Lettres de bonne volonté: comment faire supprimer les retards de paiement de votre rapport de solvabilité

Les retards de paiement peuvent avoir un impact profond sur la santé globale de votre crédit, mais les ramifications peuvent aller bien au-delà de devoir payer des frais de retard ou une pénalité APR. Votre historique de paiement est le facteur le plus important qui constitue votre score FICO, ce qui signifie que même un seul paiement effectué avec plus de 30 jours de retard peut faire chuter votre score, même si vous avez été relativement responsable autrement. Dans cet esprit, vous devriez vous efforcer de payer toutes vos factures à lavance ou à temps, sans exception.

Mais, la vie «arrive» parfois et il peut arriver que vous oubliez un paiement ou tombiez en retard et avoir à payer une facture après sa date déchéance. Dans ce cas, vous voudrez peut-être connaître les stratégies qui pourraient entraîner la suppression définitive dun ou deux paiements en retard de vos rapports de solvabilité.

Lettres de bonne volonté, comme ils sont souvent appelés, peuvent être la réponse que vous recherchez si un défaut ou deux sur votre rapport de crédit ruine votre score. Ce guide explique comment fonctionnent les lettres de bonne volonté et toutes les informations que vous devrez inclure si vous poursuivez cette stratégie.

Quest-ce quune lettre de bonne volonté?

Une lettre de bonne volonté est envoyée au créancier qui a signalé vos retards de paiement dans le but de lui faire supprimer les informations désobligeantes.

Depuis les rapports négatifs peuvent rester sur votre repo de crédit rt depuis sept ans, il n’est pas difficile de comprendre à quel point une lettre de bonne volonté réussie peut avoir un impact. Si vous pouviez envoyer une lettre de bonne volonté qui entraîne la suppression totale des retards de paiement de vos rapports de solvabilité, vous pourriez potentiellement bénéficier dune meilleure cote de crédit pour les années à venir.

Notez que les lettres de bonne volonté sont envoyées en tant que façon de vous excuser pour votre retard de paiement, mais aussi dexpliquer vos intentions de payer toutes vos factures à temps à lavenir. Si un paiement en retard est incorrectement signalé sur votre rapport de crédit, vous devriez plutôt prendre des mesures pour contester des informations incorrectes avec les trois bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion. Pour vous aider à cet égard, consultez le modèle de lettre de contestation de crédit de Bankrate.

Lorsque vous envoyez une lettre de bonne volonté, vous ne demandez rien aux agences dévaluation du crédit. Au lieu de cela, vous demandez à un créancier comme une société de cartes de crédit, votre fournisseur de prêt automobile ou même votre société de prêts hypothécaires deffacer le retard de paiement et de vous donner une seconde chance. Il ny a aucune garantie quune lettre de bonne volonté fonctionnera, mais vous navez rien à perdre en demandant un soulagement.

Quand envisager dutiliser une lettre de bonne volonté

Lorsque vous envoyez une lettre de bonne volonté à un créancier, vous leur demandez de vous faire la faveur de supprimer les informations exactes de vos rapports de crédit. Votre seul espoir est que le créancier voudra rester dans vos bonnes grâces et sera disposé à vous offrir cette courtoisie. Une lettre de bonne volonté montre également que vous êtes prêt à prendre des initiatives en ce qui concerne la santé de votre crédit, et cest généralement un bon signe.

En règle générale, vous devriez envisager denvoyer une lettre de bonne volonté à un créancier lorsque vous Jai effectué un paiement en retard et jai une bonne excuse. Par exemple:

• Vous pensiez que votre facture avait été configurée pour le paiement automatique, mais vous vous êtes trompé
• Vous avez changé de banque et votre paiement a été accidentellement oublié pendant la transition
• Vous avez déménagé et votre facture nest jamais arrivée à votre nouvelle adresse
• Vous étiez au milieu dun transfert de solde et vous ne saviez pas que votre ancien solde navait pas été payé
• Une crise financière a temporairement affecté votre capacité à couvrir vos factures

Dans tous les cas, votre lettre de bonne volonté devrait demander grâce et réparation en cas de retard de paiement accidentel, mais vous devriez également être en mesure de confirmez que la même erreur ne se reproduira plus. Par conséquent, vous devriez envisager denvoyer une lettre de bonne volonté lorsque vous êtes vraiment prêt à prendre votre crédit au sérieux et à ne plus jamais manquer un paiement.

Les lettres de bonne volonté fonctionnent-elles?

