Meilleurs taux de CD IRA pour février 2021

Si vous recherchez un rendement garanti sur les fonds de retraite, un CD IRA est une bonne option à considérer.

Les CD IRA sont des investissements sûrs et attirent les investisseurs qui aiment la prévisibilité qui accompagne un taux de rendement annuel fixe (APY). Utilisez ce calculateur de CD pour voir exactement combien dargent vous gagnerez pendant la durée du CD IRA.

Investir dans un CD IRA est relativement facile; cest similaire à lachat dun CD ordinaire. Mais au lieu de transférer de largent sur un CD à partir de votre compte courant ou dépargne, vous utiliseriez les fonds de votre IRA pour acheter un CD. Ou, vous pouvez utiliser largent dun autre compte de retraite.

Quest-ce quun CD IRA?

La plupart dentre nous ont besoin déconomiser plus dargent pour prendre leur retraite confortablement à un moment où la population américaine vit plus longtemps .

Une façon datteindre cet objectif est douvrir un compte de retraite individuel (IRA). En règle générale, vos options sont un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Leurs avantages fiscaux sont différents. Utilisez la calculatrice de Bankrate pour calculer vos revenus pour un Roth IRA et un IRA traditionnel.

Vous pouvez choisir les investissements qui vont dans votre IRA. Vous pouvez utiliser largent que vous contribuez à votre IRA pour investir dans des actions et des obligations. Vous pouvez également investir votre argent dans des CD.

Un CD IRA est un compte de retraite individuel où votre argent est garé sur un CD. Un CD est un compte de dépôt à terme qui paie un intérêt à un taux fixe en échange de lépargnant qui accepte de déposer de largent pour une durée déterminée. Un terme CD varie. Vous pouvez trouver des durées de CD allant de trois mois à 10 ans. En général, les CD offrent un taux plus élevé que les comptes dépargne car ils sont moins liquides.

Vous pouvez envisager de vous procurer un CD IRA si votre tolérance au risque est faible et que vous recherchez un rendement garanti pour booster votre épargne-retraite tout en bénéficiant davantages fiscaux.

Cependant, tout le monde nest pas éligible à un IRA. Vérifiez auprès de votre conseiller fiscal pour vous assurer que vous êtes en mesure de contribuer à un IRA.

Meilleurs taux de CD IRA pour février 2021

Remarque: les APY (Annual Percentage Yields) indiqués sont en date du 1er février 2021. Les tarifs de certains produits peuvent varier selon la région. Certains APY peuvent exiger des soldes plus élevés que le dépôt minimum. (Les banques sont répertoriées dans lordre des meilleurs APY CD IRA 1 an avec un solde de 25 000 $.)

Le CD IRA qui vous convient le mieux dépend de vous et de vos objectifs. Vous voudrez considérer un taux élevé ainsi que dautres facteurs, y compris le dépôt minimum requis et sa date déchéance. Le taux que linstitution financière vous propose change en fonction du temps quil vous faut pour garder votre argent en stationnement – certaines banques peuvent offrir des tarifs plus compétitifs sur leurs CD IRA de 5 ans, mais pas pour leurs CD IRA de 6 mois, par exemple. Tenez compte de votre horizon temporel lorsque vous décidez de ce qui vous convient le mieux.

Meilleurs taux de CD IRA: coordonnées bancaires

Voici les choix de Bankrate pour les meilleurs taux de CD IRA.

Delta Community Credit Union

APY: 0.80% -1.25% APY (1 an-5 ans)

Dépôt minimum: 1 000 $

Delta Community Credit Union a commencé comme la Delta Employees Credit Union en 1940. Elle a été fondée par huit employés de Delta Air Lines. Delta Community Credit Union compte plus de 400 000 membres et compte 26 succursales dans la région métropolitaine dAtlanta et trois succursales à lextérieur de la Géorgie.

Toute personne vivant ou travaillant dans la région métropolitaine dAtlanta et les employés de plus de 150 entreprises sont les bienvenus chez Delta Community Credit Syndicat. Delta Air Lines, Chick-fil-A et UPS font partie des entreprises éligibles.

Ally Bank

APY: 0.20% -0.85% APY (3 mois-5 ans)

Dépôt minimum: 0 $

Ally Bank est une banque uniquement en ligne qui offre plus doptions de CD que la plupart des banques directes. Ally Bank offre aux épargnants des options avec un CD High Yield et un CD Raise Your Rate. Si vous approvisionnez votre CD IRA dans les 90 jours, vous obtiendrez son meilleur taux pour la durée et le solde le jour de louverture ou le jour où vous approvisionnez le compte. Les CD Ally Bank IRA sont disponibles en tant quIRA traditionnel, Roth et simplifié (SEP).

