Options et avantages hypothécaires pour les enseignants

Les enseignants sont la pierre angulaire de la société. En tant quéducateur, vous façonnez lesprit des futurs dirigeants. Pourtant (probablement) à cause de votre salaire, vous pourriez avoir besoin dun logement abordable. Lachat dune maison nimporte où, en particulier dans les régions métropolitaines, demande beaucoup de planification et de patience. Avec la hausse des coûts du logement, le plus grand obstacle auquel la plupart des acheteurs de maison sont confrontés est de trouver un moyen de financer une maison. Mais la bonne nouvelle est quil existe de nombreux programmes de subventions et dachat dune maison pour les enseignants qui peuvent vous aider à faire de votre rêve daccession à la propriété une réalité.

ABC de lachat dune maison

La meilleure façon de démarrer le Le processus dachat dune maison consiste à rencontrer un prêteur hypothécaire. Un prêteur peut examiner vos finances et vous aider à déterminer combien vous pouvez facilement vous permettre sur votre salaire. Ils peuvent également consulter les programmes d’aide à l’acompte pour voir à quel type de subventions vous pourriez être admissible.

Programmes d’hypothèque pour les enseignants

Good Neighbours Next Door

Le Le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) propose une variété de programmes de prêt à domicile pour les enseignants, y compris le programme Good Neighbours Next Door. Ce programme a été développé pour aider les enseignants de la maternelle à la 12e année (et dautres fonctionnaires) à devenir propriétaires. Il offre une réduction de 50% sur les maisons répertoriées par HUD en échange de lengagement à vivre dans la propriété pendant 36 mois.

Comment participez-vous? Tout dabord, vérifiez les maisons éligibles répertoriées dans votre état. Ensuite, suivez les instructions pour soumettre votre intérêt à acheter une maison spécifique. Sil y a plusieurs parties intéressées par la même maison, une sélection aléatoire de loterie aura lieu. Dans votre cas, assurez-vous que vous répondez aux exigences spécifiques dun enseignant et que vous vous conformez aux règlements de HUD pour le programme.

Teacher Next Door

Le programme Teacher Next Door de HUD associe les éducateurs aux autorités fédérales programmes de prêt immobilier, dÉtat et locaux pour les enseignants – y compris le programme Good Neighbours Next Door. Alors, combien dargent une personne éligible au programme Teacher Next Door peut-elle recevoir? Eh bien, il accorde jusquà 4 170 $ pour les enseignants et même 6 000 $ dans certaines régions selon le coût de la vie. Non seulement pourriez-vous être admissible à lhypothèque Teacher Next Door, mais vous pourriez également avoir accès à une aide de 10 681 $ supplémentaire pour la mise de fonds. Et il ny a pas de frais initiaux, de demande ou de courtage. Mais attendez, il y en a plus! Les autres cadeaux incluent une évaluation gratuite, une représentation des acheteurs de maison, un accès aux listes MLS, un accès national aux saisies, des frais de titres à rabais et des taux dintérêt préférentiels. Teacher Next Door est conçu pour jumeler les bons éducateurs aux bons prêts hypothécaires.

Teacher Next Door Fresh Start

Peut-être que votre pointage de crédit vous empêche dobtenir un prêt hypothécaire. Si tel est le cas, passez un peu de temps à explorer le programme de réparation des crédits Fresh Start. Comme son nom l’indique, Fresh Start travaille avec les enseignants qui ont besoin d’aide pour surmonter leurs problèmes de crédit.

Le programme fait partie de Teacher Next Door et continue daider les enseignants à atteindre leurs objectifs daccession à la propriété. Nous devons également mentionner que les consultations sont gratuites!

Homes for Heroes

Les emprunteurs pourraient économiser plusieurs milliers de dollars en achetant une maison avec Homes for Heroes. Lorganisation propose des tarifs et des frais réduits aux premiers intervenants, aux enseignants et aux autres héros. Tous les prêteurs ne sont pas affiliés à Homes for Heroes, vous devrez donc en trouver un dans votre région.

Landed aide à lacompte

Landed est une entreprise qui investit aux côtés des enseignants et du personnel scolaire lorsquils sont prêts à acheter une maison dans des villes chères comme San Francisco, Denver, Los Angeles et Seattle. Il vous fournira la moitié de la mise de fonds dont vous avez besoin tant que vous acceptez de partager 25% de votre investissement au moment de vendre.

