Marché de lassurance-santé de lIllinois: histoire et actualité de la bourse de lÉtat

Aperçu des échanges dans lIllinois

LIllinois gère un partenariat déchange avec le gouvernement fédéral; lÉtat gère Get Covered Illinois, y compris un site Web, une assistance en personne et un service dassistance, et le gouvernement fédéral fournit la plate-forme informatique – Healthcare.gov – que les résidents de lIllinois utilisent pour souscrire à la couverture ou pour apporter des modifications à leur plan.

À partir daoût 2015, le département des assurances de lIllinois a commencé à administrer Get Covered Illinois, et 15 postes ont été supprimés dans le but de « rationaliser les processus des programmes, améliorer lefficacité et aligner les services pour un accès accru à la couverture santé pour les habitants de lIllinois. »

Get Covered LIllinois a actuellement peu de personnel, et ladministration Trump a annoncé à la mi-2017 quelle ne financerait plus les programmes daide à linscription communautaire dans 18 villes du pays, dont Chicago. Le gouvernement fédéral a également réduit considérablement le budget publicitaire de HealthCare.gov. Tout cela a laissé les défenseurs des consommateurs de lIllinois se démener pour essayer de combler les lacunes et sassurer quil y a suffisamment de ou Assistance à la trahison et à ladhésion à la disposition des consommateurs.

Tarifs et plans 2021: trois nouveaux assureurs et des changements de taux pour la plupart modestes, avec des taux de référence globaux inférieurs

Inscription ouverte aux plans de santé 2021 dans lIllinois, du 1er novembre au 15 décembre 2020. En dehors de cette fenêtre, les résidents doivent organiser un événement admissible pour sinscrire ou apporter des modifications à leur couverture (notez que dans plusieurs cas, il est obligatoire que la personne soit déjà couverte) avant lévénement de qualification, ce qui signifie que lévénement de qualification ne peut être utilisé que pour modifier la couverture, mais pas nécessairement pour sinscrire après avoir été non assuré).

Pour 2021, trois nouveaux assureurs ont rejoint la bourse dans lIllinois:

• Bright Health propose des plans dans la région de Chicago (avant 2021, Bright Health proposait uniquement des plans Medicare Advantage dans lIllinois).
• MercyCare HMO propose des plans dans la région de Rockford (Comtés de Boone et Winnebago). Avant 2021, MercyCare proposait des plans dans le Wisconsin voisin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) propose des plans dans la région de East St. Louis. SSM Health Plan a commencé à offrir une couverture individuelle du marché dans le Missouri (la partie ouest de Saint-Louis) à partir de 2020, et sest encore étendu, dans lIllinois, pour 2021, couvrant ainsi toute la région de Saint-Louis.

Les changements de taux moyens suivants ont été approuvés pour 2021:

HSCS reste le seul assureur à proposer des plans dans tout lÉtat. Les résidents du comté de DeKalb ne peuvent sélectionner que les plans du HSCS, mais tous les autres comtés de lÉtat peuvent choisir parmi au moins deux assureurs en bourse.

Celtic / Ambetter et Cigna ont tous deux étendu leurs zones de service pour 2021: Celtic / Ambetter est disponible dans 13 nouveaux comtés, et Cigna est nouvellement disponible dans les comtés de McHenry et Lake (voici où les assureurs ont participé pour 2020, et où ils participent pour 2021).

Présentation du département des assurances de lIllinois du marché 2021 comprend également un aperçu de la façon dont les taux changent par zone et par niveau de métal.

Si nous considérons uniquement les primes du plan de référence (cest-à-dire le coût du deuxième plan Silver le moins cher dans chaque zone), la prime de référence moyenne est en baisse de 6% dans lIllinois pour 2021. Tous les autres facteurs (âge, emplacement et revenu) restant inchangés, cela se traduira par une réduction des subventions moyennes des primes pour 2021 et met en évidence limportance des achats de comparaison actifs lors de linscription ouverte par iod.

Plans de santé 2020 et changements de tarifs

La plupart des assureurs de change de lIllinois ont maintenu la même zone de couverture de 2019 à 2020.Mais Gunderson / Quartz a proposé des plans dans quatre comtés (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) en 2019, et Quartz sest étendu à trois comtés supplémentaires pour 2020 (Jo Daviess, Carroll et Lee). HCSC est resté le seul assureur à proposer des plans dans tout lÉtat.

