kone ble permittert, og jeg har tatt et betydelig kutt i lønn. Hun leter etter en jobb slik at vi kan komme inn, men vi har ikke penger å betale akkurat nå. ”
• » Rentene mine er doblet, og jeg kan ikke lenger følge med. Jeg møter med en konkursadvokat for å se om jeg skal arkivere. ”

Vær sannferdig! Hvis du forteller alle en annen historie, spesielt en som ikke er sant, vil den komme til å slå tilbake.

Prøv å holde deg rolig, uansett hva personen i den andre enden av linjen sier. Du kommer ingen steder hvis du mister humøret. Hvis du finner ut at du mister kulen din, bare fortell samleren at du må snakke med dem senere og legg på. Hvis du trenger å snakke med representanten igjen, fortell dem at du vil ta opp samtalen. Det holder dem vanligvis på best mulig måte.

3. Still spørsmål

Hvis en samler sier at du vil bli saksøkt, eller at du mister eiendom hvis du ikke betaler, ber du bare rolig om detaljer: «Når kan jeg forvente å bli varslet om søksmålet?» Eller «Når vil du ta pengene fra bankkontoen min?» Noen av disse truslene kan være ulovlige, og jo mer informasjon du har, desto bedre.

4. Ta notater

Ha en penn og papir tilgjengelig, slik at du kan ta skriftlige notater når som helst du snakker med en samler. Skriv ned navnet på personen du snakket med, når du snakket, og hva som ble diskutert. Ikke bare kan dette hjelpe deg med å ta følelsene ut av situasjonen, men du vil også ha en oversikt over hvis kreditor eller samler brøt loven i forsøk på å samle inn.

5. Les (& Lagre) E-posten din

Ikke kast bort e-post fra kreditorene dine eller stappe den i en skuff. Åpne den, les den og lagre den i en fil.

6.Vet hva du kan ha råd til

Gå over inntektene og utgiftene dine med en fin kam, finn ut hva du har råd til, og godta bare å betale et realistisk beløp. Generelt kan du forhandle om det beste oppgjøret på en gjeld hvis du kan komme opp med et engangsbeløp for å løse gjelden.

Hvis du godtar en betalingsplan, vil du sannsynligvis betale mer over tid. Hvis du godtar en betalingsplan, må du sørge for at du forstår det totale beløpet du vil betale.

7. Ta kontakt med kreditorer, ikke samlere

Hvis mulig, prøv å lage en avtale med kreditorene dine før en regning sendes til samlingen. Mens forsinkede innbetalinger påvirker kredittrapporter og poeng, kan innkrevingskontoer føre til enda større skade.

Forresten er det en myte at så lenge du betaler noe mot en gjeld (til og med $ 5 eller $ 10) , det kan ikke overlates til et innsamlingsbyrå. Når en gjeld er sendt til samlinger, har du kanskje ikke noe annet valg enn å håndtere samleren.

8. Få det skriftlig

Når du kommer på en betalingsordning , eller et gjeldsordning, få det skriftlig før du betaler en krone. Ellers kan vilkårene endres, og det vil være ditt ord mot deres. Vi har hørt om forbrukere som blir jaktet på saldoer de trodde var løst mange år før.

9. Få hjelp når du forhandler med kreditorer

Hvis du har problemer med å komme med en tilbakebetalingsplan som fungerer, finn ut om et kredittrådgivningsbyrå kan hjelpe deg med å trene noe sammen med kreditorene dine. Hvis det er lite sannsynlig at du vil være i stand til å betale tilbake gjelden din, eller hvis gjeldsinnsamlere jakter deg, kan du be om en gratis konsultasjon med en konkursadvokat.

Selv om du bestemmer deg for ikke å arkivere, kan advokaten fortelle deg hva en kreditor kan og ikke kan gjøre for å samle inn.

10. Legg fortiden bak deg

Husk at det å innhente en misligholdt konto eller betale en samlingskonto, vunnet Du kan ikke forbedre kreditten din med mindre du kan få kreditor til å godta forsinket betaling.

Ellers:

• Forsinkede betalinger kan være på kredittrapporten opptil syv år fra den opprinnelige vanskeligheten.
• Belastning kan forbli i opptil syv år fra datoen kreditor avskrev gjelden som et tap.
• Samlingskontoer kan forbli i syv år pluss 180 dager fra datoen for forseelsen rett foran innsamlingsaktiviteten.