Malheureusement, il ny en a pas toute étude spécifique qui montre à quelle fréquence les lettres de bonne volonté fonctionnent – seulement des preuves anecdotiques. De plus, de nombreuses banques déclarent expressément quelles nagiront pas en votre faveur si vous envoyez une lettre de bonne volonté. Bank of America est lun dentre eux. Selon le site Web de la banque, ils « sont tenus de fournir des informations complètes et exactes, et cest pourquoi nous ne sommes pas en mesure dhonorer les demandes dajustement de lécart dacquisition. »

Au lieu de cela, Bank of America note que le « meilleur La façon de traiter les antécédents de crédit négatifs est de reconstruire votre crédit en allant de lavant et en établissant un historique solide de paiements à temps.”

Sachez que les lettres de bonne volonté sont plus susceptibles de fonctionner pour la suppression des retards de paiement – pas pour des infractions de crédit plus graves. Si vous vous demandez comment faire supprimer un compte dans les collections de votre rapport de crédit, par exemple, une lettre de bonne volonté naidera probablement pas.

Quelle que soit la position de votre banque sur les lettres de bonne volonté (ou leur manque apparent dune position), vous ne pouvez rien perdre en demandant ce type dassistance. Le but dune lettre de bonne volonté est dessayer de supprimer les informations négatives de vos rapports de solvabilité, sachant parfaitement que vous pouvez ou non obtenir les résultats que vous souhaitez.

Comment rédiger une lettre de bonne volonté

Lorsque vous écrivez une lettre de bonne volonté destinée à un créancier, vous voudrez inclure autant dinformations que possible pour lui. Armé de nombreux détails, il est plus probable que votre créancier puisse honorer votre demande sans aucun travail supplémentaire.

Lorsque vous écrivez une lettre de bonne volonté à un créancier, vous voudrez inclure les informations suivantes dans votre lettre:

• Votre numéro de compte
• Votre adresse
• Une explication concise des raisons pour lesquelles vous avez manqué un paiement et comment vous prévoyez de gérer le crédit de manière responsable dans lavenir
• Votre demande spécifique visant à ce que les informations soient supprimées de vos rapports de solvabilité, ce que lon appelle souvent un «ajustement de lécart dacquisition»

Noubliez pas que votre lettre de bonne volonté doit être envoyé par courrier ordinaire et non par courrier électronique où votre message est plus susceptible dêtre perdu dans la lecture aléatoire. Assurez-vous également dêtre poli; la sagesse populaire dit que vous devez expliquer ce qui sest passé et ce que vous espérez réaliser, mais aussi les remercier pour leur temps.

Où envoyer une lettre de bonne volonté

Puisque les lettres de bonne volonté ne sont pas considérées comme un moyen officiel de communiquer avec un cr rédacteur en chef, vous ne trouverez pas de service spécifique auquel envoyer votre lettre. Au lieu de cela, vous devriez rechercher une adresse de service client pour le créancier en question, puis envoyer votre lettre là-bas.

Ces informations sont généralement faciles à trouver en ligne, mais vous pouvez également trouver une adresse de service client sur votre facture mensuelle.

Exemple de lettre de bonne volonté

Internet est un trésor lorsquil sagit de trouver des exemples de lettres de bonne volonté, mais chacune dentre elles suit le même format général. Lorsque vous rédigez une lettre de bonne volonté, vous voudrez la garder courte et douce, expliquer votre situation et demander spécifiquement un ajustement de bonne volonté.

Essayez de ne pas inclure une quantité écrasante de détails, et noubliez pas pour expliquer comment vous prévoyez de gérer le crédit de manière plus responsable à lavenir. Noubliez pas non plus que la politesse est très importante.

Si vous êtes prêt à faire supprimer un défaut de votre rapport de solvabilité, le modèle de lettre de bonne volonté de Bankrate peut vous aider à démarrer:

À Qui peut concerner,

Jécris cette lettre concernant un retard de paiement (ou des paiements en retard) signalé à mon rapport de crédit pour mon compte {nom du créancier}.

Je suis conscient de limportance deffectuer les paiements tôt ou à temps, et je sais aussi que payer en retard rend votre travail difficile. Je voulais que vous sachiez que jai manqué le paiement sur mon compte en raison de {insérer une explication de votre retard de paiement ici}. Je suis vraiment désolé pour la gêne occasionnée, et je sais que cette situation nest la faute de personne dautre que de la mienne.

Jai apprécié notre relation daffaires et je me suis renouvelé pour payer toutes mes factures à temps. . Je me demandais si vous seriez prêt à faire un geste de bonne volonté et à supprimer le retard de paiement de mes rapports de solvabilité.

Si vous êtes en mesure dexécuter un ajustement de lécart dacquisition, je peux continuer à établir ma cote de crédit et rester en règle avec votre entreprise.

Merci pour votre considération et votre temps,

{Votre nom}

{Votre numéro de compte}