La bourse de lIllinois comptait cinq assureurs participants, bien quils aient des zones de couverture localisées.

Les assureurs ont mis en œuvre les changements de taux moyens suivants pour 2020 :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): une baisse moyenne globale des taux de 7,4% (le Celtic avait initialement proposé une diminution moyenne de seulement 0,7%).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): une baisse de taux moyenne globale de 4,03% (7,87% pour les plans HMO et 2,31% pour les plans PDV). HAMP comptait 35929 membres en 2019
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): une augmentation moyenne globale des tarifs de 0,38% (HCSH avait initialement proposé une légère baisse moyenne des tarifs).
• Cigna: une baisse moyenne des tarifs de 0,58% (Cigna a initialement proposé une augmentation moyenne des tarifs de près de 6%).
• Gunderson / Quartz / Unity (nouveau dans lIllinois à partir de 2019, renommé Quartz Health Benefit Plans Corporation à partir de 2020): Augmentation moyenne globale des tarifs de 5,5%.

La modification tarifaire moyenne globale approuvée pour 2020 était une diminution de 0,3%. Mais la prime de référence moyenne dans lIllinois était inférieure de 6% en 2020 à ce quelle était en 2019. Les montants des subventions sont basés sur les primes de référence, donc lorsque les primes de référence diminuent, les montants des subventions diminuent également. Lorsque les subventions moyennes diminuent plus que les taux moyens globaux, certains inscrits subventionnés finissent par payer des primes après subvention plus élevées. Cette réduction de labordabilité pourrait expliquer en partie la baisse significative des inscriptions dans la bourse de lIllinois entre 2019 et 2020.

Changements de prime les années précédentes

2015: les plans conformes à lACA ont fait leurs débuts en 2014, et les primes étaient pour la plupart une estimation éclairée. LIllinois Depart of Insurance a résumé les augmentations de primes de 2015 par niveau de métal, avec une augmentation moyenne de 11% pour le plan bronze le moins cher, de 2,6% pour le plan argent le moins cher et de 3,7% pour le plan or le moins coûteux:

2016: selon le département des assurances de lIllinois, laugmentation moyenne des tarifs pour le plan Silver le moins cher dans la bourse de lIllinois était de 5,3% pour 2016, et laugmentation moyenne pour le plan Bronze le moins coûteux était de 11,3 %.

Blue Cross Blue Shield of Illinois a imposé une augmentation moyenne des tarifs de 17,9% pour les plans de marché individuels en 2016 (allant dune baisse de 17,5% à une augmentation de plus de 49%). Les nouveaux tarifs sappliquaient à 329 427 inscrits (y compris hors bourse). 80% des personnes inscrites dans les bourses de lIllinois avaient des plans BCBSIL.

À léchelle de lÉtat, les primes de référence moyennes (deuxième plan Silver au coût le plus bas) étaient 6,1% plus chères en 2016 quen 2015, ce qui signifiait que les subventions moyennes étaient plus grand aussi. Mais il convient de noter que dans la région de Chicago, une analyse de la Kaiser Family Foundation a déterminé que la prime de référence moyenne était 7,9% moins chère en 2016 quelle ne létait en 2015. Cela semble être dû en grande partie à lentrée de Celtic sur le marché et à leur des primes peu élevées.

2017: le département des assurances de lIllinois a publié des détails indiquant les augmentations tarifaires moyennes approuvées pour 2017 en fonction des niveaux de métaux, plutôt que spécifiques à chaque transporteur. Les augmentations tarifaires moyennes pour les forfaits les moins chers à chaque niveau de métal variaient de 43% à 55%.

En octobre, HHS a confirmé que le deuxième plan de référence moyen le moins coûteux dans lIllinois augmenterait le prix de 43% en 2017 (avant lapplication de toute subvention). Cétait presque le double de laugmentation moyenne de 22% dans tous les États qui utilisent HealthCare.gov. Mais en termes de montants réels en dollars, le deuxième plan argent moyen le moins cher dans lIllinois (pour un inscrit de 27 ans, avant les subventions) était de 298 $ / mois en 2017 – tout à fait à égalité avec la moyenne de 296 $ / mois tous les États HealthCare.gov.

