Quest-ce quun prêt personnel non garanti?

Un prêt personnel non garanti est une option de prêt si vous avez besoin de liquidités supplémentaires pour à peu près nimporte quoi.

Les prêts personnels non garantis sont à tempérament des prêts, ce qui signifie que vous empruntez un montant fixe pour presque nimporte quel usage personnel et que vous le remboursez, avec intérêts, en versements mensuels fixes jusquà ce quil soit remboursé.

Contrairement à dautres types de prêts à tempérament tels que lautomobile et lhabitation les prêts, les prêts personnels non garantis nutilisent pas larticle que vous achetez comme garantie. Au lieu de cela, les prêts sont accordés principalement en fonction de votre solvabilité.

Mais cela ne signifie pas que votre prêteur ne peut pas récupérer ses pertes si vous arrêtez deffectuer vos paiements. Le prêteur peut envoyer votre compte à une agence de recouvrement, vous poursuivre en justice pour tenter de faire saisir votre salaire ou tenter de saisir votre propriété pour payer votre dette.

Pour éviter ces scénarios, il est important de comprendre comment fonctionnent les prêts personnels et sils sont le meilleur choix pour vous. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de prendre votre décision.

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• Admissibilité à un prêt personnel non garanti
• Types de prêteurs qui offrent des prêts personnels non garantis
• Avantages des prêts personnels non garantis
• À quoi faire attention avec les prêts personnels non garantis
• Quand utiliser un prêt personnel non garanti

Admissibilité à un prêt personnel non garanti

Les prêteurs veulent être raisonnablement sûrs que vous serez en mesure de rembourser votre dette à temps. Par conséquent, avant dapprouver votre demande de prêt, ils mesureront ce risque en examinant divers facteurs. En général, lorsque vous postulez, un prêteur examinera les informations suivantes pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt non garanti et, le cas échéant, quelles en seront les conditions:

• Cotes de crédit. Vos cotes de crédit aident les prêteurs à prédire la probabilité que vous remboursiez une dette. Vous pouvez souvent bénéficier de taux dintérêt plus bas et de montants de prêt plus élevés lorsque vos scores sont élevés.
• Revenus. Les prêteurs veulent savoir si vous gagnez suffisamment dargent pour rembourser le prêt.
• Ratio dendettement. Ce ratio compare la dette que vous avez actuellement à votre revenu mensuel. Les prêteurs lutilisent pour déterminer si vous avez trop de dettes pour gérer un autre prêt. Plus votre ratio est bas, mieux cest.

Si vous nêtes pas admissible à un prêt personnel non garanti, vous pouvez envisager de demander un prêt garanti. Étant donné que les prêts garantis sont adossés à des garanties, ils sont généralement plus faciles à obtenir pour ceux qui ont des biens qui comptent comme garantie.

Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur extrait généralement vos rapports de solvabilité dans le cadre de le processus de candidature. Ceci est connu comme une enquête difficile et réduira généralement vos cotes de crédit de quelques points. Lorsque vous comparez les taux, les prêteurs peuvent parfois examiner votre dossier de crédit sans extraire vos rapports de crédit. Ceci est connu comme une enquête informelle et naffecte pas vos cotes de crédit.

Types de prêteurs qui offrent des prêts personnels non garantis

Divers prêteurs proposent des prêts personnels garantis et non garantis à candidats qualifiés. Si vous envisagez den obtenir un, il est judicieux de magasiner pour trouver les taux et les frais les plus bas, ainsi que la meilleure relation de prêteur pour vos besoins.

Voici quelques types de prêteurs que vous pourriez souhaitez vérifier lors de lachat dun prêt personnel:

• Banques traditionnelles. Avec un réseau de succursales, une banque traditionnelle peut être un bon choix si vous aimez parler à quelquun en personne lorsque vous avez une question ou un problème.Pour les moments où vous ne pouvez pas vous rendre dans une succursale, de nombreuses banques disposent dune technologie qui vous permet de vérifier le solde de vos prêts et de payer vos factures en ligne.
• Coopératives de crédit. Si vous désirez une relation personnelle avec une organisation communautaire, une caisse populaire pourrait être votre meilleur choix. Cette relation pourrait également rendre une caisse populaire locale plus disposée que dautres prêteurs à travailler avec vous.
• Prêteurs en ligne. Si le service en personne n’est pas important pour vous et que vous voulez avoir la possibilité de remplir toute votre demande de prêt depuis votre canapé, un prêteur en ligne peut être la solution. De nombreux nouveaux prêteurs en ligne sont apparus ces dernières années. Si vous décidez d’en utiliser un, assurez-vous qu’il est réputé. Lisez les avis en ligne et consultez la base de données des plaintes en ligne du Consumer Finance Protection Bureau.
• Prêteurs peer-to-peer. Comme les prêteurs en ligne, les prêteurs peer-to-peer opèrent en ligne. Mais le financement des prêts provient dinvestisseurs individuels qui profitent des prêts quils financent. Lors de lévaluation de ce type de prêteur, faites attention aux frais. Ils pourraient être plus élevés que ceux facturés par les banques et les coopératives de crédit.

