Hogyan lehet eltávolítani a negatív elemeket a hitelnyilvántartásból

Okos dolog tudni, hogyan lehet eltávolítani a negatív elemeket a hiteljelentésből, különösen, ha hamarosan jelentkezni fog jelzálog vagy autókölcsön.

Valójában hét év elteltével eltávolíthat valamit a hitelelőzményekből.

Bármivel is foglalkozol, késedelmes fizetések, behajtások, terheléselszámolások, vagy elzárások esetén a következő technikák gyorsan megtisztíthatják jóváírását.

Így távolíthatja el a negatív elemeket a hiteljelentésből

Itt 4 lépést kell követnie a negatív tételek eltávolításához hiteléből. jelentés:

Ellenőrizze a pontatlanságokat

Mielőtt bármi mást kipróbálna, először győződjön meg arról, hogy a hitelminősítő negatív bejegyzése nem tartalmaz pontatlan információkat.

A valóságban a legtöbb ember hiteljelentése tartalmaz legalább néhány hibát.

Itt az a trükk, hogy minden negatív bejegyzésnél meg kell keresni a hibákat. Az, hogy maga a bejegyzés pontos, még nem jelenti azt, hogy az ön beszámolójának bejegyzésének részletei mentesek a pontatlanságtól.

Valójában, ha alaposan megnézi, valószínűleg talál egy-két hibát.

Az első lépés az, hogy szerezz be egy hitelkártya-példányt a három hitelintézetből, és nézd át az egyes bejegyzéseket, és ellenőrizd az egyes részleteket a nyilvántartásoddal.

KELL LENŐRZNI KÖVETKEZŐ TÉTELEK:

• Számlaszám
• Egyenleg
• Megnyitás dátuma
• Fiók állapota (pl. Zárt)
• Fizetési állapot (pl. beszedés)
• Magas egyenleg
• Hitelkeret
• Minden egyéb, ami pontatlannak tűnik

Minden alkalommal, amikor hibát talál, jegyezze fel a pontatlan információkat, valamint a bejegyzés javításának módját. Ezek a részletek adják meg a hiteltámadással kapcsolatos leveleinek indokait.

Hitelvita-levél benyújtása

Részletes vitarevelet szeretne írni, amely felvázolja az összes megtalált pontatlanságot.

Ezt a levelet elküldi a hitelintézeteknek, és kéri őket, hogy javítsák ki a pontatlanságokat, vagy távolítsák el a negatív információkat.

A szövetségi Fair Credit Reporting Act (FCRA) előírja, hogy a hitelintézetek csak jelentést tegyenek. pontos információk az ön beszámolójáról.

Sokszor a hitelintézetek nem tudják ellenőrizni a negatív bejegyzés egyes részleteit, ezért azokat el kell távolítani.

El kell küldenie a ugyanazt a vitarevél mindhárom nagy hitelirodának – az Experian, az Equifax és a TransUnion -, ha a negatív információk mindhárom hitelinformációján megjelennek.

Ha ez elsöprőnek hangzik, érdemes egy hitelszakértő.
A LexingtonLaw.com csapata nagyon profi és tudja, hogyan kell kezelni az ilyen helyzeteket.
Néhányba kerül pénz, de sokkal olcsóbb, mint gondolná, ha azt gondolja, hogy saját ügyvédjét veszi fel a harcba az Ön nevében.

Kérjen segítséget a Lex Law-tól

Írjon jóindulatú levelet

Ha a negatív bejegyzés vitatása nem működik, mert nem talált hibákat, vagy mert a hitelintézetek kijavították azokat, akkor a következő lépésként jóindulat-korrekciót kell kérnie.

Írjon levelet az eredeti hitelezőnek vagy behajtási irodának, és kérje meg őket, hogy jóindulatú cselekedetként távolítsák el a negatív bejegyzést a hitelelőzményekből.

Ez a leghatékonyabb, ha a késedelmes fizetéseket, a fizetett beszedéseket próbálja eltávolítani. , vagy fizetett díjkedvezmény.

A jóakaratú levelet nagyon könnyű írni. A jóindulatú levél sablonomat használhatja kiindulópontként.