2018: laugmentation moyenne des tarifs était denviron 30 pour cent. Il variait dune augmentation de 17 pour cent pour HCSC à une augmentation de 43 pour cent pour Celtic / Ambetter (Cigna et HAMP étaient au milieu, avec des augmentations moyennes de 27 pour cent et 41 pour cent, respectivement). Une partie importante de laugmentation des tarifs pour 2018 était due au fait que ladministration Trump a éliminé le financement fédéral pour les réductions de partage des coûts (RSE) à la fin de 2017.

2019: En octobre 2018, le département de lIllinois Insurance a publié une analyse des plans de santé en bourse pour 2019, y compris un résumé de la façon dont les primes changeraient et des informations sur les assureurs qui proposeraient des plans dans chaque région de lÉtat. Les changements de taux moyens dans la plupart des États ont varié entre une diminution de 5 pour cent et une augmentation de 5 pour cent.

Comme cétait le cas les années précédentes, le rapport sest concentré sur les changements de taux par niveau de métal:

• Les primes pour les forfaits bronze les moins chers dans la bourse de lIllinois ont augmenté de 6 pour cent en 2019.
• Les primes pour les forfaits Argent les moins chers ont diminué de 4 pour cent.
• Les primes pour les deuxièmes forfaits Argent les moins chers ont diminué de 3 pour cent (CMS a indexé la baisse à 2 pour cent dans lIllinois). Notez que le deuxième plan argent le moins cher dans chaque zone est le plan de référence et quil est utilisé pour calculer les montants de subvention des primes.
• Les primes pour les plans or les moins chers ont diminué de 6%.

Au niveau du transporteur:

• Celtic / Ambetter a réduit les taux moyens de 3,77% (sans couverture dentaire / vision adulte) et de 4,39% (avec soins dentaires / vision adultes)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): augmentation des tarifs en moyenne de 4,7% en moyenne. HAMP comptait 35032 membres en 2018
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): augmentation de 0,9%. HCSC propose un PPO dans tout lIllinois, et est le seul assureur à le faire.
• Cigna: augmentation moyenne de 7%

La directrice du département des assurances de lIllinois, Jennifer Hammer, a noté que le Le marché de lIllinois se stabilisait à ce stade, à la fois en termes de changements de taux pour 2019 et du fait que le nombre dassureurs dans la bourse passait de quatre à cinq. Mais chez ACA Signups, Charles Gaba estime que les primes moyennes dans lIllinois auraient baissé denviron 13% si la pénalité de mandat individuel navait pas été éliminée à la fin de 2018, et si ladministration Trump navait pas pris de mesures pour élargir laccès à les plans à court terme et les plans de santé dassociation (tous deux servent à siphonner les personnes en bonne santé du pool de risques conforme à lACA, ce qui entraîne des primes plus élevées pour les personnes qui restent. Mais lIllinois a adopté une législation fin 2018 qui limite les plans de santé à court terme à six -mois).

LIllinois a besoin dune couverture plus robuste des mammographies sur les plans réglementés par lÉtat à partir de 2020

LIllinois a promulgué une loi (SB162) en 2019 pour étendre la portée de la couverture de la mammographie qui doit être offert gratuitement aux résidents inscrits dans des régimes réglementés par lÉtat (les régimes collectifs auto-assurés sont réglementés par la loi fédérale plutôt que par la loi de lÉtat, de sorte que les règlements de lÉtat ne sappliquent pas à eux; la plupart des très grands employeurs sauto-assurent plutôt que achat assurance maladie commerciale).

La nouvelle loi est entrée en vigueur en janvier 2020. Elle oblige les régimes de santé à aller au-delà du mandat fédéral de soins préventifs pour la mammographie, qui ne nécessite que les assureurs pour couvrir – sans partage des coûts pour le patient – mammographies de dépistage (cest-à-dire lorsquil ny a pas lieu de sinquiéter et que le patient passe simplement une mammographie de routine).