En fin de compte, le prêteur qui vous convient est celui qui offre les meilleurs taux et les frais les plus bas avec une durée de prêt qui a du sens pour votre style de vie et votre budget, tout en offrant un niveau de service à la clientèle avec lequel vous êtes à laise.

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Avantages des prêts personnels non garantis

Lun des principaux avantages dun prêt non garanti est quil ne nécessite aucune garantie. Mais il y en a dautres aussi.

• Vous pouvez les utiliser pour payer une variété de dépenses, y compris des achats importants et des réparations imprévues.
• Certains prêts personnels sont assortis dintérêts fixes les taux et les paiements mensuels, ce qui facilite la budgétisation.
• Ils offrent des conditions de remboursement flexibles, généralement comprises entre 12 et 84 mois, ce qui vous permet de choisir une période de remboursement qui vous convient.
• Vous pouvez choisir parmi une variété de montants de prêt allant de 1 500 USD à des montants plus élevés de 100 000 USD ou plus.

À quoi faut-il faire attention avec les prêts personnels non garantis

Si les prêts personnels non garantis peuvent être une bonne option pour de nombreuses personnes, il y a quelques points à surveiller.

• Taux dintérêt. Étant donné que la garantie n’est pas requise, les prêts non garantis peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés que d’autres produits tels que la valeur nette du logement ou les prêts automobiles lorsque votre propriété est utilisée pour garantir le prêt. Les taux peuvent généralement varier denviron 5% à 36%, selon le prêteur et votre solvabilité.
• Frais dorigine. Certains prêteurs facturent des frais pour couvrir les frais de traitement du prêt. Ces frais varient souvent de 1% à 6% du montant du prêt.
• Pénalités de remboursement anticipé. Certains prêteurs facturent des frais si vous remboursez votre prêt tôt. Mais rembourser votre prêt tôt peut vous faire économiser de largent sur les frais dintérêt. Essayez déviter les prêts avec ce type de frais.

Quand utiliser un prêt personnel non garanti

Un prêt personnel non garanti peut être le bon choix lorsque vous avez besoin de liquidités dans un but précis. Par exemple, si vous avez une dette à intérêt élevé, vous voudrez peut-être la consolider en un prêt personnel avec un taux dintérêt plus bas pour aider à réduire vos remboursements mensuels de dette. Un prêt personnel peut également vous aider à payer pour des urgences imprévues comme le remplacement dun appareil de chauffage cassé au milieu de lhiver.

Mais largent ne devrait pas être utilisé pour payer des choses simplement parce que cela peut lêtre. Utiliser des prêts personnels pour payer ce que vous voulez – comme des vacances ou une télévision grand écran – au lieu de ce dont vous avez besoin est rarement une bonne idée. Accepter des dettes inutiles peut peser sur vos finances à long terme et nuire à votre santé financière. Pour les produits de luxe, il est préférable d’attendre, d’économiser de l’argent, puis de faire votre achat.

Vous pouvez également envisager d’autres options. Par exemple, si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à une carte de crédit de transfert de solde avec une offre de lancement de 0%. Si vous êtes propriétaire, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit pourrait également vous fournir les liquidités supplémentaires dont vous avez besoin. Ces alternatives peuvent vous permettre demprunter davantage à des taux dintérêt plus bas.

En bref

Les prêts personnels non garantis peuvent vous donner de largent en main pour payer à peu près nimporte quoi. Une gamme de montants de prêts et de conditions de remboursement offre la flexibilité nécessaire pour gérer efficacement votre budget. Mais ce n’est pas votre seule option. Avant de décider du type de prêt qui vous convient, tenez compte de l’objet du prêt, du montant que vous devez emprunter et de la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser la dette.

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