Alapvetően elmagyarázza helyzetét a hitelezőnek vagy a behajtási irodának. Magyarázza el, hogyan próbál jelzáloghoz jutni, és a negatív bejegyzés azt jelenti, hogy küzd a jóváhagyásért.

Bár ez hosszúnak tűnhet, meglepődne, hogy a hitelezők milyen gyakran végeznek jóindulatú kiigazításokat. . Ez különösen igaz akkor, ha Ön jelenlegi ügyfél, mert a hitelező meg akarja tartani az üzleti vállalkozását.

Ez a stratégia nem fog olyan jól működni, ha régóta rendelkezik az esedékes egyenlegek megőrzésével. Akkor működik a legjobban, ha a negatív bejegyzése rendellenesség, és ha kifizette az esedékes egyenleget.

Tárgyaljon egy “Fizessen a törlésért” ügyletről

Ha rendelkezik beszedési számlával vagy terhelést olyan kifizetések, amelyeket még nem fizetett meg, próbálja ki a törlésért fizetési megállapodást, hogy a negatív elem eltávolításra kerüljön a hitelképességi jelentéséből.

Ahhoz, hogy ez sikerüljön, készüljön fel arra, hogy tárgyaljon a hitelezővel vagy a behajtással ügynökség telefonon.

Felajánlja a ki nem fizetett tartozás megfizetését, ha a hitelező beleegyezik abba, hogy a negatív bejegyzést teljes egészében törölje a hiteljelentéséből.

Ez nagyon hatékony, különösen a behajtási ügynökségeknél mert közvetlen nyereséget keresnek, ha régi adósságot fizet.

De a fizetés előtt írásban meg kell szereznie a törlésért fizetési megállapodást.

Tárgyalás telefonon ha ez kényelmesebb, de ne fizessen semmit, amíg nincs kéznél az írásbeli megállapodás.

A behajtási ügynökségeknek rövid emlékeik vannak (hacsak nem tartozol még nekik pénzzel).Szüksége lehet írásos beleegyezésére annak igazolására, hogy üzletkötése volt érvényben, amikor fizetett.

Kérjen hitelkijavító szakembert Távolítsa el a negatív elemeket

Ha inkább nem küldene vitás leveleket , jóindulatú leveleket vagy a törlés fizetéséről szóló megállapodások tárgyalását, akkor mindig fel lehet venni egy hiteljavító szolgáltatást, hogy ezt a munkát az Ön nevében végezze.

Javaslom, hogy nézze meg a Lexington Law-ot, az ország egyik vezető hitelét javító cégek.

A Lexington Law ügyvédjei és ügyvédjei nap mint nap foglalkoznak hitelinformációs ügynökségekkel. Kívülről és kívülről is ismerik a Fair Credit Reporting Act-t.

A hiteljavító vállalatok, mint például a Lex Law, havi előfizetési díjakat és előzetes első munkadíjat számítanak fel.

Általában eltávolíthatják a pontatlan információkat a sokkal gyorsabban, mint egyedül. A professzionális hiteljavítási projektek általában két-három hónapot vesznek igénybe.

400–500 dollárt költhet. Ez jól elköltött pénz lenne, ha időben helyreállítaná a hitelezők jó megítélését, hogy alacsony kamatozású hitelt biztosítson.

További információ: Olvassa el a teljes Lexington Law Review-t, vagy keresse fel közvetlenül a vállalat weboldalát itt .

A negatív információk eltávolítása kijavítja a kreditpontszámomat ?

Gyakran a negatív bejegyzések – legyenek azok pontosak vagy pontatlanok – csökkentik a kredit pontszámot, és megakadályozzák, hogy a pontszám idővel növekedjen.

De minden fogyasztó helyzete egyedi. Előfordulhat, hogy a pontatlan információk nem az egyetlen kredit pontszámod problémája. Ha ez igaz, akkor annak törlése nem biztos, hogy eléri az Ön által keresett azonnali eredményeket.

Ebben az esetben holisztikusabb megközelítésre lesz szüksége a hitelkijavításra – arra, hogy jobb szokásokat alakítson ki kölcsönadóival. – így a pontszáma szervesen növekedhet.