Employés – y compris les enseignants, les directeurs, les chauffeurs de bus, les gardiens, et dautres – doivent avoir travaillé pour le district pendant au moins deux ans et doivent accepter de rester deux ans de plus. Sils partent volontairement avant cette date, ils ont un an pour rembourser Landed.

Landed paie sa part avec plus de 15 millions de dollars de dons de fondations, notamment Chan Zuckerberg Initiative, financée par le créateur de Facebook Mark Zuckerberg et sa femme Priscilla Chan; et la Fondation Zoma, financée par lhéritier de Walmart Ben Walton et sa femme, Lucy Ana.

Si vous êtes à laise avec le montant dargent que vous apportez chaque mois, mais que vous nen avez pas assez au départ, les entreprises comme Landed peut être une option.

Programmes locaux

Vérifiez auprès de votre état pour les programmes denseignants de prêt à domicile qui ne sont pas offerts au niveau fédéral. De nombreux États offrent des prêts immobiliers similaires aux enseignants. Dans de nombreux cas, Teacher Next Door peut mettre en relation des acheteurs de maison qualifiés avec les subventions et programmes appropriés, mais vous pouvez toujours rechercher des prêts hypothécaires pour les enseignants qui sont propres à votre état.

Par exemple, les enseignants californiens peuvent se qualifier pour le programme dachat de logements pour enseignants à crédit supplémentaire (ECTP). Ce programme accorde aux candidats éligibles un prêt différé junior allant de 7 500 $ à 15 000 $ selon lendroit où la maison est achetée. LECTP exige que les enseignants soient des acheteurs dune première maison, employés dans une école de comté / de continuation ou de haute priorité en Californie, travaillent dans la même école pendant trois ans en continu et quun cours de formation aux acheteurs de maison soit suivi. Soyez donc à laffût des programmes dachat dune maison pour les enseignants spécifiques à votre état!

Autres programmes courants de prêts hypothécaires pour les enseignants

Prêts FHA

Il fut un temps où les enseignants pouvaient obtenir de meilleurs taux hypothécaires grâce aux offres avantageuses des prêteurs. Bien que ces options ne soient plus disponibles, nous recommandons aux éducateurs denvisager un prêt FHA. Ces prêts immobiliers garantis par le gouvernement sont assortis dexigences de cote de crédit assouplies et dune réduction de 3,5%.

Nhésitez pas à demander à votre prêteur quels sont les prêts FHA pour les enseignants et si cela vous convient.

Prêts VA

Il ya beaucoup à aimer sur les prêts immobiliers VA, y compris aucun acompte et aucune assurance hypothécaire pour les emprunteurs qualifiés. Vous pouvez également bénéficier des taux bas daujourdhui et refinancer jusquà 100% de la valeur de votre maison. Le prêt VA est disponible pour les militaires en service actif, les vétérans et les conjoints survivants qualifiés.

Prêts USDA

Nous ne sommes actuellement pas en mesure doffrir des prêts immobiliers USDA en raison du COVID-19.

Disons que vous résidez dans une zone rurale et que vous avez besoin dun programme daide à la mise de fonds pour les enseignants. Bien que vos options de prêt hypothécaire puissent être limitées par rapport aux autres emprunteurs, vous devez absolument vous familiariser avec les prêts de lUSDA. Ladmissibilité est basée sur lemplacement et le revenu, et votre résidence peut être un condo, un lotissement ou une maison unifamiliale.

Le principal avantage des programmes de prêt à lachat dune maison de lUSDA pour les enseignants est que vous navez pas pour trouver un acompte. De plus, vous navez pas à vous soucier de lassurance prêt hypothécaire privée (PMI) qui fait faillite. Tout cela constitue lun des prêts immobiliers les plus attrayants du secteur.

Logement dédié aux enseignants

Dans certaines régions, les logements disponibles sont réservés uniquement aux enseignants. Bien quils soient davantage orientés vers la location, les logements réservés aux enseignants peuvent offrir des tarifs inférieurs au marché ou des remises sur le loyer qui peuvent vous aider à économiser pour une maison.

