Vérifications de solvabilité des employeurs: qui les fait, comment elles fonctionnent et quelles lois sappliquent
Vous postulez pour un nouvel emploi? Une vérification de solvabilité pourrait déterminer votre sort, en fonction du poste et de lendroit où il est basé.
Une enquête de la National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) a révélé que 95% des entreprises effectuent un certain type de vérification des antécédents au travail candidats. Parmi ceux-ci, 16 pour cent effectuent des vérifications de solvabilité ou financières sur tous les candidats à un poste, et près d’un tiers vérifient la solvabilité de certains candidats.
Les vérifications de crédit des employeurs expliquées
- Que recherchera un employeur potentiel?
- À quels postes postule-t-il généralement?
- Quel est le processus?
- Quelles sont les limites?
- Vérifiez votre crédit avant de faire une demande
Que recherchera un employeur potentiel?
Si vous avez déclaré faillite ou les niveaux dendettement, ceux-ci pourraient influer sur votre capacité à être embauché pour un poste particulier, déclare Rod Griffin, directeur de léducation des publications chez Experian, lun des trois principaux bureaux nationaux dévaluation du crédit.
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Les informations telles que les soldes créditeurs et les faillites sont «pertinentes pour les contrôles financiers et de sécurité», dit Griffin. Les employeurs peuvent craindre que «si vous êtes en difficulté financière, vous soyez susceptible de subir des pots-de-vin».
Dans le même temps, «votre rapport de solvabilité nest quun des nombreux facteurs à prendre en compte» lorsque vous postulez pour un nouvel emploi, dit-il.
David Reischer, fondateur de LegalAdvice.com, dit quil effectue des vérifications de crédit et des vérifications des antécédents criminels de tous les employés potentiels.
« Je naime pas voir les faillites. Je naime pas voir les recouvrements. Je naime pas voir les dettes importantes sur les prêts étudiants », dit-il.
Il parlera ensuite aux candidats pour avoir une meilleure idée de leur histoire. Mais même un rapport de solvabilité moins que stellaire « nest pas quelque chose de fatal, en soi », dit Reischer.
Voir connexe: les employeurs qui effectuent des vérifications de solvabilité sur les candidats doivent faire preuve de prudence
À quels postes les vérifications de solvabilité sappliquent-elles généralement?
Les vérifications de crédit ont tendance à être plus courantes lorsque les entreprises embauchent des cadres supérieurs ou des employés qui travaillent avec de largent, tels que des comptables et des commis de magasin, dit Griffin.
David Sawyer, président de la société de sélection des antécédents Safer Places Inc., déclare: « Vous ne voyez presque jamais quelquun refuser uniquement sur son rapport de solvabilité. » Bien que si quelquun postule pour un poste de directeur financier et a un mauvais crédit, il est peu probable quil soit embauché pour ce poste.
Sinon, si quelquun postule pour un poste tel que vendeur ou livreur et a « un crédit marginal, mais le reste est bon, je leur dis de ne pas sinquiéter à ce sujet », dit Sawyer.
Ils peuvent également être menés pour certaines positions sensibles, comme travailler avec des produits chimiques caustiques. Les vérifications de crédit sont considérées comme un moyen de vérifier l’identité d’une personne. «Cest une mesure de sécurité plutôt quun problème financier», dit-il.
Les rapports de solvabilité sont également un moyen de vérifier les anciens employeurs de quelquun, dit Sawyer. Sur une demande demploi, «quelquun peut quitter un employeur parce que de mauvaises références. »
En ce qui concerne les vérifications de solvabilité,« chaque entreprise est différente. Elle apprécie certaines choses sur un candidat, en fonction de son rôle », déclare Elizabeth McLean, avocate en conformité chez GoodHire, une entreprise qui vérifie les antécédents des employeurs.
Étant donné que la vérification du rapport de solvabilité dun employé potentiel coûte plus cher à une entreprise, cela rend les employeurs moins susceptibles de retirer les rapports de solvabilité de toutes les recrues potentielles, dit McLean.
Voir connexe: 6 mythes sur la vérification des rapports de solvabilité par les employeurs
Quel est le processus?
Lenquête NAPBS a révélé que plus de 60 pour cent des entreprises effectuent des vérifications des antécédents après avoir effectué une vérification conditionnelle offre demploi à un candidat, alors que plus dun quart vérifie les antécédents après un entretien dembauche.
Th Selon lenquête, la grande majorité des employeurs déclarent effectuer des vérifications des antécédents afin de protéger les employés et les clients. Plus de la moitié les font pour améliorer la qualité des nouveaux employés, et plus dun tiers les font pour prévenir ou réduire le vol, le détournement de fonds et autres activités criminelles.
En vertu de la FCRA, les employeurs doivent recevoir votre consentement écrit sur un document autonome avant de pouvoir vérifier votre crédit, dit Griffin.
Lors dune vérification de solvabilité, un employeur potentiel recevra des informations de rapport de solvabilité typiques telles que votre nom; adresse; employeur; les marges de crédit ouvertes, telles que les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts automobiles; le montant que vous devez sur ces marges de crédit; paiements en retard; et si vous avez fait faillite au cours des 10 dernières années.
Les informations telles que les soldes créditeurs et les faillites sont « pertinentes pour les contrôles financiers et de sécurité », dit Griffin. « Si vous avez du mal à payer vos factures, ils peut vouloir vous assurer que vous nêtes pas vulnérable à la corruption. »
Dans le même temps, de nombreux employeurs reconnaissent que les demandeurs demploi ont pu être touchés par la Grande Récession et ont peut-être éprouvé des difficultés financières en tant que résultat, dit-il.