Synchrony Bank

APY: 0.15% -0.80% APY (3 mois-5 ans )

Dépôt minimum: 2 000 $ (doit être déposé en une seule transaction)

Synchrony Bank, anciennement connue sous le nom de GE Capital Bank, est une filiale de Synchrony Financial. Synchrony Bank propose des CD Roth IRA et des CD IRA traditionnels.

Vous ne pouvez pas ouvrir de CD IRA dans les succursales (il ny en a pas). Vous ne pouvez pas non plus les ouvrir en ligne. Au lieu de cela, vous devrez appeler Synchrony Bank pour ouvrir un CD IRA. Son siège social est basé à Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 jours-5 ans)

Dépôt minimum: 500 $ – 100000 $ pour certains APY

La première coopérative de crédit fédérale a été créée pendant la Grande Dépression en 1934.La coopérative de crédit, créée par les employés de lécole, compte 50 succursales.

SchoolsFirst Federal Credit Union a des soldes minimums bas et des durées de CD allant de 30 jours à cinq ans. Les CD de cette coopérative de crédit ont quatre niveaux de solde: 500 $, 20 000 $, 50 000 $ ou 100 000 $.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 mois-7 ans )

Dépôt minimum: 1 000 $ – 100 000 $ pour certains APY.

La Navy Federal Credit Union compte plus de 9 millions de membres et est la plus grande coopérative de crédit au monde. Il dispose dun réseau mondial de 340 agences. La Navy Federal Credit Union a son siège à Vienne, en Virginie.

Ladhésion à la Navy Federal Credit Union est ouverte à tous les services actifs du ministère de la Défense et de la Garde côtière, civils, contractuels, anciens combattants et leurs familles.

En plus des CD, Navy Federal Credit Union propose également des comptes chèques et dépargne, des prêts et des cartes de crédit.

Golden 1 Credit Union

APY: 0.20% -1.00 % APY (3 mois-5 ans)

Dépôt minimum: 500 $ (Remarque: Golden 1 Credit Union offre un CD IRA dun an qui ne nécessite que 25 $.)

Golden 1 Credit Union existe depuis 1933.

Les personnes qui travaillent ou vivent en Californie sont éligibles pour rejoindre Golden 1 Credit Union. Il vous suffit douvrir un compte dépargne dau moins 1 USD.

Golden 1 Credit Union compte environ 72 succursales en Californie.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 an-5 ans)

Dépôt minimum: 1 000 $

En 1935, lactuelle Alliant Credit Union a été fondée sous le nom de United Airlines Employees Credit Union. Alliant compte actuellement 450 000 membres dans tout le pays.

Vous devrez conserver au moins 5 $ dans votre compte dépargne à taux élevé pour le maintenir ouvert. Vous devrez également maintenir un solde minimum moyen quotidien de 100 $ pour gagner des intérêts avec ce compte.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 mois-7 ans)

Dépôt minimum: 1 000 $

La Caisse fédérale de crédit Randolph-Brooks compte plus de 55 succursales. Elle a au moins un emplacement à Austin, Corpus Christi et San Antonio.

La Caisse fédérale de crédit Randolph-Brooks a été créée en 1952 et a son siège à Live Oak, au Texas.

Outre ses CD, il offre un compte chèque vraiment gratuit qui ne nécessite pas de solde minimum et il na pas de frais mensuels.

Discover Bank

APY: 0.20% -0.60 % APY (3 mois-10 ans)

Dépôt minimum: 2 500 $

En juin 2019, Discover Bank a éliminé les frais sur ses produits de dépôt. Les intérêts sur les CD Discover Bank sont composés quotidiennement et crédités mensuellement sur votre CD. Discover Bank accorde une période de grâce de neuf jours une fois que votre CD arrive à échéance. Son siège social est à Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 mois-5 ans)

Dépôt minimum: 500 $

La Suncoast Credit Union a été fondée en 1934 sous le nom de Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union compte maintenant 69 succursales et compte environ 918 000 membres.

La Suncoast Credit Union est la huitième plus grande coopérative de crédit aux États-Unis en termes de membres. Cest également le 10e plus grand en termes dactifs.

Les personnes qui vont à lécole, vivent, travaillent ou adorent dans un comté de Floride desservi par Suncoast Credit Union sont les bienvenues.

Qui les CD IRA sont-ils les meilleurs pour?