Likevel er ikke alt håp tapt. Selv om det ikke er mulig å fjerne negative poster fra kredittrapportene dine, kan du fortsatt begynne å bygge bedre kreditt så snart gjelden din er løst.

I tillegg, forutsatt at det ikke kommer ny negativ informasjon, bør poengsummen din kom tilbake opp jo lenger og lenger du kommer unna for alle de opprinnelige forseelser datoene.

I mellomtiden kan du sjekke kredittpoengene dine ved hjelp av Credit.com gratis øyeblikksbilde av kredittrapporten. Dette helt gratis verktøyet vil dele kredittpoengene dine opp i seksjoner og gi deg en karakter for hver.

Du vil for eksempel se hvordan betalingshistorikken, gjelden og andre faktorer påvirker poengsummen din, og du får anbefalinger for trinn du kanskje vil vurdere for å løse problemer.

I tillegg finner du også kredittilbud fra långivere som kan være villige til å tilby deg kreditt. Å sjekke dine egne kredittrapporter og poeng påvirker ikke kredittpoengene dine på noen måte.

Skal jeg betale en gjeld?

Husk; det er visse konsekvenser forbundet med å godta et gjeldsoppgjør som er mindre enn det du skylder. Mens de nøyaktige effektene på kredittpoengene dine vil variere, avhengig av hele kredittprofilen din, kan det å avtale å betale mindre enn du opprinnelig skyldte avvikle å skade resultatene dine, men det kan fortsatt være det beste du gjør.

Å la en gjeld gå ubetalt kan føre til ytterligere ugunstig handling fra kreditor eller samler, for eksempel en avgift eller dom. Og dommer kan føre til pynt på lønningene eller eiendelene dine.

I tillegg veier betalte inkassokontoer noen ganger mindre tungt på kredittpoengene dine (avhengig av kredittpoengmodellen) enn ubetalt konto, spesielt på lang sikt. Faktisk ignorerer noen nyere kredittpoengmodeller betalte samlinger helt. Avhengig av hva du skylder og hvilket oppgjør en kreditor eller samler foreslår, kan målene rettferdiggjøre virkemidlene.

Forhandlinger med forskjellige typer kreditorer

Du vil finne at det er flere forskjellige typer kreditorer du må forholde deg til når det gjelder å finne en god måte å betale opp gjelden din. Følgende er noen få av disse kredittypene og annen nyttig informasjon du kan ha med deg til forhandlinger.

Forhandling av studielån

Du vil oppleve at det kan være vanskelig å forhandle når det kommer til gjeld til studielån. Derfor bør du vurdere offentlige programmer som lar deg redusere de månedlige utbetalingene dine, forlenge tilbakebetalingslengden eller kansellere hele eller hele gjelden.

Forhandlinger med kredittforetak

Det er endringer i boliglån som kan hjelpe deg med månedlige utbetalinger hvis du opplever at du sliter med å følge med eller betale det du trenger å betale. Disse modifikasjonene kan være en god løsning for å finne en måte å frigjøre penger til leveutgiftene dine.

Forhandle om sikrede lån

Det er lettere for deg å forhandle om et sikret lån over en usikret lån fordi gjelden allerede er sikret med sikkerhet. For denne typen forhandlinger kan du føre konkurs hvis det er tilfelle, ha midlene tilgjengelig for å foreta en betaling, og fokusere på det større bildet; gjelden må betales, så hvordan kan du forhandle om betaling?

Forhandle med kredittkortselskaper

Forhandle om et gjeldsoppgjør med kredittkort må være en av de enkleste gjeldene du kan forhandle. Det vil imidlertid fortsatt ta litt tid å oppnå et rimelig og behagelig oppgjørsbeløp som du og kredittkortselskapet har avtalt. Alle forhandlingstaktikkene som er oppført ovenfor, vil være bra for denne typen forhandlinger.

Rådfør deg med en kredittrådgiver

Hvis du finner ut at du har prøvd alle tipsene vi har tatt med, men du gjør ikke noen fremgang eller er usikker på trinnene du trenger å ta for en spesifikk fordringshaverforhandling, kan det være i din beste interesse å søke tjenester fra en kredittrådgiver.

En kredittrådgiver kan hjelpe enkeltpersoner gjennom hele forhandlings- og gjeldsordningsprosessen, samtidig som du informerer dem om verktøyene som er tilgjengelige for å hjelpe dem med å redusere og eliminere gjelden.