En vertu de la nouvelle loi de lIllinois, les assureurs doivent continuer à couvrir entièrement les mammographies de dépistage, mais doivent également couvrir les échographies mammaires et les IRM pour les femmes ayant un tissu mammaire dense ou les femmes dont le médecin estime que léchographie ou lIRM est médicalement nécessaire. En outre, les assureurs devront couvrir entièrement (sans partage des coûts) les mammographies diagnostiques, qui sont utilisées lorsquune anomalie est détectée dans le sein, que ce soit lors dune mammographie de dépistage ou autrement.

La loi de lIllinois le fait. inclure une exception pour les régimes qui sont qualifiés HSA et perdraient leur statut HSA sils fournissaient une couverture pré-déductible pour tout ce qui dépasse ce que le gouvernement fédéral considère comme des soins préventifs. Et comme cest le cas pour tous les mandats dassurance, cela ne sapplique quaux régimes réglementés par lÉtat (cest-à-dire aux régimes qui ne sont pas auto-assurés).

Inscription à léchange dans lIllinois: 2014-2020

Comme cest le cas dans la plupart des États qui utilisent HealthCare.gov, les inscriptions à léchange de lIllinois ont culminé en 2016 et ont diminué régulièrement depuis lors; les inscriptions à léchange de lIllinois sont plus de 24% inférieures en 2020 à ce quelles étaient en 2016.

La baisse des inscriptions peut être attribuée à divers facteurs, y compris des périodes dinscription ouvertes plus courtes ces dernières années, ladministration Trump décisions de réduire considérablement le financement du marketing déchange et de laide à linscription, lexpansion des plans de santé à court terme, lélimination de la pénalité de mandat individuel et laugmentation des primes pour les personnes qui ne sont pas admissibles aux subventions de prime (et comme indiqué ci-dessus, laugmentation des primes pour les personnes qui ont droit à des subventions, lorsque les primes de référence diminuent davantage que les primes globales).

Voici un aperçu du nombre de personnes qui se sont inscrites (lors de linscription ouverte chaque année) à des plans de marché individuels privés via la bourse de lIllinois au fil des ans:

• 2014: 217 492 personnes inscrits
• 2015: 349 487 personnes inscrites
• 2016: 388 179 personnes inscrites
• 2017: 356 403 personnes inscrites
• 2018: 334 979 personnes inscrites
• 2019: 312 280 personnes inscrites
• 2020: 292 945 personnes inscrites

Participation des assureurs

2014: Cinq assureurs ont proposé le marché individuel plans dans la bourse de lIllinois en 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana et Land of Lincoln (une coopérative créée par lACA).

2015 : Time et IlliniCare ont rejoint la bourse pour 2015, portant le nombre dassureurs participants à huit, mais les deux assureurs nont proposé des plans que pour un an, quittant léchange à la fin de 2015.

2016: Time / Assurant a annoncé à la mi-2015 que le y quitterait le marché national de lassurance maladie à la fin de lannée, si bien que leurs plans nétaient pas disponibles pour 2016.

Mais Aetna, Celtic et Harken ont rejoint le marché en 2016. Celtic est la société sœur de IlliniCare. Aetna a proposé des plans dans léchange en 2014 sous le nom de Aetna Life Insurance Company, mais a quitté pour 2015. Ils sont revenus pour 2016 en tant quentité juridique distincte, Aetna Health Inc.

Il y avait neuf transporteurs offrant un total de 290 plans pour les particuliers dans la bourse de lIllinois en 2016 (dix si vous comptez Coventry comme deux transporteurs distincts, ce que fait la Division des assurances). Trois transporteurs – HCSC, Land of Lincoln et Coventry – proposaient des plans à léchelle de lÉtat.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) couvre environ 80% des personnes inscrites sur le marché de lÉtat.

BCBSIL a annoncé en septembre 2015 quelle noffrirait pas son vaste réseau PPO (Blue PPO) pour les plans conformes à ACA en 2016.

Avec lentrée de Celtic sur le marché, ils offraient le plus bas à prix réduit dans certaines régions. Cétait une bonne nouvelle en termes de concurrence accrue, mais une mauvaise nouvelle pour les personnes qui ont conservé leurs plans de 2015 et ont ensuite reçu des subventions moins importantes dans les domaines où le Celtic a repris la place de référence avec une prime inférieure au taux de référence de 2015. Ce fut le cas dans le comté de Cook, où les bas prix du Celtic (et le réseau très limité) signifiaient que les subventions diminuèrent pour 2016.