Les CD IRA valent la peine dêtre considérés si vous cherchez à diversifier votre portefeuille. Vous pouvez avoir dautres comptes de retraite avec des fonds investis dans des domaines où une perte de capital est possible, comme la bourse ou les fonds négociés en bourse.

Cest aussi pourquoi les CD IRA sont une bonne option pour quelquun avec une faible tolérance au risque. Si vous n’aimez pas les surprises et que vous voulez savoir exactement combien d’intérêt l’investissement vous rapportera, un CD IRA à taux fixe offre cette certitude. Tant que vous détenez le CD IRA jusquà son échéance, vous gagnerez les intérêts attendus sur le CD IRA. Cela vaut également la peine denvisager dajouter à votre portefeuille si vous approchez de la retraite.

Dans une banque, la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) couvre jusquà 250 000 $ pour le solde combiné de tous les comptes de retraite autogérés détenue par la même personne dans la même banque assurée.

Dans une coopérative de crédit de la National Credit Union Administration (NCUA), le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) couvre jusquà 250 000 $. La couverture est distincte de la couverture dassurance sur vos autres comptes de coopératives de crédit.

Quels types dIRA sont éligibles pour un CD?

• IRA traditionnel: il sagit de tout IRA t un Roth IRA ou un IRA SIMPLE, selon lIRS. Pour y contribuer: vous, ou votre conjoint si vous faites une déclaration conjointe, devez avoir une compensation imposable et ne pouvez pas avoir plus de 70 ans et demi. Les contributions peuvent être déductibles dimpôt si vous êtes admissible.
• Roth IRA: Un IRA qui utilise des contributions après impôt. Les distributions admissibles dun Roth IRA ne sont pas imposables.

Où pouvez-vous acheter un CD IRA?

Votre IRA est un panier pour vos investissements, et ce dans quoi vous pouvez investir dépend du fournisseur. Toutes les institutions financières noffrent pas dIRA CD, vous devrez donc en trouver un.

Assurez-vous de magasiner. Recherchez des institutions qui offrent des tarifs de CD compétitifs et faites attention aux exigences de solde minimum.

Lorsque vous choisissez un CD IRA, gardez votre horizon temporel en tête. Le plus grand risque avec un CD est d’accéder à votre argent avant la fin du terme du CD. En règle générale, les établissements vous factureront une pénalité si vous retirez de largent avant la date déchéance du CD.

Dans lensemble, les CD sont un endroit sûr pour ranger votre argent. Ils sont assurés jusquà 250 000 $ auprès des banques par la FDIC et des coopératives de crédit par la NCUA.

Avantages et inconvénients dinvestir dans un CD IRA

Avant douvrir un CD IRA, pesez le les avantages et les inconvénients pour voir si cest le bon produit pour vous.

Les avantages dinvestir dans un CD IRA incluent:

• Un retour sur investissement garanti (tant que vous ne retirez pas de votre CD avant son échéance).
• Votre argent est assuré jusquà 250 000 $ tant quil est détenu dans une banque assurée par la FDIC ou une coopérative de crédit NCUA.
• Investir dans un CD IRA est plus simple que dinvestir dans des actions ou des obligations.
• Vous naurez pas à vous soucier des frais à moins que vous ne soyez pénalisé pour avoir accédé à votre compte avant son échéance.

Les inconvénients dinvestir dans un CD IRA incluent:

• Si vous êtes plus jeune, vous voudrez peut-être investir dans quelque chose avec un potentiel de rendement plus élevé .
• Le taux que vous gagnez peut ne pas suivre linflation.

Quelles sont les limites de contribution pour un IRA?

LIRS limite combien vous pouvez contribuer à votre IRA par an.

Les moins de 50 ans peuvent contribuer jusquà 6000 $ par an dans un IRA traditionnel ou Roth en 2020 ou 2021. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent contribuer jusquà 7 000 $. Ces limites nont pas changé pour 2020 ou 2021.

Les CD IRA sont-ils également soumis aux mêmes limites de contribution?

Oui. Tout comme nimporte quel IRA, lIRS limite combien vous pouvez contribuer à un CD IRA par an.

Un CD IRA est-il déductible dimpôt?

Vous pourrez peut-être en déduire une partie ou toutes vos contributions à un IRA traditionnel. Il y a des exceptions. Par exemple, si vous dépassez un certain revenu, votre déduction pourrait être limitée.

Les contributions Roth IRA ne sont pas déductibles. Vous ne déclarez pas non plus les contributions Roth IRA sur votre déclaration de revenus.

Puis-je transférer un CD IRA vers une autre banque?

