Tout ce que vous devez savoir sur le programme Preferred Rewards de Bank of America
Note de léditeur: Ceci est un publication récurrente, régulièrement mise à jour avec de nouvelles informations.
Les points et les miles sont parfaits pour soccuper des vols et de lhébergement. Mais il existe de nombreux autres types de frais de déplacement. Heureusement, lutilisation de remises en argent en combinaison avec vos points et vos miles peut rendre des vacances vraiment gratuites dun point de vue monétaire.
Donc, aujourdhui, je vais examiner de plus près la banque de Programme America Preferred Rewards. Plus précisément, je vais examiner comment la consolidation de vos besoins bancaires et dinvestissement dans ce programme peut vous procurer des avantages tangibles. En plus des avantages bancaires, ce programme peut également augmenter vos revenus de remise en argent sur certaines des meilleures cartes de crédit de Bank of America.
Bank of America a conçu le programme Preferred Rewards pour inciter les consommateurs à bénéficier de toutes leurs comptes de contrôle, dépargne, dinvestissement et de retraite avec Bank of America et Merrill. En bref, plus vous avez dactifs totaux avec Bank of America et Merrill, plus vous obtenez davantages. Alors, regardons de plus près afin que vous puissiez décider sil est temps darrêter dignorer les récompenses privilégiées de Bank of America.
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Principes de base du programme
Pour être admissible au programme Bank of America Premium Rewards, vous devez disposer des deux éléments suivants:
- Un chèque personnel Bank of America éligible compte
- Un solde combiné moyen sur trois mois de 20 000 USD ou plus dans les comptes de dépôt Bank of America et les comptes dinvestissement Merrill éligibles
Une fois que vous avez un total de 20 000 USD dactifs entre les comptes dinvestissement éligibles Bank of America et Merrill, vous êtes éligible au niveau Gold du programme. Un actif total de 50000 USD vous qualifie pour le niveau Platine et un actif total de 100000 USD vous qualifie pour le niveau Distinction Platine.
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Comment atteindre le solde requis
Vous devez avoir un compte chèque personnel Bank of America éligible et un solde quotidien moyen dau moins 20 000 USD en éligibilité Les comptes dinvestissement Bank of America et Merrill pendant trois mois pour être éligible aux primes Bank of America Premium.
Si vous avez un fonds durgence, un compte vacances, un compte dépargne et un compte courant, la combinaison de tous ces soldes pourrait vous qualifier pour le premier niveau. Une fois que vous ajoutez des comptes dinvestissement, y compris des IRA, vous pouvez même constater que le niveau Platinum ou Platinum Honors est à portée de main.
Les soldes nont pas besoin dêtre démarrés avec Merrill ou Bank of America pour compter. Plus précisément, vous pouvez transférer les IRA et les comptes dinvestissement existants vers Merrill ou Bank of America et utiliser immédiatement ces soldes pour commencer à établir une moyenne sur trois mois afin daugmenter votre niveau. Bien sûr, vous devrez prendre en compte dautres éléments tels que les frais de gestion de compte et les options dinvestissement disponibles pour décider si cela est une bonne option.
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Comment passer dun niveau de récompenses préféré à un autre
Vous pouvez passer dun niveau à un autre chaque mois après que votre solde quotidien moyen des trois mois précédents a atteint le seuil suivant. Cependant, une fois que vous atteignez un niveau, vous conserverez votre statut de niveau Preferred Rewards pendant 12 mois.
Si vous ne remplissez plus les conditions de compte courant ou de solde de votre niveau actuel après 12 mois, Bank of America vous accordera une période de grâce de trois mois. Si vous ne remplissez toujours pas les critères après la période de grâce de trois mois, vous serez soit déplacé vers un niveau inférieur, soit vous perdrez complètement vos avantages Preferred Rewards.
Cela signifie que si vous atteignez la moyenne quotidienne de 100 000 $ seuil de solde pendant trois mois, Bank of America vous mettra à niveau vers Platinum Honors. Ensuite, même si votre solde quotidien moyen tombe en dessous de 100 000 $, vous conserverez les honneurs Platine pendant 15 mois avant dêtre rétrogradé.
