Recouvrement de créances

CanadaEdit

Au Canada, la réglementation est fournie par la province ou le territoire dans lequel ils opèrent.

La loi est généralement appelée la collection Loi sur les agences et confère généralement à un ministère le pouvoir de prendre des règlements au besoin. Les règlements comprennent les heures dappel, la fréquence des appels et les exigences relatives à lenvoi de la correspondance avant détablir un contact téléphonique. La plupart des dettes en Ontario et en Alberta sont soumises à un délai de prescription de deux ans. Dans la plupart des autres provinces, le délai de prescription est de six ans. Après lanniversaire correspondant (deux ou six, selon la province) de la dernière intention formelle de payer la dette, ni lagence de recouvrement ni personne dautre na lautorité légale de la recouvrer. Les bureaux de crédit conserveront à la fois lhistorique des créances et des recouvrements dans le dossier de crédit du débiteur pendant 6 à 7 ans, selon la province. Bien que lagence de recouvrement puisse continuer à recouvrer ou tenter de recouvrer la dette, elle ne peut pas saisir ni placer un privilège sur le débiteur a dépassé le délai de prescription à moins que le tribunal ne confirme une nouvelle date de dernière activité sur le compte en fonction dautres facteurs. Vous trouverez de plus amples informations dans les règlements de la province de lOntario concernant les pratiques interdites de recouvrement de créances.

Au Manitoba, le document directeur est la Loi sur la protection du consommateur du Manitoba. Les plaintes concernant des infractions à la loi doivent être adressées au Conseil de la protection du consommateur du Manitoba, qui fera la médiation ou appliquera la loi lorsquelle est enfreinte.

Lois propres aux provinces:

• Alberta – Collection Practices Act
• Colombie-Britannique – Business Practices and Consumer Protection Act
• Manitoba – Consumer Protection Act
• Nouveau-Brunswick – Loi sur les agences de recouvrement
• Terre-Neuve-et-Labrador – Loi sur les collections
• Nouvelle-Écosse – Loi sur les agences de recouvrement
• Ontario – Loi sur les agences de recouvrement et Loi sur les collecteurs de dette
• Île-du-Prince-Édouard – Loi sur les agences de recouvrement
• Québec – Loi sur le recouvrement de certaines créances
• Saskatchewan – Loi sur les agents de recouvrement

EspagneModifier

Si parler au débiteur est infructueux, un créancier peut écrire une lettre au débiteur en lui indiquant les détails suivants:

• le titulaire de la dette
• le montant de la créance
• lobjet de la créance
• les mesures précédentes prises pour recouvrer la créance
• les mesures qui seront prises pour recouvrer la créance
• une date à laquelle le paiement de la dette est attendu (un minimum de sept jours)
• une demande pour tout problème litigieux à mettre par écrit

La cession de la créance sur la créance ne sera pas effective si la créance cédée nest pas réelle, légitime, reçue ivable découle dun crime ou le débiteur est une institution publique, un parti politique ou un sans-abri.

Une agence de recouvrement est généralement meilleure et plus rapide. Certains shabillent juste pour souligner le message.

Emirats Arabes UnisModifier

Conformément aux lois des EAU sur le recouvrement des créances financières, un actif de valeur extrinsèque doit être montré au créancier ou au Banque. Cela garantit que si le débiteur ne paie pas les factures impayées, son actif extrinsèque peut être repris par le créancier. Si le débiteur ne fournit pas un actif extrinsèque ou ne rembourse pas le montant financier, il est responsable des responsabilités civiles et pénales.

Selon les lois financières des EAU, cela est indiqué en vertu de larticle 401 du Code pénal Code selon lequel si la personne fournit un chèque sans provision, elle sera condamnée à une amende pour cette activité criminelle ou à une peine demprisonnement.

En tant que créancier, vous devez communiquer avec la banque pour savoir si le défaillant manquait de fonds avant la fourniture du chèque. Si tel est le cas, une plainte est déposée au poste de police contre le délinquant, après quoi ils enquêteront sur laffaire et seront déférés au parquet. Sachez également que le procès-verbal ne peut être déposé six mois après l’émission du chèque.