Oui, cest possible. Un transfert fiduciaire à fiduciaire est une façon de déplacer votre CD IRA dune banque à une autre. Ici, vous ne toucherez pas à l’argent: votre banque avec le CD arrivé à échéance enverra de l’argent à votre nouveau fournisseur bancaire. Avant de transférer votre argent, assurez-vous que votre CD est arrivé à échéance afin déviter déventuelles pénalités de retrait anticipé.

Si vous approchez de la retraite et que vous souhaitez que votre argent soit plus liquide, envisagez de transférer le CD IRA vers un IRA compte dépargne ou à un compte du marché monétaire IRA au lieu dun autre CD IRA. Vérifiez auprès de votre banque pour vous assurer que les fonds ne doivent pas nécessairement être dans ce compte dépargne IRA ou sur ce compte du marché monétaire IRA pendant une certaine période.

Quelle est la pénalité pour le retrait anticipé dun CD IRA?

Comme tout autre CD, vous paierez généralement une pénalité si vous retirez votre argent avant léchéance dun CD IRA.

Aussi, si vous retirez avant lâge de 59 ans 1/2 dun IRA traditionnel CD, vous pourriez devoir payer une taxe supplémentaire de 10% sur les distributions anticipées. LIRS fera des exceptions. Si la durée du CD IRA expire dans un IRA traditionnel, vous pouvez conserver ces fonds dans lIRA mais les utiliser pour faire dautres investissements.

Comment utiliser efficacement un CD IRA et éviter les pénalités

Pour utiliser efficacement un CD IRA, financez-le avec de largent dont vous naurez probablement pas besoin avant lâge de 59 ans 1/2. Cette stratégie vous aidera à éviter une taxe supplémentaire IRS.

Si votre IRA est fortement investi dans des actifs à risque, le stationnement de largent sur un CD IRA peut vous aider à diversifier votre portefeuille. Avec un CD IRA, vous obtiendrez un retour garanti et des avantages fiscaux.

CD IRA vs CD

Tout comme lorsque vous ouvrez un CD ordinaire, votre horizon temporel est très important lorsque choisir un CD IRA. Avec un CD ordinaire, retirer votre argent trop tôt peut entraîner une pénalité de retrait anticipé. Si les fonds sont dans un CD IRA traditionnel et que vous retirez du CD avant la fin de son terme et avant davoir 59 ans 1/2, vous pouvez encourir une pénalité de retrait anticipé de votre banque et une taxe de retrait anticipé de 10%.

Contrairement à un CD ordinaire, les contributions à un IRA traditionnel peuvent être déductibles dimpôt. Mais vous ne pouvez pas déduire les contributions que vous apportez à un CD Roth IRA.

Risques liés aux CD IRA

Les CD IRA sont tout aussi sûrs qu’un CD ordinaire, tant qu’ils sont ouverts dans une banque assurée par la FDIC ou une coopérative de crédit NCUA et ne dépassez pas les limites dassurance. Par exemple, les IRA tombent dans la catégorie «Certain compte de retraite» à la FDIC.La limite de couverture est de 250 000 $ par propriétaire sur les IRA dans une banque FDIC dans un produit de dépôt, comme un compte dépargne ou un CD. Dans une coopérative de crédit, le Fonds national dassurance-actions des coopératives de crédit couvre un IRA séparément de la couverture dassurance sur vos autres comptes de coopérative de crédit. Le NCUSIF couvre un IRA dans une caisse populaire jusquà 250 000 $ supplémentaires.

Utilisez le FDIC Electronic Deposit Insurance Estimator et contactez votre banque assurée par la FDIC pour confirmer que votre compte est assuré. Dans une coopérative de crédit, utilisez le Share Insurance Estimator et contactez votre coopérative de crédit pour confirmer que votre compte satisfait aux exigences en matière dassurance.

Un CD IRA est-il meilleur quun compte dépargne IRA?

Un IRA CD peut avoir un APY plus élevé quun compte dépargne IRA. Cela pourrait également être une option plus appropriée car, pour la plupart, les fonds IRA consistent en de largent que vous ne prévoyez pas de toucher.

Dun autre côté, si vous avez plus de 59 1/2 et prévoyez deffectuer activement des retraits sur votre IRA traditionnel, alors un compte dépargne IRA pourrait avoir plus de sens, plutôt que de payer des pénalités de retrait anticipé – imposées à votre banque – pour un retrait anticipé du CD.

En savoir plus :

• Quest-ce quun IRA? Voici tout ce que vous devez savoir
• Quest-ce quune porte dérobée Roth IRA?
• Les avantages et les inconvénients des CD IRA