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Avantages du programme
Voici un tableau des trois niveaux de récompenses privilégiées de Bank of America et des avantages associés à chaque niveau:
| Bénéfice | Or | Platine | Distinctions Platine |
| Booster de taux dintérêt de lépargne | 5% | 10% | 20% |
| Crédit bonus de récompenses de carte | 25% | 50% | 75% |
| Réduction des frais de montage hypothécaire | 200 $ | 400 $ | 600 $ |
| Réduction du taux dintérêt sur les prêts automobiles | 0,25% | 0,35% | 0,50% |
| Réduction du taux dintérêt sur la valeur nette du logement | 0,125% | 0,25% | 0,375% |
| Services bancaires sans frais | Inclus | Inclus | Inclus |
| Transactions ATM gratuites non-Bank of America | 0 | 12 / an | Illimité |
| Merrill Guided Remise sur les frais dinvestissement | 0,05% | 0,10% | 0,15% |
Voyons maintenant de plus près chacun de ces avantages.
Booster de taux d’intérêt pour l’épargne
Vous devez avoir un compte dépargne Bank of America Advantage et être inscrit au programme Preferred Rewards pour profiter de cet avantage. Si vous avez un compte dépargne existant, il ne sera pas automatiquement converti en compte dépargne Bank of America Advantage lorsque vous vous inscrivez à Preferred Rewards. Assurez-vous donc de demander la conversion lorsque vous rejoignez Preferred Rewards.
Une augmentation de 5% augmente votre taux dintérêt de 5%. Par exemple, si votre taux dintérêt est de 1,00%, un booster de taux de 5% augmenterait le taux dintérêt à 1,05%. Voici le pourcentage de rendement annuel actuel dun compte dépargne Bank of America Advantage pour un exemple de résident de Floride:
Vous pouvez vérifier comment cette augmentation affecterait le pourcentage de rendement annuel actuel dun compte dépargne Bank of America Advantage dans votre région ici.
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Bonus de récompenses de carte de crédit
Les membres Preferred Rewards gagnent 25%, 50% ou Bonus de récompenses de 75% sur certaines cartes Bank of America. Pour les cartes de crédit qui rapportent des points ou des récompenses en espèces, vous recevrez votre bonus de récompenses à chaque achat. En tant que tel, votre taux de gain est basé sur votre niveau de récompenses préférées lorsque lachat est publié sur votre compte.
La plupart des cartes de crédit grand public de la marque Bank of America sont éligibles pour recevoir le bonus Preferred Rewards. Plus précisément, vous pouvez gagner le bonus Preferred Rewards sur la carte de crédit Bank of America® Premium Rewards®, la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards et la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards.
Cependant, les cartes suivantes ne sont pas éligibles au bonus de récompenses:
- Cartes de crédit sans récompenses
- Cartes de crédit à usage professionnel
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- Marque Merrill (y compris MERRILL + ®, Octave®, American Express® et Private Banking and Investment Group Octave® American Express®)
- US Trust® Octave® American Express®
- AAA® Gas Rebate
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines®, y compris lAlaska Airlines Visa Signature® carte de crédit
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways®, y compris Virgin Atlantic World Elite Mastercard®
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Réduction des frais de montage hypothécaire
À tout moment vous pouvez réduire frais dachat ou de refinancement dune maison, comptez-moi. Vous avez droit à la remise à compter de trois jours ouvrables après la fin du mois civil en w que vous remplissez les conditions de qualification du niveau Preferred Rewards.
La réduction des frais de montage ne peut pas dépasser le montant des frais de montage du prêteur. La réduction des frais Preferred Rewards nest pas transférable. Et, vous ne pourrez peut-être pas combiner cette réduction de frais avec dautres remises.
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Réduction du taux dintérêt sur les prêts automobiles
Vous devez effectuer un financement dachat automobile ou un prêt de refinancement auprès de Bank of America pour bénéficier de cette réduction de taux.Cet avantage nest pas transférable, donc seul le membre Preferred Rewards peut utiliser cet avantage.