Le parquet prend l’affaire en main et enquête des deux côtés (créancier et débiteur) pour clarifier l’affaire de chèque sans provision. A lissue de lenquête, il est alors décidé si le défaillant doit payer la caution «Kafala» quant à payer le montant de lactif de ce montant ou déposer son passeport. Si la mise en liberté sous caution ne se produit pas, le défaillant est mis derrière les barreaux.

Royaume-UniModifier

Au Royaume-Uni, les agences de recouvrement sont agréées et réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA ). La FCA définit des lignes directrices sur la façon dont les agences de recouvrement de créances peuvent fonctionner et énumère des exemples de pratiques déloyales. Ces lignes directrices ne sont pas des lois, mais elles représentent un résumé et une interprétation de divers domaines juridiques. Le respect de ces directives est également utilisé pour vérifier si lagence est jugée apte à détenir une licence de crédit.

Des exemples de pratiques déloyales incluent la fausse représentation des pouvoirs dexécution (par exemple,, prétendant que des biens peuvent être saisis), prétendant à tort agir à titre officiel, harcèlement, invoquant des accusations inapplicables ou excessives, déformant la situation juridique dun débiteur et affirmant à tort quune décision de justice a été obtenue alors quelle ne la pas fait. La base juridique de ces pratiques provient de larticle 40 de la loi de 1970 sur ladministration de la justice.

Les agences de recouvrement et leurs agents de recouvrement au Royaume-Uni ne sont pas les mêmes que les huissiers de justice.

ScotlandEdit

Les agences de recouvrement et les agents de recouvrement basés au Royaume-Uni sont autorisés à inviter les débiteurs à tenter de rembourser leurs dettes, mais nont pas le pouvoir légal de faire exécuter les dettes à moins quils nobtiennent un décret (terme écossais pour jugement) contre le débiteur, bien que lexécution du décret soit effectuée, généralement sur instruction dun créancier ou de son mandataire, par un shérif ou un messager darmes. De même, le créancier peut agir pour empêcher, attacher ou arrêter entre les mains dun tiers avec laide dun officier de la Cour. LÉcosse na pas de protocole de pré-action et les agents créanciers nont besoin dêtre agréés que sils poursuivent une dette de consommation protégée par la loi sur le crédit à la consommation.

États-UnisModifier

Aux États-Unis , le recouvrement et les agents de recouvrement sont soumis à la fois à la réglementation nationale et fédérale. Au sein du gouvernement fédéral, la Federal Trade Commission est le principal organisme de réglementation fédéral des agences de recouvrement. Le Bureau of Consumer Financial Protection, situé au sein de la Réserve fédérale américaine, a également un pouvoir réglementaire sur les agences de recouvrement. Le CFPB a annoncé le 24 octobre 2012 quil avait finalisé la règle de surveillance des agences de recouvrement et des acheteurs de créances selon une définition qui inclurait environ 175 entreprises américaines.

De nombreux États américains et quelques villes exigent des agences de recouvrement être autorisé et / ou cautionné. En outre, de nombreux États ont des lois réglementant le recouvrement de créances, auxquelles les agences doivent adhérer (voir le recouvrement équitable des créances).

Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances Modifier

La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est la principale loi fédérale régissant les pratiques de recouvrement de créances. La FDCPA permet aux consommateurs lésés de déposer des poursuites privées contre une agence de recouvrement qui enfreint la loi. Alternativement, la Federal Trade Commission ou un procureur général de lÉtat peut prendre des mesures contre une agence de recouvrement non conforme et, en cas de violation, peut imposer des pénalités, y compris des amendes, des dommages-intérêts, la restriction des opérations de lagent de recouvrement ou la fermeture de ses opérations , comme cela sest produit avec CAMCO en 2006. Entre 2010 et 2016, la Federal Trade Commission a interdit plus de 60 entreprises qui ne suivaient pas le Fair Debt Collection Practices Act.

La FDCPA précise que si une loi dÉtat est plus restrictive que la loi fédérale, la loi de lÉtat remplacera la partie fédérale de la loi. Ainsi, les lois des États les plus restrictives sappliqueront à toute agence située dans cet État ou qui appelle des débiteurs à lintérieur dun tel État.

