Résumé des tarifs du CD – 2 février 2021

Ceci est le premier résumé du CD depuis longtemps où il ny a pas eu de réduction des taux de CD de la part des principales banques en ligne. C’est un autre signe que nous approchons peut-être d’un creux de tarification pour les CD.

Un autre signe positif est qu’il y a quelques augmentations de taux. Pour les banques en ligne moins connues, deux ont enregistré des hausses de taux. La State Bank of India à New York a augmenté ses taux de CD à 5 ans de 5 pb. Son taux de DC sur 5 ans pour les seniors est passé de 0,95% à 1,00%. Lautre banque en ligne est iGObanking. Son taux de CD à 3 ans est passé de 0,15% à 0,85% et son taux de CD à 4 ans est passé de 0,15% à 0,90%. iGObanking a lhabitude de maintenir la plupart de ses taux de CD à des niveaux très bas, puis de les élever à des niveaux très compétitifs pendant de courtes périodes. Je ne lirais donc pas trop dans ces dernières augmentations de taux. Néanmoins, toute hausse de taux qui fait passer les CD à des niveaux compétitifs est agréable à voir, surtout ces jours-ci.

Pour les coopératives de crédit, il y a eu une autre augmentation de Baisses des taux de CD au début du nouveau mois, et nous voyons de plus en plus de coopératives de crédit abaisser leurs taux de CD en dessous de 1%. Trois de ce groupe comprennent Navy Federal, CommunityWide Federal et NuVision Federal. Les taux des certificats sont inférieurs à 1%. Cela vient après que la Navy Federal a abaissé plusieurs de ses taux de CD lundi. Les taux de ses certificats de 7, 6 et 5 ans ont chuté de 10 points de base. Les certificats de premier niveau (100 000 USD minimum) pour ces termes ont maintenant un taux de 0,95%.

Les changements notables de taux de CD dil y a deux semaines sont inclus ci-dessous (tous les pourcentages sont des APY).

Je les ai séparés en trois groupes : 1) les banques populaires, 2) les banques les moins connues qui ont été les leaders des taux, et 3) les coopératives de crédit avec des conditions dadhésion faciles.

Banques en ligne populaires:

Aucune

Banques moins connues qui ont été des leaders de taux dans le passé:

Les coopératives de crédit qui ont des conditions dadhésion faciles:

Taux de CD négociés

Début janvier, il y a eu des gains de taux substantiels sur les CD courtiers à long terme. Pour la plupart des longs termes, les hausses de taux n’ont pas continué. La seule exception est la durée de 10 ans. Le taux le plus élevé de CD non appelables sur 10 ans est maintenant de 1,35%. Chez Fidelity, cest une hausse de 1,20% il y a deux semaines. Chez Vanguard, le taux de 1,35% est resté le même depuis deux semaines.

Pour la dernière année, tous les meilleurs taux de CD courtiers non remboursables étaient bien en dessous des meilleurs taux de CD directs pour leurs échéances respectives . Cela a maintenant changé. Un CD négocié de 10 ans répertorié chez Vanguard et Fidelity (1,35% APY) est maintenant en tête de la liste des CD disponibles au niveau national avec des durées de six ans et plus.

Malheureusement, la plupart des CD négociés à long terme (avec conditions de 2 à 7 ans) ont eu des réductions de taux au cours des deux dernières semaines.

Pour les CD court terme avec des termes de 1 an et moins, les taux restent très bas. Chez Fidelity et Vanguard, les taux les plus élevés étaient de 0,05% ou 0,02%.

La fonction appelable donne à la banque le droit de racheter un CD plus tôt. Cela peut faire économiser de largent à la banque lorsque les taux dintérêt baissent. Cependant, le détenteur de CD perd si les taux baissent et le CD est appelé tôt. Lorsque les banques proposent davantage de CD à long terme appelables, cest le signe quelles pensent que les taux baissent. Lorsque le nombre de CD remboursables à long terme diminue, les banques peuvent penser que les taux ont atteint un creux et finiront par augmenter.

Les rendements des bons du Trésor à long terme ont enregistré de gros gains en janvier, les chances augmentant de plus en plus. relance budgétaire. Les taux de CD négociés suivent souvent les rendements du Trésor. Les taux de CD directs suivront souvent les taux de CD négociés avec un certain décalage.