Bien sûr, vous devrez vous assurer que Bank of America offre le tarif le plus compétitif après la remise. Une petite différence de seulement un quart de pour cent pourrait vous faire économiser ou vous coûter des milliers de dollars sur la durée du prêt.
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Réduction du taux dintérêt sur la valeur nette du logement
Vous pouvez obtenir une réduction du taux dintérêt sur la marge de crédit hypothécaire à compter de trois jours ouvrables après la fin du mois civil au cours duquel vous remplissez les conditions dadmissibilité au niveau Preferred Rewards. Cet avantage nest pas transférable. Mais, vous pourrez peut-être combiner cet avantage avec dautres rabais sur les taux dintérêt sur la valeur nette de la propriété. Et vous êtes toujours éligible même si vous êtes un coemprunteur.
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Services bancaires sans frais
Récompenses préférées Or, Platine et Platine Les membres Honors bénéficient des services bancaires suivants:
- Les frais de maintenance mensuels sont annulés sur jusquà quatre comptes chèques éligibles et quatre comptes dépargne de Bank of America
- Aucuns frais pour les guichets automatiques ou les cartes de débit remplacement, y compris le remplacement urgent, les commandes de chèques standard, les chèques de banque, le service dimagerie des chèques, les copies de chèques, larrêt des paiements et les virements électroniques nationaux entrants
- Les frais de transfert de protection contre les découverts sont supprimés de vos comptes dépargne liés, comptes chèques secondaires une marge de crédit sur valeur domiciliaire
De plus, les membres Platinum et Platinum Honors nont pas de frais pour les virements internationaux entrants et peuvent recevoir un petit sa fe coffret de dépôt gratuit dans une succursale de la Bank of America.
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Transactions ATM gratuites non-Bank of America
Aux États-Unis et dans les territoires américains, les membres Platinum et Platinum Honors:
- Ne seront pas facturés de frais de guichet autres que ceux de Bank of America
- Recevront un remboursement des frais de lopérateur de guichet automatique ou du réseau pour les retraits, les demandes de solde et les transferts de solde
Les membres Platinum reçoivent une transaction gratuite par mois (12 par an) et les membres Platinum Honors nont pas de plafond.
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Remise sur les frais dinvestissement guidé Merrill
Les membres Preferred Rewards bénéficient dune remise sur les frais lorsquils utilisent les services dinvestissement guidé Merrill. Vous pouvez commencer avec aussi peu que 5 000 $ pour Merrill Guided Investing ou 20 000 $ pour Merrill Guided Investing avec un conseiller.
Merrill Guided Investing facture généralement des frais de 0,45% des actifs sous gestion. Et, Merrill Guided Investing avec un conseiller facture généralement 0,85% des actifs sous gestion. Bien que ces frais puissent sembler modestes, ils sadditionnent avec le temps. En tant que tels, ces frais peuvent se transformer en un drain composé sur vos investissements. Il est donc préférable de rechercher un conseiller financier qui facture des frais fixes au lieu dun pourcentage de vos actifs.
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Comment maximiser la trésorerie -Remboursement sur les cartes de crédit Bank of America
Pour maximiser le programme de récompenses privilégiées de Bank of America, vous voudrez vous qualifier pour les distinctions Platinum et être éligible au bonus de récompenses de carte de crédit de 75%. Bien entendu, je ne recommande pas de prendre des décisions d’investissement et de banque entièrement basées sur des récompenses de carte de crédit supplémentaires. Cela peut valoir la peine de travailler avec Merrill et de garer un fonds pour les jours de pluie à Bank of America.
Carte de crédit Bank of America Premium Rewards
Le crédit Bank of America Premium Rewards card est une excellente carte à valeur fixe à part entière. Mais cela devient encore plus compétitif lorsque vous ajoutez le bonus du programme Preferred Rewards.
La carte comporte des frais annuels de 95 $ et offre une modeste sélection davantages. Par exemple, les titulaires de carte obtiennent un crédit annuel de jusquà 100 $ pour les frais accessoires de la compagnie aérienne, un crédit pour les frais dinscription Global Entry ou TSA PreCheck tous les quatre ans (jusquà 100 $) et des protections de voyage décentes.