Parmi les protections prévues par le FDCPA, on trouve les suivantes:

• Un débiteur a le droit de demander la validation écrite de la dette;
• Un débiteur peut exiger que le collecteur cesser la communication. Article 809 de la loi ordonne que, pour les créances contestées, «le collecteur de créances cesse de recouvrer la créance, ou toute partie contestée de celle-ci, jusquà ce que le collecteur de créances obtienne la vérification de la créance». Lorsque les consommateurs ont recours à des poursuites contre des collecteurs qui ne vérifient pas les dettes, celui-ci est responsable des frais juridiques du plaignant si la dette est jugée fausse.
• Un recouvrement de créances ne peut pas appeler le débiteur si lappel coûtera au débiteur des frais de péage (dans la plupart des autres pays, les destinataires des appels téléphoniques ne sont pas facturés, ce problème ne se pose donc pas).
• Des limites sont imposées à lheure de la journée à laquelle les appels de recouvrement de créances Si une personne répond, le centre dappels peut suivre des statistiques (par exemple, les heures et les jours où quelquun répond) afin de passer des appels à des moments où le débiteur est plus susceptible dêtre à la maison; généralement cela se fait par un système de numérotation automatisé entre 8 h 00 et 21 h 00, heure normale locale. Le collecteur ne doit pas utiliser de pratiques illégales et trompeuses (par exemple, menacer le débiteur darrestation ou se faire passer pour des forces de lordre).
• Le collecteur ne peut pas utiliser de langage obscène et doit informer le débiteur la nature de lappel, leur nom et le nom de la société de recouvrement sur demande.
• Les collecteurs doivent indiquer leur nom et doivent donner le nom de leur employeur si la personne le demande spécifiquement. Ils ne peuvent contacter chaque personne quune seule fois, sauf si lon pense que la personne a donné au collecteur des informations incorrectes ou incomplètes à lépoque, mais quelle dispose désormais dinformations complètes ou mises à jour.

Les collecteurs peuvent contacter un débiteur sur le lieu de travail à moins que le percepteur nait été informé que lemployeur interdit de tels appels. La FDCPA permet à un collecteur dappeler un voisin ou un parent pour obtenir de laide pour localiser le débiteur, mais il ne peut demander que «ladresse, le numéro de téléphone à la maison et le lieu de travail» et ne sont «pas autorisés à discuter de la dette avec quiconque autre que le conjoint , ou avocat « . Le débiteur peut accorder à un agent de recouvrement la permission à lagence de recouvrement de parler à dautres personnes, mais sinon, tout contact avec une personne non autorisée viole la FDCPA.

Fair Credit Reporting ActEdit

Aux États-Unis, le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est une loi fédérale qui régit la manière dont les agences dévaluation du crédit à la consommation peuvent conserver les informations de crédit. Parmi les protections que le FCRA offre aux consommateurs:

• Si une erreur survient dans la déclaration de la dette, les agences dévaluation du crédit et les fournisseurs dinformations disposent dune période de refuge de 21 jours pour corriger lerreur et le La période de refuge peut être utilisée comme moyen de défense affirmatif dans un procès.
• Si un débiteur rembourse un compte de recouvrement, l’article peut rester sur le rapport de solvabilité du débiteur mais doit être marqué «payé».
• Si des informations sur la dette apparaissent sur un le rapport de crédit est contesté par le débiteur, lagence dévaluation du crédit doit enquêter sur le litige. À moins que le litige ne soit jugé futile, lagence dévaluation du crédit doit normalement terminer son enquête dans les trente jours.

Normes volontairesModifier

En plus des lois étatiques et fédérales, de nombreuses agences de recouvrement américaines appartiennent à une association professionnelle appelée ACA International et acceptent de respecter son code déthique comme condition dadhésion. Les normes de conduite dACA exigent de ses membres traiter les consommateurs avec dignité et respect, et nommer un agent suffisamment habilité pour traiter les plaintes des consommateurs. Les consommateurs peuvent tenter de résoudre des litiges avec une agence de recouvrement membre dACA via le programme de résolution des plaintes des consommateurs de cette organisation.