Mi segít javítani a kreditpontszámon

• Fizetési előzményei: A késedelmek és a nem teljesített fizetések a legtöbb más tényezőnél jobban károsítják a kreditpontszámot. Valójában a FICO pontozási modell a fizetési előzményeket tartja a legfontosabbnak a hitelprofilodban.
• Hitelkihasználási hányadod: Ha a rendelkezésre álló hitelek nagy részét felhasználod hitelkártyáidon, akkor számíts rá a hitelminőségedre szenvedni. A legjobb eredmény érdekében fizesse le hitelkártya-egyenlegét 25% -ra. Soha ne haladja meg a rendelkezésre álló hitelkeretek 30% -át. Gyakran az, hogy egy vagy két számlát nyitva tart, miután kifizette őket, csökkentheti a hitelkihasználási arányt és növelheti a pontszámát.
• Egyéb tényezők: Különböző típusú hitelek – diákhitel, például néhány hitelkártya, egy autókölcsön és egy jelzálog – segítenek a hitelminősítésében. Az új hitelkérelmek korlátozása is segíthet.

Ezeknek a jó szokásoknak a kialakítása sokat segít, de legyünk egyértelműek: egy jelentős negatív bejegyzés, például a csőd, a kizárás vagy a hitelállomány visszavétele rossz kreditet okozhat.

Jó hír: Még ha nem is sikerül eltávolítani őket a fentebb vázolt négy stratégia használatával, ezek a negatív elemek a hitelminősítésben egyre kevésbé károsítják a pontszámodat az életkorukkal.

Tehát azáltal, hogy most jó hitelezési döntéseket hoz, pozitív információkat ad hozzá a hitelelőzményeihez, amelyek újabbak, mint a negatív adatai.

A jó döntései elősegítik a pontszámot!

Hogyan ellenőrizhetjük hitelét a pontatlanságok felderítése érdekében

Az Önről szóló pontatlan információk mellett, amelyeket az adósságbehajtók jelenthetnek az Experian, az Equifax és a TransUnion felé, az identitáslopás jeleit is meg kell vizsgálnia hiteljelentések.

A személyazonosság-lopások egyre gyakrabban fordulnak elő, mivel az adatsértések és csalások folyamatosan feltárják érzékeny uszonyunkat ősrégi adatok.

Az alábbiak szerint ellenőrizheti hitelét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindhárom jelentéstételi iroda jó állapotban van-e:

Ingyenes hiteljelentések beszerzése

Látogassa meg az éves hitelkártyát. com ingyenes hiteljelentés megrendelésére vagy letöltésére a három fő hitelintézet mindegyikéből.

Ezek a jelentések nem mutatják az Ön pontszámát, de ellenőrizheti őket pontatlanságok és új hitelalkalmazások tekintetében, amelyeket nem Ön adott meg make – ezek mind befolyásolják a kredit pontszámodat.

A szövetségi törvények minden egyes hiteliroda minden évben egy ingyenes kreditjelentéshez adnak jogot.

Ideiglenesen, a Covid-19 miatt világjárvány esetén hetente egyszer minden irodától kaphat egy ingyenes beszámolót.

Ez a rendelkezés a tervek szerint 2021 áprilisában jár le. Ezt követően csak egyszer juthat hozzá ingyenes hiteljelentéshez év.

Használjon ingyenes hitelfigyelő szolgáltatást.

Az olyan alkalmazások, mint a Credit Karma és a Credit Sesame, bármikor megjelenítik az Ön VICT-pontszámához hasonló VantageScore-t.

Ennél is fontosabb: beállíthatja ezeket az alkalmazásokat, hogy értesítést vagy szöveges üzenetet küldjenek, amikor valaki új hitelt kér az Ön nevében.

Ez nagyszerű első védelmi vonalat nyújt a személyazonosság-lopásokkal szemben.

Sok hitelkártya-kibocsátó mostantól alkalmazásaiban vagy online platformjain megmutatja az Ön FICO-pontszámát.