Cependant, cette carte brille avec ses taux de rémunération sur les dépenses quotidiennes, les voyages et les repas. Voici comment les taux de gains se cumulent une fois que vous considérez le bonus de récompenses de carte de crédit Preferred Rewards:
| Catégories de dépenses | Titulaire de la carte standard | Preferred Rewards Gold (bonus de 25%) | Niveau Platine Preferred Rewards (bonus de 50%) | Niveau Platinum Distinctions Preferred Rewards (bonus de 75%) |
| Voyages et dîner | 2x points | 2,5x points | 3x points | 3.5x points |
| Tout le reste | 1,5x points | 1,875x points | 2,25x points | 2,625x points |
Vous pouvez échanger des points en utilisant la Banque of America Premium Rewards à un taux de un cent par point. Ainsi, vous pouvez obtenir un retour dau moins 2,625% sur tous les achats avec cette carte si vous détenez le statut Distinction Platine Preferred Rewards. Cet excellent rendement fait de la carte de crédit Bank of America Premium Rewards lune des meilleures cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes.
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Carte de crédit Bank of America Travel Rewards
Si vous ne souhaitez pas payer de frais annuels, vous pouvez opter pour la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards. La carte Travel Rewards rapporte 1,5x points sur tous les achats. Et les points gagnés via la carte Travel Rewards peuvent être échangés pour couvrir des achats de voyage à un taux dun cent par point. Vous pouvez également échanger des points contre des cartes-cadeaux ou de largent, mais vous obtiendrez une valeur inférieure pour ces options.
En gagnant 1,5x points sur tout, plus un bonus Preferred Rewards de 75% en tant que Platinum Honors Preferred Rewards membre, vous obtenez une remise en argent de 2,625% sur les achats de voyage effectués avec la carte. Cest un taux de remise en argent fantastique à gagner sur toutes les dépenses.
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Carte de crédit Bank of America Cash Rewards
Une autre carte sans frais annuels à examiner est la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards. Cette carte rapporte 2% dans les épiceries et les clubs de gros. De plus, vous pouvez gagner 3% dans lune des catégories suivantes: essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacies ou rénovation / ameublement. Cependant, vous ne pouvez gagner que 3% et 2% sur jusquà 2 500 $ dachats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats rapportent 1%.
Ainsi, en tant que membre Preferred Rewards Platinum Honors, vous gagnerez 5,25% de remise en argent sur votre catégorie de 3%, 3,5% de remise en argent sur les épiceries et les clubs de gros et 1,75% % de remise en argent sur tous les autres achats. Cest assez génial pour une carte de remise en argent sans frais annuels.
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En résumé
Le programme de récompenses privilégiées de Bank of America ne vaut probablement pas la peine dêtre poursuivi à moins que vous ne soyez admissible aux distinctions Platinum et maximisez le bonus de 75% sur les revenus de votre carte de crédit. Mais, les avantages du programme signifient que si vous faites déjà affaire avec Bank of America ou Merrill, vous devriez envisager de consolider vos opérations bancaires et dinvestir pour augmenter vos récompenses et vos avantages.
Cela pourrait même valoir la peine de passer à Bank of LAmérique si cela ne vous coûtera rien de plus. Après tout, le programme Preferred Rewards peut faire pencher la balance sur certaines des meilleures offres de cartes de Bank of America.
Rapports supplémentaires de Katie Genter et Ethan Steinberg.
Photo présentée par Wyatt Smith / Le gars des points.
OFFRE DE BIENVENUE: 60 000 points
ÉVALUATION DU BONUS TPG « S *: 1 200 $
POINTS FORTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et restaurants, points transférables à plus dune douzaine de partenaires de voyage
* La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par lémetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.
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Plus de choses à savoir
- Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant louverture du compte. Cest 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards® . De plus, gagnez jusquà 50 $ en crédits de relevé sur les achats à lépicerie.
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