La baisse des taux de CD négociés était une tendance qui a commencé en novembre 2018 lorsque les taux les plus élevés sur 5 ans ont atteint 3,60%. Cependant, cette tendance est peut-être terminée. Au cours du dernier mois, les taux de CD négociés à long terme ont augmenté.

Tarifs et offres de CD directs

Pour la catégorie CD de 5 ans, Affinity Plus Federal Credit Unions 5 -year CD continue dêtre au top avec un APY de 1,50%. Le CD 5 ans de Barksdale FCU (1,45% APY) reste à la deuxième place et le CD Jumbo 5 ans dAdvancial Credit Union (1,41% APY) reste à la troisième place. Les trois taux sont restés inchangés en février.

Le taux de CD à 5 ans le plus élevé disponible au niveau national auprès dune banque nest que de 1,00% APY. Ceci est disponible dans les trois petites banques suivantes: First National Bank of America, Hyperion Bank et State Bank of India à New York.

Pour les CD à court terme, les CD Jumbo dAdvancial Credit Union occupent les premières places . Advancial na pas toujours facilité la connexion et louverture de CD. Sur la base des informations reçues dAdvancial en novembre, les personnes de nimporte quel État peuvent toujours adhérer à lassociation Connex pour se qualifier pour ladhésion Advancial. De plus, de nouveaux CD sont disponibles pour les nouveaux membres. Jai plus de détails dans cette revue de CD Advancial.

Pour les banques avec des CD disponibles au niveau national et avec des termes de plus dun an et moins de cinq ans, MutualOne Bank continue dêtre au sommet ou presque.Pour ces conditions, ses taux de CD varient de 0,75% (terme de 18 mois) à 0,90% (pour les termes de 3 et 4 ans).

Comptes dépargne et du marché monétaire

Il ny a actuellement que deux institutions avec des comptes liquides qui offrent des rendements dau moins 1,00% sans solde maximal, exigences dactivité / de contrôle ou limites de retrait inhabituelles. Ce sont les deux mêmes comptes que jai signalés il y a deux semaines.

Lun des deux est une fintech qui sest associée à une banque (Clients Bank) pour détenir les dépôts sur un compte assuré par la FDIC. La fintech est T-Mobile Money. Son compte courant offre 1,00% APY sur tous les soldes sans aucune exigence dactivité.

Début décembre, deux autres fintechs faisaient partie du groupe 1%, mais les deux ont subi dimportantes réductions de taux. Le taux du compte dépargne de Chime a été réduit de 1,00% à 0,50%, et le compte dépargne dAffirm a été réduit de 1,00% à 0,65%.

La deuxième institution avec un compte de 1% est Advancial Credit Union. Son compte Premium Money Market continue davoir un APY de 1,01% pour un solde minimum de 100 000 $. Pour ceux qui sintéressent aux CD Advancial, cest une autre raison de devenir membre.

Il existe également une coopérative de crédit à adhésion facile qui offre un compte dépargne IRA avec un APY de 1%. Il sagit de la US Postal Federal Credit Union, et le taux de son compte dépargne IRA nest jamais tombé en dessous de 1% depuis que nous avons commencé à suivre le compte en 2011.

Pour plus de détails sur ces trois comptes, veuillez consulter mon dernier compte liquide résumé.

Sécurité du système bancaire et de vos dépôts

Même si le secteur bancaire est dans une bien meilleure position aujourdhui quil ne létait en 2008, la crise met le système financier à rude épreuve. Les banques et les coopératives de crédit faibles auront plus de chances de faire faillite au cours de la prochaine année. Cest donc le moment de faire très attention à ce que vos dépôts se situent dans les limites de la FDIC et de la NCUA.

Résumé de la Réserve fédérale et des taux dintérêt

La revue de la Fed et de léconomie est maintenant séparée sur un article de blog séparé. Mes résumés hebdomadaires seront désormais entièrement axés sur les taux de dépôt et les offres. Veuillez garder toute discussion sur la Fed, léconomie et la politique dans mon article de blog de revue de la Fed / économie.