Il y avait beaucoup moins de plans disponibles dans le comté de Cook pour 2016, mais le département des assurances a noté que cela était principalement dû au fait que « IlliniCare a retiré plusieurs plans qui offraient les mêmes forfaits de prestations médicales, la seule différence de couverture étant les options pour avoir une vision dentaire adulte et / ou adulte. Cela représente une réduction de 44 plans. »

Le ministère de lAssurance a confirmé quil ny avait pas de plans Platine disponibles sur le marché individuel en 2016 dans lIllinois. Il y avait 81 plans Platine disponibles en 2015, contre 25 en 2014. Mais ils avaient tous été abandonnés en 2016. Cela a été une tendance à léchelle nationale, car les plans platine ont tendance à avoir des taux dinscription très faibles par rapport aux autres niveaux de métaux.

2017: Aetna a quitté la bourse de lIllinois à la fin de 2016, comme ce fut le cas en 11 des 15 états où e ils ont proposé des plans déchange en 2016. UnitedHealthcare a également quitté léchange, tout comme Harken Health, qui avait proposé des plans dans la région de Chicago en 2016 (Harken a également quitté léchange en Géorgie; LIllinois et la Géorgie étaient les deux seuls États où Harken offrait des plans, et ils navaient rejoint les bourses que pour la première fois en 2016).

En 2016, deux entités distinctes de Coventry offraient des plans dans la bourse de lIllinois. : Coventry Health & Life Insurance Co. ainsi que Coventry Health Care of Illinois, Inc. Le département des assurances de lIllinois a confirmé que Coventry ne proposerait pas de plans dans léchange en 2017.

Donc, Harken, Aetna, Coventry et UnitedHealthcare se sont retirés à la fin de 2016, et Land of Lincoln Health a été mis en liquidation à lautomne 2016, avec une couverture se terminant le 30 septembre 2016 (les détails sur les départs sont ci-dessous ). Mais Cigna a rejoint la bourse dans la région de Chicago pour 2017. Ainsi, la bourse de lIllinois avait cinq transporteurs proposant des plans pour 2017, contre neuf en 2016.

2018: Humana, lun des cinq assureurs qui offraient des plans en la bourse de lIllinois en 2017, a quitté le marché de lassurance maladie individuelle dans tout le pays à la fin de 2017. LIllinois compte 13 zones de notation et Humana a offert une couverture en 2017 dans le nord de lIllinois, dans trois zones complètes (5, 7 et 8) et en partie de la zone de notation 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) et Cigna ont continué à proposer des plans dans la bourse de lIllinois pour 2018.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ), et Cigna ont tous continué à proposer des plans pour 2019, et ils ont été rejoints par le nouveau venu Gunderson / Quartz / Unity.

2020: les cinq mêmes assureurs offrent une couverture, bien que le nom du plan de Gunderson / Quartz / Unity en 2020 soit Quartz Health Benefit Plans Corporation.

2021: Bright Health prévoit de commencer à offrir une couverture dans la région de Chicago.

Land of Lincoln CO-OP fermé le 30 septembre 2016

En juillet 2016, les régulateurs du département des assurances de lIllinois ont annoncé quils prendraient le contrôle de Land of Lincoln Health – une coopérative créée par ACA – et instaurant une liquidation ordonnée des activités du transporteur. Les plans Land of Lincoln nétaient plus à vendre dans lIllinois à partir de juillet et la coopérative a été mise en liquidation le 29 septembre, la couverture des membres existants prenant fin le 30 septembre 2016. LIllinois Life and Health Guaranty Association a couvert Land of Lincoln fait des réclamations (au-delà des actifs de lassureur), mais a annoncé en 2018 quelle naccepterait plus de nouvelles réclamations pour les assurés ou les fournisseurs de Land of Lincoln.

LÉtat a travaillé avec HHS pour mettre en œuvre une période dinscription spéciale pour Land des 49 000 membres de Lincoln afin quils puissent passer à de nouveaux plans.

En Oregon et à New York, lorsque les coopératives ont fermé leurs portes en milieu dannée, dautres transporteurs de lÉtat ont accepté denrôler le programme CO-OP membres et les créditer pour les menues dépenses qu’ils avaient engagées jusqu’à ce moment dans l’année. Mais cela ne sest pas produit dans lIllinois.