Les employeurs nobtiennent pas deux grandes informations. «Ils ne reçoivent pas de pointage de crédit. Cest peut-être le mythe le plus courant que nous entendons», dit Griffin. Ils ne reçoivent pas non plus vos numéros de compte.
Une vérification de solvabilité de lemployeur est considérée comme une « doux » et naffectera pas votre pointage de crédit.
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Quelles sont les limites?
Bien la législation fédérale autorise les employeurs à effectuer des vérifications de solvabilité des employés potentiels, certains États restreignant spécifiquement la pratique.
La Californie, le Colorado, le Connecticut, le Delaware, Hawaï, lIllinois, le Maryland, le Nevada, lOregon, le Vermont et lutilisation de vérifications de crédit demploi. Certaines villes, comme New York et Washington, DC, les restreignent également.
Lannée dernière, la sénatrice Elizabeth Warren a déposé la loi sur légalité demploi pour tous, conçue pour empêcher les employeurs de vérifier les antécédents de crédit dun employé potentiel . Warren a déclaré que la mesure était nécessaire après que la violation de données dEquifax 2017 ait compromis les informations personnelles de plus de 140 millions dAméricains.
Si un employeur est situé dans lun des États ou municipalités qui restreignent les vérifications de crédit, ou embauche des employés qui vivent dans lun des endroits qui le font, il est important quils comprennent exactement la loi de lÉtat qui sapplique, dit McLean.
Si un employeur a lintention de vous rejeter pour un emploi en raison de votre rapport de solvabilité, lentreprise doit vous en informer et inclure une copie du rapport utilisé pour prendre la décision, conformément au Fair Credit Reporting Act (FCRA). De cette façon, vous pouvez examiner les informations et les contester si elles sont incorrectes.
La Federal Trade Commission (FTC) applique la FCRA. Si un employeur effectue une vérification de solvabilité sans votre permission ou vous refuse un emploi sans vous envoyer les notifications requises, vous pouvez contacter la FTC à FTC.gov ou appeler le 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).
Vérifiez votre crédit avant de postuler
Avant de postuler pour un emploi, Griffin recommande de demander une copie de votre rapport de solvabilité afin que vous «sachiez ce quil y a et que vous puissiez identifier ce que vous peut vouloir travailler sur « , comme corriger des erreurs ou rattraper des retards de paiement. Cela vous mettra » dans une meilleure position pour vous qualifier afin que vous puissiez obtenir le travail de vos rêves. «
Le FCRA exige que chacune des trois sociétés nationales dévaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – vous fournisse une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois tous les 12 mois. Si vous êtes au chômage, vous pouvez obtenir une copie gratuite supplémentaire. Vous pouvez demander votre rapport sur AnnualCreditReport.com.
Pour se protéger contre lusurpation didentité, certains consommateurs ont payé des frais pour que leurs rapports de solvabilité soient « gelés ». Depuis septembre, les blocages sont gratuit. Un gel empêche un prêteur de vérifier votre rapport et peut aider à empêcher les criminels douvrir des comptes en utilisant vos informations personnelles. Vous devez lever le gel pour permettre à un prêteur de vérifier votre crédit.
Cependant, les employeurs peut toujours vérifier votre crédit avec votre consentement écrit, et vous navez pas à vous soucier de lever le gel, dit Griffin.
| QUELS ÉTATS LIMITENT LES CHÈQUES DE CRÉDIT DES EMPLOYEURS? | |
|---|---|
| État | Restrictions de vérification de solvabilité de lemployeur |
| Californie | Un employeur peut vérifier un rapport de crédit uniquement dans un certain nombre de cas, y compris pour quelquun qui cherche:
|
| Colorado | Un employeur ne peut vérifier un historique de crédit que si les informations sont «substantiellement lié» à lemploi potentiel, ou la personne évaluée ou lemployeur sont exemptés de la loi.Ceux qui sont exemptés comprennent les banques, les institutions financières et les organismes dapplication de la loi. |
| Connecticut | Les vérifications de crédit sont autorisées dans certains cas, par exemple lorsque:
|
| Delaware | Les employeurs publics ne peuvent pas enquêter sur le crédit dun candidat antécédents avant de faire une offre demploi conditionnelle. |
| Hawaï | Les employeurs ne peuvent prendre en compte les antécédents de crédit que si cela est autorisé par la loi nationale ou fédérale , sil sagit dun poste de direction ou sil sagit dune institution financière. |
| Illinois | Un employeur peut vérifier les rapports de solvabilité sil sagit dune institution financière, dune assurance entreprise, organisme dapplication de la loi, agent de recouvrement ou organisme gouvernemental qui requiert lutilisation dun historique de crédit. |
| Maryland | Des vérifications de crédit peuvent être effectuées dans certains cas , par exemple lorsque:
|
| Nevada | Les vérifications de crédit sont généralement interdites sauf si:
|
| Oregon | Un employeur ne peut vérifier le crédit que s’il s’agit d’une institution financière, d’une application de la loi ou si les informations sont requises par la loi fédérale ou nationale. |
| Vermont | Lemployeur peut vérifier le crédit dans certains cas, tels que:
|
| Washington | Un employeur ne peut pas vérifier le rapport de solvabilité dun candidat à moins que les informations ne soient essentiellement liées à lemploi ou requises par la loi. |
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