Voici le lien vers le résumé du compte dépargne / chèque de la semaine dernière. Vous pouvez toujours obtenir les derniers tarifs pour les comptes dépargne / chèques et les CD en utilisant nos tableaux de tarifs, disponibles via le menu de navigation en haut.

Rendements précis au 2 février 2021

Tarifs CD de moins dun an

Offres locales remarquables – CD de moins dun an

Rio Grande Credit Union	1,11% (25 000 USD) CD Jumbo IRA 6 mois	2 comtés du Nouveau-Mexique Voir avis
TEXAR Federal Credit Union	Certificat dactions de 6 mois à 0,95% (1 k $)	4 comtés du Texas et 2 de lArkansas Voir la revue
InTouch Credit Union	CD de 7 mois à 0,85% (1 k $)	1 comté du Michigan, 3 comtés du Texas, 10 communautés du Nevada
TTCU Federal Credit Union	0,85% (100 000 $) CD de revenu sur 6 mois	14 comtés de lOklahoma
EFCU Financial	0,85% (100 000 $) CD Jumbo 6 mois	9 paroisses de Louisiane Voir avis

Tarifs CD 1 an

Offres locales remarquables – CD 1 an

18 – Tarifs CD mensuels

Offres locales remarquables – CD 18 mois

Tarifs CD 2 ans

Offres locales remarquables – CD 2 ans

Tarifs CD 3 ans

Offres locales remarquables – CD 3 ans

Tarifs CD 4 ans

Offres locales remarquables – CD 4 ans

Tarifs CD sur 5 ans

Offres locales remarquables – CD 5 ans

Tarifs CD sur 5 ans

Offres locales remarquables – CD de plus de 5 ans

** Nouveau dans le résumé, à compter du 2 février 2021

CD supprimés en raison de tarifs bas ou de promotions expirées

CD supprimés , Plus disponible

American Heritage Credit Union	1.15 % (100 000 $) spécial CD Jumbo de 11 mois	Adhésion facile, MAIS ce CD nest disponible que pour les membres existants dAmerican Heritage et les résidents de PA, DE et NJ Voir la critique
Greenwood Credit Union	0,85% (1 k $) CD de 15 mois	Revue de compte dadhésion facile
North Country Bank	CD de 60 mois à 1,00% (1 k $)
State Nebraska Bank & Trust	2,00% (25 000 USD) CD bancaire de 10 ans à 4 titres	NE Nebraska

CD supprimés, taux trop bas

State Department Federal Credit Union	Certificat de 12 mois à 0,60% (500 $)	Examen facile du compte dadhésion
CSE Federal Credit Union	0.85% (1 k $) Certificat dactions dun an	3 paroisses de Louisiane Voir avis
CommunityWide Federal Credit Union	0,75% (1 k $) Certificat de partage de 18 mois	Examen facile du compte dadhésion
CSE Federal Credit Union	1,00% (1 k $ ) Certificat dactions de 18 mois	3 paroisses de Louisiane Voir la revue
CommunityWide Federal Credit Union	0,80% (1 k $) 24 -mois de certificat dactions	Examen facile du compte dadhésion
American Heritage Credit Union	Certificat de 36 mois à 1,00% (1 k $)	Adhésion facile Voir la revue
Ideal Credit Union	CD de 36 mois à 0,95% (70 000 $)	Adhésion facile Voir la revue
State Bank of India (IL)	0.80% ($ 2.5k) 3 ans Senior Citizens 3 ans CD	Examen du compte
Education First Credit Union	1,16% (500 $) CD sur 3 ans	6 Comtés du Texas Voir examen
Encompass Credit Union	1,00% (500 $) CD sur 36 mois	3 comtés de lIndiana Voir avis
Massena Savings and Loan	1,33% (1 k $) CD de 48 mois	St. Lawrence County, New York
MySavingsDirect	0,50% (1 000 $) 60-120 mois CD My Term	Examen du compte
Massena Savings and Loan	1,53% (1 k $) CD de 60 mois	St. Lawrence County, New York
Southwest 66 Credit Union	Certificat dactions de 60 mois à 1,45% (500 $)	Midland et Odessa , Texas Voir la critique
Guaranty Bank	0,65% (1 k $) CD 72 mois	SW Missouri