Blue Cross Blue Shield of Illinois – de loin le plus grand assureur du marché individuel de lÉtat – a déclaré quils ne seraient pas en mesure de créditer les membres de Land of Lincoln pour des les frais quils ont déjà engagés en 2016 si les membres sont passés au BCBSIL à partir doctobre. LÉtat a fait remarquer quil navait pas le pouvoir dobliger les transporteurs à accorder un crédit aux membres coop en transition pour leurs frais remboursables pour les trois premiers trimestres de 2016, et aucun autre transporteur na dit quil le ferait. Le résultat est que les membres coop qui avaient déjà encouru des frais en 2016 ont dû recommencer leur exposition directe pour lannée à compter du 1er octobre, en vertu du nouveau régime quils ont choisi. Et puis ils ont dû recommencer trois mois plus tard, le 1er janvier, en payant pour lexposition directe de 2017.

En avril 2017, les régulateurs de lIllinois ont contacté danciens membres de Land of Lincoln, expliquant quils pouvaient déposer des réclamations contre les actifs liquidés de la coopérative sils pouvaient démontrer quils ont subi une perte à la suite de la fermeture en milieu dannée. Les membres CO-OP qui ont dû recommencer avec leurs franchises et autres menues dépenses en octobre étaient les principaux exemples de personnes qui pouvaient déposer une réclamation, bien que rien ne garantisse quelles récupéreraient largent perdu.

À la fin de 2015, 12 des 23 coopératives dorigine créées par lACA avaient fermé. Et bien que Land of Lincoln Health nen fasse pas partie, le CO-OP a cessé les inscriptions individuelles et en petits groupes pour 2016 à mi-chemin de la période dinscription ouverte, notant quils avaient déjà atteint leur objectif dinscription pour lannée (Community Health Alliance in Tennessee a fait la même chose pendant la période dinscription ouverte de 2015; finalement, ils ont été lune des coopératives qui ont fermé à la fin de 2015).

Land of Lincoln Health a perdu 90,8 millions de dollars en 2015, sur les talons dune perte de 17,7 millions de dollars en 2014. Et 44 pour cent des pertes de 2015 de CO-OP sont survenues au quatrième trimestre de lannée; les pertes sétablissaient à 50 millions de dollars en septembre 2015. Leurs pertes en 2015 étaient les plus élevées de toutes les coopératives encore opérationnelles au début de 2016.

En 2014, Land of Lincoln Health a connu des difficultés avec un faible taux dinscription, avec seulement 3 461 membres à la fin de 2014 (seulement environ 4 pour cent de leur objectif). Mais cela a radicalement changé au cours de la deuxième année. Pour 2015, Land of Lincoln Health a réduit ses primes de 20 à 30% et, dans la plupart des régions de lÉtat, ils ont proposé les plans Silver les moins chers.

En conséquence, leur adhésion a grimpé à 50 000 personnes dici la fin de la période dinscription ouverte 2015. La plupart dentre eux – environ 80 pour cent – avaient des plans de marché individuels, tandis que les autres avaient des plans en petits groupes qui comptaient en moyenne 8 à 10 employés chacun. À la fin de 2015, la CO-OP détenait environ 20% du marché des changes de lIllinois et environ 10% de lensemble du marché individuel de lÉtat.

Au cours des six premiers mois de 2015, Land de Lincoln Health a payé 26 millions de dollars de plus en réclamations quils nen ont perçu en primes. En octobre 2015, HHS a annoncé que les transporteurs de tout le pays – y compris les coopératives – nobtiendraient que 12,6% de ce qui leur était dû dans le cadre du programme des corridors de risque. Land of Lincoln a poursuivi le gouvernement fédéral en juin 2016 pour largent du corridor de risque toujours impayé, mais laffaire a été rejetée par un juge fédéral en novembre 2016, après la fermeture de Land of Lincoln Health.

Land of Lincoln a perdu 7,1 millions de dollars au premier trimestre de 2016, en hausse par rapport aux 5,3 millions de dollars perdus au premier trimestre de 2015.