Fedezze fel például a szolgáltatást. Ebben az esetben a FICO-jának jelentős csökkenése figyelmeztethet a pontatlanságokra vagy a csalásokra.

Fizessen hitelfigyelő szolgáltatásért

A TransUnion, az egyik legfontosabb hiteliroda, hitelt kínál díjat igénylő felügyeleti szolgáltatás. Magam is igénybe vettem ezt a szolgáltatást.

Sok más díjköteles kreditfigyelő rendszert találhat.

Akkor miért fizetne a kreditfigyelésért, amikor megszerezheti ingyenes?

A fizetős szolgáltatások bonyolultabb eszközökkel rendelkeznek, de lehetőségük van arra is, hogy segítsenek kilábalni a személyazonosság-lopásból, ahelyett, hogy egyszerűen észlelnék azt.

Stratégiák, amelyek nem segítenek eltávolítani a negatív információkat

Tehát most már ismer négy stratégiát a negatív bejegyzések levonására a hitelfájlból.

Néha azonban segít megtudni, mi nem segít eltávolítani a negatív információkat.

Ha hitelkijavítással kapcsolatos válaszokat keres, tudja, hogy ezek a dolgok nem segítenek a hitel javításában:

• Régi dolgok kifizetése: Sokan úgy gondolják, hogy az adósságbehajtók eltávolítják a negatívakat hitelükből származó információk, ha csak ki tudják fizetni a terheléseket, a lejárt esedékességeket és a beszedési számlákat. A valóságban ezeknek a számláknak a kifizetése nem segít a hitelén. A hitelezők továbbra is látni fogják, hogy gondjai vannak a korábbi számlák fizetésével. (A fenti szabály alóli nagy kivételről lásd a fenti „Törlés fizetés” megállapodást.)
• Csőd: A csőd beindítása elősegítheti pénzügyi állapotának helyreállítását a régi adósságok átszervezésével vagy felszámolásával. De ez nem segít a kredit pontszámán. Valójában a csőd akár 10 évre is lehúzza a pontszámot. Ráadásul a csődhöz vezető utat a késedelmes fizetések, a nem fogadott fizetések és a behajtási számlák segítik elő – ezek mind a csőddel együtt az Ön hiteljelentésében maradnak.
• Késedelmes számlák bezárása: A bezárt számla nem jobban néz ki a leendő hitelezők számára, mint egy nyitott számla. Valójában a számlák bezárása árthat a pontszámának, mivel a FICO a régebbi átlagéletkorra helyezi a hitelszámlák értékét.

A kreditjelentés összetett, mégis egyszerű

A kreditjelentése megváltozik minden hónap. Az összes hitelező adatot és kivonást hajt végre. Az egyes hitelirodák jelentése különbözik a másik két iroda rólad készült aktáitól.

Ezután mindezen adatok háromjegyű számba kerülnek, amelyet a legtöbb hitelező azonosít az Ön személyazonosságával. Könnyű felismerni, hogy a hitel miért olyan zavaró és frusztráló.

De itt van egy egyszerűbb módja annak, hogy ránézzünk: Ha megszabadulsz rossz hiteledtől, akkor:

• Távolítsa el a negatív információkat
• Pozitív információk hozzáadása
• Legyen türelmes

Végül is így játssza ezt a játékot. Ez a bejegyzés a negatív információk eltávolításáról szólt, mert ezzel gyorsan növelheti a pontszámát.

De a pozitív információk hozzáadása ugyanolyan fontos. Pozitív adatokat adhat hozzá időben történő befizetésekkel, a hitelkártya-egyenlegek kifizetésével és új hitel igénylésével, csak akkor, ha úgy érzi, hogy jóváhagyják.

Idővel elkezd látni a kredit pontszám emelkedése.

A negatív tételek a hitelminősítésről

Olvassa el a következő cikkeket minden negatív bejegyzés típusához, amelyet el kell távolítania a kreditjelentéséből:

• Gyűjtemények
• Kifizetések
• Késedelmes fizetések
• Csőd
• Visszavételek
• Kizárások
• Ítéletek
• Orvosi gyűjtemények
• Kemény vizsgálatok
• Adózási zálogjogok