Dans le comté de Dare, en Caroline du Nord, les enseignants peuvent sinscrire à des logements abordables auprès de la Dare Education Foundation. Ici, ils proposent des logements dont le loyer est inférieur à la valeur marchande. De nombreux États proposent des options similaires aux enseignants qui ne le seraient peut-être pas autrement. peuvent se permettre de vivre dans certaines zones scolaires.

Une résidence dappartements abordable pour les enseignants et les organisations à but non lucratif à Baltimore, appelée Union Mill, offre jusquà 600 $ de réduction de loyer pour les enseignants. Votre district scolaire local ou votre syndicat denseignants devrait avoir plus dinformations sur les logements dédiés aux enseignants. En fin de compte, loption de logement dédié aux enseignants est un must pour les enseignants qui se préparent à acheter une maison et recherchent des économies.

Shopping de printemps vs shopping hors saison

Compte tenu de votre horaire de travail, il peut être plus facile de commencer le processus dachat dune maison après lécole, au début de lété, mais est-ce votre meilleure option?

Il y aura encore beaucoup de maisons sur le marché parmi lesquelles choisir, et certaines dentre elles ( selon la date de leur liste) peuvent offrir des baisses de prix. Cest donc certainement le moment idéal pour commencer à magasiner, surtout si vous vous êtes déjà occupé de la pré-approbation hypothécaire ou si vous avez entamé le processus dobtention dun prêt immobilier.

Bien que vous puissiez également envisager lhiver les achats à domicile si vous cherchez à déménager dans votre district scolaire et que vous avez le temps pendant les vacances dhiver de déménager. Vers la fin de lannée, vous pourriez envisager une baisse des prix des logements. Il ny a peut-être pas autant de maisons sur le marché, mais il y a aussi moins de concurrence, ce qui peut équivaloir à une affaire incroyable.

Marché du logement de Denver

Dans les 28 principaux marchés du logement du pays, Denver se classe parmi les moins abordables pour les enseignants, selon un rapport Redfin. Mais le rapport ne mentionne pas les différents foyers pour les programmes denseignants et les subventions disponibles pour ceux qui se qualifient. Si vous êtes un enseignant local – ou si vous déménagez dans la région de Denver et que vous cherchez à acheter une maison – il y a de la lumière au bout du tunnel.

Prêts CHFA

Parfait pour les enseignants dans le Colorado ou déménageant dans le Colorado: la Colorado Housing and Financing Authority (CHFA) offre un programme de prêt aux acheteurs dune première maison de Coloradan offrant une aide à lacompte, des tarifs abordables, un soutien des coûts de clôture, etc. Et, dans le cadre du prêt de la CHFA, il existe une variété de programmes qui sadressent à différents emprunteurs et situations financières. Assurez-vous de parler avec un consultant hypothécaire de la CHFA pour vérifier les conditions dadmissibilité de chaque programme individuel afin de voir lequel correspond à vos besoins.

Aide supplémentaire pour les enseignants qui achètent une maison

« Pouvez-vous acheter une maison en tant quenseignant?  » Cest une question courante chez les éducateurs ces jours-ci, en particulier ceux qui cherchent à devenir propriétaires pour la première fois. Comme nous lavons longuement discuté, il existe des prêts immobiliers spéciaux pour les enseignants.

Cest là que votre prêteur entre en jeu. Gardez à lesprit que tous les prêteurs hypothécaires ne sont pas créés égaux. Certains facturent des frais pour se pré-qualifier, et certains fonctionnent entièrement à la commission – vous pourriez donc être contraint de contracter un mauvais prêt. Cest pourquoi il est important de choisir un prêteur qui créera le bon prêt hypothécaire pour les enseignants.

Chez American Financing, notre équipe comprend les tenants et aboutissants des programmes de prêts hypothécaires pour les enseignants. Nous sommes un prêteur hypothécaire familial basé au Colorado qui dessert la communauté depuis 1999. Nous pouvons utiliser tous les prêts du secteur: FHA, CHFA, VA, conventionnel, pour nen nommer que quelques-uns. Reconnu pour son excellent service, ses taux bas et ses fermetures rapides – American Financing peut vous mettre sur la voie la plus sûre vers laccession à la propriété.

Appelez-nous au (800) 910-4055 et demandez-nous des hypothèques pour les enseignants !