Quest-ce quun bénéficiaire subsidiaire?

À un moment donné au cours du processus de demande dassurance-vie, il vous sera demandé de nommer les bénéficiaires principaux et subsidiaires. Désigner des bénéficiaires peut être un défi si vous ne savez pas exactement ce que vous faites. Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul. Une question que notre équipe chargée de la réussite des clients se pose souvent à ce stade est la suivante: « Quest-ce quun bénéficiaire subsidiaire et en quoi diffère-t-il dun bénéficiaire principal? »

Lorsque vous souscrivez une police dassurance-vie, il est important de répertorier les bénéficiaires principaux et les bénéficiaires subsidiaires. Pour faciliter le processus, nous avons demandé à léquipe de réussite client de Haven Life de partager avec nous ses meilleures informations sur les bénéficiaires.

Quest-ce quun bénéficiaire?

Un bénéficiaire dassurance-vie est une personne qui recevra le paiement dune police si vous décédez. Le produit du paiement peut être utilisé pour aider à payer les besoins financiers – ceux qui accompagnent le décès, comme les arrangements funéraires et autres les dépenses de fin de vie, ainsi que les factures courantes telles que lhypothèque et la garde denfants.

Vous pouvez désigner deux (ou plus) personnes comme bénéficiaires, en indiquant le pourcentage du paiement du contrat que chacune Vous pouvez également nommer un bénéficiaire subsidiaire, qui pourrait recevoir la prestation de décès si quelque chose nées au bénéficiaire principal. Considérez un bénéficiaire subsidiaire comme votre «suppléant». Avec la plupart des polices dassurance-vie, vous pouvez modifier votre désignation de bénéficiaire à tout moment.

Pour certains, la désignation de deux bénéficiaires principaux – par exemple, un conjoint ou un partenaire et un parent – peut avoir du sens, surtout si les deux pourraient faire face difficultés financières. Pour dautres, un bénéficiaire principal de lassurance-vie, avec un bénéficiaire subsidiaire désigné, est ce qui a le plus de sens. Ce dernier est ce que nous voyons généralement chez Haven Life.

Vous pouvez avoir plus dun bénéficiaire principal et plus dun bénéficiaire subsidiaire; il vous suffit de désigner le pourcentage du produit de votre assurance vie que vous souhaitez allouer à chacun de vos principaux bénéficiaires. Haven Life, par exemple, autorise jusquà 10 bénéficiaires principaux et 10 bénéficiaires subsidiaires. Quel que soit le nombre principaux bénéficiaires que vous avez, le pourcentage total alloué doit être égal à 100%. La répartition de ces 100% dépend de vous, le preneur dassurance.

Quest-ce quun bénéficiaire subsidiaire par rapport à un bénéficiaire principal?

Essentiellement, quand s Lors de la mise en place de votre police d’assurance-vie, vous désignerez un bénéficiaire principal (généralement votre conjoint ou partenaire), qui recevra toutes les prestations de décès si vous décédez, eh bien. (Il ny a parfois aucun moyen dadoucir ces choses.)

Votre bénéficiaire subsidiaire serait votre remplaçant – cest la personne qui recevra ces prestations de décès dans le cas où votre bénéficiaire principal serait incapable de les recevoir.

Pourquoi devrais-je désigner un bénéficiaire subsidiaire?

La vie est pleine de résultats inattendus. La sélection dun bénéficiaire subsidiaire est un moyen prudent de vous protéger, vous et vos proches, contre un certain nombre de «scénarios hypothétiques», tels que votre bénéficiaire principal nétant pas en vie au moment où une réclamation est faite.

Autre La raison pour laquelle vous voudriez quun bénéficiaire subsidiaire figure sur la liste est déviter que le produit de la prestation de décès ne devienne payable à la succession de la personne assurée si votre bénéficiaire principal nétait pas là, où il pourrait être assujetti aux droits de succession et à un retard dans le versement de vous avez déjà créé une fiducie vivante et / ou un testament établi, cela ne pose peut-être pas de problème.)

Comment puis-je choisir un bénéficiaire subsidiaire?

Pour beaucoup familles, le choix est de désigner un enfant ou la personne qui serait le tuteur légal de vos enfants. Si vous n’avez pas d’enfants, pensez à un membre de votre famille proche ou à un ami. Si vous souhaitez partager vos prestations, par exemple, si vous avez plusieurs enfants, vous pouvez attribuer un certain pourcentage desdits avantages à chacun fils.

Oh, et au cas où vous vous poseriez la question: oui, vous pouvez désigner une organisation caritative comme bénéficiaire.

Quelle est lerreur courante que font les gens lorsquils choisissent un bénéficiaire subsidiaire?

Les gens listent souvent les enfants mineurs, auquel cas ils doivent également désigner un gardien. Aussi surprenant que cela puisse paraître, lerreur que font certaines personnes est de nommer un dépositaire qui est également le principal bénéficiaire. Ce nest pas un arrangement approprié car le gardien serait décédé pour que cette situation se produise en premier lieu.

À quelle fréquence dois-je revoir mes bénéficiaires?

Les gens déménagent. Les relations changent. La vie… arrive. C’est une bonne idée d’examiner vos bénéficiaires au moins une fois par an pour vous assurer que votre désignation de bénéficiaire est à jour. Noubliez pas que vous pouvez toujours modifier, ajouter ou supprimer des bénéficiaires. Et si vous n’avez pas de bénéficiaire subsidiaire sur votre police, envisagez d’en ajouter un.Vous savez ce quon dit de la tranquillité desprit? Vous ne pouvez jamais en avoir trop.

Louis Wilson est un écrivain indépendant dont le travail est apparu dans un large éventail de publications, en ligne et imprimées. Il écrit souvent sur les voyages, les sports, la culture populaire, la mode et le toilettage pour hommes, et plus encore. Il vit à Austin , Texas, où il a développé une passion effrénée pour les tacos du petit-déjeuner, avec sa femme et ses deux enfants.

Lagence dassurance Haven Life (Haven Life) ne fournit pas de conseils fiscaux, juridiques ou dinvestissement. préparé à titre informatif uniquement et na pas pour but de fournir et ne doit pas être invoqué pour des conseils fiscaux, juridiques ou dinvestissement. Vous devez consulter vos propres conseillers fiscaux, juridiques et en investissement avant de vous engager dans une transaction. le processus de planification successorale doit travailler avec une équipe de planification successorale, y compris son propre conseiller juridique ou fiscal.