En juin 2016, les montants des paiements dajustement au risque pour 2015 ont été publiés, et Land of Lincoln devait 31,8 millions de dollars, soit le deuxième montant le plus élevé parmi les coopératives restantes. Mais le département des assurances de lIllinois a agi immédiatement pour empêcher la coopérative de devoir effectuer ce paiement à HHS. La position du ministère des Assurances était que Land of Lincoln devrait retenir le paiement du programme de corridors de risque de 2015 jusquà ce quil reçoive les 73 millions de dollars qui lui sont dus pour le programme de corridors de risque de 2014.

La lettre à CMS concernant le blocage du CO-OP de payer la facture dajustement du risque a été «conçu pour empêcher une liquidation immédiate» de Land of Lincoln. En fin de compte, cette stratégie a échoué, lÉtat de lIllinois na eu dautre choix que de fermer la coopérative.

Aucun assureur noffrant de plans SHOP dans lIllinois à partir de 2020 (plans pour petits groupes toujours disponibles auprès des assureurs et des courtiers)

Le BCBS de lIllinois a annoncé quil quitterait la bourse des petites entreprises (SHOP) au fin 2017, mais continuerait doffrir des plans déchange pour les particuliers; lIllinois comptait un total de 738 petites entreprises inscrites à des plans SHOP début 2017, couvrant 3512 membres.

Health Alliance a continué doffrir des plans SHOP pour petites entreprises dans certaines régions de lIllinois, et a été t il est le seul assureur à le faire dans lÉtat en 2019. Mais à partir de 2020, Health Alliance noffre plus de plans SHOP. Ainsi, comme cest le cas dans la plupart des autres États, les plans de petites entreprises ne sont disponibles que pour les entreprises à acheter directement auprès des assureurs ou avec laide dun courtier; il ny a plus de plans SHOP à vendre.

Histoire de léchange dans lIllinois

Ladministration de lancien gouverneur Pat Quinn a annoncé en juillet 2012 que le marché de lIllinois fonctionnerait comme un État fédéral Partenariat. Quinn avait espéré tirer parti du modèle de partenariat comme étape intermédiaire vers un marché géré par lÉtat pour lannée de couverture 2015. Cependant, un projet de loi déchange dÉtat adopté au Sénat en 2013 na pas été voté à la Chambre. Il y avait un certain espoir que la législation sur les changes serait examinée lors de la session de lautomne 2014. Cependant, la Chambre na pas abordé la question et lIllinois continue davoir un échange de partenariat (comme indiqué ci-dessus, la partie du partenariat de lÉtat a été intégrée au Département des assurances en août 2015).

Rep . Robyn Gabel avait espéré que la question gagnerait du terrain en 2015, étant donné que la Cour suprême des États-Unis examinait si les subventions aux primes pourraient être légalement accordées dans les États qui ne gèrent pas leur propre bourse dassurance maladie. En passant à une bourse dÉtat, lIllinois aurait obtenu des subventions permanentes pour ses résidents, quelle que soit la décision de la Cour. Mais la Cour a finalement estimé que les subventions étaient légales dans tous les États, que le gouvernement fédéral gère ou non la bourse.

Environ 12% de la population de l’État n’était pas assurée après la première période d’inscription ouverte. En réponse, les responsables ont octroyé près de 26 millions de dollars à 37 organisations à des groupes cibles difficiles à atteindre en 2014: les Latinos, les Afro-Américains et les Millennials. Les efforts ont porté leurs fruits et le taux non assuré de lIllinois a de nouveau chuté de 2014 à 2015.

Ressources déchange dassurance maladie de lIllinois

Obtenez une couverture Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Ressource dinformation sur la réforme des soins de santé

Assistance en matière de soins de santé
Bureau de la Procureur général
877-305-5145 (sans frais dans tout le pays) ATS: 312-964-3013
Sert les résidents inscrits à une assurance maladie privée

Office Consumer Health Insurance et lOmbudsman des non-assurés
Département des assurances de lIllinois
877-527-9431 (sans frais dans tout le pays)
Sert les résidents non assurés ainsi que les résidents qui ont des problèmes ou des questions dassurance maladie.

Louise Norris est un courtier dassurance maladie individuelle qui a écrit sur lassurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a rédigé des dizaines dopinions et darticles éducatifs sur la loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org. Ses mises à jour sur les échanges de santé publique sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par dautres experts de lassurance maladie.